Крученкова Лидия Павловна

Дело № 2-157/2022

УИД 03RS0017-01-2021-016253-11

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 января 2022 года г.Стерлитамак

Стерлитамакский городской суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Гаязовой А.Х.,

при секретаре Исанбаевой Э.И.,

с участием представителя ответчика Слепнева Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к Крученковой Лидие Павловне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с исковым заявлением к Крученковой Л.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование исковых требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и КБ «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк взял на себя обязательство предоставить заемщику кредит, ответчик обязался возвратить денежные средства и уплачивать проценты за пользование денежными средствами, комиссии и штрафы. Свои обязательства Банк исполнил в полном объеме. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа. ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком. В связи с систематическим неисполнением ответчиком обязательств по договору ДД.ММ.ГГГГ был выставлен заключительный счет. Задолженность ответчиком не погашена.

Истец просит взыскать с ответчика Крученковой Л.П. просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 101 367 рублей 43 копейки, взыскать государственную пошлину в р...

Показать ещё

...азмере 3 227 рублей 35 копеек.

В судебное заседание представитель ООО «Феникс» не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик Крученкова Л.П. не явилась, надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения дела.

Представитель ответчика Слепнев Д.В., действующий на основании доверенности, в судебном заседании иск не признал, указав, что истцом не представлены доказательства заключения кредитного договора, поскольку фактически ее доверитель заключала кредитный договор ДД.ММ.ГГГГ с ООО «Ренессанс Капитал», которое сменило наименование на КБ «Ренессанс Кредит» лишь в марте 2013 года, при этом платежные ордера от 2011 и 2012 годов заверены КБ «Ренессанс Кредит», в связи с чем данные доказательства не являются допустимыми. Кроме того, ответчику не было сообщено об уступке прав требований, также истцом пропущен срок исковой давности для предъявления заявленных требований.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст.425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона передает другой стороне деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По условиям статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (статья 811 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» и Петровым И.Н. был заключен договор предоставления банковской карты №.

Согласно тарифному плану ТП 46 максимальный кредитный лимит по карте составляет 500 000 рублей, процентная ставка по кредиту - 29 % годовых, льготный период кредитования - до 55 дней календарных дней, минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж, - 3 % от кредита, граница минимального платежа – 100 рублей, штраф за нарушение сроков платежей, в том числе в погашение задолженности по договору - 750 рублей.

Кредитор выполнил условия договора, перечислив на счет заемщика денежные средства, что подтверждается выпиской по счету, а также платежными ордерами № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.

В судебном заседании установлено и не оспаривалось ответчиком, что задолженность по договору кредитной карты не погашена.

В силу п. 1, 2 ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав требований, согласно которому банк уступил ООО «Феникс» право требования, в том числе по договору, заключенному между КБ «Ренессанс Кредит» и Крученковой Л.П..

Согласно акту приема-передачи прав требований к договору уступки, сумма задолженности на дату уступки составляет 101 578 рублей 95 копеек, из которых: 32 685 рублей 61 копейка - просроченный основной долг, 2 217 рублей 95 копеек – проценты, 54 370 рублей 18 копеек – проценты на просроченный основной долг, 1 098 рублей 16 копеек– штраф, комиссии – 11 207 рублей 05 копеек.

О состоявшейся уступке прав требования ответчику направлено уведомление.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору в адрес Крученковой Л.П. выставлено требование о полном погашении долга в размере 101 578 рублей 95 копеек в течении 30 дней.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком погашено 211 рублей 52 копейки.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 101 367 рублей 43 копейки, из которых: 32 685 рублей 61 копейка - просроченный основной долг, 2 217 рублей 95 копеек – проценты, 54 158 рублей 66 копеек – проценты на просроченный основной долг, 1 098 рублей 16 копеек– штраф, комиссии – 11 207 рублей 05 копеек.

Между тем, представителем ответчика заявлено ходатайство о применении сроков исковой давности на подачу искового заявления в суд.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.Как разъяснено в пункте 3 Постановления Пленума ВС РФ № 43 от 29 сентября 2015 года «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.Таким образом, замена взыскателя не влияет на течение сроков исковой давности.Согласно разъяснениям, данным в п.18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При заключении кредитного договора (Тарифный план ТП 46) стороны согласовали условие о том, что погашение клиентом задолженности по Договору осуществляется путем внесения ежемесячных минимальных платежей включающих в себя 3% от задолженности (п. 4.4.13.2 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Капитал" (ООО)).

В соответствии с понятиями, приведенными в пункте 4.1 Общих условий предоставления кредитов, минимальный платеж - минимальная часть задолженности по договору о карте, подлежащая погашению в Платежный период, включающая установленную тарифами по картам минимальную часть кредита, входящую в минимальный платеж и подлежащую погашению в платежный период, проценты, начисленные на сумму кредита за истекший расчетный период, и т.д.

Минимальный платеж рассчитывается в Расчетный день. Платежным периодом является период, в течение которого клиент обязан погасить Минимальный платеж за истекший Расчетный период. Первым днем каждого платежного периода является каждый расчетный день. Расчетный день - календарный день каждого месяца, соответствующий дате заключения клиентом договора о карте. Расчетный период - период с расчетного дня одного месяца до дня, предшествующего Расчетному периоду следующего месяца.

В соответствии с п. 4.4.13.2 Общих условий, клиент ежемесячно не позднее последнего дня каждого рсчетного периода обязан погашать минимальный платеж. В случае если размер рассчитанного банком очередного минимального платежа менее минимального размера («граница минимального платежа»), установленного тарифами по картам банка, банк в праве выставлять к погашению сумму, равную «границе минимального платежа», но не более суммы полной задолженности, либо включить данный платеж в следующий очередной минимальный платеж.

Таким образом, исходя из этих условий и представленного истцом к иску тарифного плана, заемщик должен ежемесячно погашать задолженность путем внесения Минимального платежа, в который входит Минимальная часть кредита в сумме 3% от общей задолженности, а также проценты, начисленные на сумму кредита.

С учетом условия договора о необходимости внесения ответчиком на счет карты суммы ежемесячного минимального платежа при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям необходимо исчислить указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу.

Судом установлено и сторонами не оспаривается, что заемщик, произведя последнее погашение кредита в ноябре 2013 года, перестала исполнять обязательства по возврату денежных средств.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

По заявлению банка, ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № по <адрес> Республики Башкортостан был вынесен судебный приказ, который отменен определением от ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступлением от должника возражений относительно его исполнения.

Настоящее исковое заявление подано истцом посредством почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ, то есть в пределах шести месяцев со дня отмены судебного приказа, в связи с чем подлежит взысканию задолженность по договору, образовавшаяся за период, предшествующий трем годам до дня обращения истца к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, то есть за период с ноября 2017 года, тогда как по требованиям о взыскании задолженности за предшествующий период истцом пропущен срок исковой давности.

Вместе с тем исходя из условий договора о повременных платежах ответчика, суд не соглашается с расчетом истца, который сделан без учета пропуска им срока исковой давности, в связи с чем суд самостоятельно произвел расчет задолженности по правилам повременных платежей и с условием надлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору.

При этом суд учитывает, что в соответствии с расчетом истца по состоянию на ноябрь 2017 года задолженность ответчика по основному долгу составляла 32 685 рублей 61 копейка.

Приведенный ниже расчет свидетельствует о том, что к декабрю 2017 года задолженность ответчика по основному долгу при надлежащем исполнении обязательства путем уплаты ежемесячно минимального платежа в размере 3 % от суммы задолженности составила бы 24 683 рубля 02 копейки.

Судом составлен расчет задолженности в виде графика платежей при надлежащем исполнении обязательства путем уплаты ежемесячно минимального платежа в размере 3 %.

28.02.2014

969.16

780.71

30.04.2014

957.89

771.63

30.06.2014

946.74

762.66

31.08.2014

935.73

753.78

31.10.2014

924.85

745.02

31.12.2014

914.09

736.35

28.02.2015

903.46

727.78

30.04.2015

892.95

719.32

30.06.2015

882.56

710.95

31.08.2015

872.29

702.68

31.10.2015

862.14

694.51

31.12.2015

852.12

686.43

29.02.2016

842.2

678.44

30.04.2016

832.41

670.55

30.06.2016

822.72

662.75

31.08.2016

813.15

655.04

31.10.2016

803.69

647.42

31.12.2016

794.34

639.89

28.02.2017

785.1

632.45

30.04.2017

775.97

625.09

30.06.2017

766.95

617.82

31.08.2017

758.02

610.63

31.10.2017

749.21

603.53

31.12.2017

740.49

596.51

28.02.2018

731.88

589.57

30.04.2018

723.36

582.71

30.06.2018

714.95

575.93

31.08.2018

706.63

569.23

31.10.2018

698.41

562.61

31.12.2018

690.29

556.07

28.02.2019

682.26

549.6

30.04.2019

674.32

543.2

30.06.2019

666.48

536.88

31.08.2019

658.72

530.64

Месяц

Минимальный платеж

Оплата процентов

Выплата кредита

Остаток средств

26.12.2013

980.57

789.9

190.67

32494.94

31.01.2014

974.85

785.29

189.56

32305.38

188.45

32116.93

31.03.2014

963.51

776.16

187.35

31929.58

186.26

31743.32

31.05.2014

952.3

767.13

185.17

31558.15

184.08

31374.07

31.07.2014

941.22

758.21

183.01

31191.06

181.95

31009.11

30.09.2014

930.27

749.39

180.88

30828.23

179.83

30648.4

30.11.2014

919.45

740.67

178.78

30469.62

177.74

30291.88

31.01.2015

908.76

732.05

176.71

30115.17

175.68

29939.49

31.03.2015

898.18

723.54

174.64

29764.85

173.63

29591.22

31.05.2015

887.74

715.12

172.62

29418.6

171.61

29246.99

31.07.2015

877.41

706.8

170.61

29076.38

169.61

28906.77

30.09.2015

867.2

698.58

168.62

28738.15

167.63

28570.52

30.11.2015

857.12

690.45

166.67

28403.85

165.69

28238.16

31.01.2016

847.14

682.42

164.72

28073.44

163.76

27909.68

31.03.2016

837.29

674.48

162.81

27746.87

161.86

27585.01

31.05.2016

827.55

666.64

160.91

27424.1

159.97

27264.13

31.07.2016

817.92

658.88

159.04

27105.09

158.11

26946.98

30.09.2016

808.41

651.22

157.19

26789.79

156.27

26633.52

30.11.2016

799.01

643.64

155.37

26478.15

154.45

26323.7

31.01.2017

789.71

636.16

153.55

26170.15

152.65

26017.5

31.03.2017

780.53

628.76

151.77

25865.73

150.88

25714.85

31.05.2017

771.45

621.44

150.01

25564.84

149.13

25415.71

31.07.2017

762.47

614.21

148.26

25267.45

147.39

25120.06

30.09.2017

753.6

607.07

146.53

24973.53

145.68

24827.85

30.11.2017

744.84

600.01

144.83

24683.02

143.98

24539.04

31.01.2018

736.17

593.03

143.14

24395.9

142.31

24253.59

31.03.2018

727.61

586.13

141.48

24112.11

140.65

23971.46

31.05.2018

719.14

579.31

139.83

23831.63

139.02

23692.61

31.07.2018

710.78

572.57

138.21

23554.4

137.4

23417

30.09.2018

702.51

565.91

136.6

23280.4

135.8

23144.6

30.11.2018

694.34

559.33

135.01

23009.59

134.22

22875.37

31.01.2019

686.26

552.82

133.44

22741.93

132.66

22609.27

31.03.2019

678.28

546.39

131.89

22477.38

131.12

22346.26

31.05.2019

670.39

540.03

130.36

22215.9

129.6

22086.3

31.07.2019

662.59

533.75

128.84

21957.46

128.08

21829.38

30.09.2019

654.88

527.54

127.34

21702.04

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что о взыскании с ответчика в пользу истца суммы основного долга в размере 24 683 рубля 02 копейки, исходя из произведенного судом расчета по вышеуказанному графику платежей, для взыскания которых не пропущен срок исковой давности.

При этом, требования о взыскании процентов, комиссий и штрафов не подлежат удовлетворению в связи с пропуском срока исковой давности, поскольку из представленного истцом расчета задолженности видно, что последнее начисление процентов состоялось ДД.ММ.ГГГГ, последнее начисление комиссии и штрафов состоялось ДД.ММ.ГГГГ, тогда как иск подан в суд посредством почты ДД.ММ.ГГГГ.

Доводы представителя ответчика о том, что заемщику не было сообщено о переуступке прав требований не могут быть приняты судом во внимание ввиду следующего.

Согласно статье 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии п. 1.2.3.18 Общих условий, банк вправе передать право требования по кредитному договору третьим лицам. Данное условие кредитного договора не противоречит закону и не нарушает прав и законных интересов заемщика, поскольку возможность переуступки прав по договору без согласования с заемщиком предусмотрена не только законом, но и общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам.

Доводы о том, что представленные платежные ордера не подтверждают факт зачисления денежных средств, поскольку переименование банка произошло в 2013 году также не являются основанием для отказа в удовлетворении заявленных требований в связи с тем, что смена наименования юридического лица не влияет на правоспособность юридического лица, не влечет ни его реорганизации, ни ликвидации.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца госпошлина в размере 940 рублей 49 копеек пропорционально удовлетворенным требованиям.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Феникс» к Крученковой Лидие Павловне о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с Крученковой Лидии Павловны в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 24 683 рубля 02 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 940 рублей 49 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в течение месяца со дня составления в окончательной форме через Стерлитамакский городской суд Республики Башкортостан.

Мотивированное решение составлено 18 января 2022 года.

Судья <данные изъяты> А.Х. Гаязова

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Свернуть