Гожимова Тамара Степановна

УИД 18RS0011-01-2022-000725-91

Решение № 2-649/2022

именем Российской Федерации

19 мая 2022 года г.Глазов

Глазовский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Черняева Н.В., при секретаре Ившиной О.А., с участием ответчика Малых Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк (далее - Сбербанк, Банк) к Малых Е.В. о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору с потенциальных наследников,

установил:

Сбербанк обратился в суд с иском к Малых Е.В. о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору с потенциальных наследников, мотивировав требования тем, что 21.08.2020 между Банком и ФИО2 заключён кредитный договор №, по условиям которого заёмщику выдан кредит в сумме 72198 руб. под 16,9% годовых на срок по 21.08.2023. Погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. С 06.11.2020 погашение кредита прекратилось. 13.10.2020 заёмщик умер. Предполагаемым наследником умершего заёмщика является Малых Е.В. Согласно расчёту по состоянию на 10.01.2022 сумма задолженности по кредитному договору составляет 83310,75 руб. Истец на основании ст.ст.309, 310, 330, 810, 811, 450, 1152, 1153 ГК РФ просит расторгнуть кредитный договор № от 21.08.2020, взыскать солидарно в пределах стоимости наследственного имущества с надлежащего ответчика Малых Е.В. задолженность по кредитному договору № от 21.08.2020 по состоянию на 10.01.2022 ...

...в размере 83310,75 руб., в том числе: основной долг – 69069,37 руб., проценты – 14 241,38 руб., а также расходы по оплате госпошлины - 2699,32 руб.

Определением суда от 21.02.2022 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Протокольным определением от 22.04.2022 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечена Гожимова Т.С.

Представитель истца Сбербанк надлежащим образом извещённый о дате, месте и времени рассмотрение дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

В судебном заседании ответчик Малых Е.В. с иском не согласилась, пояснила, что после смерти матери Малых Н.С. у нотариуса написала заявление об отказе от наследства, фактически в наследство не вступала. После смерти матери получила только пенсионные накопления. У матери ни движимого, ни недвижимого имущества не было. О кредитах ничего не знала.

В судебное заседание третье лицо Гожимова Т.С. не явилась, извещена надлежащим образом о месте и времени судебного заседания.

Ранее в судебном заседании с исковыми требованиями третье лицо Гожимова Т.С. не согласилась, пояснила, что умершая Малых Н.С. – её дочь, от наследства отказалась, у дочери ничего не было.

В судебное заседание представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Дело рассмотрено в отсутствие лиц, участвующих в деле, на основании ст.167 ГПК РФ.

Выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Истец ПАО Сбербанк является юридическим лицом, имеющим генеральную лицензию на осуществление банковских операций, выданную ЦБ РФ 08.08.2012 №1481, зарегистрирован в ЕГРЮЛ за ОГРН 1027700132195 20.06.1991, ИНН 7707083893.

По смыслу положений статей 421 и 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договоров и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В судебном заседании установлено, что 21.08.2020 между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключён кредитный договор № (Индивидуальные условия кредитования) в соответствии с Общими условиями кредитования, согласно которому Банк выдал ФИО2 кредит на сумму 72198 руб. сроком на 36 месяцев под 16,9 % годовых (п.1, 2, 4 Индивидуальных условий).

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий, п.3.1 Общих условий погашение кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в размере 2570,46 руб. Уплата процентов за пользование кредитом производится заёмщиком в платёжные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п.3.3 Общих условий).

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счёт кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.3.1 Общих условий).

Факт выдачи кредита заёмщику ФИО2 на сумму 72198 руб. подтверждается выпиской по счёту №.

Условия кредитного договора соответствуют требованиям ГК РФ. Данный договор сторонами подписан в виде Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Таким образом, суд находит, что между Банком и заёмщиком ФИО2 сложились правоотношения, вытекающие из кредитного договора, которые регулируются главой 42 ГК РФ.

Согласно п.4.2.3 Общих условий кредитор имеет право потребовать от заёмщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заёмщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

На основании ст.810, ч.2 ст.819 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить кредитору полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Из смысла ст.811, ч.2 ст.819 ГК РФ следует, что в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму кредита, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором. Кроме того, указанными статьями ГК РФ установлено, что, если договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно п.1 ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из материалов дела усматривается, что ФИО2 ознакомлена с условиями кредитного договора, в котором указан размер предоставляемых кредитных средств, порядок и срок выдачи Банком кредита, оплаты процентов за пользование кредитом, порядок и срок возврата кредита и процентов, размер ежемесячных выплат по договору, условия, размер и порядок начисления неустоек, что подтверждается личной подписью заемщика.

Из представленных суду документов видно, что заемщик ФИО2 с 06.11.2020 перестала вносить ежемесячные платежи по кредиту.

Впоследствии Банку стало известно, что 13.10.2020 заемщик ФИО2 умерла, о чём Управлением ЗАГСа Администрации г.Глазова УР составлена запись о смерти от ДД.ММ.ГГГГ, выдано свидетельство о смерти.

Согласно расчёту суммы задолженности по кредитному договору № от 21.08.2020 задолженность по состоянию на 10.01.2022 составляет 83310,75 руб., из которых: основной долг – 69069,37 руб., проценты – 14 241,38 руб.

Доказательств погашения долга суду не представлено.

