Джарлыгасова Алима Саликовна

Дело № 2-5/2022

УИД 34RS0039-01-2021-000662-29

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Старая Полтавка 24 января 2022 года

Старополтавский районный суд Волгоградской области в составе: судьи Чуб Л.В.,

при секретаре судебного заседания Лучиной М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Старополтавского районного суда Волгоградской области гражданское дело по иску АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Волгоградского регионального филиала к Джарлыгасовой Алиме Саликовне, Каревой Аселе Ивраимовне о взыскании задолженности по кредитному договору- соглашению № 1646211/0157 от 15 июня 2016 года в сумме 47 459 рублей 76 копеек и расторжении соглашения № 1646211/0157 от 15 июня 2016 года,

У С Т А Н О В И Л:

Истец - АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Волгоградского регионального филиала обратилось в суд с иском к Джарлыгасовой Алиме Саликовне, Каревой Аселе Ивраимовне о взыскании задолженности по кредитному договору № 1646211/0157 от 15 июня 2016 года в сумме 47 459 рублей 76 копеек и расторжении соглашения № 1646211/0157 от 15 июня 2016 года. В обоснование исковых требований истцом указано, что 15 июня 2016 года между АО «Россельхозбанк» в лице Волгоградского регионального филиала и Джарлыгасовым Ивраимом Мухтаровичем было заключено соглашение № 1646211/0157 от 15 июня 2016 года, по условиям которого, кредитор обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 235 000 рублей 00 копеек, а заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 16,5 % годовых (п. 1, п. 4. соглашения). Срок возврата Кредита установлен пунктом 2. соглашения – до 15 июня 2021 г. Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщику, что подтверждается выпиской по лицевому счету 15 июня 2016 г. и банковским ордером № 5582 от 15 июня 2016 г. Согласно п. 4.1.1. правил кредитования физических лиц проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. В нарушение условий соглашения заемщик ненадлежащим образом выполнил при...

...нятые на себя обязательства, не возвратив сумму кредита (основного долга) и проценты за пользование кредитом. Поскольку заемщик не исполнил обязательство по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом кредитор вправе начислить проценты за пользование кредитом и начислить неустойку за несвоевременный возврат кредита. В установленный срок, требования банка заемщиком исполнены не были. По состоянию на 07 октября 2021 года задолженность должника по соглашению № 1646211/0157 от 15 июня 2016 года составляет 47 459 рублей 76 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу-43 309 рублей 30 копеек, проценты по текущей задолженности- 4 150 рублей 46 копеек. АО «Россельхозбанк» стало известно, что ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ. Согласно информации, имеющейся у Банка, правопреемником заемщика является Джарлыгасова А.С. Истец просит взыскать с Джарлыгасовой А.С., задолженность по соглашению № 1646211/0157 от 15 июня 2016 года в сумме 47 459 рублей 76 копеек и расторгнуть соглашение № 1646211/0157 от 15 июня 2016 года.

Представитель АО «Россельхозбанка» в лице Волгоградского регионального филиала, надлежащим образом уведомленный о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился, представил заявление, в котором просит рассмотреть данное гражданское дело в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме и настаивает на их удовлетворении.

Ответчик – Джарлыгасова А.С. в судебное заседание не явилась, по причине смерти.

Ответчик – Карева А.И. и её представитель –Джанвелян А.И., о месте и времени судебного разбирательства уведомлены надлежащим образом, представили отзыв на исковое заявление, в котором просили в удовлетворении заявленных исковых требований отказать.

Третье лицо – нотариус Старополтавского района Волгоградской области Куликова А.Т., надлежащим образом уведомленная о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явилась, просила рассмотреть гражданское дело в её отсутствие, право на удовлетворение заявленных исковых требований оставила на усмотрение суда.

Представитель третьего лица – АО СК «РСХБ- Страхование», надлежащим образом уведомленный о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился, просит рассмотреть гражданское дело в его отсутствие, представил возражение на исковое заявление в котором указал, что после получения медицинских документов по факту смерти ФИО1 от суда, АО СК «РСХБ- Страхование» произвела страховые выплаты согласно страховому акту № 32-0-9367-2021 в сумме 43 366 рублей 99 копеек.

Статья 167 ГПК РФ обязывает лиц, участвующих в деле, известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин (часть первая) и устанавливает право суда рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными (часть третья). Данное полномочие суда вытекает из принципа самостоятельности и независимости судебной власти; лишение суда данного полномочия приводило бы к невозможности выполнения стоящих перед ним задач по руководству процессом.

Также это полномочие суда направлено на пресечение злоупотреблений лиц, участвующих в деле, связанных с намеренным затягиванием рассмотрения дела судом, и, следовательно, на реализацию таких задач гражданского судопроизводства, как правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел.

