Гамзаева Фаргия Шахан кызы

Дело № 2-2195/2020

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 июня 2020 г. г. Белгород

Октябрьский районный суд г. Белгорода в составе:

председательствующего судьи: Погореловой С.С.,

при секретаре: Новиковой А.П.,

с участием ответчика, ее представителя Мамедова Р.А. (по устному ходатайству),

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к Гамзаевой Фаргии Шахан кызы о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

27 ноября 2018 г. между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и Гамзаевой Ф.Ш. заключен кредитной договор <номер>, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в сумме 3700 000 руб. со взиманием процентов за пользование кредитом в размере 11,2 % годовых на срок по 03 декабря 2038 г. включительно для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, с кадастровым номером <номер>

03 декабря 2018 г. ПАО «БАНК УРАЛСИБ» перечислило заемщику денежные средства в размере 3700 000 руб.

05 декабря 2018 г. на основании договора купли-продажи квартиры от 27 ноября 2018 г. за Гамзаевой Ф.Ш. зарегистрировано право собственности на квартиру, площадью 68,2 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, о чем в Едином государственном реестре недвижимости сделана запись регистрации <номер>, ипотека в силу закона зарегистрирована 05 декабря 2018 г., запись регистрации <номер>

Права ПАО «БАНК УРАЛСИБ», как залогодержателя в силу закона, удостоверены закладной.

Гамзаева Ф.Ш. неоднократно нарушала предусмотренные договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами, с июня 2019 г. систематически допускает просрочку по внесению ежемесячного платежа. В связи с чем...

... 27 января 2020 г. в ее адрес Банком было направлено заключительное требование от 24 января 2020 г. с предложением в срок до 25 февраля 2020 г. погасить общую сумму задолженности по кредитному договору в размере 3863986 руб. 91 коп. Однако данное требование оставлено без ответа.

По состоянию на 27 февраля 2020 г. общая сумма задолженности по кредитному договору <номер> от 27 ноября 2018 г. составляет 3905180 руб. 63 коп., из которых: по кредиту - 3668285 руб. 46 коп.; по процентам за пользование по 27 февраля 2020 г. - 230698 руб. 79 коп.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 2050 руб. 37 коп.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 4146 руб. 01 коп.

Дело инициировано иском ПАО «БАНК УРАЛСИБ», в котором просит взыскать с Гамзаевой Ф.Ш. в их пользу задолженность по кредитному договору <номер> от 27 ноября 2018 г. по состоянию на 27 февраля 2020 г. в размере 3905180 руб. 63 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 33725 руб. 90 коп. Также просит обратить взыскание на заложенное имущество - двухкомнатную квартиру, расположенную по адресу<адрес>, с кадастровым номером <номер>, определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 3493600 руб.

Представитель истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен заказным письмом с уведомлением и по электронной почте, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Гамзаева Ф.Ш. и ее представитель Мамедов Р.А. (по устному ходатайству) исковые требования не признали, возражали против их удовлетворения, ссылаясь на тяжелое материальное положение, пояснили, что в мае 2020 г. обратились с заявлением в Банк об изменении графика платежей, ответчик готова вносить ежемесячный платеж в размере 30000 руб.

С учетом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным доказательствам, выслушав пояснения ответчика и ее представителя, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Положения пункта 1 статьи 810 ГК РФ предусматривают, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По правилам статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

Факт заключения кредитного договора <номер> от 27 ноября 2018 г. с Гамзаевой Ф.Ш. и исполнение ПАО «БАНК УРАЛСИБ» принятых на себя обязательств по предоставлению денежных средств в размере 3700 000 руб. подтверждается непосредственно кредитным договором, выпиской по счету ответчика <номер> за период с 03 декабря 2018 г. по 27 февраля 2020 г.

Ответчиком данные обстоятельства также не оспорены.

По условиям кредитного договора денежные средства были предоставлены Банком для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, с кадастровым номером <номер>.

На основании кредитного договора <номер> от 27 ноября 2018 г., а также закладной от 05 декабря 2018 г. ПАО «БАНК УРАЛСИБ» является залогодержателем данной квартиры.

Пунктом 5 Индивидуальных условий кредитования предусмотрено, что размер ежемесячного платежа на дату заключения договора составляет 38784 руб.

Таким образом, указанным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ).

Взятые на себя обязательства ответчик исполняет ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету <номер> за период с 03 декабря 2018 г. по 27 февраля 2020 г.

Согласно пункту 13 Индивидуальных условий кредитования, при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 7,5 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита со дня следующего за датой платежа до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно). При нарушении сроков уплаты процентов, начисленных за пользование кредитом, заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 7,5 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов со дня следующего за датой платежа до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

В силу пункта 6.2.4.1. закладной залогодержатель имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств, удостоверенных закладной, путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями закладной, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии), в том числе, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.

Суду не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов ответчиком, а судом таковых не установлено.