Судом установлено, что наследниками первой очереди в силу ст.1142 ГК РФ после смерти ФИО2 являются её дочь Малых Е.В. и мать Гожимова Т.С.

Смерть должника по кредитному договору не прекращает его обязанности по этому договору, а создает обязанность для его наследников возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены этим договором.

Банком ответчику Малых Е.В. направлено требование от 30.11.2021 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, предложено в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ досрочно возвратить сумму задолженности по кредитному договору № от 21.08.2020. Данное требование ответчиком оставлено без удовлетворения.

В соответствии с п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст.218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

Каких-либо сведений о составлении завещания наследодателем материалы настоящего гражданского дела не содержат.

На основании ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьёй 1152 ГК РФ предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии со ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

На основании п.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (п.2).

В соответствии с п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29.05.2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно справке нотариуса г.Глазова ФИО4 № от 05.03.2022 после смерти 13.10.2020 ФИО2 заведено наследственное дело. В деле имеются заявления об отказе от наследства по всем основаниям от ФИО6 и Малых Е.В. Других заявлений в материалах наследственного дела не имеется. Сведений о наличии завещаний не имеется. По состоянию на 05.03.2022 свидетельства о праве на наследство не выдавались (л.д.52).

Как следует из информации ОГИБДД МО МВД России «Глазовский», сообщения Инспекции по надзору за технически состоянием самоходных машин и других видов техники на день смерти в собственности ФИО2 транспортные средства, тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины и прицепы к ним отсутствовали (л.д.47,49).

Из уведомления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии следует, что в Едином государственном реестре недвижимости отсутствует информация о зарегистрированных правах ФИО2 на объекты недвижимости (л.д.46).

Как следует из материалов дела, на момент смерти умершая ФИО2 проживала по адресу: УР, г.Глазов, <адрес>, собственником которой она не являлась.

Из ответа АО «НПФ Сбербанк» от 15.04.2022 следует, что ФИО2 и Фондом был заключен договор от 03.12.2013 №. За выплатой средств пенсионных накоплений обращалась Малых Е.В., которой ДД.ММ.ГГГГ произведена выплата пенсионных накоплений в размере 170651,04 руб. и 14.04.2022 г. – 4141,18 руб.

В ходе рассмотрения дела ответчик ФИО1 не отрицала, что ею получены пенсионные накопления умершей.

Получение Малых Е.В. средств пенсионных накоплений умершей ФИО2 не свидетельствует о вступлении в права наследования, поскольку механизм и правовые основы выплат средств пенсионных накоплений отличны от норм, регламентирующих основания и порядок вступления в права наследования.

В соответствии со ст.5 Федерального закона от 24.07.2002 №111-ФЗ «Об инвестировании средств для финансирования накопительной пенсии в Российской Федерации», средства пенсионных накоплений являются собственностью Российской Федерации, не подлежат изъятию в бюджеты всех уровней, не могут являться предметом залога или иного обеспечения обязательств собственника указанных средств и субъектов отношений по формированию и инвестированию средств пенсионных накоплений, а также других участников процесса инвестирования средств пенсионных накоплений.

Согласно ч.1 ст.38 указанного закона за счет средств пенсионных накоплений осуществляются выплаты накопительной пенсии, срочные пенсионные выплаты, единовременные выплаты, предусмотренные законодательством Российской Федерации, а также выплаты в случае смерти застрахованного лица лицам, указанным в части 7 статьи 7 Федерального закона от 28 декабря 2013 года №424-ФЗ «О накопительной пенсии», в случаях и порядке, которые установлены Федеральным законом от 28 декабря 2013 года №424-ФЗ «О накопительной пенсии».

Порядок обращения правопреемников умерших застрахованных лиц за выплатой средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуальных лицевых счетов, определен Правилами выплаты Пенсионным фондом Российской Федерации правопреемникам умерших застрахованных лиц средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуальных лицевых счетов, утвержденными Постановлением Правительства РФ от 30.07.2014 №711.

При этом, порядок выплаты пенсионных накоплений умершего застрахованного лица по своей сути схож с механизмом наследования, но имеет существенные правовые отличия, поскольку пенсионные накопления, учтенные в специальной части лицевого счета застрахованного лица, не являются его собственностью.

Правила наследования невыплаченных сумм, предоставленных гражданину в качестве средств к существованию, конкретизированы в статье 1183 ГК РФ. Данная норма устанавливает право наследников на получение денежных сумм, подлежавших выплате наследодателю. Средства пенсионных накоплений не являются собственностью застрахованного лица, а, следовательно, и наследственным имуществом. Выплата средств пенсионных накоплений умершего застрахованного лица его правопреемникам нормами гражданского права не регулируется. Эти накопления переходят к родственникам застрахованного лица в порядке, предусмотренном пенсионным, а не наследственным законодательством. Средства пенсионных накоплений в состав наследственной массы, с учетом вышеуказанных положений закона, судом не включаются.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что имущества, образующего наследственную массу, у Малых Н.С. не имеется.

Доказательств того, что наследники умершей Малых Н.С. приняли наследство одним из способов, указанных в п. 2 ст.1153 ГК, не представлено.

Статьёй 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323).

Согласно п.63 указанного Постановления при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счёт имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ).

