Алтабасова Любовь Дмитриевна

Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

14 ноября 2016 года Центральный районный суд <адрес>

В составе: председательствующего Сидоренко ЕА

При секретаре Чобановой ЖШ

Рассматривая в открытом заседании гражданское дело по иску ФИО4 к САО «ВСК» о взыскании убытков, неустойки,

У С Т А Н О В И Л:

Алтабасова ЛД предъявила иск к САО «ВСК» о взыскании убытков, неустойки.

Свои требования мотивирует тем, что между ее мужем - ФИО6 и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен комбинированный договор страхования № в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору № И от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ЗАО КБ «КЕДР».

Согласно п. 1.2 указанного договора его предметом являлось, в том числе, страхование риска утраты жизни и потери трудоспособности Страхователя. Застрахованными лицами по договору являлись ФИО8 и ФИО11.

В силу п. 1.3 Договора страхования страховщик взял на себя обязательство за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении страхового случая выплатить страховое возмещение (обеспечение) выгодоприобретателю в счет погашения задолженности страхователя перед выгодоприобретателем по кредитному договору.

Выгодоприобретателем в силу п. 1.4 договора страхования было назначено ЗАО «Коммерческий банк «КЕДР».

В соответствии с п. 2.1.1 договора страхования объектами страхования являются интересы страхователя, связанные с утратой жизни и трудоспособности страхователя.

В силу п. 3.1.1 договора страхования страховым случаем является смерть страхователя по любой причине, произошедшая в период действия договора страхования. В силу п. 6.2 договора страхования пе...

...риод страхования равен периоду действия кредитного договора между страхователем и выгодоприобретателем.

В соответствии с и. 7.1.6.1 договора страхования по страхованию жизни страховщик обязан уведомить страховщика о случившемся любым доступным способом в разумные сроки, но не позже чем за 30, дней с момента когда страхователю стало известно о наступлении страхового случая.

ДД.ММ.ГГГГ наступила смерть застрахованного лица - ФИО13, о чем его дочь - ФИО14 уведомила ответчика ДД.ММ.ГГГГ в телефонном режиме.

В начале октября 2013 ФИО16 (дочерью застрахованного лица) были сданы все необходимые документы в соответствии с и.8.7.1.1 договора страхования для рассмотрения заявленного страхового случая. О получении документов поставлена отметка и дата принятия.

Согласно п. 7.3.1 договора страхования страховщик обязан в течении 5 рабочих дней после получения документов, необходимых для выплаты страхового возмещения составить акт о страховом случае. В силу п. 7.3.2 договора страхования страховщик обязан произвести выплату страхового возмещения в течении 5 рабочих дней после составления акта.

Таким образом, ответчик должен был не позднее ДД.ММ.ГГГГ составить акт о страховом случае, и не позднее 05.12,2013 произвести страховую выплату. Однако ответчик исполнил свои обязательства лишь ДД.ММ.ГГГГ..

Согласно п. 4.1 договора страхования страховая сумма определяется как сумма ссудной задолженности страхователя по кредитному договору на дату наступления страхового случая, увеличенная на процентную ставку банка. На дату смерти застрахованного лица сумма задолженности по кредитному договору составляла 1 292 548,55 рублей, в том числе 1 282 499,38 рублей основного долга и 10 049,17 рублей процентов за пользование кредитом (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ). Ответчик произвел выплату ДД.ММ.ГГГГ лишь в размере 1 282 511,16 рублей.

Виновные действия ответчика привели к тому, что пришлось нести дополнительные расходы по погашению задолженности по кредитному договору. Так, было дополнительно уплачено 58 192,97 рублей, в том числе 22 532,28 рублей основного долга:

6965,43 рублей - ДД.ММ.ГГГГ;

6644,00 рублей-ДД.ММ.ГГГГ;

7080,46 рублей - ДД.ММ.ГГГГ;

1842,39 рублей - ДД.ММ.ГГГГ.

35660,69 рублей - процентов за пользование кредитом:

11595,2 рублей - ДД.ММ.ГГГГ;

2415,92 рубля - ДД.ММ.ГГГГ;

9500,71 рубль - ДД.ММ.ГГГГ;

11480,17 рублей - ДД.ММ.ГГГГ;

652,49 рублей -ДД.ММ.ГГГГ;

0,56 рублей - ДД.ММ.ГГГГ;

15,64 рублей - ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п. 5 ст. 28 ФЗ «О защите прав потребителей» в случае нарушения исполнителем сроков оказания услуг, исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере 3 % цены оказания услуг. Таким образом, сумма пени составляет 47 324,23 рублей:

(1 282 499,38 рублей*2,05 %)*3%в день*60 дней =47 324,23 рублей,

__________________________________________

100%

где (1 282 499,38 рублей *2,05) цена договора страхования в соответствии с и. 4.2 Договора страхования; 60 дней - количество дней просрочки (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

Просит суд взыскать с ОАО «Военно-страховая компания» в свою пользу денежные средства в размере 58 192,97 рублей - излишне уплаченные по кредитному договору № И от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ЗАО КБ «КЕДР», неустойку (пени) в размере 47 324,23 рублей.

