Качев Игорь Александрович

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

1 августа 2022 года г. Киреевск

Киреевский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего Дорошкова А.В.,

при секретаре ФИО6,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело №2-850/22 по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Тульское отделение № к ФИО4, ФИО2, действующей в своих интересах, а также в интересах несовершеннолетнего ФИО3, о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Тульское отделение № обратилось в суд с иском к ФИО4, ФИО9, ФИО10 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая в обоснование своих требований на то, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО7 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты ПАО Сбербанк с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта Gold MasterCard по эмиссионному контракту № от 22 февраля 2018 года. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условиями в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ФИО7 был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение к...

...арты. Процентная ставка за пользование кредитом – 23,9% годовых. Тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с 3 марта 2020 года по 23 мая 2022 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 270 982 рубля 61 копейка, из которых: просроченный основной долг – 197 366 рублей 27 копеек, просроченные проценты – 73 616 рублей 34 копейки. ФИО7 умер, в соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты наследниками ФИО7 являются ФИО4, ФИО9, ФИО10

На основании изложенного, истец просит взыскать за счет наследственного имущества ФИО7 с надлежащих наследников в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитной карте в размере 270 982 рубля 61 копейка, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 909 рублей 83 копейки.

Определением Киреевского районного суда Тульской области от 1 июля 2022 года ФИО9 и ФИО10 исключены из числа ответчиков по делу, в качестве соответчика к участию в деле привлечена ФИО2, действующая в своих интересах, а также в интересах несовершеннолетнего ФИО3

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала – Тульского отделения № в судебное заседание своего представителя не направил, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался, в материалах дела имеется ходатайство с просьбой рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчики ФИО4, ФИО2 действующая в своих интересах, а также интересах несовершеннолетнего ФИО3, в судебное заседание не явились, о дне, времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом.

Руководствуясь положениями статьи 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров.

Согласно статье 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно статье 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

На основании статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ст. 809 ГК РФ).

На основании статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ПАО Сбербанк и ФИО7 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта Gold MasterCard по эмиссионному контракту № от 22 февраля 2018 года. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ФИО7 заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условиями в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами ФИО7 ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

Факт оформления договора, добровольного подписания, содержание, ознакомления с условиями сторонами не оспаривался. С учетом вышеуказанных норм права, а также положений ст.ст.158, 160, 161, 422, 434 ГК РФ, сомнений в действительности данной сделки у суда не возникает.

В соответствии с пунктом 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка.

Процентная ставка за пользование кредитом – 23,9% годовых.

Согласно общим условиям погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета о карте.

Пунктом 3.10 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых.

В судебном заседании также установлено, что свои обязательства по договору кредитор ПАО Сбербанк исполнил надлежащим образом в полном объеме, что подтверждается материалами дела.

Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с 3 марта 2020 года по 23 мая 2022 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 270 982 рубля 61 копейка, из которых: просроченный основной долг – 197 366 рублей 27 копеек, просроченные проценты – 73 616 рублей 34 копейки.

Установленные обстоятельства подтверждаются имеющимся в деле расчетом задолженности.

Учитывая изложенное, у истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Тульское отделение № возникло право требования досрочного возвращения кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором, поскольку заемщик допускал нарушение сроков исполнения обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом.

Указанные расчеты задолженности, представленные стороной истца, никем не опровергнуты, иного расчета задолженности в нарушение статьи 56 ГПК РФ суду не представлено.

В судебном заседании также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО7 умер, что подтверждается актовой записью о смерти от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно статье 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

В силу статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьями 1113, 1114 ГК РФ установлено, что наследство открывается со смертью гражданина и временем открытия наследства является день смерти гражданина.

На основании статьи 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Согласно статье 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Статьей 1152 ГК РФ установлено, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии со статьей 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В силу статьи 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно пункту 61 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. №9 стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

ФИО7 постоянно и по день смерти, последовавший ДД.ММ.ГГГГ, был зарегистрирован по адресу: <адрес>.

Материалами дела установлено, что ФИО2, действовавшая в своих интересах, а также в интересах несовершеннолетнего ФИО3, ФИО4 обратились к нотариусу Киреевского нотариального округа Тульской области с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО7, что подтверждается наследственным делом № к имуществу ФИО7, о чем им были выданы свидетельства о праве на наследство по закону по <данные изъяты> в праве каждому на следующее имущество: автомобиль марки Шевроле GMT360, цвет черный, №, 2007 года выпуска, регистрационный знак №, а также <данные изъяты> прав и обязанностей по договору участия в долевом строительстве с ООО «Ин-групп» № от 12 февраля 2019 года.

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Из ответа АО «Райффайзенбанк», АО «Россельхозбанк», ПАО «Совкомбанк», АО «МИнБанк» ФИО7 не является и не являлся клиентом банка.

Согласно сведениям из филиала Федерального государственного бюджетного учреждения «Федеральная кадастровая палата Росреестра» по Тульской области от 23 июня 2022 года в собственности у ФИО7 недвижимого имущества не значится.