Учитывая изложенное, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, поскольку приняты меры по их извещению, они считаются извещёнными о времени и месте рассмотрения дела. Как указано в ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, в соответствии с которыми неявка лица в суд есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Суд, исследовав материалы дела, считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела и установлено судом, истец - АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Волгоградского регионального филиала обратилось в суд с иском к Джарлыгасовой Алиме Саликовне о взыскании задолженности по кредитному договору № 1646211/0157 от 15 июня 2016 года в сумме 47 459 рублей 76 копеек и расторжении соглашения № 1646211/0157 от 15 июня 2016 года (том № 1, л.д. 2-3).

15 июня 2016 года между АО «Россельхозбанк» в лице Волгоградского регионального филиала и ФИО1 было заключено соглашение № 1646211/0157 от 15 июня 2016 года, по условиям которого, кредитор обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 235 000 рублей 00 копеек, а заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 16,5 % годовых (п. 1, п. 4. соглашения) (том № 1, л.д. 14-17).

Срок возврата Кредита установлен пунктом 2 соглашения – до 15 июня 2021 г.

Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщику, что подтверждается выпиской по лицевому счету 15 июня 2016 г. (том № 1, л.д. 34, л.д.35-38) и банковским ордером № 5582 от 15 июня 2016 г. (том № 1, л.д. 33)

Согласно п. 4.1.1. правил кредитования физических лиц проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

В нарушение условий соглашения заемщик ненадлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства, не возвратив сумму кредита (основного долга) и проценты за пользование кредитом. Поскольку заемщик не исполнил обязательство по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом кредитор вправе начислить проценты за пользование кредитом и начислить неустойку за несвоевременный возврат кредита.

В установленный срок, требования банка заемщиком исполнены не были.

По состоянию на 07 октября 2021 года задолженность должника по соглашению № 1646211/0157 от 15 июня 2016 года составляет 47 459 рублей 76 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу-43 309 рублей 30 копеек, проценты по текущей задолженности- 4 150 рублей 46 копеек, что подтверждается графиком погашения кредита (том № 1, л.д. 18).

ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, родившийся в д. <адрес> умер ДД.ММ.ГГГГ в 13 часов 10 минут в городе <адрес>, что подтверждается копией свидетельства о смерти III-РК №, выданным отделом ЗАГС администрации Старополтавского муниципального района Волгоградской области 23 октября 2020 года (том №, л.д. 39)

Согласно справки о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, выданной отделом ЗАГС администрации Старополтавского муниципального района Волгоградской области, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, родившийся в д. <адрес> умер ДД.ММ.ГГГГ в 13 часов 10 минут в городе <адрес>, причина смерти <данные изъяты> (том № 1, л.д. 40).

Копией медицинского свидетельства о смерти серии № № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, родившийся в д. <адрес> умер ДД.ММ.ГГГГ в 13 часов 10 минут в городе <адрес> в стационаре, смерть произошла от заболевания. (том № 1, л.д. 41).

При заключении соглашения № 1646211/0157 от 15 июня 2016 года, между АО "Россельхозбанк" и Джарлыгасовым И.М., по условиям которого Джарлыгасов И.М. присоединился к программе коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, на нее распространено действие договора страхования, выгодоприобретателем является истец- АО «Россельхозбанк», за подключение к программе страхования заемщик осуществил соответствующую оплату (том № 1, л.д. 24-27).

ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, на момент смерти у него имелись неисполненные обязательства перед банком по заключенному кредитному договору, которые согласно представленному истцом расчету составляют 47 459 рублей 76 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 43 309 рублей 30 копеек; проценты по текущей задолженности – 4 150 рублей 46 копеек (том № 1, л.д. 8-9, л.д. 81-92).

Наследником, вступившим в наследство после смерти ФИО1 является его дочь, ответчик привлеченный к участию в гражданском деле судом- Карева Асель Ивраимовна, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, что подтверждается материалами наследственного дела №8/2021 (том № 1, л.д. 120-124).

Согласно свидетельства о праве наследства по закону от 21 октября 2021 года, Карева А.И. вступила в наследство после смерти отца –ФИО1 (том № 1, л.д. 124).

Отчетом № 40/2021 об определении рыночной стоимости легкового автомобиля ВАЗ- 21074, рыночная стоимость имущества, на которое вступила в наследство Карева А.И. составила 57 000 рублей 00 копеек.

В соответствии с пунктом 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых страхователем со страховщиком.

