Бактаев Игорь Бадмаевич

Дело № 2-50/2024

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

посёлок Комсомольский 12 марта 2024 года

Черноземельский районный суд Республики Калмыкия в составе

председательствующего судьи Маликова В.В.,

при секретаре судебного заседания Шимтиевой Б.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Боктаев И.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к Боктаев И.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований Банк указал, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», являющееся правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как ПАО «Совкомбанк». ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Боктаев И.Б. был заключён кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 310500 рублей под 28,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства VOLKSWAGEN Polo серебристый, 2011 года, №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, следствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, поэтому ДД.ММ.ГГГГ возникла просроченная задолженность по ссуде и процентам, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 155 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 70615 рублей 11 копеек. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 347149 рублей 94 копейки, из них: комиссия за ведение счета 745 рублей, иные комиссии 3999 рублей 05 копеек, просроченные проценты 76158 рублей 65 копеек, просрочен...

...ная ссудная задолженность 260590 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 2592 рубля 02 копейки, неустойка на просроченную ссуду 1778 рублей 28 копеек, неустойка на пророченные проценты 1286 рублей 94 копейки. Банк считает необходимым при определении начальной продажной стоимости применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 29,26 %, поэтому предмет залога при его реализации будет составлять 222845 рублей 54 копейки. Просит взыскать с Боктаев И.Б. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 347149 рублей 94 копейки, расходы по уплате государственной пошлины 12671 рубль 50 копеек, обратить взыскание на предмет залога транспортное средство <данные изъяты>, установив начальную продажную цену в размере 222845 рублей 54 копейки, способ реализации – с публичных торгов.

В судебное заседание представитель истца – ПАО «Совкомбанк» Коронкевич В.И., надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного заседания, не явилась. Просила рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка, исковые требования поддерживает в полном объеме, против вынесения заочного решения не возражает, составу суда доверяет, отводов не имеет.

Ответчик Боктаев И.Б., надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился, сведений об уважительности причин неявки суду не сообщил и не просил о рассмотрении дела без его участия.

В силу ч. 1 ст. 233 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Согласно ст. 421 ГК РФ устанавливается свобода граждан и юридических лиц в заключении договора, понуждение к заключению договора не допускается, кроме случаев установленных законом.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ч. ч. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Частью 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения (ст. 330 ГК РФ).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что на основании анкеты-соглашения заемщика на предоставление кредита, заявления о предоставлении транша от ДД.ММ.ГГГГ, между Банком и Боктаев И.Б. ДД.ММ.ГГГГ заключён в офертно-акцептной форме кредитный договор №, путем присоединения заемщика к Индивидуальным условиям договора потребительского кредита и Общим условиям договора потребительского кредита под залог транспортного средства марки <данные изъяты>.

В соответствии с п. п. 1, 2, 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, ответчику предоставлен кредит в размере 252000 рублей сроком на 60 месяцев под 28,9 % годовых.

Возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно с минимальным обязательным платежом – 7379 рублей в сроки, установленные в Информационном графике, являющийся приложением к заявлению о предоставлении транша (п. 6).

Как следует из Индивидуальных условий договора потребительского кредита, ответчик был ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется их соблюдать (п. 14). Кроме того, до подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответчик был предварительно ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, и согласна с ними.

В соответствии с положениями п. 3.1. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства (далее – Общие условия), банк на основании заявления (оферты) предоставляет заемщику кредит на потребительские цели, указанные в Индивидуальных условиях, путем совершения операций в безналичной форме на условиях, предусмотренных договором потребительного кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом.

Пунктами 3.5., 3.6 Общих условий предусмотрено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня.

Согласно п. п. 4.1.1., 4.1.2. Общих условий заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита и уплачивать Банку проценты за пользование кредитом.

В пункте 6.1. Общих условий предусмотрено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита.

В пункте 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки (штрафа, пени) в размере 20% годовых.

Таким образом, Боктаев И.Б. добровольно взял на себя обязательство по погашению кредита и процентов в размере, на условиях и в сроки, установленные договором.

Согласно выписке по счету, отрытому на имя Боктаев И.Б., Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, представив Боктаев И.Б. ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 252000 рублей.

Однако, в период пользования кредитом ответчик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом.

Как следует из выписки по счету, ежемесячные платежи в погашение кредита и уплаты процентов производились заемщиком с нарушением графика. Доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

В соответствии с п. 5.2. Общих условий Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту Банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении о предоставлении кредита. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных Банку (п. 5.3. Общих условий).

Истцом в адрес ответчика направлялась досудебная претензия № от ДД.ММ.ГГГГ с требованием о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору, которое подлежало исполнению в течение 30 дней с момента отправления претензии.

