Гугава Сосо Ревазиевич

Гр. дело №2-1576/2012

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 ноября 2012 года

Ленинский районный суд г. Костромы в составе

председательствующего судьи Кукушкиной О.Л.

при секретаре Челышевой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Росбанк» к Гугава С. Р., Курасбедиани М. Н., Лапартелиани Г. В. о взыскании задолженности по кредитному договору

у с т а н о в и л:

ОАО АКБ «Росбанк» обратилось в суд с иском к Гугава С.Р., Курасбедиани М.Н., Лапартелиани Г.В. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору № от dd/mm/yy в размере <данные изъяты> руб. и государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. Требования мотивировало тем, что истец акцептировал заявление-оферту о предоставлении кредита на неотложные нужды по программе «Неотложные нужды» Гугава С.Р.. Дата и номер кредитного договора указаны на оборотной стороне заявления-оферты № от dd/mm/yy, в соответствии с которым Банк предоставил Гугава С.Р. кредит в сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> годовых сроком на <данные изъяты>. Срок возврата кредита - dd/mm/yy. dd/mm/yy Гугава С.Р. обратился к истцу с заявлением о реструктуризации задолженности по кредитному договору. Дополнительным соглашением № от dd/mm/yy, Заемщику было предоставлена отсрочка по уплате платежей сроком на <данные изъяты>, утвержден новый график погашения задолженности, срок возврата кредита установлен не позднее dd/mm/yy. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору были заключены договоры поручительства: № от dd/mm/yy ...

...с Курасбедиани М.Н. и № от dd/mm/yy с Лапертелиани Г.В.

Гугава С.Р. не должным исполняет свои обязательства перед ответчиком и сумма задолженности заемщика по кредитному договору составляет.,котораяскладывается из расчета:

Просроченная судная задолженность - <данные изъяты>.;

Начисленные проценты за пользование кредитными ресурсами - <данные изъяты>.;

Комиссия за ведение ссудного счета - <данные изъяты>.

В соответствии со ст.ст. 309,310,334,361-363, 809-819 ГК РФ истец просит удовлетворить иск.

В судебном заседании представитель ОАО АКБ «Росбанк» Сизова Н.А. исковые требования поддержала в полном объеме.

Ответчики Гугава С.Р., Курасбедиани М.Н. исковые требования признали.

Ответчик Липартелиани Г.В. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Со слов ответчиков Гугава С.Р. и Курасбедиани М.Н. Липартелиани Г.В. болен.

Выслушав представителя истца, ответчиков, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условий о размере процентов, их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавец является юридическое лицо, в месте его нахождения, ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (ст.363 ГК РФ).

Судом установлено, что ОАО АКБ «Росбанк» акцептировал заявление-оферту о предоставлении кредита на неотложные нужды по программе «Неотложные нужды» Гугава С.Р.. Дата и номер кредитного договора указаны на оборотной стороне заявления-оферты № от dd/mm/yy, в соответствии с которым Банк предоставил Гугава С.Р. кредит в сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> годовых сроком на <данные изъяты> Срок возврата кредита - dd/mm/yy.

Дополнительным соглашением № от dd/mm/yy, Заемщику было предоставлена отсрочка по уплате платежей сроком на <данные изъяты>, утвержден новый график погашения задолженности, срок возврата кредита установлен не позднее dd/mm/yy.

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору были заключены договоры поручительства: № от dd/mm/yy с Курасбедиани М.Н. и № от dd/mm/yy с Лапертелиани Г.В.. В соответствии с п. 1.3 договоров поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обеспеченного Договором поручительства обязательства, Поручитель и Заемщик отвечают перед Кредитором солидарно.

Гугава С.Р. не должным исполняет свои обязательства перед ответчиком и сумма задолженности заемщика по кредитному договору составляет.,котораяскладывается из расчета:

Просроченная судная задолженность - <данные изъяты>.;

Начисленные проценты за пользование кредитными ресурсами - <данные изъяты> коп.;

Комиссия за ведение ссудного счета - <данные изъяты>.

ОАО АКБ «Росбанк» полностью выполнило свои обязательства по договору.

Согласно п. 2.1 Условий предоставления кредитов на неотложные нужды, за пользование предоставленным Банком кредитом Клиент уплачивает Банку проценты по процентной ставке, указанной в разделе «Параметры кредита» заявления-оферты.