Учитывая неисполнение ответчиком обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк потребовал досрочно - в срок до 25 февраля 2020 г. погасить общую сумму задолженности по кредитному договору в размере 3863986 руб. 91 коп.

Заключительное требование оставлено ответчиком без ответа, до настоящего времени задолженность не погашена.

Исходя из представленного истцом расчета, задолженность по кредитному договору <номер> от 27 ноября 2018 г. по состоянию на 27 февраля 2020 г. составляет 3905180 руб. 63 коп., из которых: по кредиту - 3668285 руб. 46 коп.; по процентам за пользование по 27 февраля 2020 г. - 230698 руб. 79 коп.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 2050 руб. 37 коп.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 4146 руб. 01 коп.

Расчет суммы задолженности судом проверен и принимается за основу, поскольку является верным, соответствует условиям заключенного кредитного договора. Размер суммы долга ответчиком не опровергнут, контррасчет задолженности не предоставлен.

В связи с установленным в судебном заседании неисполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, с учетом положений статей 309, 310, 810, 811 ГК РФ исковые требования подлежат удовлетворению и с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <номер> от 27 ноября 2018 г. в сумме 3905180 руб. 63 коп.

Требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

05 декабря 2018 г. на основании договора купли-продажи квартиры от 27 ноября 2018 г. за ответчиком зарегистрировано право собственности на квартиру, площадью 68,2 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, о чем в Едином государственном реестре недвижимости сделана запись регистрации <номер>

В соответствии с пунктом 2 статьи 13 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Ипотека в силу закона зарегистрирована 05 декабря 2018 г., запись регистрации <номер>

Согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу пункта 1 статьи 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно пункту 5 статьи 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Исходя из общей суммы задолженности, подлежащей взысканию по обязательствам ответчика, стоимости заложенного имущества, суд находит обоснованными требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и в части обращения взыскания на заложенное имущество, так как допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно для истца.

Оснований для отказа в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, предусмотренных статьей 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», не усматривается. О применении судом положений пункта 3 статьи 54 данного Федерального закона ответчиком не заявлено.

Согласно положениям Гражданского кодекса Российской Федерации о залоге, а также положениям Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», наличие у гражданина жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания помещением для него и членов его семьи (включая несовершеннолетних), совместно проживающих в принадлежащем помещении, не является препятствием для обращения на него взыскания, если соответствующее помещение является предметом ипотеки, независимо от того, на какие цели предоставлен заем.

Распространяя на обеспеченные ипотекой обязательства общее правило об ответственности должника всем своим имуществом, указанные законоположения направлены на достижение баланса интересов взыскателей и должников и служат для реализации положений, закрепленных частью 3 статьи 17, статьей 35, частью 1 статьи 46 Конституции Российской Федерации. Иное означало бы непропорциональную защиту прав и законных интересов должника в нарушение других, равноценных по своему значению прав кредитора.

Каких-либо доказательств, свидетельствующих о недопустимости обращения взыскания на предмет залога, ответчиком не предоставлено.

Статьей 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно подпункту 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд должен определить и указать начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Заявляя требования об обращении взыскания на квартиру, истец просит определить начальную продажную цену объекта недвижимости в размере 3493600 руб. (80 % от суммы 4367 000 руб., указанной в отчете <номер> об оценке рыночной и ликвидационной стоимости недвижимого имущества от 15 ноября 2018 г., подготовленном ИП Ш.В.В.., а также согласованной сторонами при подписании закладной).

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик обоснованных возражений относительно исковых требований не представила.

Анализируя установленные судом обстоятельства, давая оценку представленным доказательствам в совокупности и их взаимной связи, с точки зрения достаточности и достоверности, суд приходит к выводу, что правомерность исковых требований истцом доказана.

На основании изложенного требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу статьи 98 ГПК РФ ответчик обязана выплатить в пользу истца понесенные по делу судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 33725 руб. 90 коп. (27725 руб. 90 коп. от цены иска 3905180 руб. 63 коп. + 6000 руб. за требование неимущественного характера об обращении взыскания на заложенное имущество), факт уплаты которых подтвержден платежным поручением <номер> от 27 апреля 2020 г.

Руководствуясь статьями 194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к Гамзаевой Фаргии Шахан кызы о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество признать обоснованными.

Взыскать с Гамзаевой Фаргии Шахан кызы в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору <номер> от 27 ноября 2018 г. по состоянию на 27 февраля 2020 г. в размере 3905180 руб. 63 коп., из которых: по кредиту - 3668285 руб. 46 коп.; по процентам за пользование по 27 февраля 2020 г. - 230698 руб. 79 коп.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 2050 руб. 37 коп.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 4146 руб. 01 коп., а также понесенные по делу судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины при подаче иска в размере 33725 руб. 90 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество - двухкомнатную квартиру, расположенную по адресу: г. Белгород, ул. Есенина, д. 8, кв. 125, с кадастровым номером <номер>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену 3493600 руб.

Решение может быть обжаловано в Белгородский областной суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения суда путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Белгорода.

Судья