Однако требование Банка со стороны ответчика не исполнено, задолженность по кредитному договору в добровольном порядке в установленный срок не погашена.

Нарушение ответчиком условий кредитного договора является существенным, следовательно, в силу требований закона и условий договора является основанием для досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, неустойками и комиссиями.

В результате неисполнения принятых на себя обязательств ответчиком образовалась просроченная задолженность, которая с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 347149 рублей 94 копейки, из них: комиссия за ведение счета 745 рублей, иные комиссии 3999 рублей 05 копеек, просроченные проценты 76158 рублей 65 копеек, просроченная ссудная задолженность 260590 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 2592 рубля 02 копейки, неустойка на просроченную ссуду 1778 рублей 28 копеек, неустойка на пророченные проценты 1286 рублей 94 копейки.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд принимает представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору в качестве надлежащего доказательства по делу, поскольку возражений относительно исковых требований, расчета иска и доказательств в их обоснование ответчиком не представлено.

Размер неустойки соответствует последствиям нарушения обязательства, оснований для ее снижения в соответствии со ст. 333 ГК РФ не имеется.

При таких обстоятельствах суд признает требования истца в части взыскания задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 347149 рублей 94 копейки законными и обоснованными.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ч. 1 ст. 348 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество

Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз.2,3 ч. 2 ст. 350.1 ГК РФ - во внесудебном порядке.

Как следует из п. 8.12.2. Общих условий, в случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств залогодержатель вправе обратить взыскания на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога.

Согласно п. 8.14.2. Общих условий залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по договору потребительского кредита более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежа по договору потребительского кредита является незначительной.

Пунктом 8.14.4. Общих условий предусмотрено, что по решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве.

Согласно информации МРЭО ГИБДД МВД по <адрес> автомобиль марки <данные изъяты>, принадлежит Боктаев И.Б..

Поскольку материалами дела подтверждается ненадлежащее исполнение ответчиком обеспеченного залогом обязательства по возврату кредита и уплате процентов (внесение платежей по договору потребительского кредита с нарушением сроков, предусмотренных договором), суд приходит к выводу, что требование Банка в части обращения взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

Вместе с тем, главой 9 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» предусмотрен порядок реализации имущества должника на торгах, согласно которой начальная цена имущества, выставляемого на торги, устанавливается в ходе исполнительного производства на основании постановления судебного пристава-исполнителя об оценке имущества.

Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В силу приведенных норм, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание, устанавливается судебным приставом-исполнителем, поэтому требование истца об установлении начальной продажной стоимости автомобиля в размере 222845 рублей 54 копейки подлежит оставлению без удовлетворения.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В соответствии с платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ Банк уплатил государственную пошлину при подаче иска в суд в сумме 12671 рубль 50 копеек, из которых 6671 рублей 50 копеек по требованию имущественного характера, 6000 рублей – неимущественного характера. Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию возмещение указанных судебных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 -198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) к Боктаев И.Б. (паспорт <данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Взыскать с Боктаев И.Б. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 347149 (триста сорок семь тысяч сто сорок девять) рублей 94 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 12671 (двенадцать тысяч шестьсот семьдесят один) рубль 50 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога транспортное средство марки <данные изъяты>, принадлежащий Боктаев И.Б., путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере рыночной стоимости, определенной на основании оценки, произведенной в рамках исполнительного производства.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Ответчик вправе в течение семи дней со дня вручения ему копии решения суда, подать в Черноземельский районный суд Республики Калмыкия заявление об отмене этого решения, с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин его неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Ответчиком заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда через Черноземельский районный суд Республики Калмыкия.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Черноземельский районный суд Республики Калмыкия.

Председательствующий (подпись) В.В. Маликов.

Копия верна: Судья Черноземельского

районного суда Республики Калмыкия В.В. Маликов.