В судебном заседании представитель истца Матеченкова НИ, действующая на основании нотариально удостоверенной доверенности, иск поддержала по изложенным основаниям.

Представитель ответчика Гостев КС, доверенность в деле, иск не признал, поддержал письменные возражения, которые приобщены к материалам дела. Дополнил, что истица с заявлением о страховой выплате не обращалась? необходимые документы для принятия решения о страховой выплате в пользу выгодоприобретателя не были представлены ответчику, в связи с чем у страховщика отсутствовала обязанность выплаты страхового возмещения до представления таких документов, перечень которых договором страхования. Не обращался с заявлением о страховой выплате к ответчику и выгодоприобретатель. В конечном итоге страховщик сам запросил выгодоприобретателя о необходимости перечисления ему страхового возмещения, при ответе которого страховое возмещение было перечислено Банку. Истица денежные средства, которые просит взыскать с ответчика, не вносила. Они были внесены дочерью истицы Алтабасовой АГ, о чем она указывала в иске к ответчику, рассмотренному Октябрьским районным судом <адрес>. Просит в иске отказать.

Третье лиц ЗАО «КБ Дельта Кредит» (правопреемник ЗАО КБ «КЕДР») в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки своего представителя суд в известность не поставил.

В силу ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие третьего лица.

Выслушав сторон, исследовав материалы дела, суд считает, что иск не подлежит удовлетворению в силу следующего.

САО «ВСК» и ФИО6 ДД.ММ.ГГГГ заключен Комбинированный договор страхования № в обеспечение выполнения страхователем обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному ДД.ММ.ГГГГ ЗАО КБ «КЕДР» и заемщиками Алтабасовым ГВ и Алатабасовой ЛД на сумму 1 633 000,00руб. сроком на 182 месяца по 11% годовых. В подтверждение заключения договора страхования ответчиком страхователю выдан полис №№

Застрахованными по настоящему договору страхования являются ФИО8 и ФИО11.

В соответствии с п. 1.3. договора страхования страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении страхового случая выплатить страховое возмещение (обеспечение) Выгодоприобретателю в счет погашения задолженности Страхователя перед Выгодоприобретателем по Кредитному договору.

В соответствии с п. 1.4 Договора страхования настоящий договор заключен в пользу Выгодоприобретателя, являющегося залогодержателям застрахованного имущества по Закладной.

Согласно страхового полиса выгодоприобретателем 1 очереди является ЗАО КБ «Дельта Кредит», согласно условия договора страхования выгодоприобретателем является ЗАО КБ «КЕДР».

В соответствии с п. 2.1.1 договора страхования объектами страхования являются имущественные интересы страхователя (застрахованных), связанные с утратой жизни и трудоспособности страхователя (застрахованных).

В силу п. 3.1.1 договора страхования страховым случаем является в том числе смерть страхователя по любой причине, произошедшая в период действия договора страхования. В силу п. 6.2 договора страхования период страхования равен периоду действия кредитного договора между страхователем и выгодоприобретателем.

ДД.ММ.ГГГГ страхователь и застрахованный ФИО8 умер.

Для выплаты страхового возмещения (обеспечения) в случае смерти Страхователя (Застрахованного) Страхователь и/или Выгодоприобретатель в соответствии п.8.7.1.1. договора должны предоставить Страховщику следующие документы:

-заявление о выплате страхового обеспечения установленного образца;

-документ, удостоверяющий личность и полномочия заявителя;

-нотариально заверенную копию свидетельства о смерти Страхователя (Застрахованного) выданной ЗАГСом, либо письмо из ЗАГСАа с указанием номера актов записи о смерти Страхователя (Застрахованного) и причинах смерти Страхователя (Застрахованного) или официальное медицинское заключение о смерти (посмертный эпикриз), выдаваемое медицинским учреждением, где была зарегистрирована смерть;

справку о размере ссудной задолженности по Кредитному договору на дату страхового случая.

В соответствии со ст.939 ГК РФ страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя, в том числе, когда им является и страхователь, выполнения обязанностей по договору страхования. При этом риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, несет выгодоприобретатель.

В силу п.п.1,2 ст. 328 ГК РФ встречным признается исполнение обязательства одной из сторон, которое обусловлено исполнением другой стороной своих обязательств. При непредставлении обязанной стороной предусмотренного договором исполнения обязательства сторона, на которой лежит встречное исполнение, вправе приостановить исполнение своего обязательства или отказаться от исполнения этого обязательства.

В соответствии с п. 22 Постановления Пленума ВС РФ от 27.06.2013г. № «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», если одна из сторон для получения необоснованных преимуществ при реализации прав и обязанностей, вытекающих из договора добровольного страхования, действует недобросовестно, то в отношении данной стороны применяются последствия, предусмотренные статьей 10 ГК РФ.

Истица с заявлением о страховой выплате к ответчику не обращалась.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО16 было подано ответчику заявление о наступлении страхового случая, в котором она сообщила о смерти застрахованного Алтабасова ГВ и указала, что обязуется в 30-ти дневный срок предоставить подтверждающие документы.

ДД.ММ.ГГГГ в САО «ВСК» с заявление на выплату страхового обратилась ФИО14.

К заявлению были приложены следующие документы :

-Копия страхового полиса;

-Копия договора страхования;

-Копия квитанции об оплате;

-Копия свидетельства о смерти;

-Копия мед. свидетельства о смерти (без установления причины смерти)

-Копия выписки из амбулаторной карты –

- Копии паспортов Алтабасовой АГ и Алтабасова ГВ.

Таким образом, в нарушение договора страхования не были выполнены обязанности по договору страхования о предоставлении полного комплекта документов в частности документа, удостоверяющего полномочия заявителя, нотариально заверенной копии свидетельства о смерти Страхователя, справки о размере ссудной задолженности по Кредитному договору на дату страхового случая, что не повлекло начало течения срока для выполнения обязанностей Страховщиком, предусмотренных договором страхования, согласно п. 7.3.1 которого страховщик обязан в течении 5 рабочих дней после получения документов, необходимых для выплаты страхового возмещения составить акт о страховом случае.

В соответствии с и. 3 ст. 328 ГК РФ ни одна из сторон обязательства, по условиям которого предусмотрено встречное исполнение, не вправе требовать по суду исполнения, не предоставив причитающегося с нее по обязательству другой стороне.

Поскольку заявителем был представлен не полный перечень документов в соответствии с п. 8.7.1.1. договора страхования, Страховщик ДД.ММ.ГГГГ за исх.5147 запросил у Алтабасовой АГ недостающие документы. Ответ на запрос Страховщика от заявителя Алтабасовой АГ в адрес страховщика, как указывает ответчик, так и не поступил.

Доказательств того, что истицей либо иным лицом были представлены страховщику все необходимые в силу п. 8.7.1.1. договора страхования, последней суду не представлено.

Разделом 5 договора страхования предусмотрены исключения из страховой ответственности по страхованию жизни и трудоспособности страхователя (застрахованных) события, если они произошли в результате причин, перечисленных в договоре.

В целью установления оснований для страховой выплаты ответчик ДД.ММ.ГГГГ за исх. 5233 направил запрос в МБУЗ «Таймырское» <адрес> больница, для выяснения наличия либо отсутствия исключений из договора страхования (по разделу 5 договора страхования).

ДД.ММ.ГГГГ за исх. № от ДД.ММ.ГГГГ от МБУЗ «Таймырское» <адрес> больница страховщиком был получен отказ в предоставлении информации.

ДД.ММ.ГГГГ за исх.№ ответчик направил запрос Выгодоприобретателю, т.е. лицу, имеющему право на получение страхового возмещения, о предоставлении информации о наличии ссудной задолженности и реквизитов на перечисление страхового возмещения.

ДД.ММ.ГГГГ от ЗАО «КБ ДельтаКредит» (Выгодоприобетателя по договору страхования) поступило письмо-требование о выплате страхового возмещения. В письме указан размер ссудной задолженности 1 282 499,3 8 (один миллион двести восемьдесят две тысячи четыреста девяносто девять рублей 38 копеек) и реквизиты для зачисления страхового возмещения.

ДД.ММ.ГГГГ п/п № САО «ВСК» перечислило на счет Выгодоприобретателя ЗАО «КБ ДельтаКредит» страховое возмещение в размере 1 282 499,38 (один миллион двести восемьдесят две тысячи четыреста девяносто девять рублей 38 копеек).

Таким образом, ответчиком условиями договора страхования были исполнены надлежащим образом. Поскольку истицей, которая не обращалась с заявлением о страховой выплате к ответчику, не были исполнены встречные обязательства, у суда не имеется оснований полагать, что ответчиком были нарушены сроки исполнения обязательств, соответственно не имеется оснований для удовлетворения иска о взыскании выплаченных после смерти страхователя за период до перечисления ответчиком страхового возмещений сумм кредитору в качестве убытков, соответственно и неустойки, установленной п.5 ст.28 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей.

Не выполнение обязанности страховщиком по выплате страхового возмещения обусловлено исключительно просрочкой страхователя.

В силу п. 3 ст. 405 ГК РФ должник не считается просрочившим, пока обязательство не может быть исполнено вследствие просрочки кредитора.

Доказательств того, что заявленные суммы перечислялись истицей кредитору ни страховщику ни в суд не представлено. Из решения Октябрьского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу по иску ФИО18 к САО «ВСК» о взыскании убытков, неустойки следует, что денежные средства в указанный период кредитору в счет исполнения обязательств по кредитному договору были выплачены ФИО19.

Кроме того, истица не обоснованно предъявляет к взысканию с ответчика платежи уплаченные по кредитным обязательствам в Банк до ее обращения к страховщику в размере 18 560, 53руб. (платеж от ДД.ММ.ГГГГ).

В силу изложенного и ст.393 ГК РФ суд считает, что в иске следует отказать.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л

В иске ФИО4 к САО «ВСК» о взыскании убытков, неустойки отказать.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Центральный районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Председательствующий: