Балмаева Юлия Александровна

Дело № 2-352/2022

64RS0022-01-2022-000630-98

Решение

Именем Российской Федерации

13 мая 2022 года г. Маркс

Марксовский городской суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Фроловой Н.П.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Иголкиной Ю.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Кашириной (Балмаевой) Ю.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее Банк) обратилось в суд с названным иском к Кашириной (до смены фамилии –Балмаевой) Ю.А. (далее –ответчик, Клиент)).

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратилась в Банк с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее Условия), тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее «Тарифы), выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету.

Согласно Условий договор заключается путем акцепта банком оферты клиента, в этом случае договор считается заключенным с даты акцепта банком оферты. При подписании заявления ответчик согласился с тем, что акцептом оферты о заключении договора являются действия банка по открытию ему счета карты.

08.08.2008 года Банк открыт ответчику банковский счет №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт» и тем самым заключил договор о карте № от 08.08.2008г. а также выполнил иные условия договора, а именно, выпустил и выдал ответчику банковскую карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. В соответствии с заключенным договором, в целях под...

...тверждения права пользования картой Клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. В соответствии с Условиями срок погашения задолженности, включая возврат Клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком - выставлением заключительного счета. В период с 08.08.2008г. по 14.11.2016г. ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты.

В нарушении принятых на себя обязательств, заемщик не осуществлял возврат предоставленного кредита, в связи с чем 14.11.2016г. Банк потребовал погашения клиентом задолженности по договору о карте, сформировав заключительный счет –выписку, содержащий сведения о размере задолженности в размере 441 003 руб. 70 коп. со сроком погашения не позднее 13.12.2016года.

До настоящего времени задолженность по договору от 08.08.2008г. не погашена и составляет 437 932 руб. 91 коп с учетом осуществленных должником оплат после выставления заключительного счета –выписки. Ссылаясь на вышеназванные обстоятельства истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору № от 08.08.2008 года в размере 437 932 руб. 91 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 579 руб. 33 коп.

Представитель истца Маславиев Д.Р., действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка, исковые требования поддерживает в полном объеме (л.д.7).

Ответчик Каширина Ю.А. (Балмаева) в судебное заседание не явилась, была извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика Васильев А.В., действующий на основании доверенности от 13.12.2021г., в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, в котором просит в удовлетворении исковых требований отказать в связи с пропуском срока исковой давности.(лд.72, 85).

Учитывая изложенные обстоятельства, исходя из положений ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствии сторон.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Коцерова Ю.А. ( после вступления в брак изменила фамилию на Балмаеву, далее после вступления в брак ДД.ММ.ГГГГ изменила фамилию на Каширину (л.д.73 оборот) обратилась в Банк с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее Условия), тарифах по картам «Русский Стандарт» открыть ей банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить ей лимит и осуществлять кредитование счета.

Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в заявлении (л.д.19-21), Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»,( л.д.22-33), Тарифах по картам «Русский Стандарт» являющихся неотъемлемой частью договора.

Согласно п.2.2.2 Условий договор заключается путем акцепта банком оферты клиента, в этом случае договор считается заключенным с даты акцепта банком оферты. (л.д.23).

Подписывая заявление, ответчик согласилась с тем, что акцептом оферты о заключении договора являются действия банка по открытию ей счета карты.

Банк открыл ответчику банковский счет №, то есть совершил акцепт по принятию оферты ответчика, тем самым заключил договор о предоставлении и обслуживании карты. Также Банк выполнил иные условия договора, а именно, выпустил на её имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента.

В соответствии с п.1.8 Условий договор о предоставлении и обслуживании карты включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Заявление, Условия предоставления и обслуживание карт «Русский Стандарт» и «Тарифы по картам «Русский Стандарт» (далее – «Тарифы»).(л.д.21).

Ответчик своей подписью в заявлении от 14.07.2008г. подтвердила, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт» (л.д.19).

Карта ответчиком была получена и активирована, что подтверждается распиской в получении карты от 08.08.2008г. (л.д.35) кредитный лимит составлял 50 000 рублей (л.д.20).

В соответствии с п. 7.11 Условий Клиент обязуется своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и\или Тарифами.(л.д.29).

В соответствии с п.4.7 Условий, по окончании каждого Расчетного периода Банк формирует и направляет Клиенту Счет-выписку. Счет –выписка содержит в том числе: сумму Минимального платежа и дату его оплаты. (п. 4.7.3) (л.д.26).

