Герцам Руслан Эдуардович

Дело №2-415/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 марта 2015 года г. Ростов-на-Дону

Ворошиловский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Пискловой Ю.Н.

при секретаре Амирян Л.Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО «Бак Москвы» к ...1 о взыскании задолженности по кредитному договору, по встречному иску ...1 к ОАО «Бак Москвы» о признании кредитного договора недействительным,

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «Банк Москвы» обратился в суд с иском к ...1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что ... ОАО АКБ «Банк Москвы» заключен кредитный договор № (далее – договор) с ...1, в соответствии с которым истец выдал ответчику на условиях срочности возвратности и платности кредит в сумме 600 000 рубля на потребительские цели сроком возврата ... года. Процентная ставка по кредитному договору составляет 18,9 процентов годовых.

Согласно условиям договора ответчик обязуется осуществлять погашение кредита в валюте кредита ежемесячными (аннуитетными) платежами в соответствии с графиком погашения задолженности (п. 4.1 договора), включающими в себя сумму части основного долга, а также начисленных на остаток срочной задолженности по основному долгу процентов на дату погашения.

В случае нарушения срока уплаты очередного платежа начисляется неустойка в размере 0,5 (ноль целых пять десятых) процентов от суммы просроченной задолженности в день, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения заемщиком...

... включительно, но не менее 50 (пятьдесят) рублей, (п.5.1. договора).

Согласно условиям договора заёмщик принял на себя, в том числе, следующие обязательства: осуществить возврат суммы кредита в полном объеме в установленные договором сроки (п.7.1.1. Договора); уплатить взыскателю проценты за пользование кредитом и комиссии в размере и в порядке, предусмотренном Договором (п.п. 7.1.2 договора).

В соответствии с договором заёмщик получил сумму кредита, что подтверждается распоряжением от ... года. Таким образом, взыскатель полностью выполнил свои обязательства по кредитному договору.

В соответствии с п.6.1 договора при возникновении у заёмщика просроченной задолженности более 10 календарных дней, начиная с даты ее возникновения, Банк вправе потребовать досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов и комиссий.

Просроченная задолженность по договору возникла ... и существует до настоящего времени, длящиеся денежные обязательства по договору заёмщиком исполнены не были, в установленные сроки заёмщик в нарушение условий договора не уплатил все платежи, подлежащие уплате в соответствии с графиком погашения задолженности, что отражено в выписке по счёту.

Поскольку Заёмщик не произвёл погашение задолженности ... заемщику было направлено требование о досрочном погашении кредита в срок не позднее14 дней с момента получения требования.

За период времени с ... по ... заемщик произвел оплату на общую сумму 127 531,49 рублей.

До настоящего времени длящиеся денежные обязательства по договору Заёмщиком исполнены не были.

По состоянию на ... задолженность заёмщика с учётом начисленных штрафов составляет 659 553, 77 рублей.

На основании изложенного истец просил взыскать с ...1 задолженность по кредитному договору, включающую: 549164 рублей 26 копеек – задолженность по основному долгу, 61 267 рублей 24 копеек – проценты за пользование кредитом, 49122 рублей 27 копеек – неустойка (штрафы) за нарушение сроков уплат. А также расходы по оплате госпошлины в размере 9795 рублей 54 копеек, а всего 669 349, 31 рублей.

В порядке ст.137 ГПК РФ ...1 обратилась в суд со встречным иском ОАО «Бак Москвы» о признании кредитного договора недействительным. В обоснование своих требований указала, что ... был заключен кредитный договор, по условиям которого Банк выдал кредит в размере 600 000 рублей на потребительские цели сроком возврата ... г., процентная ставка составляет 18, 9 процентов годовых.

Кредитный договор № от ... не был подписан со стороны банка уполномоченным органом, доверенность банка, выданная специалисту банка ...4 на заключение кредитного договора в материалах дела отсутствует.

Специалист ...4 не проверил платежеспособность ...1, а также уровень ее дохода, то есть договор был заключен как ущерб в интересам банка, так интересам ...1, которая не имеет финансовой возможности оплачивать проценты за пользование кредитом в размере 18,9 процентов годовых.

На основании изложенного, ...1 просила суд признать кредитный договор № от ... года, заключенный между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и ...1 недействительным.

Представитель истца по первоначальному иску в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, согласно заявлению просил рассмотреть дело в его отсутствие. Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик по первоначальному иску, истец по встречному иску ...1 в судебное заседание не явилась. Дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядкеч.5 ст.167 ГПК РФ.

Представитель ответчика по первоначальному иску, представитель по встречному иску, действующий по доверенности ...6 первоначальные исковые требования не признал, в случае удовлетворения иска просил применить ст. 333 ГПК РФ, снизить неустойку (штрафы) за нарушение сроков уплаты, встречные исковые требования поддержал, просил удовлетворить в полном объеме.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее.

На основании части 1 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ.

Как установлено в судебном заседании, ... между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» в лице представителя и ...1 был заключён кредитный договор № №

По условиям Договора Банк выдал Заёмщику на условиях срочности, возвратности и платности кредит в сумме 600 000 рублей на потребительские цели сроком возврата ... года. Процентная ставка по кредитному договору составляет 18,9 % годовых.

Из материалов дела следует, что банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, передал ответчику ...1 денежные средства в размере 600 000 рублей, что подтверждается распоряжением на выдачу кредита от ... года.

В соответствии с п.п. 3.1.4, 3.1.7 кредитного договора погашение кредита производится Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей, включающими в себя сумму части основного долга по кредиту, суммы процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток задолженности по основному долгу на дату погашения, путем списания Банком денежных средств со счета на основании заявления заемщика на перечисление денежных средств. Судом установлено, что в нарушение указанных пунктов договора ответчик с ... кредит не погашал.

