Карев Борис Алексеевич

Копия

Гражданское дело № УИД: №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Егорьевск Московской области ДД.ММ.ГГГГ

Егорьевский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Сумкиной Е.В.,

при секретаре судебного заседания Сосипатровой Д.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Каппадокия» к Кареву Б. А. о взыскании задолженности по договору займа и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Каппадокия» (далее истец) обратилось в Егорьевский городской суд Московской области с иском к Кареву Б. А. (далее ответчик), в котором просит взыскать с ответчика задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 52540 рублей, в том числе: сумма займа 25000 рублей, задолженность по процентам 26352,50 рублей, штраф- 1187,50 рублей и понесенные судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

В обоснование иска указано, что в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ Кареву Б.А. был выдан заем в размере 25000 рублей, сроком на 31 день под процентную ставку 292 % годовых. Возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в срок, указанный в п.2 индивидуальных условий договора. Пункт 6 индивидуальных условий договора является графиком платежей по договору. В соответствии со ст. 820 ГК РФ договор заключен в письменной форме, он заключен с использованием сайта https://credit7.ru/ путем подписания заемщиком индивидуальных условий договора с использованием аналога собственноручной подписи в соответствии с п.п.1-9 соглашения о дистанционном взаимодействии. Кредитор свои обязательства по перечислению займа исполнил надлежащим образом, произведя перечисления денежных средств по указанным заемщиком банковским реквизитом при формировании заявки. Проверка принадлежности банковской карты заемщику производится согласно п. 1.4 Правил предоставления займов. Заключение договора займа было произведено с использованием аналога собственноручной подписи заемщика на основании соглашения о дистанционном взаимодействии. Присоединение к соглашению осуществляется в соответствии со ст. 428 ГК РФ путем выполнения конклюдентных действий, предусмотренных п. 1.1 Правил предоставления займа. Согласно ч. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренном законом, иными правовыми актами или соглашением ...

...сторон. Часть 2 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» устанавливает, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Согласно п 22-26 Правил предоставления займа, заемщик вправе сформировать и направить на согласование кредитору заявку о пролонгации договора. После акцепта заемщиком оферты о пролонгации, в личном кабинете заемщика размещается акцептованная оферта по форме измененных индивидуальных условий договора. Срок займа до ДД.ММ.ГГГГ. Свои обязательства по договору ответчик в полном объеме не исполнил. В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа. В соответствии с расчетом задолженности за ответчиком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имеется задолженность в размере 52540 рублей, из которых: сумма займа - 25000 рублей, проценты - 26352,50 рублей, штрафы - 1187,50 рублей. Истец просит удовлетворить исковые требования в полном объеме, а также взыскать понесенные судебные расходы.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, при подаче иска заявил о рассмотрении дела в их отсутствие, а также представлены письменные пояснения по делу.

Ответчик Карев Б.А. в судебное заседание не явился, извещен, обратился к суду с возражениями по делу, согласно которым просит в удовлетворении иска отказать, т. к. кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ не предусматривает возможности передачи банком прав требования по кредитному договору лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности, что подтверждается текстом кредитного договора №, однако такая передача была осуществлена - договор уступки прав требования (цессии) является недействительным. Размер начисленных процентов не соответствует кредитному договору, они завышены. Истец не включен в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, т.о. истец не имеет права на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности, в связи с чем, исковые требования ООО МК «Каппадокия» не подлежат удовлетворению. Также ответчик просит рассмотреть по существу гражданское дело в его отсутствие (возражения приобщены).

В силу статьи 155 ГПК РФ разбирательство дела происходит в судебном заседании с извещением лиц, участвующих в деле, о времени и месте заседания. Информация о принятии обращения в суд к производству, о времени и месте судебного заседания или совершения отдельного процессуального действия размещалась на официальном сайте Егорьевского городского суда в сети «Интернет» с учетом сроков, предусмотренных частью 7 статьи 113 ГПК РФ. В силу ст. 167 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. Стороны могут просить суд о рассмотрении дела в отсутствие.

При указанных обстоятельствах, суд, в соответствии с требованиями ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц, по имеющимся в деле доказательствам

Исследовав доказательства по делу, учитывая доводы истца, возражения ответчика, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Каппадокия» Кареву Б.А. был выдан заем в размере 25000 рублей, сроком на 31 день под 292 % годовых (л.д. 10-11).

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий договора, возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в срок, указанный в п.2 индивидуальных условий договора, общий размер задолженности к моменту возврата составит 31200 рублей, из которых 25000 рублей- сумма займа, 6200 рублей- проценты; данное условие является графиком платежей по договору.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ договор заключен в письменной форме с использованием сайта <данные изъяты> путем подписания заемщиком индивидуальных условий договора с использованием аналога собственноручной подписи в соответствии с п.п. 1-9 соглашения о дистанционном взаимодействии.

Проверка принадлежности банковской карты заемщику производится согласно п. 1.4 Правил предоставления займов. Заключение договора займа было произведено с использованием аналога собственноручной подписи заемщика на основании соглашения о дистанционном взаимодействии. Присоединение к соглашению осуществляется в соответствии со ст. 428 ГК РФ путем выполнения конклюдентных действий, предусмотренных п. 1.1 Правил предоставления займа (л.д. 18-26).

Согласно ч. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренном законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В силу ч. 2 статьи 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Согласно п 22-26 Правил предоставления займа, заемщик вправе сформировать и направить на согласование кредитору заявку о пролонгации договора. После акцепта заемщиком оферты о пролонгации, в личном кабинете заемщика размещается акцептованная оферта по форме измененных индивидуальных условий договора.

Кредитор свои обязательства по перечислению займа исполнил надлежащим образом, произведя перечисления денежных средств по указанным заемщиком банковским реквизитом при формировании заявки (л.д. 14-17, 27-29). Данное обстоятельство ответчиком не оспаривалось.

Срок займа был до ДД.ММ.ГГГГ, в этот день ответчиком был осуществлен возврат денежных средств на сумму 4960 рублей (л.д. 12).

Ответчиком Каревым Б.А. факт заключения с ООО МКК «Каппадокия» договора потребительского займа на приведенных выше условиях и получения денежных средств в сумме 25000 рублей не был опровергнут; взятые ответчиком при заключении договора займа обязательства в указанный в договоре срок не были им исполнены.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа.

Доводы ответчика в возражениях о том, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ не предусматривает возможности передачи банком прав требования по кредитному договору лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности, однако такая передача была осуществлена- договор уступки прав требования (цессии) является недействительным, судом отклоняются.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГПК РФ право, принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из исследованных материалов дела следует, что договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого займ в размере 25000 рублей был получен ответчиком, был заключен между Каревым Б.А. и ООО МКК «Каппадокия», которым и подан рассматриваемый иск в суд, при этом договора уступки прав требования (цессии) не заключалось, право требования по договору займа ООО МКК «Каппадокия» не переуступалось. Таким образом, истец имеет право требования возврата займа к ответчику в рамках вышеназванного договора потребительского займа.

Как уже было указано, ответчик, принятые на себя обязательства не исполняет, сумму займа не возвращает, проценты за пользование займом не уплачивает.

В соответствии с расчетом задолженности за ответчиком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имеется задолженность в размере 52540 рублей, из которых: сумма займа - 25000 рублей, проценты - 26352,50 рублей, штрафы - 1187,50 рублей (л.д. 12-13). Указанный расчет судом проверен и признается обоснованным, ответчиком не опровергнут, однако им указано, что с размером начисленных процентов он не согласен.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В соответствии с пунктом 4 части 1 статьи 2 данного закона, договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Частью 2.1 статьи 3 Федерального закона N 151-ФЗ в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта (ч. 1); Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (ч. 8); категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (ч. 9); на момент заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, которое предусматривает увеличение процентной ставки по потребительскому кредиту (займу) или в результате которого индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) соответствуют категории потребительского кредита (займа), отличной от категории потребительского кредита (займа), которой соответствовал такой потребительский кредит (заем) до изменения договора потребительского кредита (займа), или уплаты заемщиком платежей, указанных в пункте 3 части 4 настоящей статьи, полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории на дату заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. Положения настоящей части применяются в отношении договоров потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, предусматривающих использование электронного средства платежа, с учетом особенностей, установленных частями 11.1, 11.2 и 11.4 настоящей статьи. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (пункт 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

В силу пункта 1 статьи 432 ГК РФ, части 6 статьи 7 Федерального закона N 353-ФЗ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п.4 Индивидуальных условий договора процентная ставка составляет 292% годовых. Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащих применению в 1- квартале 2024 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30000 рублей на срок до 30 дней включительно, установлены Банком России в размере 292% годовых. Сумма начисленных процентов и неустойки по договору не превышает 130% от суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Оценивая условия заключенного между сторонами договора, суд исходит из того, что ответчик самостоятельно выразил волю на заключение договора займа, взяв на себя обязательства исполнять условия договора, в том числе уплачивать проценты за пользование займом в согласованном в договоре размере. Из текста договора займа следует, что Карев Б.А. ознакомился с условиями договора, ему была предоставлена информация о полной стоимости кредита. Размер задолженности не свидетельствует о начислении Кареву Б.А. со стороны истца и взимании завышенных процентов, а содержит в себе общую задолженность по договору займа, рассчитанную в соответствии с условиями заключенного сторонами кредитного договора, суммой уплаченных ответчиком по договору процентов (4960 рублей).

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Егорьевского судебного района Московской области по заявлению ООО МКК «Каппадокия» был вынесен судебный приказ по делу № о взыскании с Карева Б.А. задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 52540 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2000 рублей. Определением мировым судьей судебного участка № Егорьевского судебного района Московской области от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен в связи с поступившими от ответчика возражениями (л.д. 6-7).

Ответчиком не представлено доказательств исполнения обязательств по договору займа. Условия договора им не оспорены.

Учитывая факт допущенного должником нарушения обязательств по возврату задолженности в установленный срок, а также принимая во внимание, что со стороны ответчика не было представлено достоверных доказательств, опровергающих сумму задолженности по договору потребительского займа, суд находит заявленное требование подлежащим удовлетворению.

При таких обстоятельствах, оценив представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд считает требования иска о взыскании задолженности по кредиту обоснованными и подлежащими удовлетворению, суд взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: сумма займа 25000 рублей, задолженность по процентам 26352,50 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Учитывая то, что ответчик не исполнил своих обязательств по оплате суммы займа и процентов в срок, предусмотренный кредитным договором, суд полагает возможным взыскать с ответчика штраф в размере 1187,50 рублей, оснований для его снижения суд не находит и стороной ответчика об этом не заявлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судом установлено, что истец при предъявлении иска оплатил государственную пошлину в размере 4000 рублей, что подтверждается платежными поручениями № № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8-9). Учитывая то, что суд удовлетворяет требования истца в полном объеме, с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина в заявленном размере.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ООО Микрокредитная компания «Каппадокия» к Кареву Б. А. о взыскании задолженности по договору займа и судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать Карева Б. А. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, прож.: <адрес>, паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Каппадокия» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 52540 рублей, в том числе: сумма займа 25000 рублей, задолженность по процентам 26352,50 рублей, штраф- 1187,50 рублей и понесенные судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей, а всего взыскать 56540 (пятьдесят шесть тысяч пятьсот сорок) рублей.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Егорьевский городской суд в течении месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: подпись Сумкина Е.В.