Дело № 2-87/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

посёлок Комсомольский 23 апреля 2024 года

Черноземельский районный суд Республики Калмыкия в составе

председательствующего судьи Маликова В.В.,

при секретаре Бембеевой Э.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Бактаеву Игорю Бадмаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общества «АЛЬФА-БАНК» (далее – АО «АЛЬФА-БАНК», банк) обратилось в суд с иском к Бактаеву И.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя тем, что между банком и ответчиком заключен договор № G050S22122500155, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 5171162 рубля 05 копеек на срок 362 месяца с уплатой процентов в размере 7 % годовых. Кредитным договором предусмотрено целевое использование кредита – для приобретения предмета ипотеки, квартиры, расположенной по адресу: 143441, <адрес>, общая площадь 21,1 кв. м, кадастровый №. Обеспечением исполнения обязательства заемщика по кредитному договору является ипотека квартиры, возникающая в силу закона и удостоверенная Выпиской из ЕГРН. Заемщик длительное время не исполняет свои обязательства по кредитному договору. Пунктом 7.4.1 Правил кредитования предусмотрена обязанность заемщика досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты на кредит и неустойки. Банк предъявил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, предоставленного в соответствии с кредитным договором, а также начисленных процентов, неустоек. После направления требования о досрочном возврате кредита и на момент предъявления иска ответчиком требование не исполнено. Сумма задолженности заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 5381420 рублей 07 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 5157125 рублей 14 копеек, задолженность по уплате процентов – 211070 рублей 95 копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов – 11621 рубль 89 копеек, неустойка за несвоевременную уплату основного долга 1602 рубля 09 копеек. Пунктом 7.4.2 Правил кредитования предусмотрено, что в случае неисполнения заемщико...

...м требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 15 календарных дней, считая с даты предъявления письменного требования, банк вправе обратить взыскание на предмет ипотеки. Залог по кредитному соглашению № G050S22122500155 зарегистрирован ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией выписки из ЕГРН по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость жилого помещения составляет 4884000 рублей. 80 % х 4884000 рублей = 3907200 рублей. Просит взыскать с Бактаева И.Б. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному договору № G050S22122500155 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5381420 рублей 07 копеек, обратить взыскание квартиру, расположенную по адресу: 143441, <адрес>, общая площадь 21,1 кв. м, кадастровый №, путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную цену в размере 3907200 рублей, а также взыскать с Бактаева И.Б. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» расходы по уплате государственной пошлины размере 35107 рублей и 6000 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» по доверенности Елисеева Е.О., надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, не явилась. В иске просила суд рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Бактаев И.Б. извещался судом письмом по адресу регистрации. Судебная корреспонденция возвращена с отметкой об истечении срока хранения. Отсутствие надлежащего контроля за поступающей корреспонденцией является риском для самого ответчика, который несет соответствующие неблагоприятные последствия. Сведений об уважительности причин неявки суду ответчик не сообщил и не просил о рассмотрении дела без его участия. В связи с чем согласно абз. 2 п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, ч. 4 ст. 1 ГПК РФ суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика о месте и времени судебного заседания.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Частью 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения (ст. 330 ГК РФ).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что между АО «АЛЬФА-БАНК» и Бактаевым И.Б. заключён кредитный договор № G050S22122500155 от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в сумме 5171162 рубля 05 копеек под 7,022 % годовых на 362 месяца. При этом целью кредита является приобретение квартиры (предмет ипотеки), расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 21,1 кв. м, стоимостью 6084162 рубля 05 копеек.

В соответствии с п. 7 Индивидуальных условий кредитного договора № G050S22122500155 от ДД.ММ.ГГГГ погашение кредита производится аннуитетными платежами на дату заключения договора в размере 34403 рубля 87 копеек, дата платежа - 20 число каждого месяца.

Согласно п. 11 Индивидуальных условий обеспечением исполнения обязательства заемщика по договору является залог (ипотека) в силу закона предмета ипотеки, который возникает одновременно с регистрацией права собственности заемщика и иных собственников (при наличии) на предмет ипотеки.

Из п. 12 указанных условий следует, что за ненадлежащее исполнение условий договора кредитор вправе потребовать оплату неустойки в размере 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки платежа.

Из выписки по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ видно, что банком на счёт Бактаева И.Б. перечислены заёмные денежные средства в сумме 5171162 рубля 05 копеек рублей. Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме. Однако, в период пользования кредитом ответчик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом. Как следует из выписки по счету, ежемесячные платежи в погашение кредита и уплаты процентов производились заемщиком с нарушением графика. Доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Истцом в адрес ответчика предъявлялось требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору, как следует из расчёта задолженности на ДД.ММ.ГГГГ по соглашению о кредитовании № G050S22122500155 от ДД.ММ.ГГГГ, однако данное требование ответчиком не исполнено, задолженность по кредитному договору в добровольном порядке в установленный срок не погашена.

Нарушение ответчиками условий кредитного договора является существенным, следовательно, в силу требований закона и условий договора является основанием для досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойками.

В результате неисполнения принятых на себя обязательств ответчиком образовалась просроченная задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 5381420 рублей 07 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 5157125 рублей 14 копеек, задолженность по уплате процентов – 211070 рублей 95 копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов – 11621 рубль 89 копеек, неустойка за несвоевременную уплату основного долга - 1602 рубля 09 копеек.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд принимает представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору в качестве надлежащего доказательства по делу, поскольку возражений относительно исковых требований, расчета иска и доказательств в их обоснование ответчиками не представлено.

Размер неустойки соответствует последствиям нарушения обязательства, оснований для ее снижения в соответствии со ст. 333 ГК РФ не имеется.

