Чичиканов Егор Юрьевич

Дело №

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е С У Д А

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 марта 2020 года, Ногинский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Зубова А.Г.,

при секретаре судебного заседания Усовой А.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусского банка ПАО Сбербанк к Чичиканову Е. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

у с т а н о в и л:

Истец ПАО «Сбербанк России» обратился с указанным иском и просил суд:

Расторгнуть Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с Чичиканова Е. Ю. в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк задолженность в сумме <данные изъяты> руб., в том числе: неустойка за просроченные проценты - <данные изъяты> руб.; неустойка за просроченный основной долг - <данные изъяты> руб.; просроченные проценты - <данные изъяты> руб.; просроченный основной долг - <данные изъяты> руб.

Взыскать с Чичиканова Е. Ю. в пользу ПАО Сбербанк расходы истца по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб.

Обратить взыскание на предмет залога: комнату с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную цену продажи предмета залога в размере <данные изъяты> руб.

Иск обосновывали тем, что в соответствии с Кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ (далее Кредитный договор) ПАО Сбербанк (далее - Банк) является кредитором, а Чичиканов Е. Ю. (далее - Ответчик) - заемщиком по кредиту на приобретение объекта недви...

...жимости на сумму <данные изъяты> руб.

Кредит выдавался на приобретение комнаты, расположенной по адресу: <адрес>. кадастровый №, общей площадью 14 кв. метров (далее - Комната), на срок 120 мес. под 12.5 % годовых.

Согласно п. 3.1. Кредитного договора, выдача кредита была произведена путем зачисления денежных средств на счет Чичиканова Е. Ю..

Заемщик обязался производить погашение кредита согласно п. 4.1. Кредитного договора и графику платежей к нему. Уплата процентов согласно п. 4.2. Кредитного договора также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита.

По условию п. 4.3. Кредитного договора в случае несвоевременного внесения (перечисления) платежа в погашение кредита и/или уплату за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0.500% в день от суммы просроченного долга.

В соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», пунктом 5 статьи 488 Гражданского кодекса РФ предмет залога находится в залоге у банка (ипотека в силу закона).

В течение срока действия Кредитного договора Ответчик нарушал условия договора, а именно, неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 "Об ипотеке (залоге недвижимости)" №102-ФЗ, а также ст. 348 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных ею обязательств.

Нормой ст. 51 Закона об ипотеке установлено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на заложенное недвижимое имущество по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 Закона об ипотеке допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд. Соглашение об удовлетворении требований залогодержателя по Кредитному договору без обращения в суд не заключено.

Согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества.

Согласно Отчету об оценке от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость Комнаты составляет <данные изъяты> руб.

Следовательно, начальная продажная цена Комнаты должна быть установлена в размере <данные изъяты> руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчика составляет <данные изъяты> руб., в том числе: неустойка за просроченные проценты - <данные изъяты> руб.; неустойка за просроченный основной долг - <данные изъяты> руб.; просроченные проценты - <данные изъяты> руб.; просроченный основной долг - <данные изъяты> руб.

ДД.ММ.ГГГГ Заемщику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. Кроме того. Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28.06.2017 №590-11 "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении договора.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, извещен, имеется письменное заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражает.

Ответчик Чичиканов Е. Ю. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, судебная повестка неоднократно направлялась почтой. В силу п.2 ст.117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ст. 309 ГК РФ указано, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Чичикановым Е. Ю. был заключен Кредитный договор № №, в соответствии с которым Ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб. на срок 120 мес. под 12.5 % годовых на приобретение комнаты по адресу: <адрес>. кадастровый №, общей площадью 14 кв. метров, под ее залог (л.д.29-40).

Согласно п. 3.1. Кредитного договора, выдача кредита была произведена путем зачисления денежных средств на счет Чичиканова Е. Ю..

Ответчиком за счет кредитных средств приобретена комната по адресу: <адрес>. кадастровый №, общей площадью 14 кв. метров (л.д.45,46).

В соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», пунктом 5 статьи 488 Гражданского кодекса РФ предмет залога находится в залоге у банка (ипотека в силу закона).

