Черевов Николай Павлович

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Дело №33-21451/2019, №2-3258/2019

5 ноября 2019 года г. Уфа

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего Голубевой И.В.

судей Железнова О.Ф.

Рахматуллина А.А.

при ведении протокола

секретарем Гильмановой Д.Т.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Черевова Н.П. на решение Советского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 20 мая 2019 года, которым постановлено:

в удовлетворении иска Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов Черевова НП к Публичному акционерному обществу «Промсвязьбанк» о защите прав потребителей, признании прекращенным договора страхования, взыскании страховой премии за неиспользованный период времени в размере 38931 руб. 21 коп., компенсации морального вреда в размере 10000 руб., неустойки 3 % в день от стоимости оказанной услуги на день вынесения решения суда в размере 38931 руб. 21 коп., штрафа – отказать.

Заслушав доклад судьи Железнова О.Ф., судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан,

УСТАНОВИЛА:

Представитель Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан Бакаева А.А. в защиту интересов Черевова Н.П. обратилась в суд с исковым заявлением о признании договора страхования по программе добровольного страхования «Защита заемщика» № 613320060-С01 от 15.11.2018 прекращенным, просит взыскать с ПАО «Промсвязьбанк» в пользу Черевова Н.П. часть страховой премии за неиспользованный период времени в размере 38931 руб. 21 коп., компенсацию морального вреда в размер...

...е 10000 руб., неустойку 3 % в день от стоимости оказанной услуги на день вынесения решения суда в размере 38931 руб. 21 коп., штраф в сумме 25 % от присужденного в пользу Черевова Н.П., штраф в сумме 25% от присужденного в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» РБ.

В обоснование иска указано, что 15.11.2017 между Черевовым Н.П. и ПАО «Промсвязьбанк» заключен кредитный договор, одновременно Черевов Н.П. заключил договор об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования «Защита заемщика», кредитный договор досрочно исполнен, в связи с чем, ПАО «Промсвязьбанк» должен был возвратить часть страховой премии за неиспользованный период.

Судом принято указанное решение.

Не согласившись с решением суда, Черевов Н.П. просит в апелляционной жалобе отменить его. Указывает, что в случае досрочного погашения задолженности по кредитному договору потребитель вправе отказаться от предварительно оплаченных, но фактически не оказанных дополнительных банковских услуг. Поскольку страхование направлено на обеспечение кредита, с прекращением этого обязательства отпал страховой интерес, так как в случае наступления страхового события денежные средства получит не застрахованное лицо, а банк. Стороне банка при этом возникает неосновательное обогащение.

Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение дела, о времени и месте рассмотрения извещены надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщали, в связи с чем, на основании статей 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), судебная коллегия находит возможным рассмотрение дела в их отсутствие.

На основании статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе.

Изучив материалы гражданского дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав представителя РОО ЗПП «Форт-Юст» Бакаеву А.А., поддержавшую апелляционную жалобу, возражения представителя ПАО «Промсвязьбанк» – Сайфуллиной Л.Ф. относительно доводов жалобы, суд апелляционной инстанции не находит оснований для отмены судебного постановления.

Согласно п. 1 ст. 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

На основании ст. 958 ГК РФ :

1. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

2. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

3. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Как усматривается из материалов дела, 15.11.2017 между Черевовым Н.П. и ПАО «Промсвязьбанк» заключен кредитный договор № 613320060, о предоставлении кредита 305 000 рублей, сроком на 60 месяцев. Заемщик направил в адрес ответчика заявление на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика со страховой организацией ООО «СК «Аско-Жизнь», уплатив страховую премию по личному страхованию в размере 47 997.81 рублей.

ПАО "Промсвязьбанк" оказало услугу по заключению договора страхования по программе добровольного страхования, перечислило страховую премию в полном объеме на расчетный счет ООО СК «АСКО-ЖИЗНЬ» и заключило договор страхования с ООО СК «АСКО-ЖИЗНЬ».