В силу присущего исковому виду судопроизводства начала диспозитивности, эффективность правосудия по гражданским делам обусловливается в первую очередь поведением сторон, как субъектов доказательственной деятельности. Наделённые равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности процесса (ч.3 ст.123 Конституции Российской Федерации), стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений (ст.56 ГПК РФ), и принять на себя все последствия совершения или не совершения процессуальных действий.

Между тем, истцом не предоставлено доказательств, подтверждающих обоснованность заявленного им иска.

При указанных обстоятельствах, руководствуясь приведёнными правовыми нормами, учитывая отсутствие доказательств, подтверждающих факт принятия Малых Е.В. наследства, отсутствие доказательств наличия имущества ФИО2, суд приходит к выводу, что правовые основания, предусмотренные действующим законодательством, для возложения на Малых Е.В. обязанности по погашению задолженности по кредитному договору № от 21.08.2020 отсутствуют.

На основании изложенного, суд находит исковое заявление ПАО Сбербанк к Малых Е.В. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору с наследника умершего заемщика, не подлежащим удовлетворению.

Согласно ст.98 ГПК РФ не подлежат взысканию и расходы по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО Сбербанк к Малых Е.В. о расторжении кредитного договора № от 21.08.2020, взыскании задолженности по кредитному договору № от 21.08.2020 в размере 83310,75 руб., из которых: основной долг – 69069,37 руб., проценты за пользование кредитом – 14 241,38 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины - 2699,32 руб. с наследника умершего заемщика в пределах стоимости наследственного имущества оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы через Глазовский районный суд УР.

Судья Н.В. Черняев

Мотивированное решение составлено 27.0.5.2022.

Дело № 2-742/2022

УИД 18RS0011-01-2022-0031094-51

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 апреля 2022 года г. Глазов УР

Глазовский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Кирилловой О.В.

при секретаре Беккер И.А., с участием ответчика Малых Е.В., ответчика Гожимовой Т.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к Малых Е.В., Гожимовой Т.С. о расторжении кредитного договора и о взыскании задолженности с наследников умершего заемщика,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Малых Е.В. о расторжении кредитного договора и о взыскании задолженности с наследника умершего заемщика, мотивировав исковые требования тем, Банк и ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ заключили кредитный договор №, по которому банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 57836,0 руб. под 15,9% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ Заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с Общими и Индивидуальными условиями кредитования. С условиями кредитования заемщик был ознакомлен и согласен. Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита и процентов осуществляется в соответствии с условиями договора. Начиная, с ДД.ММ.ГГГГ гашение кредита прекратилось. Стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. Предполагаемым наследником умершего заемщика является Малых Е.В. Согласно расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, сумма задолженности по кредиту, образовавшаяся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составляет 54329,42 руб., в том числе: основной долг – 45822,54 руб., проценты -8506,88 руб. Истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ФИО4; взыскать с ответчика в пределах стоимо...

...сти наследственного имущества задолженность по кредиту, образовавшаяся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составляет 54329,42 руб., в том числе: основной долг – 45822,54 руб., проценты -8506,88 руб.; расходы по оплате госпошлины – 1829,88 руб.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечена Гожимова Т.С..

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте проведения судебного заседания уведомлен надлежащим образом. Согласно заявлению, просят рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя Банка. Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца в соответствии со ст.167 ГПК РФ.

Ответчик Малых Е.В. в судебном заседании с исковым требованиями не согласилась. Пояснила, что в наследство после матери не вступала, никакого имущества у матери не было. До смерти последние 10 лет ФИО4 проживала с бабушкой, собственной квартиры она не имела, всю жизнь жила в квартире, принадлежащей Администрации города. Уже после смерти матери она приватизировала квартиру на <адрес>. О наличии данной кредитной задолженности ей не было известно. Указала, что после смерти матери получила только пенсионные накопления.

Ответчик Гожимова Т.С. с исковыми требованиями не согласилась. Пояснила, что умершая ФИО4 –ее дочь. Ей не известно, что она брала кредиты. На момент смерти они совместно проживали в ее квартире, но никакого имущества дочь не в квартиру не приобретала, она жила сама по себе. Собственной квартиры у дочери не было.

Выслушав ответчиков, изучив представленные доказательства, суд установил следующее.

Согласно ч. 2 ст. 1, п.п. 1 и 4 ст. 421 и пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением на получение потребительского кредита.

Между ПАО «Сбербанк России» и ФИО4 заключен кредитный договор, на основании которого банк обязуется выдать заемщику кредит в сумме 57836,00 руб. под 15,9 % годовых на срок 36 мес. (л.д.17).

Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении.

Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, подписанная ответчиком, Общие условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц, Индивидуальные условия.

Факт предоставления денежных средств (кредита) заемщику в соответствии с кредитным договором подтверждается выпиской по счету, в соответствии с которой на счет заемщика ДД.ММ.ГГГГ произведено зачисление денежных средств в размере 57836,00 руб.

В судебном заседании нашло подтверждение, что между ПАО Сбербанк с одной стороны и ФИО4, с другой стороны, ДД.ММ.ГГГГ возникли договорные правоотношения, вытекающие из кредитного договора. Заключенный кредитный договор соответствует требованиям ст. 820 ГК РФ.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Так, в силу ст. 819 ГК РФ у заемщика после получения кредита возникают обязанности по возврату полученной денежной суммы и уплате процентов за ее пользование.