Из статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что по договору личного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором страховую премию, уплачиваемую страхователем, выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором страховую сумму в случае причинения вреда жизни или здоровью страхователя. Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Как следует из статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском) и наступление которых влечет обязанность страховщика произвести страховую выплату, описывается путем указания событий, являющихся страховыми случаями, и событий, не являющихся страховыми случаями (исключений).

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременную или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого указанного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Так из материалов дела следует, что 26 декабря 2014 года между АО "Россельхозбанк" и АО СК "РСХБ-Страхование" заключен Договор коллективного страхования N, в соответствии которым Страховщик (АО СК "РСХБ-Страхование") обязался за обусловленную Договором плату при наступлении страхового случая произвести Страхователю/Выгодоприобретателю (АО "Россельхозбанк") страховую выплату (том № 1, л. д. 81-93).

Застрахованными лицами по Договору коллективного страхования являются физические лица - заемщики кредита, заключившие с Банком договор о предоставлении кредита, на которых с их письменного согласия распространено действие Договора страхования, в связи с чем от включены в Бордеро (список застрахованных лиц), на них распространены: условия одной из программ страхования и за них уплачена страховая премия.

В силу пункта 1.6 Договора страхования получателем страховой выплаты (Выгодоприобретателем) по Договору по риску "Смерть в результате несчастного случая и болезни" является Банк при условии получения им письменного согласия Застрахованного лица и на условиях такого согласия.

В силу пунктов 3.1.1, 3.6.4 Договора страхования, при наступлении страхового случая в период действия Договора по рискам "Смерть в результате несчастного случая и болезни", "Инвалидность I, II группы в результате несчастного случая и болезни", "Инвалидность I группы в результате несчастного случая и болезни" страховая выплата осуществляется Страховщиком единовременно в размере 100 (ста) процентов от страховой суммы. После осуществления страховой выплаты действие страхования в отношении застрахованного лица, с которые произошел страховой случай, прекращается.

В соответствии с пунктом 3.4.2 Договора страхования страховая сумма, определенная для конкретного Застрахованного лица на дату начала распространения на данное лицо действия Договора, указывается в Бордеро. В течение срока действия Договора в отношении конкретного Застрахованного лица размер его страховой суммы изменяется в соответствии с изменением фактической задолженности по кредитному договору. Размер страховой суммы на день наступления страхового случая с Застрахованным лицом составляет фактическую сумму непогашенной на день страхового случая с Застрахованным лицом составляет фактическую сумму непогашенной на день наступления страхового случая с Застрахованным лицом составляет фактическую сумму непогашенной на день страхового случая задолженности по Кредитному договору (включая начисленные, но неуплаченные проценты за пользование кредитом, штрафы, пени), при этом этот размер не может превышать страховой суммы, указанной в Бордеро в отношении этого Застрахованного лица на день распространения на него действия Договора.

В соответствии с пунктом 3.9.1. Договора страхования при обращении за страховой выплата Страховщику должны быть предоставлены следующие документы в связи со смертью Застрахованного лица: - заявление на страховую выплату от выгодоприобретателя с указанием суммы фактически задолженности Застрахованного лица по кредитному договору (включая проценты, штраф, пени) на день наступления с там страхового случая (включительно); - выписка из медицинской карты амбулаторного больного, содержащая информацию об имеющихся у Застрахованного лица с момента начала ведения медицинской карты до распространения на него действия Договора профессиональных, общих заболеваниях, злокачественных новообразованиях, в том числе заболеваниях крови; - медицинские документы, указывающие на факт получения застрахованным лицом в период действия договора страхования травмы или случайного острого отравления, послуживших причиной его смерти, обстоятельства их получения, полный диагноз, сроки лечения, лечебные и диагностические мероприятия (в случае смерти застрахованного лица в результате травмы или случайного острого отравления); - подробный выписной/посмертный эпикриз, в случае если смерть наступила в медицинском учреждении; - копия справки соответствующего органа МВД (в случае смерти в результате несчастного случая); - заверенная Банком копия заявления о страховании застрахованного лица; - заверенная Банком копия кредитного соглашения, подписанного застрахованным лицом; - справка о смерти; - копия медицинского свидетельства о смерти застрахованного лица; - копия протокола судебно-медицинского вскрытия (если вскрытие проводилось); - свидетельство о смерти застрахованного лица или его нотариально удостоверенная копия.

15 июня 2016 года, подписав кредитный договор- соглашение № 1646211/0157 от 15 июня 2016 года на сумму 235 000 рублей 00 копеек, ФИО1 на основании лицевого счета за 15 июня 2016 года (том № 1, л.д. 34) получено 235 000 рублей, оплатив комиссию за подключение к Программе страхования и вознаграждение Банку в сумме 34 897 рублей 50 копеек, итого получил 200 194 рублей 86 копеек. Итого с Заемщика в безакцептном порядке 15 июня 2016 года списано 34 897 рублей 50 копеек.

Принимая во внимание, что Заемщик согласился на передачу Банком Страховщику сведений и документов, касающихся событий, имеющих признаки страхового случая, а также предоставила Банку право действовать от ее имени в качестве представителя, уплатив комиссию за названные услуги, Банк имел возможность запросить необходимые документы.

Заключая кредитный договор соглашение № 1646211/0157 от 15 июня 2016 года пенсионер ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения выразил свое согласие стать участником Программы коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней (Программа страхования N 5), и, как Заемщик АО "Россельхозбанк", был застрахован по Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья.

Как следует из представленного медицинского свидетельства о смерти серии № № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, родившийся в д. <адрес> умер ДД.ММ.ГГГГ в 13 часов 10 минут в городе <адрес> в стационаре, смерть произошла от заболевания. (том № 1, л.д. 41).

Согласно представленным материалам гражданского дела в нем имеются все необходимые документы по факту смерти ФИО1, а именно: заявление о наступлении страхового случая с приложением документов (том № 1, л.д. 74).

Кроме того, истцом, при предъявлении искового заявления в материалы дела представлены копия свидетельства о смерти ФИО1 (том № 1, л.д. 39), копия справки о смерти (том № 1, л.д. 40), копия медицинского свидетельства о смерти (том № 1, л.д. 41), запрос в ГБУЗ «Старополтавская ЦРБ» (том № 1, л.д. 43), заявление АО «Россельхозбанк» в ЗАО СК «РСХБ-Страхование» о рассмотрении заявления о наступлении страхового случая, с приложением документов (том № 1, л.д. 44).

Представитель третьего лица – АО СК «РСХБ- Страхование», суду предоставил возражение на исковое заявление в котором указал, что после получения медицинских документов по факту смерти ФИО1 от суда, АО СК «РСХБ- Страхование» произвела страховые выплаты согласно страховому акту № 32-0-9367-2021 в сумме 43 366 рублей 99 копеек.

Данный факт подтверждается копией страхового акта № 32-0-9367-2021 от 11 января 2022 года и копией платежного поручения № 573 от 13 января 2022 года.

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (ст.56 ГПК РФ).

Анализируя исследованные доказательства в соответствии со ст.67 ГК РФ в их совокупности, суд пришёл к выводу, что установлен факт перечисления страховой выплаты в сумме 43 366 рублей 99 копеек, согласно условиям договора коллективного страхования с заемщиком ФИО1

Судом не выявлено предусмотренных законом оснований для взыскания с ответчика- Каревой А.И. задолженности умершего ФИО1 перед истцом по кредитному соглашению № 1646211/0157 от 15 июня 2016 года.

С учётом установленных судом обстоятельств в удовлетворении искового заявления акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Волгоградского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к Каревой Асель Ивраимовне о взыскании задолженности за счет наследственного имущества и расторжении соглашения № 1646211/0157 от 15 июня 2016 года, расходов по уплате государственной пошлины надлежит отказать.

Кроме того, истцом АО «Российский Сельскохозяйственный банк» предъявлен к ответчику Джарлыгасовой Алиме Саликовне, как супруге ФИО1

Согласно записи акта о заключении брака от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 состоял в браке с Джарлыгасовой А.С. (том № 1, л.д. 60).

Джарлыгасова Алима Саликовна умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, выданной Старополтавским отделом ЗАГС Волгоградской области.

Поскольку ответчик Джарлыгасова А.С. умерла ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования к ней также не подлежат удовлетворению.

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (ст.56 ГПК РФ).

Анализируя исследованные доказательства в соответствии со ст.67 ГК РФ в их совокупности, суд пришёл к выводу о необходимости отказа в удовлетворении исковых требований АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Волгоградского регионального филиала к Джарлыгасовой Алиме Саликовне, Каревой Аселе Ивраимовне о взыскании задолженности по кредитному договору- соглашению № 1646211/0157 от 15 июня 2016 года в сумме 47 459 рублей 76 копеек и расторжении соглашения № 1646211/0157 от 15 июня 2016 года.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК,

Р Е Ш И Л :

В иске АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Волгоградского регионального филиала к Джарлыгасовой Алиме Саликовне, Каревой Аселе Ивраимовне о взыскании задолженности по кредитному договору- соглашению № 1646211/0157 от 15 июня 2016 года в сумме 47 459 рублей 76 копеек и расторжении соглашения № 1646211/0157 от 15 июня 2016 года - отказать.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд путём подачи апелляционной жалобы через Старополтавский районный суд Волгоградской области в течение месяца со дня принятия судом решения.

Председательствующий судья Чуб Л.В.