Бендер Виктория Владимировна

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 января 2022 года пос. Ленинский

Ленинский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего Юдакова С.А.,

при секретаре Булдиной Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело №2-137/2022 (УИД 71RS0015-01-2021-004657-31) по исковому заявлению публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к Бендер Виктории Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» обратилось в суд с иском к Бендер В.В., в котором просило взыскать с ответчика в их пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 242838 рублей 75 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5628 рублей.

В обоснование заявленных требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО Банк «Открытие» и Бендер В.В. заключили кредитный договор №. В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении о предоставлении кредита, тарифах и условиях предоставления ОАО «Банк Открытие» физическим лицам потребительских кредитов, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит был предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта): 40000 рублей; процентная ставка по кредиту: 36 % годовых. Заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия, график платежей - являются неотъемлемой частью заявления/анкеты-заявления и договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты Заемщика о заключении договора стали действия Банка, в порядке ст. 438 ГК РФ, по открытию банковского счета. Согласно условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств банка, по счету клиента. В соответствии с условиями, с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотрены тарифами и условиями. В нарушение Условий и полож...

...ений законодательства ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности. За период уклонения должника от добросовестного исполнения своих обязательств по кредитному договору, у него образовалась задолженность. Истец, заявляя настоящие исковые требования, предъявляет ко взысканию задолженность с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 242838 рублей 75 коп. Таким образом, нарушение ответчиком условий кредитного договора необходимо признать существенным, поскольку оно влечет для банка такой ущерб, что банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

ДД.ММ.ГГГГ была завершена процедура реорганизации ОАО Банка «Открытие» путем присоединения к ОАО «Ханты-Мансийский Банк». В результате реорганизации ОАО «Ханты-Мансийский Банк» получил наименование Публичное Акционерное Общество «Ханты-Мансийский Банк Открытие». Таким образом, в результате реорганизации Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» стало правопреемником всех прав и обязанностей Публичного акционерного общества «Ханты-Мансийский банк Открытие». В связи с реорганизацией ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» в форме присоединения к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» ДД.ММ.ГГГГ, в настоящее время стороной по данному кредитному договору является ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

Представитель Банк «Финансовая Корпорация Открытие» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представитель по доверенности Архипова М.Н. просила рассмотреть дело без участия представителя истца.

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Бендер В.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, об уважительности причин неявки суду не сообщила, об отложении дела слушанием не ходатайствовала.

Суд в соответствии со ст.167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут быть совершены способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из положений ст. 434 ГК РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.п.1, 2 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерения лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Часть 3 ст.438 ГК РФ предусматривает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как определено ч.2 ст.811 ГК РФ кредитор вправе потребовать досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки, в случае невыполнения заемщиком полностью и/или частично условий кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст. 307-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Как установлено в ходе судебного разбирательства и усматривается из материалов дела, в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и заемщиком Бендер В.В. заключен договор № на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

На имя Бендер В.В. была выдана кредитная карта и был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Изначально кредитный лимит был установлен в размере 120000 рублей, процентная ставка 36 % годовых. Возобновление лимита кредита осуществляется в соответствии с общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО Банк «Открытие».

Указанный договор в совокупности составляют: анкета на получение банковской карты, заявления на открытие СКС, получение карты и установления кредитного лимита, уведомление об информировании клиента и полной стоимости кредита, Условия предоставления и использования банковских карт.

Заполнение и подписание держателем заявления является подтверждением полного и безоговорочного согласия держателя с условиями договора (п.2.3 Условий).

За обслуживание карты взимается комиссия в соответствии с действующими тарифами (п. 3.4.Условий).

В случае принятия банком решения об изменении размера либо введений новых лимитов по операциям, банк информирует об этом держателя (п. 3.5 Условий).

В силу п. 3.12 Условий, окончание срока действия карты, не означает окончание срока действия договора (в том числе Кредита).

Согласно п. 4.1 Условий, по СКС осуществляются следующие операции: зачисление поступивших в пользу клиента денежных средств; списание денежных средств для осуществления расчетов по оплате товаров; снятие наличных денежных средств; внесение наличных денежных средств; зачисление банком суммы кредита; списание банком в безакцептном порядке денежных средств в погашение задолженности, а также в погашение любой иной задолженности клиента перед банком.

На фактический остаток денежных средств на СКС на начало дня банк ежемесячно начисляет проценты в порядке и размере, предусмотренном тарифами (п. 4.2 Условий).

Согласно п. 6.1 Условий, Клиент вправе обратиться в Банк с заявлением о предоставлении ему Кредитного лимита, либо изменении Кредитного лимита. Заявление составляет по форме, установленной Банком. Кредитный лимит устанавливается Клиенту исключительно по усмотрению Банка на основании устанавливаемых Банком критериев оценки платежеспособности физических лиц, при условии предоставления Клиентом в Банк всех необходимых для принятия решения документов, и при условии, что возможность установления Кредитного лимита предусмотрена Тарифами. Кредитный лимит может быть уменьшен или изменен в порядке, предусмотренном п.п.9.3.1,9.3.3 Условий.

Пунктами 6.2- 6.6 Условий предусмотрено, что Банк предоставляет клиенту Кредит в валюте СКС в пределах доступного кредитного лимита в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на СКС для осуществления операций. Кредит считается предоставленным с даты отражения на СКС суммы операции, осуществляемой (полностью или частично) за счет предоставленного кредита. При погашении полностью или частично Основного долга по ранее предоставленному кредиту, а также всех предусмотренных договором платежей (Процентов за пользование кредитом, комиссий, штрафов, пени, неустоек и т.д.), подлежащих уплате в рамках предоставленного Кредита, клиент имеет право на возобновление доступного кредитного лимита на сумму погашенного основного долга с учетом положений настоящих Условий. За пользование Кредитом, предоставленным в рамках договора, держатель уплачивает банку проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму основного долга (за исключением просроченного основного долга) в валюте кредита по процентной ставке, установленной Тарифами и указанной в Заявлении. Начисление процентов за пользование кредитом производится на остаток основного долга, за исключением просроченного основного долга, на начало каждого дня с даты, следующей за датой выдачи первого кредита, по дату погашения кредита, включительно. Расчет размера денежного обязательства за расчетный период осуществляется с точностью до двух знаков после запятой, при этом округление производится по математическим правилам. Промежуточные округления не допускаются.

В силу п. 6.11- 6.12 размер (порядок расчета) минимального ежемесячного платежа по карте устанавливается Тарифами и включает в себя часть основного долга, учитываемого на ссудном счете, и проценты за пользование кредитом, начисленные за расчетный период. При наличии у клиента суммы непогашенной просроченной задолженности по основному долгу и/или процентам за пользование кредитом, комиссий, штрафов, пени, неустойки и (или) суммы превышения платежного лимита, данная Задолженность уплачивается дополнительно к сумме минимального ежемесячного платежа по карте. Клиент обязан погашать минимальный ежемесячный платеж по карте не позднее последнего дня соответствующего платежного периода. Банк рекомендует размещать на СКС сумму минимального ежемесячного платежа по карте заблаговременно, за 2 (два) рабочих дня до последнего дня соответствующего платежного периода. В случае если число месяца окончания платежного периода приходится на нерабочий день, то дата окончания платежного периода переносится на ближайший следующий рабочий день.

Банк вправе по своему усмотрению потребовать от клиента полного или частичного досрочного погашения задолженности, а также уменьшить размер доступного кредитного лимита вплоть до нуля в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения любого из обязательств, указанных в договоре, в том числе хотя бы однократного нарушения сроков исполнения денежных обязательств независимо от длительности нарушения и суммы образовавшейся просроченной задолженности (п. 6.20.1.1 Условий).

Факт заключения договора от ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Открытие» и Бендер В.В., условия данного договора, а также то, что со стороны банка договор был исполнен: на имя Бендер В.В. выпущена кредитная карта с предоставленным по ней лимитом кредита, открыт счет для проведения расчетов и учета операций, проводимых с ее использованием, - никем по делу не оспаривались.

Ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора.

Согласно расчету, представленному истцом, сумма задолженности Бендер В.В. по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 242838 рублей 75 коп.

Однако, как усматривается из справки ПАО Банк «ФК Открытие» от ДД.ММ.ГГГГ общая сумма полной задолженности с учетом комиссий, штрафов и неоплаченных услуг по договору № составляет 0 рублей 00 коп., карта заблокирована, Бендер В.В. ссудной задолженности перед банком не имеет.

Данный факт стороной истца не оспаривался.

Проанализировав установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что у истца не возникло право требования взыскания задолженности по договору в связи с тем, что обязательства по пополнению карты и внесению обязательного платежа ответчик исполнил в полном объеме.

ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось за взысканием суммы задолженности в приказном порядке. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей <данные изъяты> был вынесен судебный приказ о взыскании с Бендер В.В. в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» задолженности по кредитному договору. Определением мирового судьи <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанный судебный приказ был отменен.

При таких обстоятельствах, у суда отсутствуют правовые основания для удовлетворения заявленных исковых требований ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» о взыскании с ответчика в их пользу задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 242838 рублей 75 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 5628 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

решил:

исковые требования ПАО Банк «ФК Открытие» оставить без удовлетворения в полном объеме.

Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд Тульской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 24.01.2022.

Председательствующий