Пункт 2 статьи 811 ГК РФ предусматривает, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункта 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и постановлению Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Судом установлено, истцом обязательства по предоставлению кредита исполнены надлежащим образом.

Вместе с тем, заемщик свои обязательства по возврату кредита и выплате процентов надлежащим образом не исполняет, уклоняется от возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, что является существенным нарушением условий кредитного договора.

Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий и п.17 Индивидуальных условий кредитования.

Также Индивидуальными и Общими условиями установлен порядок пользования кредитом, ответственность заемщика.

Согласно условиям кредитования, стороны пришли к соглашению, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату, размер платежа определяется по формуле (п.3.1) (л.д.9 оборот).

Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования.

В соответствии с п. 3.3 Общих условий, уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (п.3.3.1).

В соответствии с п.3.4 Общих условий при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в п. 12 Индивидуальных условиях кредитования – в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В соответствии с Общими условиями кредитования, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору о предоставлении кредита, банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора. (п.4.2.3, 4.2.4 Общих условий)

Из материалов дела следует, что с ДД.ММ.ГГГГ гашение кредита прекратилось.

В последствии Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО4 умерла, о чем Управлением ЗАГСа Администрации г. Глазова УР составлена запись о смерти от ДД.ММ.ГГГГ, выдано свидетельство о смерти.

Смерть должника по кредитному договору не прекращает его обязанности по этому договору, а создает обязанность для его наследников возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены этим договором.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

Каких-либо сведений о составлении завещания наследодателем материалы настоящего гражданского дела не содержат.

На основании ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьей 1152 ГК РФ предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии со ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (п.2).

В соответствии с п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29.05.2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками (п. 59 постановления).

Из представленной в материалах дела выписки из актов гражданского состояния следует, что умершая ФИО4 имела дочь - Малых Е.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения. (л.д.47).

Как следует из материалов дела, на момент смерти умершая ФИО4 проживала по адресу: <адрес>.

Из Выписки из Единого государственного реестра недвижимости следует, что правообладателями указанной недвижимости являются Малых Е.В. и ФИО10. по <данные изъяты> доле в праве общей долевой собственности. Право собственности зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ (л.д.70).

Согласно справке нотариуса № от ДД.ММ.ГГГГ, после смерти ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 заведено наследственное дело. В деле имеются заявления: об отказе от наследства по всем основаниям от Гожимовой Т.С. и Малых Е.В. Других заявлений в материалах наследственного дела не имеется. Сведений о наличии завещаний не имеется (л.д.58).

Как следует из уведомлений филиала Федерального государственного бюджетного учреждения «Федеральная кадастровая палата Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и Картографии» по УР, сообщения ОГИБДД МО МВД России «Глазовский», сообщения Инспекции по надзору за технически состоянием самоходных машин и других видов техники на день смерти в собственности ФИО4 недвижимое имущество и транспортные средства отсутствовали (л.д.45,48).

Из уведомления филиала Федерального государственного бюджетного учреждения «Федеральная кадастровая палата Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и Картографии» по УР от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в Едином государственном реестре недвижимости отсутствует информация о зарегистрированных правах ФИО4 на объект недвижимости по адресу: Удмуртская Республика, г.Глазов, <адрес> (л.д.70).

Из ответа АО «НПФ Сбербанк» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО4 и Фондом был заключен договор от ДД.ММ.ГГГГ №. За выплатой средств пенсионных накоплений обращалась Малых Е.В., которой ДД.ММ.ГГГГ произведена выплата пенсионных накоплений в размере 170651,04 руб. и ДД.ММ.ГГГГ – 4141,18 руб.

В ходе рассмотрения дела ответчик Малых Е.В. не отрицала, что ею получены пенсионные накопления умершей.

Получение Малых Е.В. средств пенсионных накоплений умершей ФИО4 не свидетельствует о вступлении в права наследования, поскольку механизм и правовые основы выплат средств пенсионных накоплений отличны от норм, регламентирующих основания и порядок вступления в права наследования.

В соответствии со ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 111-ФЗ "Об инвестировании средств для финансирования накопительной пенсии в Российской Федерации", средства пенсионных накоплений являются собственностью Российской Федерации, не подлежат изъятию в бюджеты всех уровней, не могут являться предметом залога или иного обеспечения обязательств собственника указанных средств и субъектов отношений по формированию и инвестированию средств пенсионных накоплений, а также других участников процесса инвестирования средств пенсионных накоплений.

Согласно ч. 1 ст. 38 указанного Федерального закона за счет средств пенсионных накоплений осуществляются выплаты накопительной пенсии, срочные пенсионные выплаты, единовременные выплаты, предусмотренные законодательством Российской Федерации, а также выплаты в случае смерти застрахованного лица лицам, указанным в части 7 статьи 7 Федерального закона от 28 декабря 2013 года N 424-ФЗ "О накопительной пенсии", в случаях и порядке, которые установлены Федеральным законом от 28 декабря 2013 года N 424-ФЗ "О накопительной пенсии".

Порядок обращения правопреемников умерших застрахованных лиц за выплатой средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуальных лицевых счетов, определен Правилами выплаты Пенсионным фондом Российской Федерации правопреемникам умерших застрахованных лиц средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуальных лицевых счетов, утвержденными Постановлением Правительства РФ от 30.07.2014 года № 711.