Согласно справке об остатках денежных средств на счетах, находящихся в ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» от 11 июля 2022 года на имя ФИО7 открыт 1 счет: № (дата открытия 27 декабря 2019 года) с остатком денежных средств в размере 0 рублей.

Согласно справке об остатках денежных средств на счетах, находящихся в АО «Газпромбанк» филиал банка ГПБ (АО) «Среднерусский» от 5 июля 2022 года на имя ФИО7 открыто 2 счета: № (дата открытия 8 апреля 2016 года) с остатком денежных средств в размере 0 рублей; № (дата открытия 5 апреля 2018 года) с остатком денежных средств в размере 0 рублей.

Также, согласно справке об остатках денежных средств на счетах, находящихся в Банке ВТБ (ПАО) на имя ФИО7 открыто 4 счета, с остатком денежных средств 0 рублей 59 копеек.

Согласно карточке учета транспортного средства, в собственности ФИО7 находилось транспортное средство марки Шевроле GMT360, цвет черный, VIN: ХWFDT13S170000081.

Из отчета об оценке рыночной стоимости автомобиля марки Шевроле GMT360, цвет черный, № от 23 марта 2020 года №, выполненного <данные изъяты> рыночная стоимость указанного транспортного средства на момент смерти ФИО7 составляла 422 000 рублей.

Из пункта 1.1 договора участия в долевом строительстве № от 12 февраля 2019 года, заключенного между ООО «Ин-групп» (Застройщик) и ФИО2, ФИО7 (Участник), следует, что Застройщик обязуется построить в общую долевую собственность жилой дом, а Участник обязуется уплатить обусловленную договором цену. Объектом долевого строительства является <адрес> строительство которого ведется на земельном участке по адресу: <адрес>.

В соответствии с пунктом 3.2 указанного договора Участник долевого строительства вносит денежные средства для строительства объекта долевого строительства в размере 2 452 000 рублей в следующем порядке: Участник оплачивает из личных средств часть цены в размере 1 000 000 рублей, а остальная часть цены договора в размере 1 452 500 рублей оплачивается Участником с использованием кредитных средств, предоставляемых Банк ВТБ (ПАО).

Таким образом, стоимость наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО7, составляет 922 000 рублей (422 000 (стоимость автомобиля) + 500 000 (1 000 000 /2) (размер денежных средств, внесенных по договору участия в долевом строительстве) = 922 000).

Поскольку наследники унаследовали наследственное имущество в равных долях по <данные изъяты>, то с ответчиков ФИО2, ФИО3 в лице законного представителя ФИО2, ФИО4 подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, исходя из расчета стоимости перешедшего наследственного имущества, в размере 307 333 рубля с каждого.

Из пояснений ФИО2 в судебном заседании следует, что ею 12 декабря 2020 года была погашена задолженность ФИО7 перед Банком ВТБ (ПАО) по кредитному договору № в сумме 525 277 рублей, что подтверждается приходным кассовым ордером № от 12 декабря 2020 года. Кроме того, ею совместно с ФИО4 был возвращен долг ФИО7 перед ФИО8 по договору беспроцентного займа от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 1 040 000 рублей, что подтверждается соответствующей распиской.

Из пояснений ФИО4 в судебном заседании следует, что после смерти ФИО7 к ней обратилась его жена ФИО2 с просьбой оказать ей материальную помощь с целью погашения долгов ФИО7 перед ФИО8 по договору займа, в связи с чем ею 19 декабря 2020 года и 9 апреля 2021 года были сняты денежные средства в общем размере 360 000 рублей и переданы ФИО2 для погашения долгов ФИО7

Из представленных суду материалов следует, что 1 февраля 2020 года между ФИО8 (заимодавец) и ФИО7 (Заемщик) заключен договор беспроцентного займа, согласно которому ФИО8 передала ФИО7 денежные средства в размере 1 400 000 рублей со сроком возврата не позднее 5 февраля 2023 года. Согласно имеющейся в материалах дела расписке, приложенной к договору от 1 февраля 2020 года, сумма займа возвращена частями ФИО2 и ФИО4, долг возвращен 25 июня 2022 года.

Из приходного кассового ордера № от 12 декабря 2020 года следует, что ФИО2 внесла денежные средства в размере 525 277 рублей на счет ФИО7, открытого в Банке ВТБ (ПАО) в счет уплаты кредитных средств.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

С учетом того, что ФИО2, ФИО3 в лице законного представителя ФИО2, погашены кредитные обязательства ФИО7 в общем размере 1 565 277 рублей, ФИО4 в размере 360 000 рублей, что превышает стоимость перешедшего к каждому из них наследственного имущества, принимая во внимание приведенные правовые нормы, руководствуясь пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ, согласно которому каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, суд полагает, что в данном конкретном случае исковые требования истца удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 235, 237 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк в лице филиала – Тульское отделение № к ФИО4, действующей в своих интересах, а также интересах несовершеннолетнего ФИО3, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Тульский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Киреевский районный суд Тульской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: