Батталова Альфира Загитовна

дело №2-658/2022

Решение

именем Российской Федерации

14 января 2022 года город Нижнекамск, Республика Татарстан

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Ю.В. Шуйской,

при секретаре судебного заседания А.Н. Ахтямовой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд финанс Банк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту истец) обратилось в суд с иском к А.З. ФИО1 (далее по тексту ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору ... от ..., согласно которому ответчику выданы денежные средства в размере 222 000 рублей под 24,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 222 000 рублей на счет заемщика ..., открытый у истца, что подтверждает выписка по счету.

По договору истец обязался предоставить ответчику денежные средства (кредиты), исполнить по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а ответчик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличи...

...е на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средства в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым ответчик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту ответчик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме, просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки.

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 6 520 рублей 28 копеек, а с ... - 5 332 рубля 58 копеек.

В период действия договора ответчиком подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 29 рублей.

В нарушение условий заключенного договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету ответчика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В силу пункта 3 Условий договора истец имеет право на взыскание с ответчика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены истцом, при надлежащем исполнении ответчиком условий договора.

Кроме того, в соответствии со статьей 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. Допущенные ответчиком нарушения являются существенными и в соответствии с ч.2 ст.450 ГК РФ истец имеет право требовать изменения или расторжения договора через суд.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ... (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, истцом не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ... по ....

Согласно расчету задолженности, по состоянию на ... задолженность ответчика по договору составляет 207 923 рубля 76 копеек, из которых: сумма основного долга - 138 586 рублей 53 копейки; сумма процентов за пользование кредитом - 61 496 рублей 66 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности - 7 724 рубля 57 копеек; комиссии за направление извещений – 116 рублей

Истец просил суд взыскать с ответчицы в свою пользу задолженность по договору ... от ... в размере 207 923 рубля 76 копеек, из которых: сумма основного долга - 138 586 рублей 53 копейки; сумма процентов за пользование кредитом - 61 496 рублей 66 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности - 7 724 рубля 57 копеек; сумма комиссии за направление извещений - 116 рублей; судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 5 279 рублей 24 копейки.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» ФИО4, действующий на основании доверенности от ... ..., в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивал, выразил согласие на рассмотрение дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства (л.д.10, 11).

ФИО5 ФИО1 в суд не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом, направила возражение, согласно которому просила суд рассмотреть дело в ее отсутствие, требования истца не признала, просила отказать в удовлетворении заявленных требований в полном объёме, так как истцом пропущен срок исковой давности, боле того просила суд применить положения статьи 333 ГК РФ к требованиям о взыскании неустойки. В обоснование своих доводов указала, что в соответствии с договором, срок возврата займа до .... Срок уплаты минимального платежа установлен последний день каждого месяца. Ответчик неоднократно допускал просрочки платежа в соответствии с графиком платежей, начиная с первой просрочки, началось течение срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по спорному договору, в соответствии с положениями статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации и условий договора.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Положениями пунктов 1 и 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено что, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Ранее истец обращался к мировому судье за взысканием долга ..., был вынесен судебный приказ (дело ...), который впоследствии отменен определением мирового судьи ....

Исковое заявление истца о взыскании долга зарегистрировано ... по истечении 10 месяцев со дня отмены судебного приказа.

В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... ... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 постановления Пленума от ... ... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Таким образом, исходя из даты подачи искового заявления срок исковой давности необходимо исчислять с ... до ..., в связи с чем в срок исковой давности входят только платежи с ... по ....

Истцом пропущен срок исковой давности для предъявления задолженности. Каких-либо уважительных причин пропуска срока исковой давности истцом не представлено. Требование истца о взыскании долга путем подачи искового заявления были поданы за пределами исковой давности.

На основании изложенного, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счет возможным рассмотреть дело в отсутствие извещенных надлежащим образом, но не явившихся сторон.

Суд, исследовав материалы дела, изучив дело ... (судебный участок ... по Нижнекамскому судебному району Республики Татарстан), приходит к следующему.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положениям пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В ходе разбирательства по делу судом установлено, что истцом и ответчиком подписан кредитный договор ... от .... Согласно условиям кредитного договора истец предоставил истцу денежные средства в размере 222 000 рублей, под 24,90%, количество процентных периодов 60, размер ежемесячного платежа – 6 520 рублей 28 копеек. Начало расчетного периода - 5 число каждого месяца, начало платежного периода – 5 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, крайний срок поступления минимального платежа на текущий счет – 20 день с 5 числа включительно. Дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения (л.д.13).

