Абдрафикова Эльвира Фаузиевна

дело № 2-11198/16

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 ноября 2016 года город Уфа

Октябрьский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе

председательствующего судьи Гибадатова У.И.,

при секретаре Минигалиевой Ю.Ф.,

при участии представителя ответчика,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей» в интересах Абдрафиковой Э.Ф. к Акционерному обществу «ЮниКредитБанк» в лице филиала АО «ЮниКредитБанк» в г. Уфа о взыскании убытков, неустойки, компенсации морального вреда,

установил:

Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей» в интересах ФИО1, обратилась в суд с исковым заявлением Акционерному обществу «ЮниКредитБанк» в лице филиала АО «ЮниКредитБанк» в г. Уфа о взыскании убытков, неустойки, компенсации морального вреда.

В обоснование заявления указано на то, что ДД.ММ.ГГГГ истцу, на основании договора о предоставлении кредита был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб. В сумму кредита был включен платёж по оплате страховой премии в размере <данные изъяты> руб., который списан единовременно ДД.ММ.ГГГГ. Истец полагал, что выдача кредита банком была обусловлена заключение договора личного страхования, а истец был лишен возможности получить полную и достоверную информацию о предоставляемых услугах. Альтернативы в выборе страховых компаний отсутствуют. Отсутствовал конкретный размер страховой премии и заемщик не был ознакомлен с ценой услуги. Заявление на кредит и страхование изготовлены н...

...а бланках. Формула вычисления страховой премии включена в бланк заявления на получение ФИО2.

Страхование жизни и трудоспособности, в данном конкретном случае являлось условием выдачи кредита, а потому не основано на законе. Убытки, причинённые незаконными действиями Банка должны быть возмещены заемщику в размере <данные изъяты> руб.

С целью досудебного урегулирования спора в адрес Банка было направлено претензионное заявление. ДД.ММ.ГГГГ претензия банком получена.

На основании изложенного истец просит суд: признать недействительным условия заявления на потребительский кредит в части обязанности заемщика застраховать свою жизнь и здоровье, взыскать с ответчика в пользу истца незаконно удержанные средства в размере <данные изъяты> руб.; сумму неустойки в размере <данные изъяты> руб.; компенсацию за причиненный моральный вред в размере <данные изъяты> руб.; штраф в размере 50 (пятидесяти) процентов от суммы присужденной судом в пользу потребителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

В судебное заседание истец, представитель третьего лица не явились, извещены надлежащим образом.

В судебном заседании представитель ответчика исковые требования не признал и просил отказать.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело без участия извещенных лиц.

Выслушав участников процесса, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 9 ФЗ от 26.01.1996 № 15 - ФЗ «О введение в действ] части второй ГК РФ», п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300 - 1 «защите прав потребителей» отношения с участием потребителе регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом защите прав потребителей, другими федеральными законами принимаемыми в соответствии с ними иными нормативно - правовым актами Российской Федерации.

Согласно статье 421 ГК Российской Федерации граждане юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом законом или добровольно принятым обязательством.

Статья 431 ГК Российской Федерации устанавливает, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквально! значение содержащихся в нем слов и выражений.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются, предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 168 ГК Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

На основании ст. 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В силу п. 2 ст. 7 Федерального закона РФ от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором -и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Часть 2 ст. 935 ГК Российской Федерации предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. В соответствии со статьей 421 ГК Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ч. 2 ст. 1 ГК Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 329 ГК Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк. л

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Абдрафиковой Э.Ф. и АО «ЮниКредит Банк» был заключен кредитный договор в акцептно-офертной форме на сумму <данные изъяты> руб. на ремонт и строительство.

Как следует из п.п.9 заявления заключение договора страхования не является обязательным условием получения кредита или выпуска карты.

Согласно заявления на потребительский кредит Абдрафикова Э.Ф., в случае одобрения кредита на основании данного заявления настоящим поручает Банку без каких-либо дополнительных инструкций в Дату предоставления кредита осуществить перевод суммы Кредита за вычетом в случае заключения договора страхования - суммы Страховой премии. В случае одобрения кредита поручает Банку в Дату предоставления кредита осуществить перевод со Счета суммы кредита в пользу <данные изъяты> суммы равной <данные изъяты>% от суммы кредиты.

В соответствие с п.7 договора страхования (л.д.14) истец подтвердил, что действует добровольно и в собственных интересах и осознает, что заключение договора не является обязательным условием для предоставления кредита.

Из п.8 заявления следует, что страхователь с Правилами страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней, на случай дожития до утраты работы №2 ознакомлен и согласен.

В случае неприемлемости условий кредитного договора, в том числе в части подключения к программе страхования, заемщик была вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства.

Доказательств тому, что до заключения кредитного договора не обладала информацией относительно размера комиссии за подключение к программе страхования либо банк отказал ей в предоставлении соответствующих разъяснений, суду апелляционной инстанции не представлено, равно как и доказательств того, что при заключение договора истец не была согласна с этим условием и имела намерение внести в договор изменения.

Между тем собственноручные подписи в заявлении на включение в число участников программы страхования подтверждают, что заемщик осознанно и добровольно приняла на себя обязательства, в том числе и по уплате банку платы за оказание услуг по заключению договора страхования.

Доказательств того, что отказ. заемщика от подключения к программе страхования мог повлечь отказ и в заключении кредитного договора, не представлено.

Поскольку заемщик подписала заявление на включение в программу страхования, то условие о страховании было включено в кредитный договор.

Добровольное присоединение заемщика к участникам программы коллективного страхования также подтверждается отсутствием в кредитном договоре каких-либо условий, ставящих предоставление кредитных средств в зависимость от страхования заемщиком жизни и здоровья.

Указанные положения заявления не обладают признаками типовых, и, как следствие, навязанных со стороны банка. Ответчик условия договора выполнил, предоставив денежные средства не только для покупки автомобиля, но и иных целей - для оплаты истцом страховых премий и оплаты за сервисное обслуживание и ремонт. Доказательств обратного не представлено.

В ходе рассмотрения дела не представлено каких-либо доказательств того, что предоставление кредита было обусловлено обязательным получением услуг страхования.

Таким образом, суд делает вывод о том, что оснований для признания недействительными условия кредитного договора, в части предоставления дополнительной услуги по страхованию не имеется.

Поскольку судом не установлен факт нарушения прав потребителя, не подлежат удовлетворению исковые требования о взыскании незаконно удержанных денежных средств, убытков, неустойки, компенсации морального вреда и судебных расходов, а также штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, судебных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд,

решил:

в удовлетворении исковых требованиях Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей» в интересах Абдрафиковой Э.Ф. к Акционерному обществу «ЮниКредитБанк» в лице филиала АО «ЮниКредитБанк» в г. Уфа о взыскании убытков, неустойки, компенсации морального вреда, отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме – 15 ноября 2016 года через Октябрьский районный суд города Уфы Республики Башкортостан.

Судья У.И. Гибадатов