Кушхабиева Мадина Алиевна

Дело №2-760/2015г.

Решение

именем Российской Федерации

г. Нарткала 19 августа 2015 года

Урванский районный суд Кабардино-Балкарской Республики в составе:

председательствующего судьи Кудабердокова Д.А.,

при секретаре Жиловой И.М.,

с участием ответчика Кушхабиевой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Коммерческий банк «Еврокоммерц» к Кушхабиевой М.А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество Коммерческий банк «Еврокоммерц» (далее ПАО КБ «Еврокоммерц») обратилось в суд с иском к Кушхабиевой М.А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 573899,78 рублей, в том числе 188000,00 рублей по основному долгу, 113456,60 рублей по процентам за пользование кредитом, 272443,18 рублей в виде неустойки, а также о возмещении расходов по уплате государственной пошлины в размере 8939,00 рублей.

Иск мотивирован тем, что в соответствии с Кредитным договором № Кушхабиева М.А. 45507/5/3389 от ДД.ММ.ГГГГ ОАО КБ «Еврокоммерц» предоставило Кушхабиевой М.А. кредит в размере 188000,00 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой за пользование кредитом 29% годовых, однако в связи с неисполнением им своих обязательств по возврату займа образовалась вышеуказанная задолженность.

Согласно исковому заявлению, ПАО КБ «Еврокоммерц» просило рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик Кушхабиева М.А. в судебном заседании признала иск только частично, заявив, что начисленная истцом неустойка несоразмерна последствиям, наступившим неисполнением им своих обязательств по договору. Она заявила, что намеревалась, хоть и с нарушение...

...м графика возврата кредита, расплатиться разовой суммой или несколькими выплатами до ДД.ММ.ГГГГ года. Пояснила, что предусмотренный в договоре размер (процент) неустойки ущемляет ее права, поскольку она намного превышает размер банковской ставки рефинансирования.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим только частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из ч.1 ст.330 ГК РФ усматривается, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании кредитного договора № Кушхабиева М.А. 45507/5/3389 от ДД.ММ.ГГГГ ОАО КБ «Еврокоммерц» предоставило Кушхабиевой М.А. кредит в размере 188000,00 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой за пользование кредитом 29% годовых.

Согласно п.3.1 Кредитного договора Кушхабиева М.А. обязалась возвращать кредит и выплачивать начисленные по нему проценты ежемесячными платежами (включающими в себя часть основного долга и начисленные проценты по кредиту) в сумме и в срок согласно графику платежей.

В п.6.2 Кредитного договора предусмотрена уплата неустойки в размере 0,5% от суммы соответствующего просроченного платежа за каждый день просрочки.

Из представленного ПАО КБ «Еврокоммерц» расчета следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Кушхабиевой М.А. по кредиту составляет 573899,78 рублей, в том числе 188000,00 рублей по основному долгу, 113456,60 рублей по процентам за пользование кредитом, 272443,18 рублей в виде неустойки.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа от другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Кушхабиевой М.А. было письменно предложено расторгнуть договор с погашением задолженности в пятидневный срок. Однако Кушхабиева М.А. не отреагировала на данное уведомление.

В судебном заседании Кушхабиева М.А. не возражала против расторжения кредитного договора.

Доводы ответчика о несоразмерности начисленной суммы неустойки последствиям нарушения им своих обязательство, суд считает обоснованными.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как следует из представленного расчета задолженности, сумма неустойки за несвоевременную уплату основного долга и процентов определена в соответствии с п.6.2 Кредитного договора, которой предусмотрена начисление неустойки в размере 0,5% за каждый день просрочки платежа.

Между тем, предусмотренный в Кредитном договоре размер неустойки при действовавшей, как на момент заключения договора, так и в последующие периоды просрочки платежей, ставке рефинансирования и ключевой ставке Центрального банка Российской Федерации 8,25% - с ДД.ММ.ГГГГ г., 5,5% - с ДД.ММ.ГГГГ г., 7% - с ДД.ММ.ГГГГ г., 7,5% - с ДД.ММ.ГГГГ г., 8% - с ДД.ММ.ГГГГ г., 9,5% - с ДД.ММ.ГГГГ г., 10,5% - с ДД.ММ.ГГГГ г., 17% - с ДД.ММ.ГГГГ г., 15% - с ДД.ММ.ГГГГ г., 14% - с ДД.ММ.ГГГГ г., 12,5% - с ДД.ММ.ГГГГ г., 11,5% - с ДД.ММ.ГГГГ превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам, составляя в общей сумме 385899,78 рублей, что значительно больше задолженности Кушхабиевой М.А. по основной сумме долга.

Кроме того, не умаляя вину Кушхабиевой М.А. в длительном неисполнении им своих кредитных обязательств, суд учитывает и недобросовестность действий ПАО КБ «Еврокоммерц», содействовавшего образованию такой суммы неустойки. В материалах дела нет данных о том, что в течение такого продолжительного периода неисполнения ответчиком своих обязательств истец предпринимал какие-либо меры для взыскания с него образовавшейся задолженности по кредиту. Кушхабиева М.А. только единожды направлено письменное требование о досрочном возврате и расторжении кредитного договора.

Таким образом, суд считает, что заявленная к взысканию сумма неустойки вследствие установления в кредитном договоре высокого её процента, явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения Кушхабиевой М.А. своих обязательств, в связи с чем находит возможным снизить размер неустойки за просрочку возврата кредита до размера начисленных и неуплаченных процентов – 113456,60 рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить стороне все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ расходы истца по уплате государственной пошлине составили 8939,00 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск Публичного акционерного общества Коммерческий банк «Еврокоммерц» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № Кушхабиева М.А. 45507/5/3389, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом коммерческий банк «Еврокоммерц» и Кушхабиевой М.А..

Взыскать с Кушхабиевой М.А. в пользу Публичного акционерного общества Коммерческий банк «Еврокоммерц» 414913,2 рублей, в том числе 188000,00 рублей по основному долгу, 113456,60 рублей по процентам за пользование кредитом, 113456,60 рублей в виде неустойки, а также 7349,13 рублей в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда КБР через Урванский районный суд в течение месяца с момента его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий Д.А. Кудабердоков

Решение в окончательной форме изготовлено 19.08.2015г.

Копия верна Д.А. Кудабердоков