Голованов Антон Владимировича

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 апреля 2019г. р.п.Одоев.

Одоевский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего Яшиной В.И.,

при секретаре Клейменовой Е.Г.,

с участием представителя ответчика Голованова А.В. по доверенности Слешина М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-136/19 по иску акционерного общества «АЛЬФА – БАНК» к Голованову Антону Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

представитель истца акционерного общества «АЛЬФА – БАНК» по доверенности Меркулова Е.С. обратилась в суд с иском к Голованову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, мотивируя требования тем, что <данные изъяты> банк и Голованов А.В. заключили Соглашение о кредитовании на получение кредита наличными. Данному Соглашению был присвоен номер <данные изъяты>. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 4 500 000,00 руб.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными <данные изъяты> от <данные изъяты>, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 4 500 000,00 руб., проценты за пользование кредитом - 13,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 24-го числа каждого месяца в размере 154000,00 руб. В настоящее время заёмщик принятые на себя обя...

...зательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита н начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

Задолженность ответчика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 3 843 751,29 руб., а именно: просроченный основной долг 3 651 928,80 руб.; начисленные проценты 162 928,56 руб.; штрафы и неустойки 28 893,93 руб. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 24.08.2018 по 26.11.2018. Просит взыскать с ответчика задолженность по Соглашению о кредитовании № <данные изъяты> от <данные изъяты>.: просроченный основной долг - 3 651 928,80 руб.; начисленные проценты - 162 928,56 руб.; штрафы и неустойки - 28 893,93 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 27 418,76 руб.

Представитель истца акционерного общества «АЛЬФА – БАНК» в судебное заседание не явился. О дате, месте и времени рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке. Ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Голованов А.В. в судебное заседание не явился. О дате, месте и времени рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке.

Представитель ответчика Голованова А.В. по доверенности Слешин М.А. просил отказать в удовлетворении иска, при этом пояснил, что никакого Соглашения о кредитовании № <данные изъяты> между сторонами не заключалось. Голованов А.В. не обращался в АО «Альфа-Банк» с заявлением о заключении <данные изъяты> Соглашения о кредитовании. В Общих условиях № 739 отсутствует даже сам термин Соглашение о кредитовании, а значит, никакие условия такого Соглашения (как о том утверждается в исковом заявлении) в Общих условиях № 739 не содержатся; более того, из самого названия данного документа и из его текста следует, что он содержит условия Договора потребительского кредита (или Договора выдачи кредита наличными). При этом, в исковом заявлении, как в описательной, так и в просительной частях понятие Договор потребительского кредита или Договор выдачи кредита наличными вообще не упоминается, а везде упоминается только Соглашение о кредитовании.

Среди приложенных к исковому заявлению документов нет ни одного, указывающего на заключение между банком и заемщиком <данные изъяты> Соглашения о кредитовании.

Считает, что утверждение истца о заключении с ответчиком Соглашения о кредитовании является голословным и не подтверждено никакими доказательствами, а значит, не может быть взыскана и «задолженность» по такому «Соглашению».

Помимо этого отметил, что в исковом заявлении истец не ссылается ни на одно доказательство (документ, пункт документа), подтверждающее достижение между сторонами договоренности по условиям о размере процента по кредиту, о размере ежемесячного платежа, о размере штрафа (неустойки) за просрочку платежей.

Так, указания на конкретную ставку процента по кредиту, на размер и даты ежемесячного платежа, на размер неустойки в Общих условиях № 739 отсутствуют. Несмотря на ссылку в исковом заявлении на «действующие тарифы» банка, документ, содержащий такие тарифы, истцом не представлен. Иных документов, подтверждающих достижение сторонами соглашения по условиям о размере процента по кредиту, о размере ежемесячного платежа, о размере штрафа (неустойки) за просрочку платежей, также не представлено.

По указанным причинам расчет задолженности, представленный истцом, является необоснованным.

Также, по состоянию на <данные изъяты> Общие условия договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными № 739 от 19.06.2014, на которые ссылается истец, уже утратил силу, поскольку в тот период, согласно информации, размещенной на официальном сайте АО «Альфа-Банк», порядок и условия выдачи такого рода потребительских кредитов определялись Общими условиями Договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, утвержденными Приказом № 243 от 03.03.2017. Считает, что истец привел в качестве доказательства недействующий (даже на тот момент) документ.

Полагает, что утверждение истца о том, что Голованов А.В. не исполняет принятые на себя обязательства, не вносит ежемесячные платежи по кредиту и не платит проценты за пользование кредитом - являются несостоятельными.

Фактически, в результате направления Головановым А.В. заявления на получение кредита наличными и перечисления банком запрашиваемой суммы на счет Голованова А.В., стороны согласовали только 2 условия предоставления займа:

- условие о сумме в 4 500 000 рублей,

- и условие о сроке полного возврата полученной денежной суммы - 36 месяцев.

Срок полного возврата наступит в ноябре 2020 года.

Считает исковые требования необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

Кроме того пояснил, что Голованов А.В. подписывал заявление на получение кредита № <данные изъяты> от <данные изъяты> на сумму 4 500 000 руб., данную сумму перечислили на счет ответчика. Голованов А.В. является клиентом банка АО «Альфа-Банк», у него был открыт счет в этом банке, куда и были перечислены денежные средства на текущий счет. Индивидуальные условия и график платежей ответчик не подписывал, поскольку данные документы были оформлены в разные дни.