При этом, порядок выплаты пенсионных накоплений умершего застрахованного лица по своей сути схож с механизмом наследования, но имеет существенные правовые отличия, поскольку пенсионные накопления, учтенные в специальной части лицевого счета застрахованного лица, не являются его собственностью.

Правила наследования невыплаченных сумм, предоставленных гражданину в качестве средств к существованию, конкретизированы в статье 1183 ГК РФ. Данная норма устанавливает право наследников на получение денежных сумм, подлежавших выплате наследодателю. Средства пенсионных накоплений не являются собственностью застрахованного лица, а, следовательно, и наследственным имуществом. Выплата средств пенсионных накоплений умершего застрахованного лица его правопреемникам нормами гражданского права не регулируется. Эти накопления переходят к родственникам застрахованного лица в порядке, предусмотренном пенсионным, а не наследственным законодательством. Средства пенсионных накоплений в состав наследственной массы, с учетом вышеуказанных положений закона, судом не включаются.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что какого-либо имущества, образующего наследственную массу, у ФИО4 не имеется.

Доказательств того, что наследники умершей ФИО4 приняли наследство одним из способов, указанных в п. 2 ст. 1153 ГК, не представлено.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323).

Согласно п. 63 указанного Постановления при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счёт имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ).

В силу присущего исковому виду судопроизводства начала диспозитивности, эффективность правосудия по гражданским делам обусловливается в первую очередь поведением сторон, как субъектов доказательственной деятельности. Наделенные равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности процесса (ч. 3 ст.123 Конституции Российской Федерации), стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений (ст.56 ГПК РФ), и принять на себя все последствия совершения или не совершения процессуальных действий.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Между тем, истцом не предоставлено доказательств, подтверждающих обоснованность заявленного им иска.

При указанных обстоятельствах, руководствуясь приведенными правовыми нормами, учитывая отсутствие доказательств, подтверждающих факт принятия Малых Е.В., Гожимовой Т.С. наследства, отсутствие доказательств наличия имущества ФИО4, суд приходит к выводу, что правовые основания, предусмотренные действующим законодательством, для возложения на Малых Е.В., Гожимову Т.С. обязанности по погашению задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ отсутствуют.

На основании вышеизложенного, суд находит исковое заявление ПАО Сбербанк к Малых Е.В., Гожимовой Т.С. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору с наследника умершего заемщика, не подлежащим удовлетворению.

На основании ст. 98 ГПК РФ не подлежат взысканию и расходы по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление ПАО Сбербанк к Малых ФИО13, Гожимовой Т.С. о расторжении кредитного договора и о взыскании задолженности с наследника умершего заемщика в пределах стоимости наследственного имущества оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Глазовский районный суд УР.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья О.В. Кириллова

дело № 2-1246/2022

УИД 18RS0011-01-2022-001948-11

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«22» сентября 2022 года г. Глазов

Глазовский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Ураковой А.А.,

с участием ответчиков Гожимовой Т.С., Малых Е.В.,

при секретаре судебного заседании Дуарте Л.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Гожимовой Т. С., Малых Е. В. о взыскании задолженности по кредитному договору с потенциальных наследников,

у с т а н о в и л:

Первоначально Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее по иску АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору с потенциальных наследников, которым просит суд взыскать с наследников в пользу Банка в пределах наследственного имущества ФИО4 просроченную задолженность, состоящую из суммы основного долга в размере 9 495,91 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 400 руб.

Требование мотивировано тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО4 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № на сумму 104 000 руб. (или с лимитом задолженности – договор кредитной карты). Составными частями заключенного договора является заявление-анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор, индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору (далее по тексту Тарифы), условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования (далее по тексту Общие условия). Указанный договор заключается путем акцепта Банка оферты, содержащейся в...

... Заявлении – Анкете ответчика. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. На дату направления иска в суд задолженность умершего перед Банком составляет 9 495,91 руб. Банку стало известно о смерти ФИО4, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершим не исполнено. После смерти ФИО4 открыто наследственное дело № (л.д. 6-7).

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчиков привлечены Гожимова Т.С., Малых Е.В. (л.д. 88-91).

Представитель истца АО «Тинькофф Банк», надлежащим образом извещенный о дате, месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в иске просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Суд, в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) рассмотрел гражданское дело в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчики Гожимова Т.С., Малых Е.В. исковые требования не признали по причине того, что в наследство после смерти ФИО4 не вступали, обратились с заявление к нотариусу об отказе от наследства по всем основаниям.

Выслушав ответчиков, изучив и проанализировав материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд установил следующие обстоятельства, имеющие значение по делу.

АО «Тинькофф Банк» является самостоятельно действующим юридическим лицом, о чем свидетельствуют представленные выдержка из Устава Общества и выданное Управлением Федеральной налоговой службы по <адрес> свидетельство о постановке на учет в налоговом органе за основным государственным регистрационным номером № (л.д. 13-17).

ЦБ РФ в соответствии с ФЗ «О банках и банковской деятельности» выдана АО «Тинькофф Банк» лицензия на осуществление банковских операций № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12).

