Бальжинимаев Борис Васильевич

...

Решение в окончательной форме изготовлено 21.09.2022 г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 сентября 2022 года г. Улан-Удэ

Советский районный суд г. Улан-Удэ в составе председательствующего судьи Норбоевой Б.Ж.. при помощнике судьи Будаевой М.Б., при секретаре судебного заседания Убашеевой Э.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-... по иску ПАО "Совкомбанк" к Бальжинимаеву Б.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов

У С Т А Н О В И Л:

Обращаясь в суд, ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 58 140,79 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1 944,22 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Бальжинимаевым Б.В. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №..., по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 85 753,49 рублей под 29,9% годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В силу ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 66 716,32 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 58 140,79 рублей, из них просроченные проценты в размере 816,55 рублей, просроченная ссудная задолженность в размере 54 863,12 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 274,38 рублей, неустойка на остаток основного долга 2 007,56 рублей, неустойка на просроче...

...нную ссуду 179,18 рублей. До настоящего времени задолженность по кредитному договору перед истцом не погашена.

В судебное заседание представители ПАО "Совкомбанк" не явились, уведомлены надлежаще, при подаче иска представитель по доверенности Макарова Т.Д. ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчик Бальжинимаев Б.В. в судебном заседании исковые требования признал частично, просил применить положения ст. 333 ГК РФ, ввиду тяжелого материального положения, а также несоразмерности последствиям нарушенных обязательств. Пояснил, что работает слесарем-сантехником, получает заработную плату ежемесячно в размере ... рублей, их которых ... рублей удерживают по исполнительному производству по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору в пользу ПАО «Совкомбанк», ... рублей оплачивает за аренду жилого помещения, оплачивает коммунальные услуги по электроэнергии и вывозу ТБО ... рублей, итого остаётся ... рублей. Не оспаривал заключение кредитного договора с ПАО «Совкомбанк», получение денежных средств.

Выслушав ответчика, исследовав представленные материалы, суд считает, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

В соответствии с п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу п. п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Бальжинимаев Б.В. обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита в сумме 85 753,49 рублей на 36 месяцев под 19,9% годовых.

Банком во исполнение обязательств по кредитному договору открыт банковский счет, т.е. между ПАО «Совкомбанк» и Бальжинимаевым Б.В. ДД.ММ.ГГГГ в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № ....

Из представленных материалов дела следует, что Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере 85 753,49 рублей, Бальжинимаев Б.В. совершал расходные операции по счету, что подтверждается выпиской по счету №... с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, в соответствии сост. 432, ст. ст. 434, 435, п. 3 ст. 438ГК РФ, кредитный договор заключен в простой письменной форме. Обязательства по договору банком исполнены в полном объеме и надлежащим образом.

Пунктом 14 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита №... от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что заемщик ознакомлен с Общими условиями договора, согласен с ними и обязуется их соблюдать.

В соответствии с пунктом 6.1 Общих условий, при нарушении сроков возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно Тарифам банка.

В соответствии с п. 6.2 Общих условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями Договора потребительского кредита.

Пунктом 12 Индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Заемщик в нарушение условий кредитного договора прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами.

Согласно расчету, предоставленному истцом по кредитному договору, сумма задолженности Бальжинимаева Б.В. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 58 140,79 из них просроченные проценты в размере 816,55 рублей, просроченная ссудная задолженность в размере 54 863,12 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 274,38 рублей, неустойка на остаток основного долга 2 007,56 рублей, неустойка на просроченную ссуду 179,18 рублей. Расчет судом проверен, признан арифметически верным.

На основании п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Таким образом, из содержания вышеприведенных норм закона в их системной взаимосвязи следует, что нарушение заемщиком установленных кредитным договором сроков погашения кредита является безусловным основанием для взыскания с ответчика суммы задолженности по кредитному договору.

Ответчиком Бальжинимаевым Б.В. заявлено ходатайство об уменьшении неустойки по ст. 333 ГК РФ, мотивированное тяжелым материальным положением, ввиду взысканий по исполнительному производству по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору в пользу ПАО «Совкомбанк», расходов за аренду жилого помещения, оплаты коммунальных услуг, а также несоразмерности последствиям нарушенных обязательств.

Из представленного расчета, ПАО «Совкомбанк» просит взыскать неустойку на остаток основного долга 2 007,56 рублей, неустойку на просроченную ссуду 179,18 рублей.

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В соответствии с абз. 1 п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7"О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Суд принимает во внимание, что на основании судебного приказа №... от ДД.ММ.ГГГГ с Бальжинимаева Б.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 107 493,62 рублей.

Судебным приставом-исполнителем ... РОСП от ДД.ММ.ГГГГ в отношении ответчика возбуждено исполнительное производство №... с предметом исполнения: задолженность по кредитным платежам в размере 107 493,62 рублей в пользу взыскателя ПАО «Совкомбанк». Кроме этого, суду представлен договор найма квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым арендная плата за жилое помещение составляет 6 000 рублей.

Разрешая исковые требования банка о взыскании штрафных санкций, суд приходит к выводу о несоразмерности заявленной к взысканию неустойки последствиям нарушения обязательства и применяет к начисленной неустойке статью 333ГК РФ, определив к взысканию неустойку на остаток основного долга и неустойку на просроченную ссуду в размере 500 рублей.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Следовательно, подлежит взысканию с ответчика госпошлина, в сумме 1893,62 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО "Совкомбанк" к Бальжинимаеву Б.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с Бальжинимаева Б.В. (ИНН ...) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН ...) задолженность по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 56 454,05 рублей, в том числе задолженность по основному долгу в размере 54 863,12 рублей, задолженность по просроченным процентам в размере 816,55 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 274,38 рублей, неустойку на остаток основного долга и неустойку на просроченную ссуду в размере 500 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 893,62 рублей.

В остальной части заявленных требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Советский районный суд г. Улан-Удэ.

Судья Б.Ж. Норбоева