Согласно выписке из списка застрахованных лиц ООО «Страховая компания «АСКО-Жизнь», истец является застрахованным лицом, включенным в программу страхования «Защита заемщика» по кредитному договору № 613320060 в период с 15.11.2017 по 15.10.2022 на следующих условиях: страховой риск «смерть в результате болезни и/или несчастного случая – страховая сумма 305 000 рублей, страховой риск «инвалидность 1,2 группы в результате болезни и/или несчастного случая – страховая сумма 305 000 рублей. Размер полученной страховой премии за указанный срок страхования 3 604.39 рублей.

26.10.2018 Черевов Н.П. досрочно погасил кредит.

26.11.2018 Черевов Н.П. направил в ПАО «Промсвязьбанк» заявление путем почтового курьерского отправления, в котором просил вернуть часть страховой премии за неиспользованный период, в связи с досрочным исполнением кредитного обязательства, которое получено ответчиком 06.12.2018.

Судом первой инстанции неустановленно оснований для признания прекращенным договора страхования и взыскания с банка в пользу истца части страховой премии.

Судебная коллегия соглашается с данной позицией.

Согласно п. 2.5 Правил оказания услуг в рамках программы добровольного страхования, которые являются неотъемлемой частью договора страхования, клиент вправе до момента исполнения банком обязательств по договору расторгнуть договор в одностороннем порядке путем представления в банк заявления о расторжении. Комиссия, оплаченная клиентом, подлежит возврату.

Возврат комиссии в полном объеме также возможен: если программа страхования оформлена лицу, которое по состоянию своего здоровья не может принимать участием в программе страхования, в случае не заключения договора страхования по независящим от банка причинам, в случае не заключения договора страхования в связи с тем, что событие, указанное в п. 1.2.1 заявления произошло до даты заключения договора страхования, о чем стало известно банку или страховщику (п. 2.6).

В соответствии с данными условиями правил не предусмотрен возврат части страховой премии при досрочном погашении кредита заемщиком.

В силу п. 4.5 Условий страхования, в случае полного досрочного исполнения клиентом обязательств по кредитному договору, заключенный в отношении клиента договор страхования продолжит свое действие до даты, указанной в договоре страхования.

Согласно п. 1.4.1 заявлением на заключение договора об оказании услуг в рамках программы добровольного страхования «Защита заемщика» истец подтвердил, что ознакомлен со всей необходимой информацией об услугах, предоставляемых банком по договору оказания услуг, правилами страхования, размером комиссии по договору об оказании услуг, а также размером страховой премии, которая подлежит уплате банком страховщику по договору страхования и указана в подписанном истцом заявлении застрахованного лица.

Суд первой инстанции, оценив в совокупности собранные по делу доказательства, пришел к правильному выводу о том, что исполнение обязательств по кредитному договору исключает ПАО "Промсвязьбанк" из числа выгодоприобретателей по договору страхования, но не влечет прекращение страхового риска и возможности наступления страхового случая, поскольку страховым риском являются установление застрахованному лицу 1 или 2 группы инвалидности, смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или заболевания, риск временной нетрудоспособности, а не риск возможной неуплаты кредита. Полное исполнение истцом своих обязательств по кредиту не повлекло досрочного прекращения договора страхования.

Выводы суда в указанной части мотивированы, сделаны на основе установленных по делу доказательств и правильного применения норм материального права, регулирующих спорные правоотношения.

Доводы апелляционной жалобы являются несостоятельными. Данные доводы получили должную и мотивированную оценку в решении суда первой инстанции, оснований для иной оценки в суде апелляционной инстанции не усматривается.

Позиция заявителя апелляционной жалобы основана на неверном толковании норм материального права, поэтому служить поводом для отмены состоявшегося решения суда не может.

С учетом установленных обстоятельств, принятое по делу решение суда первой инстанции следует признать законным и обоснованным, оснований для его отмены по доводам апелляционной жалобы не имеется.

Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Советского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 20 мая 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Черевова Н.П. - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи

Справка: судья Турьянова Т.М.

Дело 2-3258/2019

03RS0007-01-2019-002665-48

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 мая 2019 года г. Уфа

Советский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Турьяновой Т.М.

при секретаре Хмаре Л.В.