Выслушав представителя истца Голованова А.В. по доверенности Слешина М.А., изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Вместе с тем, любой договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной.

В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Пунктом 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно положениям ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем и кредит) ГК РФ.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Голованов А.В. обратился в АО «АЛЬФА - БАНК» с заявлением на получение кредита наличными, согласовал индивидуальные условия № <данные изъяты> от <данные изъяты> договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредита наличными, согласно которым ему предоставлен кредит в размере 4 500 000 руб. сроком возврата кредита 36 мес., начиная с даты предоставления кредита, с выплатой процентов за пользование кредитом из расчета 13,99% годовых с осуществлением ежемесячного платежа в погашение кредита в размере 154 000 руб., а также выразил согласие с общими условиями договора потребительского кредита (п. 14 Индивидуальных условий договора) (л.д.36,116-119).

Факт выдачи кредита на сумму 4 500 000 руб. заемщику подтверждается Выпиской по счету и п. 6 Индивидуальных условий договора.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита платежи по договору выдачи кредита наличными осуществляются по Графику платежей.

Из Общих условий предоставления кредита наличными следует, что Банк вправе досрочно взыскать задолженность по Соглашению о кредитовании (до наступления дат платежа, указанных в Анкете-Заявлении и Графике погашения) и в одностороннем порядке расторгнуть Соглашение о кредитовании в случае нарушения Клиентом условий погашения задолженности по основному долгу по Кредиту и/или уплаты начисленных процентов (полностью или частично). Закрытие Текущего кредитного счета/Текущего потребительского счета осуществляется после полного погашения задолженности по Соглашению о кредитовании (п.6.4) (л.д. 102-112).

В соответствии с п.6.5 Общих условий предоставления кредита наличными в случае взыскания задолженности по кредиту по основаниям, указанным в п. 6.4 настоящих Общих условий, Банк направляет Клиенту уведомление с требованием досрочного погашения задолженности по Кредиту с указанием причин досрочного взыскания задолженности.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по погашению основного и/или уплате процентов, Заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке – 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Подписание заемщиком заявления на получение кредита наличными, индивидуальных условий № <данные изъяты> от <данные изъяты> свидетельствует о том, что заемщику была предоставлена исчерпывающая информация о предоставляемых ему услугах и полностью разъяснены вопросы, относящиеся к условиям договора, изложенным в "Общих условиях", с которыми он ознакомлен, согласен и которые обязался выполнять, что подтверждается его собственноручной подписью <данные изъяты>.

Согласно положениям ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из расчета задолженности следует, что Головановым А.В. неоднократно допускались просрочки в исполнении обязательств по кредитному договору, в результате чего по состоянию на 31.01.2019 у него образовалась задолженность в размере 3 843 751,29 руб., из которых просроченный основной долг - 3 651 928,80 руб.; начисленные проценты - 162 928,56 руб.; штрафы и неустойки - 28 893,93 руб., за период с 24.08.2018 по 26.11.2018.

Факт систематического неисполнения заемщиком кредитного обязательства подтвержден представленными в дело доказательствами. Вследствие чего образовалась задолженность, и у Банка возникло право на досрочное взыскание долга по кредиту, процентов.

Расчет судом проверен, оснований не доверять представленному расчету у суда не имеется. Данный расчет ответчиком не опровергнут (л.д.11).

30.11.2018 банк направил в адрес ответчика требование о срочном погашении задолженности по соглашению № <данные изъяты> от 24.11.2017, процентов, которое оставлено без исполнения (л.д.121).

В соответствии с ч. 1 ст. 55, ст. 59 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела.

Поскольку доказательств, опровергающих доводы истца и подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору ответчиком представлено не было, в то время как доводы истца подтверждаются имеющимися в материалах дела документами, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика задолженности по кредиту в сумме 3 843 751, 29 руб.

Таким образом, допущенное ответчиком нарушение сроков уплаты текущих процентов и возвращения суммы основного долга, исходя из обстоятельств дела, суд признает существенным нарушением условий договора, поэтому у истца возникли законные основания для досрочного возврата суммы потребительского кредита.

В силу ст.98 ГПК РФ суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в сумме 27418,76 руб., внесение истцом которой подтверждается платежными поручениями <данные изъяты> от <данные изъяты> (л.д. 10).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить.

Взыскать с Голованова Антона Владимировича, <данные изъяты>, в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» <данные изъяты> задолженность в сумме 3 843 751 (три миллиона восемьсот сорок три тысячи семьсот пятьдесят один) руб. 29 коп., а именно: просроченный основной долг - 3 651 928 (три миллиона шестьсот пятьдесят одна тысяча девятьсот двадцать восемь) руб. 80 коп., начисленные проценты – 162 928 (сто шестьдесят две тысячи девятьсот двадцать восемь) руб. 56 коп., штрафы и неустойки – 28 893 (двадцать восемь тысяч восемьсот девяносто три) руб. 93 коп., госпошлину в размере 27 418 (двадцать семь тысяч четыреста восемнадцать) руб. 76 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Одоевский районный суд Тульской области в течении месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий В.И.Яшина.