Еремчук Елена Валерьевна

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Тулун 29 июня 2020г.

Тулунский городской суд Иркутской области в составе: председательствующего судьи Мицкевича А.О., при секретаре Григорьевой М.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело *** по иску ПАО «Совкомбанк» к Еремчук Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ответчику Еремчук Е.В. с требованием о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, указав в обоснование, что ...... между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) ***. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 60000 рублей под 28% годовых, сроком на 144 месяца. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п.4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условия кредитования: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору…». Согласно «Раздела Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ......, на ...... суммарная продолжительность просрочки...

... составляет 1936 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ......, на ...... суммарная продолжительность просрочки составляет 1899 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере: 105394,17рублей.

По состоянию на ...... общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 394415,86 рублей, из них: просроченная ссуда 56970,07 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 213134,15 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 95007,46 рублей, страховая премия 6600 рублей.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит суд взыскать с ответчика Еремчук Е.В. в пользу Банка сумму задолженности в размере 394415,86 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 7144,16 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлены судом надлежащим образом, согласно ходатайству, изложенному в иске, просили суд рассмотреть дело без участия их представителя.

Ответчик Еремчук Е.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания уведомлена судом надлежащим образом, просила суд рассмотреть дело без ее личного участия, против исковых требований возражает, просит суд применить последствия пропуска истцом срока исковой давности на обращение в с уд с настоящим иском.

Суд с учетом положений ст.167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон, уведомленных о времени и месте судебного разбирательства, просивших о рассмотрении дела в их отсутствие.

Суд, изучив исковое заявление, возражения ответчика и применение последствий пропуска срока исковой давности, материалы дела, приходит к следующему.

На основании п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2 ст.432 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224) (п.2 ст.433 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что на основании акцепта Заявления – анкеты (оферты) Еремчук Е.В. и ООО ИКБ «Совкомбанк» заключен договор о предоставлении потребительского кредита. При этом в заявлении Еремчук Е.В. указала, что просит заключить с ней договор на условиях, установленных настоящим заявлении-оферты обозначенных в разделе «Б».

Согласно разделов А и Б договора о потребительском кредитовании *** ООО ИКБ «Совкомбанк» заключил договор с Еремчук Е.В. о предоставлении потребительского кредита на сумму 60000 рублей сроком на 36 месяцев, с правом досрочного возврата, с процентной ставкой 28,0% годовых. Однако, в иске банк указал срок кредитного договора 144 месяца.

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.810ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 ст.809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 ст.811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В п.16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В соответствии со ст.29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из заявления Еремчук Е.В. усматривается, что с условиями кредитования она согласна. Она подтвердила, что ознакомлена с действующими Общими условиями и тарифами, размещенными в сети Интернет, и понимает, что в случае заключения договора обязуется их соблюдать.

При оформлении по специальным акциям и предложениям акциям и предложениям Банка, комиссия за обслуживание банковской карты согласно действующим тарифам Банка.

Как следует из выписки по счёту, расчёта задолженности по кредитному договору *** от ......, представленного истцом, общая задолженность Ответчика перед Банком по состоянию на ...... составляет 394415,86 рублей, из них: просроченная ссуда 56970,07 рублей, просроченные проценты 22204,18 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 213134,15 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 95007,46 рублей, страховая премия 6600 рублей.

...... в адрес Еремчук Е.В. было направлено досудебное уведомление с исходящим *** о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании от .......

Согласно представленной выписке по счету *** по кредитному договору *** от ...... последний платеж Еремчук Е.В. по кредиту осуществила ......, более по кредиту не платила.

...... был осуществлен перевод в погашение кредитной задолженности в размере 8,89 рублей.

...... был произведен платеж по исполнительному производству в размере 185,28 рублей.

Согласно представленному ответу в производстве Тулунского РОСП находилось исполнительное производство *** возбужденное ...... на основании судебного приказа ***, выданного судебным участком №91 г.Тулуна и Тулунского района ...... о взыскании задолженности по кредитным платежам с Еремчук Е.В. в размере 398174,15 рублей в пользу ПАО «Совкомбанк». 05.12.2019 постановлением судебный пристав-исполнитель Тулунского РОСП исполнительное производство прекратил, поскольку был отменен судебный акт. Взысканная сумма по ИП составляет 185,28 рублей.

Судом установлено, что в п.6.1 Индивидуальных условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере указанном в разделе «Б» заявления-оферты.

Из раздела «Б» заявления – оферты следует, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В ходе судебного разбирательства ответчиком Еремчук Е.В. заявлено ходатайство о применении пропуска срока исковой давности.

Разрешая ходатайство ответчика о применении судом пропуска истцом срока исковой давности на обращение в суд с настоящим иском, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 196 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 200 ГК РФ предусмотрено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

Согласно ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как усматривается из кредитного договора *** от ...... Еремчук Е.В. обязалась производить в счет погашения своих обязательств перед банком частями, ежемесячно, сумма минимального обязательного платежа не менее 3000 рублей

Как следует из выписки по счету *** последний платеж Еремчук Е.В. в добровольном порядке произведен ...... в размере 3000 рублей.

Согласно разделу «Б» кредитного договора Еремчук Е.В. обязалась оплачивать кредит ежемесячно по дату подписания договора, начиная со следующего месяца.

Таким образом, последний платеж в счет погашения задолженности совершен ответчиком ......, с даты следующего платежа – ...... обязанность по погашению задолженности Еремчук Е.В. не исполняется, следовательно, с этой даты истец узнал о нарушении своего права.

Банк обратился ...... к Мировому судье судебного участка №91 г.Тулуна и Тулунского района Иркутской области с заявлением о выдаче судебного приказа, о взыскании с Еремчук Е.В. кредитной задолженности по договору *** от ....... Однако заемщик Еремчук Е.В. не согласившись с судебным приказом, обратился к мировому судье с заявлением об отмене судебного приказа, указав в обоснование, что не согласна с ним, и просила судебный приказ отменить. Определением от ...... Мировым судьей судебного участка №91 г.Тулуна и Тулунского района Иркутской области судебный приказ от ...... был отменен. Таким образом срок удлиняется на 5 месяцев 7 дней.

Согласно штемпелю исковое заявление поступило в Тулунский городской суд .......

Согласно разъяснениям п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Как разъяснено в п. 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК Российской Федерации, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Кроме того как установлено в судебном заседании договор *** от ...... не имеет конкретного срока действия, привязанного к конкретной дате, по этому в данном случае срок исковой давности должен осуществляться, по правилам ч.2 ст.200 ГК РФ «По обязательствам, срок исполнение которых не определен или определен моментом востребования срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исчислении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности не может превышать 10 лет со дня возникновения обязательства».

Таким образом, срок исковой давности по данному исковому заявлению Банка в отношении должника Еремчук Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору истек.

Кроме того согласно условий кредитного договора *** от ......, кредит предоставлен сроком на 36 месяцев, окончательная дата погашения кредитного обязательства .......

С учетом установленных в судебном заседании обстоятельств по делу, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований, ПАО «Совкомбанк» в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Еремчук Е.В. о взыскании задолженности по кредитному *** от ...... в размере 394415,86 рублей, а также уплаты госпошлины в размере 7144,16 рублей – отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Тулунский городской суд.

Судья А.О. Мицкевич