Ипотека зарегистрирована Росреестром, выдана закладная (л.д.47-50).

Заемщик обязался производить погашение кредита согласно п. 4.1. Кредитного договора и графику платежей к нему. Уплата процентов согласно п. 4.2. Кредитного договора также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита.

По условию п. 4.3. Кредитного договора в случае несвоевременного внесения (перечисления) платежа в погашение кредита и/или уплату за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0.500% в день от суммы просроченного долга.

Как усматривается из выписки из лицевого счета, в течение срока действия Кредитного договора Ответчик нарушал условия договора, а именно, неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом (л.д.21-28).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчика составляет <данные изъяты> руб., в том числе: неустойка за просроченные проценты - <данные изъяты> руб.; неустойка за просроченный основной долг - <данные изъяты> руб.; просроченные проценты - <данные изъяты> руб.; просроченный основной долг - <данные изъяты> руб.

Расчет задолженности проверен судом и является арифметически правильным (л.д.13-19).

ДД.ММ.ГГГГ Заемщику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено (л.д.78,79).

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. Кроме того. Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28.06.2017 №590-11 "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении договора.

До настоящего времени задолженность не погашена, доказательств обратного, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

Таким образом, требования истца о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности, являются законными и обоснованными.

Настоящий кредитный договор является смешанным и содержит элементы договора залога.

Так, согласно статье 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1). Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2).

На основании п.4 ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в случаях,неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (ч.5 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Начиная с октября 2018 года Ответчик прекратил полностью исполнять свои обязательства по Кредитному договору, до этого оплату производил не регулярно и не в полном объеме (л.д.11-12).

Поскольку судом установлено длительное ненадлежащее исполнение ответчиком условий кредитного договора по возврату очередных частей займа и процентов по ним, сумма долга является значительной, то требования истца ПАО Сбербанк об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее Чичиканову Е.Ю., путем реализации на публичных торгах, суд находит законным и обоснованным.

Подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как усматривается из отчета ООО НКЦ «Эталонъ» от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость объекта оценки, комнаты, расположенной по адресу: <адрес>. кадастровый №, общей площадью 14 кв. метров, составила <данные изъяты> рублей (л.д.95-130).

У суда нет оснований не доверять достоверности стоимости комнаты установленной специалистами ООО НКЦ «Эталонъ» поскольку они являются профессиональными оценщиками имеющими длительный срок оценочной деятельности, а установленная стоимость квартиры ответчиком не оспаривается.

Таким образом, начальная продажная цена предмета ипотеки составляет: <данные изъяты> /100%Х80%= <данные изъяты> руб.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что иск ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусского банка ПАО Сбербанк к Чичиканову Е. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, подлежит удовлетворению, а начальная продажная цена заложенного имущества может быть определена в размере <данные изъяты> руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, в том числе государственную пошлину.

Из приобщенного к материалам дела платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что истец уплатил государственную пошлину в сумме <данные изъяты> рубль <данные изъяты> коп., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца (л.д.6).

Руководствуясь ст. ст. 194-196, 198, 233, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусского банка ПАО Сбербанк к Чичиканову Е. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога – удовлетворить.

Расторгнуть Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и Чичикановым Е. Ю..

Взыскать с Чичиканова Е. Ю. в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк задолженность в сумме <данные изъяты> руб., в том числе: неустойка за просроченные проценты - <данные изъяты> руб.; неустойка за просроченный основной долг - <данные изъяты> руб.; просроченные проценты - <данные изъяты> руб.; просроченный основной долг - <данные изъяты> руб., а также взыскать расходы на оплату госпошлины в сумме <данные изъяты> руб., а всего взыскать <данные изъяты>) рублей <данные изъяты>.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Чичиканову Е. Ю., путем реализации на публичных торгах, а именно - на комнату по адресу: <адрес>. кадастровый №, общей площадью 14 кв. метров, определив начальную продажную стоимость предмета залога на публичных торгах в размере <данные изъяты>) рублей <данные изъяты> коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: