Кравников Андрей Владимирович

Гр.дело №2-180/2024

61RS0053-01-2024-000060-78

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Семикаракорск 20 марта 2024 года

Семикаракорский районный суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Прохорова И.Г.

при секретаре Ермаковой Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское делопо иску ООО "Феникс" к Кравникову Андрею Владимировичу о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 119689 руб.05 коп.

У С Т А Н О В И Л :

ООО "Феникс" обратилось в суд с иском к Кравникову А.В. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 119689 руб.05 коп.

Обосновав заявленные исковые требования следующим образом.

ДД.ММ.ГГГГ в акцептно-офертной форме, между ОАО "АЛЬФА БАНК" и Кравниковым А.В. заключено соглашение о кредитовании № №, согласно условиям которого банк предо- ставляет лимит кредитования в сумме 100000 руб., под 28,99 % годовых. Банк выполнил принятые на себя обязательства, предоставил Кравникову А.В. кредит, а также выпустил банковскую карту. Крав- ников А.В. до июня 2015 года совершал по банковской карте операции- по получению и оплате кредита, после чего оплата кредита прекращена. ДД.ММ.ГГГГ, ОАО "АЛЬФА БАНК" заключило с ООО "Феникс" договор уступки прав (требований) (цессии) № ДГ, в рамках данного договора банк уступил свои права (требования) ООО "Феникс", в том числе в отношении кредитных обязательств Кравникова А.В. по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ. После чего, ООО "Феникс" направило в адрес Кравникова А.В. уведомление об уступке прав (требований), а также требование о необходимости погашения долга в сумме 119689 руб.05 коп., из которых 97458 руб.39 коп.- сумма основного долга, 10044 руб.20 коп.- проценты, 12186 руб.46 коп.-штрафы. Кравников А.В. требование ООО "Феникс" проигнорировал. В апреля 2023 года, ООО "Феникс" обратилось к мировому судье...

Показать ещё

... судебного участка № Семикаракорского судебного района с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Кравникова А.В. задолженности по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 119689 руб.05 коп.,за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей был выдан судебный приказ, который в дальнейшем- ДД.ММ.ГГГГ был отменен. После чего, ООО "Феникс", руководствуясь требованиям статьи 309, 310, 811,819 Гражданского кодекса Российской Федерации, обратилось в суд.

Представитель истца-ООО "Феникс" в судебное заседание, состо- явшееся ДД.ММ.ГГГГ, будучи надлежащим образом уведом- ленным о месте и времени его проведения, что подтверждено отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором № и №не прибыл, заявив при обращении в суд ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя ООО, в связи с чем, руководствуясь частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Кравников А.В. в судебное заседание, состоявшееся ДД.ММ.ГГГГ, будучи надлежащим образом уведомленным о месте и времени его проведения-не прибыл, о причинах неявки суд не уведомил, в связи с чем, руководствуясь частью 3 статьи 167 Граждан- ского процессуального кодекса Российской Федерации, суд рассматри- вает дело в отсутствие ответчика, с учетом доводов содержащихся в возражениях на исковое заявление о пропуске ООО "Феникс" срока исковой давности.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Согласнотребований статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

В соответствии с пунктом 1статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу требований пункта 2статьи 434Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторо- нами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

При этом в пункте 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации указано о том, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438настоящего Кодекса.

Требованиями пункта 3статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что совершение лицом, получив- шим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу требованийстатьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пункта 1 статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и впорядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяетсяключевой ставкойБанка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмот- ренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (пункт 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ, ОАО "АЛЬФА БАНК" предложило Кравникову А.В. заключить с банком соглашение о кредитовании, в рамках которого банк откроет на имя Кравникова В.А. счет кредитной карты, номер которого будет указан в выписке по счету кредитной карты; осуществить кредитование счета кредитной карты в пределах установленного лимита кредитования в порядке, предусмотренном Общими условиями выдачи кредитной карты ОАО "АЛЬФА БАНК", открытия и кредитования счета кредитной карты.

В пункте 2 кредитного предложения указано о том, что согла- шение о кредитовании считается заключенным в даты активации кредитной карты.

Кредитное соглашение, заключенное между банком и Кравниковым А.В. содержит следующие условия кредитования6 лимит кредитования-100000 руб. ( пункт 3); процентная ставка за пользование кредитом -28,99 % годовых ( пункт 4); размер минимального платежа составляет сумму равную 5% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, а также процентов за пользование кредитом ( пункт 5); комиссия за годовое обслуживание кредитной карты- 1200 руб. ( пункт 8); льготный период-100 дней ( пункт 9); полная стоимость кредита составляет: в случае полного погашения задолженности по кредиту в течении действия беспроцентного периода пользования кредитом-6,13 % годовых ( пункт 13.1); в случае ежемесячного погашения задолженности по кредиту в размере минимальногоплатежа-33,4% годовых ( пункт 13.2).

Проставлением своей подписи в кредитном предложении Краников А.В. подтвердил, что им до заключения соглашения о кредитовании получена полная и достоверная информация о предостав- ляемых в рамках соглашения услугах, включая условия получения кредита, сумма и условия возврата задолженности, а также то, что он согласен со всеми положениями соглашения и обязуется их выполнять.

Таким образом, заключение соглашения о кредитовании в данном случае явилось следствием добровольного волеизъявления сторон по делу-истца ОАО "АЛЬФА БАНК" и Кравникова А.В.

В пункте 3.4 Общих условий выдачи кредитной карты ОАО "АЛЬФА БАНК", открытия и кредитования счета кредитной карты ( далее Общие условия) под датой предоставления Кредита понимается дата перевода Кредита со ссудного счета на Счет Кредитной карты.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ, ОАО "АЛЬФА БАНК" предоставил ответчику Кравникову А.В. банков- скую карту С - Visa Classic с чипом № действи- тельной до 04/16 (л.д.12); и осуществил перевода Кредита в сумме 1 на Счет Кредитной карты, что подтверждено выпиской по счету (л.д.14-30).

Таким образом, в судебном заседании установлено, что банк выполнил принятые на себя обязательства по кредитованию ответчика Кравникова А.В.

В силу требований статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьёй 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В судебном заседании, в том числе из выписки по счету о фактических операциях по кредитному соглашению установлено, что Кравников А.В. осуществлял операции с использование кредитной карты в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, после чего исполнение обязательств прекращено (л.д.14-30).).

Таким образом, судом установлен факт нарушения ответчиком Кравниковым А.В. обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Согласно требований пункта 1 статье 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно требований 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника ( пункт 2 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации).

ДД.ММ.ГГГГ, ОАО "АЛЬФА БАНК" заключило с ООО "Феникс" договор уступки прав (требований) (цессии) № ДГ, в рамках данного договора банк уступил свои права (требования), в том числе в отношении кредитных обязательств Кравникова А.В. по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ- ООО "Феникс" (л.д.46-55).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

В силу требований пункта 10.3 Общих условий банк может полностью или частично уступать свои права и обязанности по Соглашению о кредитовании.

Условие о праве банка уступать требования по договору любому третьему лицу при заключении договора сторонами надлежащим образом согласовано, в установленном законом порядке не оспорено и недействительным не признано, в связи с чем, уступка банком прав кредитора юридическому лицу, не являющемуся кредитной органи- зацией, не противоречит действующему законодательству.

Как следует из материалов дела ООО "Феникс" в адрес ответчика Кравникова А.В. было направлено уведомление об уступке прав (требований), а также требование о необходимости погашения долга в сумме 119689 руб.05 коп., из которых 97458 руб.39 коп.- сумма основного долга, 10044 руб.20 коп.- проценты, 12186 руб.46 коп.-штрафы (л.д.42-43).

Поскольку уступка права требования не влияет на объем прав и обязанностей должника по договору, для ответчика не имеет значения, в чей адрес необходимо перечислять денежные средства с целью прекращения своего обязательства по договору.

В случае совершения цессии у должника сохраняются все гарантии, предусмотренные специальным законодательством, включая право на банковскую тайну, поскольку цессионарий обязан хранить ставшую ему известной информацию, составляющую банковскую тайну (пункт 13 статьи 26 ФЗ РФ "О банках и банковской деятельности").

Ответчик Кравников А.В. проигнорировала заявленные к нему ООО "Феникс" требования.

В связи с неисполнением ответчиком Краниковым А.В. требований о погашении задолженности, ООО "Феникс" обратилось к мировому судье судебного участка № Семикаракорского судебного района с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Кравникова А.В. задолженности по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 119689 руб.05 коп.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей был выдан судебный приказ, который в дальнейшем- ДД.ММ.ГГГГ был отменен (л.д.44).

После отмены судебного приказа, ООО "Феникс" обратилось в суд с иском о взыскании с ответчика Кравникова А.В. задолженности по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 119689 руб.05 коп.

Гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Принцип состязательности реализуется в процессе обоснования сторонами своей правовой позиции (своих требований и возражений), где каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Исходя из принципа состязательности сторон, закрепленного вГражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а также положений статьи 56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лицо, не реализовавшее свои процессуальные права на участие в рассмотрении спора и представление доказательств, несет риск неблагоприятных последствий несовершения им соответствующих процессуальных действий.

Материалы дела не содержат доказательств, подтверждающих исполнение ответчиком Кранивковым А.В. обязательств по соглаше- нию о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчиком Кранивковым А.В. заявлено о пропуске истцом АО ООО "Феникс" сроков исковой давности.

В силу требований статьи 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с позицией Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении N 452-О-О от 19 июня 2007 года, истечение срока, в пределах которого предоставляется судебная защита лицу, право которого нарушено, является самостоятельным основанием для отказа в иске, исследование иных обстоятельств дела не может повлиять на характер вынесенного судебного решения.

Установление сроков реализации права на судебную защиту обусловлено необходимостью обеспечить стабильность гражданского оборота и не может рассматриваться как нарушение права на судебную защиту.

В силу требований пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно пункта 1.6 Общих условий кредитная карта- кредитная банковская Карта, выпущенная к счету кредитной карты, расчеты по которой осуществляются за счет денежных средств (кредитов), предоставленных банком клиенту в порядке, предусмотренном Общими условиями кредитования.

В пункте 1.9 Общих условий минимальный платеж – минималь- ная сумма денежных средств, определенная в п.4.2. Общих условий кредитования, которую клиент обязан уплатить банку до окончания платежного периода.

Платежный период – срок, в течение которого Клиент обязан уплатить банку минимальный платеж. Если иное не установлено в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования/кредитном предложении/предложении об индивидуальных условиях предостав- ления кредитной карты, платежный период заканчивается в 23 часа 00 мин. по московскому времени двадцатого календарного дня с даты начала платежного периода ( 1.11 Общих условий)

В силу требований пункта 4.1 Общих условий в течение действия Соглашения о кредитовании клиент обязан ежемесячно в течение Платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого банк осуществляет их бесспорное списание (без дополнительных распоряжений клиента) в счет погашения задолженности по Соглашению о кредитовании.

Минимальный платеж по кредиту включает в себя:

- сумму, равную 5 (пяти) процентам от суммы основного долга по кредиту на дату расчета минимального платежа, если иной размер не предусмотрен уведомлением об индивидуальных условиях кредито- вания/кредитным предложением/предложением об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты, но не менее 320 (трехсот двадцати) рублей (если кредит предоставляется в рублях), 10 (десяти) долларов США (если кредит предоставляется в долларах США), 10 (десяти) евро (если кредит предоставляется в евро), и не более суммы задолженности по соглашению о кредитовании;

- проценты за пользование кредитом, начисленные в соответ- ствии с п. 3.7., с учетом условий п.3.8. настоящих Общих условий кредитования;

- комиссию за обслуживание счета кредитной карты, предусмотренную Тарифами Банка ( пункт 4.2 Общих условий).

Таким образом, в судебном заседании установлено, что по условиям соглашения о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ возврат кредита и уплата процентов за его пользование осуществляется внесением ежемесячного платежа не позднее 20-го числа каждого месяца в размере 5% от суммы основного долга по кредиту, но не менее 320 руб., и не более суммы задолженности по соглашению о кредитовании.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по обязательствам с определённым сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определён или определён моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для 6 исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Установление в законе общего срока исковой давности, то есть срока для защиты интересов истица, право которого нарушено, начала его течения и последствий его пропуска обусловлено необходимостью обеспечить стабильность отношений участников гражданского оборота.

По общему правилу начало течения срока определено моментом, когда истец узнал или должен был узнать о нарушении его права, частным случаем которого является неисполнение должником обязательства в определённый срок.

Как исключение закон допускает существование обязательств с неопределённым сроком исполнения и обязательств до востребования, способных внести неопределённость в гражданский оборот, в связи с чем законодателем внесены изменения, устанавливающие предельный срок исковой давности, исчисляемый с момента возникновения обязательств.

Применительно к обязательствам с определённым сроком исполнения, которые по условиям обязательства исполняются по частям, течение срока исковой давности исчисляется в отношении каждой неисполненной части обязательства.

Так, в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" ( далее постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43) разъяснено, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заёмными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утверждённом Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г., также разъяснено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3).

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Из Общих условий следует, что кредит предоставляется банком всякий раз при совершении клиентом расходных операций с использованием карты в размере недостаточности денежных средств самого клиента на счёте карты. При этом клиент обязан ежемесячно вносить минимальный платёж на счёт карты, денежные средства с которого списываются банком в погашение задолженности по кредиту и на уплату процентов по нему. За просрочку внесения минимального платежа предусмотрена неустойка (штраф), именуемая платой за пропуск минимального платежа.

С учётом изложенного, а также принимая во внимание, что заключенное банком и Кравниковым А.В. соглашения предусмат- ривает периодические ежемесячные платежи, расчет задолженности является помесячным, и как следствие этого срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно предоставленной в материалы дела выписки по счету по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что последняя операция по карте, предоставленной ответчику Кравникову А.В., в рамках заключенного соглашения имела место ДД.ММ.ГГГГ (л.д.28), при этом последний периодический платеж в погашение процентов и основного долга был внесен Кравниковым А.В. -ДД.ММ.ГГГГ (л.д.27), как следствие этого не получив в срок до ДД.ММ.ГГГГ минимальный платеж банк должен был узнать о нарушении своего права.

В силу требований пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В пункте 9.3 Общих условий предусмотрено, что в нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по Соглашению о кредитовании в полном объеме и расторгнуть Соглашение о кредитовании.

Материалы дела, не содержат сведений о предпринимаемых ОАО "АЛЬФА БАНК" мерах по истребованию с ответчика Кравнико- ва А.В. задолженности по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в период после ДД.ММ.ГГГГ ( даты выхода на просрочку) до ДД.ММ.ГГГГ ( момента заключения договора уступки прав требований).

По смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГг. N43).

Как следует из материалов дела, до обращения в Семикара- корский районный суд, ДД.ММ.ГГГГ, ООО "Феникс" обращалось к мировому судье судебного участка № Семикаракорского судебного района с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Кравникова А.В. задолженность по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 119689 руб.05 коп., сдав данное заявление в отделение почтовой связи -ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждено отчетом об отслеживании почтового отправления с почтовым идентификатором 145780 81 12076 8, при этом данное обращение к мировому судье имело место за пределами срока исковой давности ДД.ММ.ГГГГ, исчисляемого с даты выхода Кравникова А.В. на просрочку -ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ, на основании заявления Кравникова В.А. судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ отменен (л.д.44).

В силу требований части 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В п.14 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 разъяснено, что со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (часть 1 статьи 39 ГПК РФ и часть 1 статьи 49 АПК РФ).

Как следует из материалов дела, первоначально банк обратился к мировому судье судебного участка № Семикаракорского судебного района с заявлением о выдаче судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ, в дальнейшем ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен.

Таким образом, срок исковой давности не течет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть в течение 30 дней.

Исходя из установленных обстоятельств с учетом приведенных выше положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации для правильного исчисления срока исковой давности суду необходимо определить трехлетний период, предшест- вующий дате обращения ООО "Феникс" в суд по каждому просроченному платежу.

В Семикаракорском районном суде исковое заявление ООО "Феникс" к Кравникову А.В. зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6); при этом согласно отчета об отслеживании почтового отправления с почтовым идентификатором № данное исковое заявление ООО "Феникс" было сдано в отделение почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ (л.д.65).

Таким образом, трехлетний срок исковой давности исходя из даты обращения истца в суд– исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ, при этом истцом пропущен срок исковой давности по истребованию всех платежей, которые Кравников А.В. должен был оплатить в соответ- ствии с условиями заключенного с ним соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ; с даты выхода на просрочку -ДД.ММ.ГГГГ по дату обращения ООО в суд ДД.ММ.ГГГГ прошло более 8 лет.

Доказательств уважительности пропуска срока исковой давности ООО "Феникс" не представлено.

Исходя из изложенного, учитывая, что установленный законом трехлетний срок давности истек, при отсутствии доказательств наличия каких-либо уважительных причин пропуска указанного срока, а также ходатайства истца о восстановлении срока исковой давности, исходя из наличия заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, у суда отсутствуют правовые основания для удовлетворения иска.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьей 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требования ООО "Феникс" к к Кравникову Андрею Владимировичу о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 119689 руб.05 коп.- отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Семикаракорский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 27 марта 2024 года

Свернуть

Дело № 2-350/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 мая 2016 года г.Семикаракорск

Судья Семикаракорского районного суда Ростовской области Курносов И.А.,

при секретаре Овчинниковой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к Кравникову А.В. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к Кравникову А.В. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, обосновывая исковые требования тем, что 26 апреля 2013 года ОАО «АЛЬФА-БАНК» (далее Банк) и Кравников А.В. (далее Заемщик) заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты, которому был присвоен №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435 и 438 ГК РФ. Во исполнение Федерального закона от 05.05.2014 г. № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации», на основании решения внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от 12.11.2014 года ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменило организационно-правовую форму с ОАО на АО. Согласно Уставу новые наименования Банка следующие: полное фирменное наименование Банка на русском языке: АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «АЛЬФА-БАНК»; сокращенное фирменное наименование Банка на русском языке: АО «АЛЬФА-БАНК». Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 100 000,00 рублей. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» № от 07.11.2012 г. года (далее Общие условия), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 100 000,00 рублей, проценты за пользование кредитом – 28,99% годовых. Сумма кредита подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей, в соответствии с индивидуальными условиями кредитования. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Заемщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средс...

Показать ещё

...твами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности Кравникова А.В. перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 119 689,05 рублей, в том числе: просроченный основной долг 97 458,39 рублей; начисленные проценты 10 044,20 рублей; комиссия за обслуживание счета 0,00 рублей; штрафы и неустойка 12 186,46 рублей; несанкционированный перерасход 0,00 рублей. Указанная задолженность образовалась за период с 26 апреля 2013 года по 14 сентября 2015 года. На основании изложенного, в соответствии со ст. ст. 307-330, 432-435, 438, 810, 811, 819 ГК РФ, истец просил суд взыскать с ответчика в его пользу задолженность по соглашению о кредитовании в размере 119 689,05 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 593,78 рублей.

Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется его ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Кравников А.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте его рассмотрения извещен надлежащим образом, от него поступило заявление об отложении рассмотрения дела, обоснованное тем, что в связи со служебной необходимостью он не может явиться в суд в назначенное время.

Суд признает причину неявки ответчика неуважительной, поскольку ответчиком не представлены доказательства, подтверждающие уважительность причины его неявки в суд, и в соответствии со ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила параграфа 1 главы 42 ГК РФ, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно п.1 и п.3 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании было установлено, что 26 апреля 2013 года между ОАО «АЛЬФА-БАНК» (далее Банк) и Кравниковым А.В. (далее Заемщик) заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты № (далее кредитный договор), согласно которому банк предоставил Заемщику кредит в сумме 100 000,00 рублей с процентной ставкой за пользование кредитом 28,99% годовых, что подтверждается копией кредитного предложения Кравникова А.В. о заключении соглашения о кредитовании (л.д.16), Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» (далее Общие условия) (л.д.18-21), справкой по кредитной карте (л.д.6), выписками по счету (л.д.7-14).

На основании решения внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от 12.11.2014 года ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменило организационно-правовую форму с ОАО на АО. Новые наименования Банка следующие: полное фирменное наименование Банка на русском языке: АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «АЛЬФА-БАНК»; сокращенное фирменное наименование Банка на русском языке: АО «АЛЬФА-БАНК». Данные обстоятельства подтверждаются копией Устава АО «АЛЬФА-БАНК» (л.д.25-29), копией протокола внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» (л.д.29-31), копией листа записи ЕГРЮЛ (л.д.31-32), копией Устава АО «АЛЬФА-БАНК» (л.д.22-26).

Согласно п.4.1 Общих условий в течение действия соглашения о кредитовании Клиент (Заемщик) обязан ежемесячно в течение Платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа.

В соответствии с п.4.2 Общих условий минимальный платеж включает в себя сумму равную 5% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с п.3.7 Общих условий.

Согласно п.3.7 Общих условий за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере указанном в уведомлении об индивидуальных условий кредитования (28,99%). Начисление процентов за пользование кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перевода суммы кредита со ссудного счета на счет кредитной карты, и до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме, на сумму фактической задолженности заемщика по полученному им кредиту и за фактическое количество дней пользования кредитом.

В соответствии с п.8.1 Общих условий (л.д.22) в случае нарушения заемщиком графика погашения кредита за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере 1% от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в размере 700 рублей.

Заемщик ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору, а именно не производит ежемесячные платежи и не уплачивает проценты за пользование денежными средствами. Задолженность Кравникова А.В. перед АО «АЛЬФА-БАНК» по кредитному договору по состоянию на 26 февраля 2016 года составляет 119 689,05 рублей, в том числе: просроченный основной долг 97 458,39 рублей; начисленные проценты 10 044,20 рублей; комиссия за обслуживание счета 0,00 рублей; штрафы и неустойка 12 186,46 рублей; несанкционированный перерасход 0,00 рублей; что подтверждается выпиской по счету (л.д.6-14), расчетом задолженности (л.д.35). Представленный истцом расчет произведен правильно и соответствует фактическим операциям по счету Заемщика.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа.

С учетом перечисленных обстоятельств и норм права, условий кредитного договора, суд находит исковые требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец понес по настоящему делу судебные расходы на оплату государственной пошлины в сумме 3 593,78 рублей, что подтверждается платежным поручением (л.д.5), которые в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АО «АЛЬФА-БАНК» к Кравникову А.В. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании удовлетворить.

Взыскать с Кравникова А.В. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании в размере 119 689 рублей 05 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 593 рублей 78 копеек, а всего 123 282 рубля 83 копейки.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Семикаракорский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме 16 мая 2016 года.

Судья Курносов И.А.

Свернуть