В целях погашения задолженности Клиент размещает на счете денежные средства. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у Клиента задолженности является достаточным основанием для списания Банком без распоряжения Клиента денежных средств со счета в погашения такой задолженности (п.4.9.1 Условий).

При этом, под минимальным платежом понимается сумма денежных средств, которую Клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора (пункт 1.22 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»). (л.д.22).

С использование карты, за счет предоставленного Банком кредита, ответчиком совершались расходные операции с 08.08.2008г. по 14.11.2016г. на общую сумму 441 003,70 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета № и информации о движении денежных средств по договору № (л.д. 40-59).

В нарушении принятых на себя обязательств, ответчик не осуществляла возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по договору о карте, Банк сформировал и выставил 14.11.2016г. заключительный счет –выписку на сумму 441 003,70 руб. со сроком оплаты до 13.12.2016г. (л.д. 36-39).

Требования, содержащиеся в заключительном счете-выписке, ответчиком исполнены не были.

Согласно расчету истца размер задолженности по договору о карте составляет по состоянию на 26.02.2022года - 437 932, 91руб. с учетом осуществленных должником оплат после выставления заключительного счета –выписки, а именно: 17.07.2017г.-704,81 руб.; 24.10.2017г.- 808,66руб.; 26.10.2017г.- 1557,32 руб. (л.д.9-11).

03.02.2017г. мировым судьей судебного участка № 2 Октябрьского района города Саратова был вынесен судебный приказ о взыскании с Балмаевой Ю.А. задолженности по кредитному договору № и судебных расходов в общей сумме 444808,72 руб. в пользу АО «Банк Русский Стандарт».

17 января 2022 года судебный приказ отменен, в связи с представлением ответчиком возражений.(л.д.18).

Настоящее исковое заявление в суд направлено 11.03.2022 года, то есть в пределах шести месяцев после отмены судебного приказа.(л.д.67).

Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 Гражданского Кодекса Российской Федерации ( далее ГК РФ) под сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.

В соответствии с пунктом 1 статьи ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По смыслу статьи 204 начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В соответствии с пунктом 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 12.11.2001 № 15, Пленума ВАС РФ от 15.11.2001 № 18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» исковая давность на взыскание процентов, уплачиваемых заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, истекает в момент истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Судом установлено, что в соответствии условиями договора погашение задолженности в случае предоставления кредита осуществляется минимальными платежами. (л.д.21). Под минимальными платежами понимается сумма денежных средств, которую Клиент размещает на счете в течение расчетного периода, что свидетельствует о наличии условий о возврате задолженности периодическими платежами.

Минимальные платежи вносились ответчиком на карту по 14 августа 2016года (л.д.11)

14 ноября 2016года Банком был выставлен ответчику заключительный счет, в соответствии с которым оплате подлежала задолженность по договору № в размере 441 003 руб. 70 коп. за период с 14.10.2016г. по 13.11.2016г. Указанную задолженность предложено оплатить до 13.12.2016г. (л.д.36-39).

При изложенных обстоятельствах, с учетом даты последнего платежа, имевшего место до выставления заключительного счета, датой истечения срока исковой давности по просроченному платежу с 14.09.2016г. кредитор должен был узнать о нарушении своих прав, с учетом права истца на взыскание задолженности за 3 летний период, предшествовавший подаче иска, является 14.09.2019г.

Указание в расчете истца сведений о погашении должником оплат после выставления заключительного счета –выписки, а именно: 17.07.2017г.-704,81 руб.; 24.10.2017г.- 808,66руб.; 26.10.2017г.- 1557,32 руб. (л.д.9-11), суд не считает внесением ответчиком денежных средств на счет, поскольку данные суммы получены истцом в рамках предъявления судебного приказа от 03.02.2017года к исполнению.

Из материалов дела следует, что АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с настоящим иском 11.03.2022г. (л.д.67), то есть по истечении установленного законом срока исковой давности.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 199 ГПК РФ давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности, в связи с чем истцу в иске следует отказать.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении иска акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Кашириной (Балмаевой) Ю.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, -отказать.

В течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме на него может быть подана апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Саратовского областного суда через Марксовский городской суд Саратовской области.

Мотивированный текст решения изготовлен 20 мая 2022года.

Судья: Н.П. Фролова