Из заявления – анкеты ФИО4 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что она просила заключить с ней договор на выпуск и обслуживании кредитной карты, на условиях указанных в заявлении – анкете, а также в Тарифах по кредитным картам (далее Тарифы) и Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт (далее Общие условия), которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора (л.д. 25).

Согласно тарифам по кредитным картам, тарифный план ТП 1.0 (рубли РФ). Беспроцентный период 0% до 55 дней, базовая процентная ставка 12,9% годовых, плата за обслуживание: основной карты 590 руб., дополнительной карты 590 руб., комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9% плюс 390 руб., минимальный платеж не более 6 % от задолженности мин. 600 руб., штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз 590 руб., второй раз подряд 1 % от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд 2 % от задолженности плюс 590 руб.; процентная ставка по кредиту: при своевременной оплате минимального платежа 0,12% в день, при неоплате минимального платежа 0,20% в день, плата за предоставление услуги «СМС-банк» 39 руб., плата за включение в Программу страховой защиты 0,89% от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 руб., комиссия за совершение расходных операций с Картой в других кредитных организациях 2,9% плюс 390 руб. (л.д. 26).

Согласно п. 2.3. Общих условий, договор кредитной карты заключается путём акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении – анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путём активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

Согласно п. 6.1. Общих условий, Банк устанавливает по договору лимит задолженности. Лимит задолженности устанавливается Банком по своему усмотрению. Банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке.

Согласно п. 7.1. Общих условий Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты.

На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно (п. 7.3. Общих условий).

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется, определяется датой формирования заключительного счета. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п. 7.4. Общих условий) (л.д. 27-29).

Согласно заключительному счету истец уведомил ФИО4 об истребовании всей суммы задолженности и расторжении договора. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ее задолженность по договору составила 9 495,91 руб., ФИО4 предложено оплатить указанную задолженность в течение 30 дней с момента получения заключительного счета (л.д. 31).

Согласно справке о размере задолженности от ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ФИО4 по состоянию на день составления справки составляет 9 495,91 руб., в том числе, основной долг 9 495,91 руб. (л.д. 10).

Обязательства по выдаче кредита банк исполнил надлежащим образом, зачислив на счет заемщика сумму кредита.

Таким образом, между Банком и ФИО4 было достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитования (сумма кредита, размер процентов за пользование кредитом, сроки и порядок возврата кредита), то есть – заключено соглашение о кредитовании.

Денежные средства перечислены банком ДД.ММ.ГГГГ на счет заемщика №******4392, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 22-23).

ФИО4 воспользовалась предоставленными денежными средствами, что подтверждается выпиской по лицевому счету. Условия кредитного договора, размер полученных денежных средств ею не были оспорены.

По информации Управления ЗАГС Администрации г. Глазова от ДД.ММ.ГГГГ в архиве данного управления имеется запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. дата смерти ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 47).

Согласно общедоступным сведениям, опубликованным на сайте Федеральной нотариальной палаты, после смерти ФИО4, умершей ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело № (л.д. 39).

Согласно справке нотариуса нотариального округа ФИО5 от ДД.ММ.ГГГГ в наследственном деле № после смерти ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 имеются заявления об отказе от наследства по всем основаниям от ДД.ММ.ГГГГ Гожимовой Т.С., от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 Других заявлений в материалах наследственного дела не имеется. Сведений о наличии завещаний не имеется. ФИО4 постоянно по день смерти проживала по адресу: Удмуртская Республика, г. Глазов, <адрес>, вместе с ней на день смерти проживали: дочь ФИО1 и внук Иванов С.И. (л.д. 65-76).

Из уведомления Глазовского филиала БУ УР «ЦКО БТИ» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что по данным правой регистрации на ДД.ММ.ГГГГ, право собственности на объект недвижимости (помещение), расположенное по адресу: Удмуртская Республика, г. Глазов, <адрес>, зарегистрированным по праву собственности не значится. Сведений о собственниках не имеется (л.д. 48).

По информации Межрайонной ИФНС России № по Удмуртской Республике от ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 в соответствии со сведениями содержащимися в ЕГРЮЛ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ учредителем (участником) и/или руководителем юридических лиц не является, и ранее не являлась; не состояла на налоговом учете в качестве индивидуального предпринимателя (л.д. 49-52).

Из справки ОГИБДД МО МВД России «Глазовский» следует, что согласно Федеральной информационной системы ФИС ГИБДД-М по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ информации о наличии транспортных средств у ФИО4 нет (л.д. 60).

По информации ОСЗН в г. Глазове УСЗ УР при Минсоцполитики и труда Удмуртской Республики от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО4 на учете в данном отделе в качестве недееспособного или ограниченно дееспособного гражданина не состояла. Информации о признании последней недееспособной или ограниченно дееспособной отдел не располагает (л.д. 62).

Из уведомления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в ЕГРН отсутствует информация о правах ФИО4 на имевшиеся (имеющиеся) у нее объекты недвижимости на территории Удмуртской Республики и Российской Федерации (л.д. 63-64).

По информации Управления ЗАГС Администрации г. Глазова от ДД.ММ.ГГГГ в архиве данного управления не найдены записи актов о(об) расторжении брака, имеются запись акта о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, родителями являются: отец ФИО6, мать ФИО4, запись акта о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО6 и ФИО7, которой после заключения брака присвоена фамилия ФИО10, запись акта о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, родителями являются: отец ФИО8, мать ФИО2 (л.д. 77-78).