с участием представителя истца РООЗПП «Форт-Юст» РБ - Бакаевой А.А., представителем ответчика ПАО «Промсвязьбанк» - Сайфуллиной Л.Ф.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов Черевова Николая Павловича к Публичном акционерному обществу «Промсвязьбанк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

РООЗПП «Форт-Юст» РБ в защиту интересов Черевова Н.П. обратилось в суд с иском к ПАО «Промсвязьбанк» о защите прав потребителей. В обоснование иска указано, что < дата > между Черевовым Н.П. и ПАО «Промсвязьбанк» был заключен кредитный договор .... Одновременно, Черевов Н.П. направил в адрес банка ПАО «Промсвязьбанк» заявление (оферту) на заключение договора об оказании услуг в рамках программы добровольного страхования «Защита заемщика» ...-С01, акцептованное банком посредством списания платы за страховой продукт с лицевого заемщика. Согласно заявлению на страхование, страховая премия за весь срок страхования, включая комиссию банка составляет 47 997 руб. 81 коп. < дата > Черевов Н.П. направил в ПАО «Промсвязьбанк» заявление путем почтового курьерского отправления, в котором просил вернуть часть страховой премии за неиспользованный период, в связи с досрочным исполнением кредитного обязательства, которое получено ответчиком < дата >. Аналогичный отказ был направлен в адрес ООО СК «АСКО-ЖИЗНЬ». 10-ти дневный срок удовлетворения требования потребителя для ответчика истек < дата >. Истцы просят признать прекращенным договор страхования по программе добровольного страхования «Защита...

... заемщика» ...-С01 от < дата >; взыскать с ПАО «Промсвязьбанк» в пользу Черевова Н.П. часть страховой премии за неиспользованный период времени в размере 38 931 руб. 21 коп., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., неустойку 3% в день от стоимости оказанной услуги на день вынесения решения суда в размере 38 931 руб. 21 коп., штраф в размере 25% от присужденной суммы; взыскать с ПАО «Промсвязьбанк» в пользу РООЗПП «Форт-Юст» РБ штраф в размере 25% от присужденной суммы.

Истец Черевов Н.П. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил в суд заявление о рассмотрении дела в его отсутствии.

Представитель РООЗПП «Форт-Юст» РБ Бакаева А.А., действующая на основании доверенности от < дата > в судебном заседании исковые требования поддержала по доводам, изложенным в иске, просила удовлетворить.

Представитель ответчика ПАО «Промсвязьбанк» Сайфуллина Л.Ф., действующая на основании доверенности от < дата >, в судебном заседании исковые требования не признала, просила отказать в удовлетворении иска. пояснила, что доводы, изложенные в исковом заявлении не соответствуют условиям договора, согласно условиям страхования, комиссия не подлежит возврату.

Представитель третьего лица ООО «СК «АСКО-ЖИЗНЬ» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Суд, на основании ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав представителя истца, представителя ответчика, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

В силу абз. первого п. 3 ст. 958 ГК РФ, при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 указанной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

В силу абзаца второго п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Из материалов дела следует, что < дата > между Черевовым Н.П. и ПАО «Промсвязьбанк» был заключен кредитный договор ..., путем предоставления кредита 305 000 руб., сроком на 60 мес. При совершении кредитной сделки между Черевовым Н.П. и ПАО «Промсвязьбанк» кредитором была предложена заемщику дополнительная услуга страхования в рамках программы добровольного страхования «Защита заемщика». Выразив согласие на получение такой услуги, заемщик направил в адрес ответчика заявление на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика со страховой организацией ООО «СК «Аско-Жизнь», уплатив страховую премию по личному страхованию в размере 47 997 руб. 81 коп.

< дата > Черевов Н.П. досрочно погасил кредит, согласно справке ..., выданной ПАО «Промсвязьбанк», по состоянию на < дата > Черевов Н.П. в полном объеме выполнил все свои обязательства по кредитному договору ... от < дата >.

ПАО "Промсвязьбанк" оказало услугу по заключению договора страхования по программе добровольного страхования, перечислило страховую премию в полном объеме на расчетный счет ООО СК «АСКО-ЖИЗНЬ» и заключило договор страхования с ООО СК «АСКО-ЖИЗНЬ».

Согласно п. 1.4.1 заявления истец подтвердил, что ознакомлен со всей необходимой информацией об услугах, предоставляемых банком по договору оказания услуг, правилами страхования, размером комиссии по договору об оказании услуг, а также размером страховой премии, которая подлежит уплате банком страховщику по договору страхования и указана в подписанном истцом заявлении застрахованного лица.

Заключение договора об оказании услуг осуществляется истцом на добровольной основе и не влияет на принятие банком решения о заключении с истцом кредитного договора и осуществление Банком прав и обязанностей по нему (в том числе и обязательств по предоставлению кредита) (п. 1.4.2 заявления).

Согласно п. 1.4.6 заявления, на заключение договора истцу известно, что он вправе самостоятельно без уплаты комиссии предоставить все необходимые документы и заключить договор страхования в отношении своей жизни и/или здоровья со страховщиком или с любой иной страховой организацией, осуществляющей страхование данного вида по своему выбору.

Согласно п. п. 1.2, 1.6. заявления, истец дал поручение банку в дату заключения кредитного договора списать без дополнительного распоряжения (согласия) истца денежные средства в размере 47 997 руб. 81 коп. в счет уплаты комиссионного вознаграждения банка по договору об оказании услуг в рамках программы добровольного страхования "Защита заемщика". Кроме того, согласно п. 4, истец подтвердил, что договор страхования заключается по своей инициативе, услуги страхования не являются навязанными, невыгодными и обременительными.

Со всеми приведенными выше документами Черевов Н.П. был ознакомлен и согласен, что подтверждается собственноручной подписью истца на них и не отрицается им.

Согласно п. 2.5 Правил оказания услуг в рамках программы добровольного страхования, клиент вправе до момента исполнения банком обязательств по договору расторгнуть договор в одностороннем порядке путем представления в банк заявления о расторжении. Комиссия, оплаченная клиентом, подлежит возврату.

Возврат комиссии в полном объеме также возможен: если программа страхования оформлена лицу, которое по состоянию своего здоровья не может принимать участием в программе страхования, в случае не заключения договора страхования по независящим от банка причинам, в случае не заключения договора страхования в связи с тем, что событие, указанное в п. 1.2.1 заявления произошло до даты заключения договора страхования, о чем стало известно банку или страховщику (п. 2.6).

Согласно выписке из списка застрахованных лиц ООО «Страховая компания «АСКО-Жизнь», Черевов Н.П. является застрахованным лицом, включенным в программу страхования «Защита заемщика» по кредитному договору ... между ООО «СК «АСКО-Жизнь» и ПАО «Промсвязьбанк» в период с < дата > по < дата > на следующих условиях: страховой риск «смерть в результате болезни и/или несчастного случая – страховая сумма 305 000 руб., страховой риск «инвалидность 1,2 группы в результате болезни и/или несчастного случая – страховая сумма 305 000 руб. Размер полученной страховой премии за указанный срок страхования 3 604 руб. 39 коп.

< дата > Черевов Н.П. направил в ПАО «Промсвязьбанк» заявление путем почтового курьерского отправления, в котором просил вернуть часть страховой премии за неиспользованный период, в связи с досрочным исполнением кредитного обязательства, которое получено ответчиком < дата >.

Суд считает, что в данном случае не имеется оснований для вывода о том, что действия ответчика в части оказания услуги по страхованию рисков заемщика нарушают права истца и противоречат требованиям действующего законодательства.

Согласно п. 4.5 Условий страхования, в случае полного досрочного исполнения клиентом обязательств по кредитному договору, заключенный в отношении клиента договор страхования продолжит свое действие до даты, указанной в договоре страхования.

Срок действия договора страхования с < дата > по < дата >.

Согласно п. 2.5 Соглашения о порядке заключения договоров страхования ... от < дата >, получателем страховой выплаты (выгодоприобретателем) по договору страхования в отношении каждого застрахованного лица по договору страхования является страхователь. В случае если сумма страховой выплаты будет больше задолженности застрахованного лица по кредитному договору, то разница между страховой суммой и задолженностью лица по кредитному договору будет перечислена страхователем на счет застрахованного лица, указанный в заключительном между застрахованным лицом и страхователем договоре об оказании услуг. Страховая выплата осуществляется в пользу страхователя при условии предоставления (предъявления) страховщику письменного согласия застрахованного лица о назначении страхователя выгодоприобретателем. Надлежащим оформлением согласия застрахованного лица, в том числе, является подписание застрахованным лицом заявления, в котором содержится указанное согласие.

Пункт 5 ст. 30 Закона Российской Федерации от < дата > ... «Об организации страхового дела в Российской Федерации» обязывает субъектов страхового дела соблюдать требования страхового законодательства.

Под страховым законодательством в соответствии с п. 1 - п. 3 ст. 1 Закона ... понимаются федеральные законы и нормативные акты Банка, а в случаях, предусмотренных федеральными законами, - принимаемые в соответствии с ними нормативные правовыми акты, которыми регулируются, в том числе, отношения между лицами, осуществляющими виды деятельности в сфере страхового дела, или с их участием.

В соответствии с п. 1 Указания Центрального банка Российской Федерации от < дата > N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования " (действующим на момент заключения договора страхования < дата >), при осуществлении отдельных видов добровольного страхования» (действующим на момент заключения договора страхования < дата >) при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных п. 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В отношении Черевова Н.П. ответчиком был заключен договор страхования < дата >, что подтверждается материалами дела, следовательно, срок для обращения с заявлением об отказе от участия в программе страхования, истек < дата >, в то время как с заявлением о возврате денежных средств он обратился к ответчику лишь < дата >.

Исходя из условий о продолжении действия договора страхования при досрочном погашении задолженности по кредитному договору, доводы истца о возникновении у него права на возврат части страховой премии, вследствие досрочного погашения кредита основаны на неправильном толковании норм права и условий установленных в программе страхования.

Отказывая в удовлетворении иска, суд исходит из того, что исполнение обязательств по кредитному договору исключает ПАО "Промсвязьбанк" из числа выгодоприобретателей по договору страхования, но не влечет прекращение страхового риска и возможности наступления страхового случая, поскольку страховым риском являются установление застрахованному лицу 1 или 2 группы инвалидности, смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или заболевания, риск временной нетрудоспособности, а не риск возможной неуплаты кредита. Исходя из этого, полное исполнение истцом своих обязательств по кредиту не повлекло досрочного прекращения договора страхования.

Кроме того, в ходе рассмотрения дела сторонами не оспаривалось, что ими были согласованы все существенные условия договора, определен его предмет, а также воля сторон. Текст договора стороны подписали добровольно, с содержанием и правовыми последствиями данной сделки ознакомлены. Кроме того, истцом в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено допустимых доказательств того, что сторонами предусмотрен возврат уплаченной страховой премии в случае досрочного исполнения кредитных обязательств.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Учитывая, что в договоре страхования не предусмотрена возможность возврата страховой премии пропорционально не истекшей части оплаченного срока страхования, а законом четко установлено, что страховая премия подлежит возврату только в случаях, предусмотренных договором, доводы иска в данной части признаются несостоятельными.

Кроме того, договор страхования не содержит условий, ущемляющих права потребителя, так как невозможность выплаты уплаченной страховой премии предусмотрена не в силу положений договора, а в силу закона.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований о взыскании платы за страхование.

Поскольку отказано в иске о возврате денежных средств за подключение к Программе страхования, не подлежат удовлетворению и производные требования о взыскании неустойки, компенсации морального вреда и штрафа в пользу потребителя.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов Черевова Николая Павловича к Публичном акционерному обществу «Промсвязьбанк» о защите прав потребителей, признании прекращенным договора страхования, взыскании страховой премии за неиспользованный период времени в размере 38 931 руб. 21 коп., компенсации морального вреда в размере 10 000 руб., неустойки 3% в день от стоимости оказанной услуги на день вынесения решения суда в размере 38 931 руб. 21 коп., штрафа – отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РБ в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме через Советский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан.

Судья Т. М. Турьянова &#0;