С тарифами ООО «ХКФБ» по банковскому обслуживанию клиентов – физических лиц ответчик ознакомлен лично.

График платежей ответчик получила лично ..., согласна с информацией, которая в нем содержится (л.д.17).

Согласно графику платежей, при погашении кредитной задолженности в срок и в размере, установленном договоре, ответчику необходимо было вернуть истцу 390 838 рублей, в том числе в счет погашение основного долга - 222 000 рублей, в счет оплаты процентов – 167 098 рублей 81 копейка, в счет погашения комиссий за направление извещений – 1 740 рублей (л.д.21).

Денежные средства в размере 222 000 рублей ответчиком получены, данный факт оспорен не был

Согласно расчету истца по состоянию на ... за ответчиком числится задолженность в размере 207 923 рубля 76 копеек, в том числе: сумма основного долга – 138 586 рублей 53 копеек, сумма просроченных процентов – 61 496 рублей 66 копеек, штрафы за возникновение просроченной задолженности – 7 724 рубля 57 копеек, сумма комиссий за направление извещений – 116 рублей.

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются ГК РФ и иными законами.

На основании статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с частью 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, на момент действия судебного приказа течение срока исковой давности приостанавливается.

В силу пункта 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... ... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как указано в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ..., судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из анализа условий договора следует, что договором в соответствии с согласованными сторонами параметрами кредита предусмотрен возврат денежных средств по частям, путем ежемесячного внесения минимальных платежей, включающих в себя, в том числе основной долг, проценты за пользование заемными средствами, комиссии и платы, предусмотренные договором.

Определением мирового судьи судебного участка ... по Нижнекамскому судебному району Республики Татарстан, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка ... по Нижнекамскому судебному району Республики Татарстан, от ... (дело ...) отменен судебный приказ от ... о взыскании с А.З. ФИО1 в пользу Банка задолженности по кредитному договору ... от ... за период с ... по ... в размере 208 163 рубля 14 копеек (л.д.45 - 47).

Заявление о вынесение судебного приказа, согласно штемпелю на конверте, направлено в суд ... (л.д.44).

Из разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, содержащихся в абзаце 2 пункта 18 Постановления Пленума от ... ... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Исковое заявление истец направил в суд ..., что подтверждает штемпель на конверте (л.д.34).

В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... ... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 постановления Пленума от ... ...«О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

В рассматриваемом случае истец обратился в суд с исковым заявлением более чем через 6 месяцев после отмены судебного приказа.

С учетом изложенного, учитывая дату последнего платежа, дату погашения кредитного договора (...), произведенного ответчицей в счет погашения долга, обращения истца в суд с исковым заявлением (...), дату отмены судебного приказа (...), срок действия судебного приказа 644 дней (с ... по ...), суд приходит к выводу о том, что истцом не пропущен срок исковой давности по платежам после ....

С учетом изложенного с ответчицы в пользу истца подлежат взысканию: просроченный основной долг в размере 129 333 рубля 16 копеек; просроченные проценты в размере 39 062 рубля 13 копеек; комиссии за направление извещений в размере 116 рублей, в силу ч.3 ст.196 ГПК РФ (в объёме заявленных истцом требований).

Истцом ко взысканию заявлены штрафные санкции за возникновение просроченной задолженности в размере 7 724 рубля 57 копеек.

Согласно части 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В пунктах 69, 72 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... ... «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» указано, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

С учетом позиции Конституционного суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 определения от ... ...-О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Гражданское законодательство предусматривает штраф в качестве способа обеспечения исполнения обязательства и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки представлено суду в целях устранения явной его несоразмерности последствиям нарушения обязательства, с учетом всех обстоятельств дела, в том числе достижения баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

На основании изложенного, суд считает, что взыскиваемые штрафные санкции явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства по возврату кредита, в связи с чем, подлежат уменьшению до 1 500 рублей.

В силу пункта 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно пункту 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... ... «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении: требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

С ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в размере 4 724 рубля 72 копейки (129 333,16 + 39 062,13 +116 + 7 724,57).

Руководствуясь статьями 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд финанс Банк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд финанс Банк» по кредитному договору ... от ... по состоянию на ... просроченный основной долг в размере 129 333 рубля 16 копеек, просроченные проценты в размере 39 062 рубля 13 копеек, комиссии за направление извещений в размере 116 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 1 500 рублей, судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 4 724 рубля 72 копейки.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

На решение в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Татарстан через Нижнекамский городской суд Республики Татарстан.

Судья Ю.В. Шуйская