Согласно информации МИФНС России № по Удмуртской Республике от ДД.ММ.ГГГГ, у ФИО4 в АО «Альфа-Банк» имеется открытый текущий счет № от ДД.ММ.ГГГГ, в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» - расчетные счета № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, в ПАО «Совкомбанк» - текущие счета № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, в ПАО «Сбербанк России» - счета по вкладу № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ. Сведения о наличии объектов недвижимости у налогоплательщика ФИО4, инспекция не располагает (л.д. 79-81).

По информации ОПФР по Удмуртской Республике от ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ получателем пенсии (иных выплат) по линии органов ПФР по УР не значилась (л.д. 81).

Согласно выписке из ЕГРН об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ № КУВИ-001/2022-150246246 правообладателями жилого помещения, расположенного по адресу: Удмуртская Республика, г. Глазов, <адрес> являются ФИО1 и Иванов С.И. по ? доли каждый (л.д. 97-98).

Согласно информации инспекции по надзору за техническим состоянием самоходных машин и других видов техники от ДД.ММ.ГГГГ по данным базы «Госхозтехнадзор Эксперт» в отношении ФИО4 по состоянию на дату ее смерти ДД.ММ.ГГГГ зарегистрированные тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины и прицепы к ним не значатся (л.д. 100).

Согласно адресной справке МО МВД России «Глазовский» от ДД.ММ.ГГГГ ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 105).

Из сообщения ПАО «Сбербанк России» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что на имя ФИО4 открыты счета № от ДД.ММ.ГГГГ остаток денежных средств на счете на ДД.ММ.ГГГГ составляет 72,70 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ остаток денежных средств на счете на ДД.ММ.ГГГГ составляет 137,95 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ остаток денежных средств на счете на ДД.ММ.ГГГГ составляет 386,83 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ остаток денежных средств на счете на ДД.ММ.ГГГГ составляет 26 023,76 руб. (л.д. 107)

Из сообщения ПАО «Совкомбанк» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что на имя ФИО4 в базе данных Банка значатся действующие счета с остатками денежных средств на ДД.ММ.ГГГГ: счет № от ДД.ММ.ГГГГ Карта рассрочки «Халва» 2,0 остаток в сумме 0 руб., счет № от ДД.ММ.ГГГГ «СКБ 40817 - Мой доход-МПК», остаток в сумме 0 руб. (л.д. 109).

Из сообщения АО «Альфа-Банк» следует, что на имя ФИО4 открыты счета № от ДД.ММ.ГГГГ остаток денежных средств на счете на дату ДД.ММ.ГГГГ составляет 0 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ остаток денежных средств на счете на дату ДД.ММ.ГГГГ составляет 0 руб. (л.д. 113).

Указанные обстоятельства подтверждены исследованными в судебном заседании доказательствами и сторонами не оспариваются.

Изучив и проанализировав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления письменного документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Обратившись в Банк с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней договора кредитной карты, заполнив и представив в Банк заявление-анкету о заключении договора кредитной карты о выпуске и обслуживании кредитной карты ФИО4, тем самым, направила Банку оферту.

Заявление ФИО4, то есть, оферта, соответствует требованиям ст. 435 ГК РФ, Заявление-Анкета, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт, и Тарифы содержат существенные условия договора и являются его неотъемлемыми частями. Свою обязанность исполнять условия договора, изложенные в указанных документах, ответчик подтвердила своей подписью в заявлении, принадлежность подписи ФИО4 в ходе рассмотрения дела сторонами не оспаривалась.

Согласно Общим условиям договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении – анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

Заявление ФИО4 о получении кредитной карты, поданное в Банк, содержит предложение от ее имени к заключению договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого Банк выпустил на имя ФИО4 кредитную карту и установил начальный лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого Банком, направив карту клиенту.

ФИО4 карту получила и активировала ее и совершала расходные операции с помощью карты, доказательств обратного суду не представлено, с этого момента договор между сторонами считается заключенным в надлежащей письменной форме.

Из норм п. п. 1-4 ст. 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Так, истец и заемщик ФИО4 пришли к соглашению о размере предоставляемых последней денежных средств, порядку их возврата, процентной ставки и возникновению обязательств, вследствие уклонения либо иной просрочки со стороны заемщика денежных средств, по возврату предоставленной Банком суммы.

Договор между спорящими сторонами заключен и по существу правоотношений является смешанным договором, содержащим элементы договора о карте и кредитного договора (договора кредитной линии). Следовательно, к отношениям между сторонами подлежат применению правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре (пункт 3 статьи 421 ГК РФ).

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 3 ст. 421 ГК РФ в рассматриваемом споре к отношениям по смешанному договору применяются нормы, как ГК РФ, так и специального закона «О банках и банковской деятельности», а также Положения Центрального Банка России № 266-П от 24.12.2004 года «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт».

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно «Положению об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» (утв. Банком России 24.12.2004 года № 266-П) (п.1.5) Кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе, уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели).

Расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом (п. 1.8).

При заключении кредитного договора ответчик ознакомлен и согласился со всеми существенными условиями договора, содержащимися в Условиях комплексного банковского обслуживания, Общих условиях, Тарифах по кредитным картам, которые, являясь неотъемлемыми частями договора, в совокупности и составляют текст договора, что подтвердил своей подписью в заявлении-анкете.