Согласно п. 4.1 кредитного договора в случае нарушения уплаты очередного платежа, отсутствия/недостаточности денежных средств Банк вправе потребовать уплаты неустойки в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности в день, начисляемую за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения ответчиком включительно, но не менее 50 рублей.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по погашению кредита по состоянию на ... задолженность заемщика по кредитному договору составила 659 553 рубля 77 копеек.

Что касается доводов встречного иска ...1, то суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспаривая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов ничтожна, ели закон не устанавливает, что такая сделка оспорима или не предусматривает иных последствий нарушения ст.168 ГК РФ.

В силу ч.1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иным паровыми актами, действующими в момент его заключения.

Суд считает, что заключая кредитный договор ...1 приняла на себя обязательства по возврату денежных средств, в данном договоре содержатся все существенные условия, заемщик ознакомлен со всеми условиями кредитного договора.

Заключенный между сторонами договор соответствует требованиям закона, все существенные условия кредитного договора включены, требования о форме договора соблюдены.

Таким образом, суд приходит к выводу, что оспариваемый ...1 договор соответствует требованиям закона и оснований для применения положений ст.168 ГК РФ не имеется.

Доводы ответчика о том, что банк при заключении договора не проверил платежеспособность заемщика подлежат отклонению. Так как указанные обстоятельства не влекут признание договора недействительном в целом и не свидетельствуют о его ничтожности. Как следует из анкеты-заявления№ на получение потребительского кредита, имеющихся в материалах дела, заемщик подтверждает, что сведения являются верными и точными, о чем свидетельствует ее подпись.

Как и подлежат отклонению доводы ответной стороны, о том, что кредитный договор не был подписан со стороны банка уполномоченным лицом.

Из представленных в материалы дела кредитного договора № от ... усматривается, что кредитный договор заключен между АКБ «Банк Москвы» в лице специалиста отдела розничного бизнеса Дополнительного офиса – Отделения № «Ростовское» ...5, действующей на основании доверенности № от ... года. Указанный договор подписан Банком и заемщиком.

Как было установлено ранее, АКБ «Банк Москвы» оспариваемый кредитный договор был исполнен, ...1 получены денежные средства.

В силу ч.1 ст.174 ГК РФ если полномочия лица на совершение сделки ограничены договором или положением о филиале или представительстве юридического лица либо полномочия действующего от имени юридического лица без доверенности органа юридического лица ограничены учредительными документами юридического лица или иными регулирующими его деятельность документами по сравнению с тем, как они определены в доверенности, в законе либо как они могут считаться очевидными из обстановки, в которой совершается сделка, и при ее совершении такое лицо или такой орган вышли за пределы этих ограничений, сделка может быть признана судом недействительной по иску лица, в интересах которого установлены ограничения, лишь в случаях, когда доказано, что другая сторона сделки знала или должна была знать об этих ограничениях.

Суд считает, что ...1 как сторона сделки, не является лицом, в отношении которого установлены ограничения, в связи с чем не обладает правом оспаривания сделки по данному основанию.

Кроме того, у ...1 имелась возможность проверить полномочия представителя банка на подписание кредитного договора № от ... года.

Таким образом, ответчик ...1 кредитный договор подписала, денежные средства получила, в нарушение пунктов договора задолженность не погашала, требование истца о досрочном возврате кредита и начисленных процентов законно и обоснованно.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что встречные исковые требования не нашли своего подтверждения в ходе судебного заседания и подлежат отклонению.

Согласно ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

При таких обстоятельствах, учитывая, что неисполнение обязательств ответчиком по кредитному договору подтверждается материалами дела, расчет задолженности, представленный истцовой стороной, не опровергнут ответной, суд приходит к выводу об обоснованности требований о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору в размере 549 164, 36 рублей, процентов за пользование кредитом в размере 61 267, 24 рублей.

В соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как указано в пункте 42 совместного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 6, Пленума ВАС Российской Федерации N 8 от ... "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

При этом судом должны быть приняты во внимание степень выполнения обязательства ответчиком, имущественное положение ответчика, а также не только имущественный, но и всякий иной, заслуживающий уважения, интерес ответчика.

С учетом правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения N 263-О от ..., положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

В судебном заседании представитель ...1 просил применить положения п.1 ст.333 ГК РФ, так как размер неустойки, определенный условиями кредитного договора превышает в 20 раз ставку рефинансирования, установленную ЦБ РФ, является явно завышенным, не соответствующим последствиям допущенного ответчиком нарушения обязательств.

Суд считает, что сумма неустойки, которую истец просит взыскать с ответчика не соответствует принципам разумности и соразмерности ответственности страховщика последствиям нарушения обязательств, длительности допущенной ответчиком просрочки исполнения обязательств, необходимости соблюдения баланса интересов сторон, в связи с чем полагает необходимым снизить ее размер до 30 000 рублей.

Что касается судебных расходов суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Судебные расходы с нескольких ответчиков возмещаются пропорционально взыскиваемым с них сумм.

В судебном заседании судом было установлено, что при подаче искового заявления истец уплатил государственную пошлину в размере 9 604 руля 31 копейка.

Руководствуясь ст. 194-198, 233 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ...1 в пользу ОАО Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» сумму задолженности по кредитному договору № от ... в сумме: задолженности по основному долгу в размере 549 164 рубля 36 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 61 267 рублей 24 копейки, неустойку в размере 30 000 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 604 руля 31 копейки, а всего взыскать 650 035 рублей 91 копейки.

В удовлетворении встречных исковых ...1 к ОАО «Бак АКБ «Банк Москвы» о признании кредитного договора недействительным – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Ворошиловский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 06.03.2015 года.

Судья: