Калабин Анатолий Куприянович

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Абаза РХ 20 августа 2018 года

Абазинский районный суд Республики Хакасия в составе

председательствующего судьи Богдановой О.А.,

при секретаре Филиновой Ю.А.,

с участием ответчика Калабина А.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-194/2018 по исковому заявлению ПАО КБ «Восточный» к Калабину Анатолию Куприяновичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» в лице своего представителя по доверенности Вавилиной Е.В. обратилось в суд с исковыми требованиями к Калабину А.К., указав, что 17.04.2014 года между ПАО КБ «Восточный» и ответчиком заключен договор кредитования №, согласно которому банк предоставил заемщику денежные средства в размере 153166 руб. сроком на 36 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. За период с 18.02.2015 года по 04.06.2018 года задолженность по договору составляет 274101,59 руб., из них: 128284,81 руб. – задолженность по основному долгу; 145816,78 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Просит взыскать с Калабина А.К. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от 17.04.2014 года в размере 274101,59 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 5941,02 руб.

В возражениях на исковые требования ответчик Калабин А.К., ссылаясь на ст.ст. 10, 420, 421, 422, 929, 930, 943, Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской...

... Федерации», указывает, что установление в отношении него инвалидности является страховым случаем, наступившим во время действия договора потребительского кредитования от 17.04.2014 года.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» Вавилина Е.В. в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик Калабин А.К. в судебном заседании просил отказать в удовлетворении иска в полном объеме по мотивам пропуска банком срока исковой давности по основному долгу и процентам. Сослался также на неблагополучное состояние своего здоровье, которое препятствует ему исполнять обязательства по кредитному договору.

Суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца, что не противоречит положениям ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Статья 307 ГК РФ предусматривает, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, в частности, из договора.

В соответствии с положениями ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно п. 2 ст. 432, ст. 435 ГК РФ договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1 ст. 845 ГК РФ).

Наличие между сторонами обязательств подтверждается представленной истцом копией письменного заявления ответчика о заключении договора кредитования № (оферты – предложения о заключении договора кредитования), на основании акцептирования которого 17.04.2014 года заключен договор кредитования под указанным номером между ОАО КБ «Восточный», как кредитором, и заёмщиком Калабиным А.К., включающий элементы кредитного договора и договора банковского счёта.

В данном заявлении указан вид кредита – ПЕНСИОННЫЙ КЭШ ЖИЗНЬ, сумма кредита – 153166 руб., ежемесячный взнос – 6849 руб., окончательная дата погашения кредита 17.04.2017 года, ставка % годовых – 34 %, ПСК % годовых – 39,81 %, срок возврата кредита – 36 месяцев, дата ежемесячного взноса – 17 число каждого месяца, ежемесячный платеж за период с 19.05.2014 года по 17.03.2017 года - 6849 руб., 17.04.2017 года – 6789,26 руб.

Подписав заявление на получение кредита №, Калабин А.К. подтвердил, что ознакомлен и согласен с Типовыми условиями кредита, Правилами и Тарифами банка, при этом указанные документы являются неотъемлемой частью договора кредитования, следовательно, принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода и сумму основного долга.

Типовые условия потребительского кредита и банковского специального счета являются неотъемлемой и составной частью договора кредитования (п. 2.4 Типовых условий).

Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС клиента (п. 4.1 Типовых условий).

Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты (п. 4.3 Типовых условий).

В соответствии с п. 4.6 Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и тарифами банка.

Заявлением клиента о заключении договора кредитования № предусмотрена ответственность заемщика за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности – при сумме кредита от 100001 до 200000 рублей – штраф в размере 800 рублей за факт образования просроченной задолженности 1 раз, 1300 рублей – за факт образования просроченной задолженности 2 раза; 1800 рублей за факт образования просроченной задолженности 3 раза и более.

Ненадлежащее исполнение обязательства, в части несвоевременной уплаты ежемесячных платежей, а также размер задолженности, подтверждаются представленными истцом выпиской из лицевого счёта и расчётом, согласно которым срок уплаты платежей ответчиком неоднократно нарушался. Погашение основного долга производилось до 16.02.2015 года, гашение процентов производилось в срок до 17.02.2015 года в объеме, недостаточном для погашения текущей задолженности по процентам.

Обязательства банка по предоставлению лимита суммы кредита исполнены в полном объеме.

Согласно расчету сумм задолженности за период пользования кредитом по состоянию на 04.06.2018 года по кредитному договору № от 17.04.2014 года, заключенному между ОАО КБ «Восточный» и Калабиным А.К., последний выплатил сумму основного долга в размере 24881,19 руб., задолженность по основному долгу составила 128284,81 руб.; также выплачены проценты за пользование кредитом в сумме 38045,29 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами составила 55292,98 руб., задолженность просроченных процентов за пользование кредитными средствами – 90523,80 рублей.

Согласно выписке по лицевому счету заемщик воспользовался полученными денежными средствами, получив 17.04.2014 года сумму кредита в размере 153166 рублей с текущего счета № по договору № от 17.04.2014 года.

В соответствии с заявлением (офертой) условия кредитования являются неотъемлемой частью оферты и в случае её акцепта банком - договора банковского счета, кредитного договора. Калабин А.К. подтвердил собственноручной подписью согласие с указанными условиями. Факт подписания ответчиком заявления (оферты), графика погашения кредита не оспаривался. Под датой выдачи кредита понимается дата, когда соответствующая сумма списана со ссудного счета и зачислена на банковский счет клиента.

Последний платеж по договору произведен заемщиком 16.02.2015 года.

По состоянию на 04.06.2018 года истцом определена задолженность по основному долгу в размере 128284,81 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 145816,78 рублей, итого 274101,59 рублей, при этом доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по повременным платежам являются обоснованными в части.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности в три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст. 200 ГК РФ, согласно п. 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. В силу абз. 1 п. 2 той же статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как разъяснено в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При этом, исходя из положений ст. 811 ГК РФ, нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, является нарушением порядка исполнения условий договора, которое влечет возникновение у кредитора права на обращение в суд с требованием о досрочном возврате займа.

Истец заявил о взыскании задолженности с 18.02.2015 года по 04.06.2018 года, следовательно, с учетом обязанности погашения долга 17 числа каждого месяца согласно графику, срок на обращение в суд истекал 18.02.2018 года.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Аналогичные последствия возникают и в случае отмены судебного приказа.

Согласно изложенным в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» разъяснениям, в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

09.01.2017 года на основании заявления ПАО «Восточный экспресс банк» о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору от 10.12.2016 года, мировым судьей судебного участка № 2 по Вахитовскому району г. Казани с Калабина А.К. взыскана задолженность по кредитному договору № от 17.04.2014 года в размере 209221,59 руб. за период с 19.02.2015 года по 08.12.2016 года.

02.02.2017 года указанный судебный приказ отменен этим же мировым судьей.

Задолженность Калабина А.К. перед банком образовалась с 18.02.2015 года, общий срок исковой давности составляет 3 года, но с учетом его прерывания на период 54 дня, то есть с момента обращения ПАО КБ «Восточный» с заявлением о вынесении судебного приказа (10.12.2016 года) до момента его отмены (02.02.2017 года), срок исковой давности превысил три года, поскольку истек 13.04.2018 года (18.02.2018 года + 54 дня). Следовательно, право истца на взыскание задолженности с ответчика за период с 18.02.2015 года истекло 13.04.2018 года. Поскольку истец обратился в суд лишь 26.06.2018 года, учитывая вышеприведённые положения закона, он имеет право на взыскание задолженности с ответчика за период не ранее 03.05.2015 года (26.06.2018 года – 3 года – 54 дня).

Таким образом, с учетом применения последствий пропуска срока исковой давности по части платежей, задолженность ответчика, подлежащая взысканию, по основному долгу составляет 117963,99 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 44594,13 руб. (исключая периоды с 18.04.2014 года по 17.04.2015 года, и считая задолженность по процентам за период с 18.04.2015 года по 18.05.2015 года следующим образом: (117963,98 х 34% х 15/365 = 1648,26), задолженность по просроченным процентам за пользование кредитными средствами – 90080,31руб. (исключая периоды с 18.04.2014 года по 17.04.2015 года, и считая задолженность по процентам за период с 18.04.2015 года по 18.05.2015 года следующим образом: (10320,83 х 34% х 15/365 = 144,21), итого 252638,43 рублей.

В соответствии с выпиской из ЕГРЮЛ, 27.07.2013 года Открытое акционерное общество «Восточный экспресс банк» реорганизовано в Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк», допускается сокращенное наименование ПАО КБ «Восточный».

В силу требований ч. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В свою очередь, часть 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, требования истца о досрочном возврате суммы задолженности по кредиту, в том числе задолженности по основному долгу и по процентам, правомерны, поскольку основаны на законе и положениях заключенного договора, заемщиком нарушены обязательства внесения периодических платежей в счет погашения кредита, с 17.02.2015 года платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов не производятся.

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Доводы ответчика о возникновении страхового случая судом во внимание не берутся, поскольку при рассмотрении настоящего иска правового значения не имеют, страховой случай документально не подтвержден, о событии, обладающем признаками страхового случая, Калабин А.К. в установленном порядке ПАО КБ «Восточный» либо страховщика не уведомлял.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику – пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно платежному поручению № 89999 от 21.06.2018 года истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в сумме 5941,02 рублей, что соответствует сумме заявленных исковых требований.

Таким образом, с учетом частичного удовлетворения исковых требований истца, сумма государственной пошлины, подлежащей взысканию с ответчика, составит 5726,38 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к Калабину Анатолию Куприяновичу удовлетворить.

Взыскать с Калабина Анатолия Куприяновича, родившегося ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору о кредитовании № от 17.04.2014 года в сумме 252638 (двести пятьдесят две тысячи шестьсот тридцать восемь) руб. 43 коп., в том числе задолженность по основному долгу – 117963,99 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 134674,44 руб.

Взыскать с Калабина Анатолия Куприяновича в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5726 (пять тысяч семьсот двадцать шесть) руб. 38 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Абазинский районный суд Республики Хакасия.

Председательствующий судья подпись О.А. Богданова

Мотивированное решение изготовлено 24 августа 2018 года