Дубинко Роман Юрьевич

Дело У

копия

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 августа 2017 года г. Красноярск

Октябрьский районный суд г. Красноярска в составе

председательствующего судьи Ерохиной А.Л.,

при секретаре Моисеенко С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «Газпромбанк» (Акционерное общество) к А1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

«Газпромбанк» (АО) (далее Банк, Кредитор) обратилось с иском к Дубинко Р.Ю. (далее Заёмщик, Должник) о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивируют тем, что на основании кредитного договора № К01-1494-ПБ/14 от 06 ноября 2014 года, заключенного между истцом и Дубинко Р.Ю., последнему был предоставлен кредит на потребительские цели в размере 196000 руб., под 19,5% годовых, на срок до 24 октября 2019 года включительно, с погашением кредита и процентов ежемесячно 24-го числа каждого текущего календарного месяца за период, считая с 25-го числа предыдущего календарного месяца по 24-е число текущего календарного месяца. В связи с тем, что Заёмщиком обязательства по возврату кредита исполняются ненадлежащим образом, по состоянию на 05 мая 2017 года у него образовалась задолженность в размере 157 041 руб. 02 коп.

На основании изложенного, Банк просит взыскать с Дубинко Р.Ю. сумму задолженности по состоянию на 05 мая 2017 года в размере 157 041 руб. 02 коп., расходы по оплате государственной пошлины – 4 340 руб. 82 коп., взыскать проценты по кредитному договору по ставке в размере 19,5 % годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроче...

...нного основного долга с 06 мая 2017 года по дату его полного погашения включительно.

Представитель истца «Газпромбанк» (АО) Кубышин С.В., действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в тексте иска дело просил рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик Дубинко Р.Ю. в судебном заседании исковые требования признал, пояснил, что задолженность по кредитному договору возникла в связи с невозможностью совмещать учебу и работу, был уволен за прогул, в настоящее время не имеет финансовой возможности своевременно и в полном объеме вносить денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту.

Руководствуясь ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, суд находит возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие представителя истца, извещенного надлежащим образом.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

Статьей 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ч. 1 ст. 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при том как полностью, так и в части долга.

В силу ч. 1 ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Судом установлено, что 06 ноября 2014 года между «Газпромбанк» (АО) и Дубинко Р.Ю. заключен кредитный договор № К01-1494-ПБ/14 (далее – кредитный договор), согласно которому, кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 196000 руб., под 19,5 % годовых, на потребительские цели, на срок до 24 октября 2019 года включительно (п.п. 1, 2, 4 кредитного договора).

Сумма кредита предоставляется Кредитором Заемщику в безналичном порядке путем разового зачисления денежных средств в безналичном порядке на счет физического лица, открытый Заемщику в Банке № 40817810700340103720, в течение трёх рабочих дней с даты подписания кредитного договора и обеспечительных договоров (п.п. 17.2 кредитного договора).

Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за его пользование в размере, в сроки и на условиях договора.

Погашение кредита и уплата процентов, начисленных за пользование кредитом, с учетом заключенного дополнительного соглашения к кредитному договору производится заемщиком ежемесячными платежами 24-го числа каждого текущего календарного месяца за период, считая с 25-го числа предыдущего календарного месяца по 24-е число текущего календарного месяца, кроме первого и последнего платежа. Если дата, в которую должен быть осуществлен вышеуказанный ежемесячный платеж, приходится на выходной (праздничный) день, то платеж осуществляется в первый рабочий день, следующий за указанным выходным (праздничным) днём (п. 6 кредитного договора). Первый платеж Заемщика включает только начисленные проценты за период времени, считая с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита по дату аннуитетного платежа. Последний платеж Заемщика по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее 24 октября 2019 года.

При несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и / или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,05 процента от суммы просроченного платежа по возврату суммы кредита и процентов за каждый день просрочки (п. 12 кредитного договора).

Кредитные денежные средства в сумме 196000 руб. зачислены 06 ноября 2014 года на счет № 40817810700340103720, что подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, судом установлено, что между «Газпромбанк» (АО) и Дубинко Р.Ю. заключен кредитный договор № К01-1494-ПБ/14, согласно которому кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 196000 руб. Выдача кредита была произведена единовременно путем зачисления на счет № 40817810700340103720.

Вместе с тем, обязательство по ежемесячному погашению кредита заемщиком было нарушено, платежи своевременно не вносились, у него образовалась задолженность по кредиту, которая по состоянию на 05 мая 2017 года составляет 157 041 руб. 02 коп., из них:

- задолженность по основному долгу 139 713 руб. 05 коп.,

- проценты на просроченный основной долг 6 894 руб. 32 коп.;

- неустойка на сумму невозвращенного в срок кредита 5 183 руб. 49 коп.;

- неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом 4 889 руб. 05 коп.

Доказательств незаключения кредитного договора, невыдачи Дубинко Р.Ю. денежных средств в размере 196000 руб. суду со стороны ответчиков не представлено.

Доказательств погашения кредитной задолженности в полном или ином объеме, суду со стороны ответчиков также не представлено.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, признан арифметически верным, соответствующим условиям договора и нормам гражданского законодательства, в том числе ст. 319 ГК РФ.

Истцом в доказательство досудебного урегулирования вопроса о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки предоставлено требование, направленное ответчику заказной почтой.

Что касается требований стороны истца о взыскании с ответчика неустойки на сумму невозвращенного в срок кредита, суд считает необходимым указать следующее.

В силу диспозиции статьи 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Оценивая степень соразмерности неустойки по кредитному договору, суд считает необходимым исходить из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком взятых на себя обязательств.

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение суммы неустойки за просрочку возврата основного долга, соотношение процентной ставки с размерами ключевых ставок, имущественное положение должника, его возраст суд приходит к выводу о том, что установленный в кредитном договоре размер неустоек в виде 0,05 % за каждый день просрочки, что составляет 18,25 % годовых, не превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим займам и гражданско-правовым обязательствам. Сумма заявленной истцом неустойки за просрочку возврата основного долга и неустойки за просрочку оплаты процентов не является завышенной, в связи с чем суд не находит оснований для снижения взыскиваемых неустоек.

Исковые требования о взыскании в пользу Банка с ответчика процентов за пользование заемными средствами по день фактической оплаты долга, исходя из суммы основного долга и процентной ставки в размере 19,5% годовых, суд находит подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Взыскание процентов с даты вынесения решения судом по день фактического погашения задолженности противоречит требованиям действующего законодательства, так как определить дату исполнения решения и определить сумму, подлежащую взысканию на момент исполнения решения в день его вынесения, невозможно. Такое решение приведет к тому, что оно в данной части будет неисполнимо, поскольку согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. При недостаточности у заемщика денежных средств единовременно погасить существующую задолженность по начисленным процентам и основному долгу, размер процентов за пользование кредитом будет продолжать начисляться на невозвращенную сумму основного долга и все поступающие в погашение задолженности денежные средства могут быть направлены на погашение начисленных процентов, в этом случае сумма основного долга погашаться не будет, что приведет к невозможности исполнить решение суда в полном объеме.

Между тем, суд находит необходимым взыскать проценты за пользование кредитом по состоянию на 24 августа 2017 года, то есть на дату вынесения решения, размер которых за период с 06 мая 2017 года по 24 августа 2017 года (50 дней) составляет 3 732 руб. 06 коп. из расчета: 139 713 руб. 05 коп. х 19,5/ 100 / 365 х 50.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежным поручениям № 19334 от 18.05.2017 и № 7560 от 17.03.2017 истцом была оплачена государственная пошлина в сумме 4 340 руб. 82 коп., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) удовлетворить частично.

Взыскать с А1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору № К01-1494-ПБ/14 от 06 ноября 2014 года в размере 157 041 рубль 02 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 340 рублей 82 копейки, а всего взыскать 161381 рубль 84 копейки.

Взыскать с А1 проценты за пользование кредитом за период с 06 мая 2017 года по 24 августа 2017 года в размере 3 732 рубля 06 копеек.

В остальной части в удовлетворении исковых требований «Газпромбанк» (Акционерное общество) отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Подписано председательствующим.

Копия верна.

Судья Ерохина А.Л.