Бестужева Валентина Григорьевна

УИД ...

Дело ...

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

... 28 декабря 2022 года

Заводоуковский районный суд ... в составе:

судьи Толстоуховой М.В.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк», истец, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что истец и ответчик заключили кредитный договор ... от ..., в соответствии с которым заемщику был открыт текущий счет ..., используемый заемщиком для совершения операций с использованием банковской платежной карты и погашения задолженности по кредитам в форме овердрафта. Указанный договор состоит в том числе из заявки на открытие и ведение текущего счета, Условий договора. Тарифы банка содержат информацию о полной стоимости кредита по карте, о полной сумме, подлежащей выплате клиентом по кредиту по карте и график ее погашения. В соответствии с Тарифами льготный период по карте составляет 51 день, минимальный платеж составляет 5% от задолженности по договору, расчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей. Для погашения задолженности по кредиту в форме овердрафта заемщик обязан ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее минимального платежа в течение специально установленных для этих целей платежных периодов, продолжительность которых указана в Тарифном плане. В соответствии с заявкой на открытие и ведение текущего счета заемщик дал согласие быть застрахованным по программе коллективного страхования на условиях договора и Памятки застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования, поручив Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текеущий счет производить бесспорное (безакцептное) списание соответствующей суммы в счет возмещения Банку расходов на оплату Страхового взноса в соответствии с Тарифами Банка. Согласно Тарифам, возмещение расходов Банка на оплат...

...у страховых взносов по договору страхования – ежемесячно от непогашенной суммы кредита в форме овердрафта на дату окончания расчетного периода, предшествующего периоду, в течение которого заемщик являчется застрахованным составляет 0,77%. Факт перечисления Банком денежных средств по догвору страхования подтверждается выпиской из реестров страховых взносов. В нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем по состоянию на ... задолдженность по договору ... от ... составила 151 792,53 рублей, из которых: сумма основного долга 111 083,22 рублей, проценты 10 608,44 рублей, сумма комиссий 24 100,87 рублей, штраф 6 000 рублей. На основании изложенного, истец просил взыскать с ответчика в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору ... от ... в размере 151 792,53 рублей и госпошлину в размере 4 235,85 рублей.

Ответчик ФИО1, не согласившись с предьявленными требованиями представила возражение на иск, по доводам которого просила отказать в удовлетворении иска применив срок исковой давности, указывая на то, что право требования у истца истекло ..., так как о нарушении своих прав истец узнал .... Учитывая, что льготный период пользования кредитной картой составляет 51 день, то внести следующий платеж ответчик должна была в срок не позднее ..., следовательно, в данном случае срок давности истек ... (л.д. 46-47).

В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк», просивший рассмотреть дело в отсутствие их представителя и ответчик ФИО1 извещенные о дне и времени судебного разбирательства, надлежащим образом, не явились. На основании ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы данного гражданского дела, оценив письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Из материалов дела судом установлено, что ФИО1 заключила с Банком договор об использовании карты ... от ... заполнив, и собственноручно подписав заявку на открытие и ведение текущего счета, выразила свою волю на выдачу ей карты по её текущему счету ... и дала свое согласие быть застрахованной на условиях договора и памятки застрахованному. Подпись ФИО1 в договоре (заявке) на получение карты сторонами не оспаривалась.

Истец, в свою очередь, предоставил ответчику испрашиваемую карту с кредитным лимитом 120 000 рублей. Информация о полной стоимости кредита по кредитной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, доведена до ответчика ..., что подтверждено её подписью.

Согласно Тарифам по Банковскому продукту карта «Премиум» выпуска и обслуживания кредитной карты Банка Хоум Кредит, лимит овердрафта составил от 10 000 до 200 000 руб., процентная ставка по кредиту по карте составляет 29,9% годовых, минимальный платеж 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей, льготный период до 51 дня, комиссия за получение наличных денег в кассах других банков 299 рублей, компенсация по оплате страховых взносов 0,77%, штраф за просрочку платежа больше 1 календарного месяца 500 рублей, 2 календарных месяцев 1 000 рублей, 3 календарных месяцев 2 000 рублей, 4 календарных месяцев 2 000 рублей, за просрочку исполнения требования о погашении задолженности 500 рублей.

Условиями Договора об использовании Карты с льготным периодом, ответчику были установлены правила уплаты задолженности по договору, которые систематически нарушались в связи, с чем образовалась задолженность по карте.

Согласно выписке по счету, ФИО1 пользовалась кредитной картой в период с ... по ..., производила расходные операции по карте, пополняла счет карты, последнее поступление на счет карты было совершено ФИО1 ... (л.д. 27-32).

Согласно представленному расчету задолженность по договору за период с ... по ... составила 151 792,53 рублей, в том числе: 111 083,22 руб. – основной долг; 10 608,44 руб. - проценты; 24 100,87 руб. – комиссии; 6 000 руб. – штраф (л.д. 24-26).

Ответчиком ФИО1 заявлено о применении срока исковой давности, по требованиям о взыскании задолженности по кредиту.

Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты прав по иску лица, право которого нарушено.

Частью 1 статьи 196 ГК РФ установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В соответствии со статьей 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Разрешая ходатайство ответчика о применении исковой давности, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности истцом пропущен, по следующим основаниям.

Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Из п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Поскольку судебная защита прав истца по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору от должника может быть осуществлена не только в исковом производстве, но и путем выдачи судебного приказа, что является упрощенной процедурой рассмотрения дел данной категории, подача заявления о выдаче приказа с соблюдением положений, предусмотренных ст. 123, 124 ГПК РФ, прерывает течение срока исковой давности, так же как и подача в установленном порядке искового заявления по указанным выше требованиям.

Условиями договора предусмотрено, что клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму, в размере минимального платежа, не позднее 20 дней с даты формирования отчета. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого Банк осуществляет их бесспорное списание (без дополнительных распоряжений Клиента) в счет погашения задолженности по кредитному договору.

Действительно, из материалов дела следует, что обязательства по кредитному договору заемщиком не были исполнены надлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.

Вместе с тем, согласно представленному истцом расчету задолженности выпиской по счету ФИО1, последний платеж в размере 369,65 рублей произвела .... Имея просрочку по оплате платежей, ответчик прекратила их внесение.

После последнего платежа внесенного ФИО1 ..., следующий обязательный платеж должен был быть внесен с учетом льготного периода не позднее 5 числа месяца + 20 дней, то есть ..., следовательно, именно с указанной даты Банку стало известно о нарушении права на получение надлежащего исполнения по кредитному договору.

Таким образом, срок исковой давности по данному платежу истек ....

К мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 кредитной задолженности по указанному кредитному договору Банк обратился в ... года.

Определением мирового судьи судебного участка ... Заводоуковского судебного района ... от ... был отменен судебный приказ ...м, вынесенный мировым судьей ... от ... по заявлению ООО «Хоум Кредит энд» Финанс Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору ... от ... в размере 151 792,53 рублей, расходов по уплате госпошлины в сумме 2 117,93 рублей (л.д. 12).

Таким образом, на момент обращения истца к мировому судье для получения судебного приказа срок исковой давности истек.

С исковым заявлением в суд истец обратился только ... (направив исковое заявление в суд услугами почтовой связи), следовательно, по требованиям истца о взыскании задолженности по кредитной карте пропущен трехлетний срок исковой давности, о применении которого просил ответчик, что в силу пункта 2 статьи 199 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

В этой связи оснований для удовлетворения иска общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору у суда не имеется.

Руководствуясь ст. 194 -199 ГПК РФ, судья

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение сторонами может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения, путем подачи апелляционной жалобы в Заводоуковский районный суд ....

Мотивированное решение составлено ....

Судья М.В. Толстоухова