В соответствии с п. 3.1 возврат предоставленного Клиенту кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и комиссии за ведение ссудного счета производится клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» заявления-оферты.

Согласно п. 4.1.1 Условий предоставления кредитов на неотложные нужды, Клиент обязан своевременно и правильно осуществлять предусмотренные Условиями платежи.

В соответствии с п. 4.4.2 Условий предоставления кредитов на неотложные нужды, Банк вправе требовать от Клиента досрочного возврата Кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.

Данные обстоятельства подтверждены пояснениями представителя истца и представленными в суд документами: договором кредита, договорами залога, графиком погашения, расчетом задолженности и другими.

Судом проверен расчет задолженности, где истцом заявлено требование о взыскании комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты>

Данные требования не основаны на законе по следующим основаниям.

Между сторонами по делу - заемщиком и банком в силу заключенного кредитного договора, возникли отношения, регулируемые Гражданским кодексом РФ, Законом РФ №2300-1 от 07.02.1992г. «О защите прав потребителей», Федеральным законом №395-Ф3 от 02.12.1990г. «О банках и банковской деятельности», и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» является специальным законом для данного вида отношений.

В соответствие со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В соответствие с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Статьей 5 Закона от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» установлен перечень банковских операций. Данный перечень является закрытым и расширительному толкованию не подлежит. Как следует из указанной статьи, обслуживание ссудного счета не является банковской операцией

Банк, предлагая заемщику оплачивать услуги по открытию ссудного счета, тем самым предлагает оказание заемщику возмездных услуг, при этом возлагает на него часть собственных затрат по ведению своего бухгалтерского учета.

Все затраты, понесенные банком в связи с предоставлением кредита, должны учитываться банком в плате за кредит и действующее законодательство, по мнению суда, в силу требований ч.1 ст. 819 ГК РФ позволяет определять указанную плату в виде процентной ставки по кредиту.

Нормами гражданского законодательства не предусмотрены дополнительные затраты заемщика на открытие ссудного счета при заключении кредитного договора, это регулируется специальным банковским законодательством. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. для операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств в соответствии с заключенными кредитными договорами. Поэтому действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой, а условие кредитного договора о взимании комиссии за ведение ссудного счета противоречит гражданскому законодательству, ст. ст. 807 - 811, 819 ГК РФ.

Включение в договор условий, обуславливающих приобретение одних товаров (работ и услуг) обязательным приобщением иных товаров (работ и услуг), заведомо ущемляет права ответчика как потребителя, поскольку из условий заключенного с Гугава С.Р. кредитного договора усматривается, что без открытия и ведения ссудного счета кредит ему не был бы выдан, следовательно, приобретение услуги по кредитованию обусловлено приобретением услуги по открытию ссудного счета.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.

В соответствии с ч.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

В соответствии с ч. 4 ст. 12 Закона РФ отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках услуги презюмируется. Кроме того, в соответствии со ст.428 ГК РФ кредитный договор является договором присоединения, условия которого определены в стандартной форме и могут быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Таким образом, условие договора о том, что кредитор уплачивает Банку комиссию за ведение ссудного счета не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

Комиссия за ведение ссудного счета составила <данные изъяты>., что сторонами не оспаривается.

С учетом изложенного, данная сумма не подлежит взысканию с ответчиков.

Таким образом, в соответствии с расчетом, взысканию в пользу банка солидарно с Гугава С.Р., Курасбедиани М.Н., Лапартелиани Г.В. подлежит просроченная ссудная задолженность - <данные изъяты>

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

С ответчиков в равных долях в пользу банка подлежит взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере <данные изъяты>

Руководствуясь ст. ст.194, 198, 338 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск ОАО АКБ «Росбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с солидарно с Гугава С. Р., Курасбедиани М. Н., Лапартелиани Г. В. в пользу ОАО АКБ «Росбанк» задолженность по кредитному договору № от dd/mm/yy в сумме: ссудная задолженность - <данные изъяты>., начисленные проценты за пользование кредитными ресурсами - <данные изъяты>., а всего <данные изъяты>

Взыскать с Гугава С. Р. в пользу ОАО АКБ «Росбанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>

Взыскать с Курасбедиани М. Н. в пользу ОАО АКБ «Росбанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>

Взыскать с Лапартелиани Г. В. в пользу ОАО АКБ «Росбанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Костромы.

Судья____________________Кукушкина О.Л.