Поскольку по существу заключенный сторонами договор содержит элементы кредитного договора в виде договора об открытии кредитной линии, предмет договора (сумма кредита) устанавливается в виде лимита задолженности, этот лимит является возобновляемым.

Таким образом, представленные доказательства указывают на то, что между сторонами заключен договор, на основании которого у сторон возникли обусловленные этим договором права и обязанности, свои обязательства по договору Банк исполнил, а заёмщик, воспользовавшись кредитными средствами, предоставленными Банком, свои обязательства по их возврату исполнил ненадлежащим образом.

Исходя из положений ст. 819 ГК РФ к существенным условиям кредитного договора относятся условия о сумме кредита, сроке и порядке его предоставления заемщику, размере процентов за пользование кредитом, сроке и порядке уплаты процентов по кредиту и возврата суммы кредита. То обстоятельство, что в рассматриваемом договоре не указана конкретная сумма, которая передается заемщику в виде кредита, не свидетельствует о незаключенности договора, так как определение суммы кредита путем установления в договоре лимита кредитной линии обусловливается особенностями данной разновидности кредитного договора (предоставление кредита путем открытия кредитной линии) и в достаточной степени конкретизирует предмет договоренности сторон.

В рассматриваемом споре лимит задолженности и есть лимит кредитной линии.

Согласно п. 5.1. Общих условий банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет – выписку.

Согласно представленных Банком выписке по номеру договора 0019025782, расчету задолженности по договору кредитной линии № заемщик ФИО4 воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования, совершая покупки.

Сумма кредита, по Общим условиям, подлежала возврату ежемесячно, в виде минимального платежа в размере и в срок, указанных в счете-выписке.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При этом, как следует из положений ст. 809 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В ходе рассмотрения дела установлено, что ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнила, ежемесячные платежи по кредиту не вносила.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

В соответствии с положениями п. 11.1 Общих условий, Банк вправе расторгнуть договор в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору. В этом случае Банк блокирует кредитную карту, направляет заемщику Заключительный счет, в котором информирует клиента о востребованности кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору.

Банк реализовал приведенное право и выставил заемщику ФИО4 заключительный счет, содержащий информацию об объеме задолженности и сроках ее уплаты. Доказательств в подтверждение того, что ФИО4 надлежащим образом исполнила свои обязательства перед Банком, не представлено.

Представленный истцом расчет задолженности ответчика по договору кредитной линии № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ свидетельствует о том, что ежемесячные платежи вносились заёмщиком на погашение кредита лишь до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ФИО4 по оплате основного долга составляет 9 495,91 руб.

Проверив представленный истцом расчет просроченного основного долга, суд, признает его арифметически верным, соответствующим условиям Договора и положениям ст. 319 ГК РФ.

Сведения об исполнении обязательства в большем, чем учтено истцом, размере, признании договора недействительным полностью либо в части суду не представлены.

В судебном заседании установлено, что обязательство заемщика в соответствии с его условиями не исполнено по причине смерти ФИО4

Смерть должника по кредитному договору не прекращает его обязанности по этому договору, а создает обязанность для его наследников возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены этим договором.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Статья 35 Конституции Российской Федерации гарантирует каждому право наследования, под которым понимается переход имущества одного физического лица (наследодателя) в случае его смерти к другим лицам (наследникам) в порядке, предусмотренном действующим законодательством.

Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

Каких либо сведений о составлении завещания наследодателем материалы настоящего гражданского дела не содержат.

На основании ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьей 1152 ГК РФ предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии с п. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

На основании п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства.

Как разъяснено в п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29.05.2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных ст. 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного ст. 1154 ГК РФ.

В силу ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия.

Согласно п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29.05.2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29.05.2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, смерть заемщика не влечет прекращения обязательств по заключенным им кредитным договорам, и наследники, принявшие наследство становятся должниками и несут обязанность по их исполнению со дня открытия наследства, в том числе обязанность по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В соответствии со ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Таким образом, на основании ст. 1142 ГК РФ, ответчики являются наследниками первой очереди умершей ФИО4

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Между тем, круг наследников, принявших наследство, открывшегося после смерти ФИО4 не установлен, ответчики ФИО1 и ФИО2 не могут быть признаны принявшими наследство умершей ФИО4, поскольку обратились к нотариусу с заявлениями об отказе от наследства по всем основаниям, свидетельств о праве на наследство им не выдавалось, данных о фактическом принятии ими наследства судом не установлено. Установленный законом шестимесячный срок для принятия наследства истек.

Наличие принадлежащего на день смерти наследодателю имущества судом не установлено. Доказательств обратного, суду не представлено.

С учетом указанного, основания для удовлетворения заявленных истцом требований отсутствуют.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчиков в его пользу в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины 400 руб.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят, в том числе, из расходов по уплате государственной пошлины.

Решение суда состоялось в пользу ответчиков, соответственно в силу положений ст. 98 ГПК РФ отсутствуют и основания для взыскания с ответчиков в пользу истца расходов по уплате госпошлины в размере 400 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Гожимовой Т. С., Малых Е. В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с потенциальных наследников оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Глазовский районный суд Удмуртской Республики.

Решение в окончательной форме принято «29» сентября 2022 года.

Судья А.А. Уракова