При таких обстоятельствах суд признает требования истца в части взыскания задолженности по кредитному договору № G050S22122500155 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 5381420 рублей 07 копеек законными и обоснованными.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ч. 1 ст. 348 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество

Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз.2,3 ч. 2 ст. 350.1 ГК РФ - во внесудебном порядке.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Поскольку материалами дела подтверждается ненадлежащее исполнение ответчиком обеспеченного залогом обязательства по возврату кредита и уплате процентов (внесение платежей по договору потребительского кредита с нарушением сроков, предусмотренных договором), суд приходит к выводу о том, что требование банка в части обращения взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

Истцом с целью определения начальной продажной цены заложенного имущества представлено сопроводительное письмо к отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, содержащее выводы оценщика ООО «Русоценка» о рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, однако сам отчет оценщика с его выводами суду не представлен.

В силу ст. 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» итоговым документом, составленным по результатам определения стоимости объекта оценки независимо от вида определенной стоимости, является отчет об оценке объекта оценки, в котором должны быть указаны: дата составления и порядковый номер отчета; основание для проведения оценщиком оценки объекта оценки; сведения об оценщике или оценщиках, проводивших оценку, в том числе фамилия, имя и (при наличии) отчество, номер контактного телефона, почтовый адрес, адрес электронной почты оценщика и сведения о членстве оценщика в саморегулируемой организации оценщиков; сведения о независимости юридического лица, с которым оценщик заключил трудовой договор, и оценщика в соответствии с требованиями ст. 16 настоящего Федерального закона; цель оценки; точное описание объекта оценки, а в отношении объекта оценки, принадлежащего юридическому лицу, - реквизиты юридического лица и при наличии балансовая стоимость данного объекта оценки; стандарты оценки для определения стоимости объекта оценки, перечень использованных при проведении оценки объекта оценки данных с указанием источников их получения, принятые при последовательность определения стоимости объекта оценки и ее итоговая величина, ограничения и пределы применения полученного результата; дата определения стоимости объекта оценки; перечень документов, используемых оценщиком и устанавливающих количественные и качественные характеристики объекта оценки.

Отчёт также может содержать иные сведения, являющиеся, по мнению оценщика, существенно важными для полноты отражения примененного им метода расчета стоимости конкретного объекта оценки.

Таким образом, представленное банком сопроводительное письмо к отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ не может быть принято судом в качестве надлежащего доказательства для определения начальной продажной цены заложенного имущества.

Вместе с тем, главой 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» предусмотрен порядок реализации имущества должника на торгах, согласно которой начальная цена имущества, выставляемого на торги, устанавливается в ходе исполнительного производства на основании постановления судебного пристава-исполнителя об оценке имущества.

Согласно ч. 1 ст. 85 ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В силу приведенных норм, начальная продажная цена недвижимого имущества, на которое обращается взыскание, устанавливается судебным приставом-исполнителем, поэтому требование истца об установлении начальной продажной стоимости квартиры подлежит оставлению без удовлетворения.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В соответствии с платёжными поручениями №№, 86061 от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ банк уплатил государственную пошлину при подаче иска в суд в сумме 41107 рублей, из которых 35107 рублей по требованию имущественного характера, 6000 рублей – неимущественного характера. Таким образом, исходя из размера удовлетворенных судом исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию на основании п.1 ч.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 -198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Бактаеву Игорю Бадмаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Взыскать с Бактаева Игоря Бадмаевича (СНИЛС 106-976-932 98) в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (ИНН 7728168971) задолженность по кредитному договору № G050S22122500155 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 5381420 (пять миллионов триста восемьдесят одна тысяча четыреста двадцать) рублей 07 копеек, из них: задолженность по основному долгу – 5157125 рублей 14 копеек, задолженность по уплате процентов – 211070 рублей 95 копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов – 11621 рубль 89 копеек, неустойка за несвоевременную уплату основного долга - 1602 рубля 09 копеек, а также по уплате государственной пошлины в размере 41107 (сорок одна тысяча сто семь) рублей.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: 143441, <адрес>, общей площадью 21,1 кв. м, с кадастровым номером: 50:11:0020408:24136, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере рыночной стоимости, определенной на основании оценки, произведенной в рамках исполнительного производства.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия через Черноземельский районный суд Республики Калмыкия в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной (мотивированной) форме и в кассационном порядке в Четвертый кассационный суд общей юрисдикции в городе Краснодар в течение трех месяцев со дня вступления настоящего решения в законную силу при условии его апелляционного обжалования.

Председательствующий (подпись) В.В. Маликов.

Копия верна: Судья Черноземельского

районного суда Республики Калмыкия В.В. Маликов.