Кувакина Ждана Михайловна

УИД 35RS0006-01-2021-000606-78 дело № 2-437/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Г. Великий Устюг 17 июня 2021 года.

Великоустюгский районный суд Вологодской области в составе судьи Глебовой С.М.,

при секретаре Ветюковой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кувакиной Жданы Михайловны, действующей за себя и от имени несовершеннолетних детей Т.С. и В.С. к акционерному обществу «СОГАЗ» о взыскании страхового возмещения,

установил:

23 декабря 2019 года между кредитором публичным акционерным обществом «Севергазбанк» (далее – ПАО Банк СГБ») и заемщиком С.Ю. был заключен кредитный договор № 0020/338МБ-19, по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 1 200 000 рублей на срок до 20 декабря 2024 года, а заемщик обязался возвратить полученные деньги и уплатить проценты в порядке, установленном договором.

В этот же день между страховщиком акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» (далее – АО «СОГАЗ») и страхователем С.Ю. был заключен договор добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней №, по условиям которого объектом страхования являются имущественные интересы страхователя, связанные с причинением вреда жизни, здоровью застрахованного лица. Выгодоприобретателем в пределах непогашенной задолженности, определенной на дату несчастного случая, назначается держатель прав требования по кредитному договору № от 23 декабря 2019 года, на дату заключения договора – ПАО «Банк СГБ». Страховым случаем (риском) сторонами договора согласована, в том числе, смерт...

...ь в результате несчастного случая. Страховая сумма составила 1 293 000 рублей.

С.Ю. умер ....

По факту смерти С.Ю. Великоустюгским межрайонным следственным отделом следственного управления Следственного комитета РФ проводилась проверка, установлено, что смерть С.Ю. наступила от неосторожных действий С.В. Постановлением от 30 ноября 2020 года отказано в возбуждении уголовного дела в связи со смертью С.В.

В ходе проверки было проведено судебно-медицинское (судебно-химическое) исследование № 2536 с целью определения наличия этилового спирта, составлен акт судебно-медицинского исследования трупа № 82, в котором указано, что в крови С.Ю. обнаружен этиловый спирт, концентрация 0,6%о, в моче 0,8%о.

Согласно функциональной оценке, данная концентрация этилового спирта соответствует легкому алкогольному опьянению у живых лиц.

По состоянию на 30 октября 2020 года остаток ссудной задолженности С.Ю. перед кредитором составил 810 000 рублей, размер процентов на 30 октября 2020 года - 5427 рублей 12 копеек.

09 ноября 2020 года супруга С.Ю. Кувакина Ж.М. обратилась в АО «Согаз» с заявлением на страховую выплату по договору страхования № от 23 декабря 2019 года, в котором просила выплатить ей денежные средства в связи с наступлением несчастного случая – смерти С.Ю.

10 февраля 2021 года АО «СОГАЗ» отказало Кувакиной Ж.М. в осуществлении страховой выплаты, поскольку смерть С.Ю. не является страховым случаем.

22 марта 2021 года Кувакина Ж.М., не согласившись с отказом страховщика в осуществлении страховой выплаты, обратилась в суд с иском к АО «СОГАЗ» о защите прав потребителей.

В обоснование требований указано, что нахождение С.Ю. в состоянии алкогольного опьянения не является причиной его смерти, в связи с чем отказ ответчика в страховой выплате необоснован.

Уточнив 01 июня 2021 года исковые требования, просит суд:

взыскать с ответчика АО «СОГАЗ» в пользу выгодоприобретателя ПАО «Севергазбанк» страховую выплату по договору добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней № № от 23 декабря 2019 года в размере непогашенной по состоянию на 26 мая 2021 года задолженности по кредитному договору № от 23 декабря 2019 года в сумме 670 000 рублей;

взыскать с ответчика АО «СОГАЗ» страховую выплату по договору добровольного страхования граждан от 23 декабря 2019 года всего 623 000 рублей, в том числе в ее пользу – 155 750 рублей, в пользу несовершеннолетних Т.С. и В.С. по 233 625 рублей каждому.

В судебном заседании истец Кувакина Ж.М., действуя за себя и от имени несовершеннолетних детей, исковые требования поддержала по основаниям, изложенным при подаче иска. Пояснила суду, что договор страхования должен быть истолкован в пользу потребителя. Поскольку нахождение С.Ю. в состоянии алкогольного опьянения причиной его смерти не является, то страховщиком страховая выплата должна быть произведена его наследникам.

Представитель ответчика АО «СОГАЗ» не явился, извещен надлежаще, направил в суд возражения, в которых просил рассмотреть дело в его отсутствие. Указал, что, согласно условиям договора страхования, смерть С.Ю. страховым случаем не является, так как он погиб, находясь в состоянии алкогольного опьянения. Данное обстоятельство само по себе является основанием для отказа в осуществлении страховой выплаты, независимо от причины смерти.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ПАО «Банк СГБ» не явился, извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, заслушав истца, изучив материалы дела, приходит к следующим выводам.

В силу статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Пунктом 2 статьи 8 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Как следует из материалов дела, пунктами 3.4, 3.4.3 Правил добровольного страхования граждан от несчастных случае и болезней от 11 июля 2011 года (с изменениями от 09 февраля 2012 года) АО «СОГАЗ» предусмотрено, что не являются страховыми случаями последствия событий, произошедших при нахождении застрахованного лица в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения, за исключением случаев, когда застрахованное лицо было доведено до такого состояния противоправными действиями третьих лиц.

Согласно статье 431 Гражданского кодекса Российской Федерации, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

Согласно вышеприведенным пунктам Правил добровольного страхования граждан, факт нахождения гражданина в состоянии алкогольного опьянения в момент смерти, независимо от ее причины, не является страховым случаем.

В ходе проведения Великоустюгским межрайонным следственным отделом следственного комитета Российской Федерации проверки по факту смерти С.Ю. и С.В. было установлено, что С.Ю. находился в легком алкогольном опьянении.

Данное обстоятельство Кувакиной Ж.М. не опровергнуто, ходатайство о назначении судебно-медицинской экспертизы не заявлено.

Следовательно, смерть С.Ю. в данном конкретном случае страховым случаем в соответствии с вышеизложенными правилами страхования не является, поскольку в момент смерти он находился в состоянии алкогольного опьянения.

Принцип свободы договора, предусмотренный статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, при заключении договора страхования страховщиком не нарушен. Действуя разумно и осмотрительно, истец имел возможность отказаться от заключения договора на предложенных ему условиях, и обратиться за получением необходимых ему услуг в иные кредитные и страховые организации.

Принимая во внимание изложенное, суд полагает отказать Кувакиной Ж.М. в удовлетворении требования о взыскании страхового возмещения по договору страхования от 23 декабря 2019 года.

Поскольку в удовлетворении основного требования Кувакиной Ж.М. отказано, оснований для взыскания со страховщика штрафа также не имеется.

Руководствуясь положениями статьи 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

отказать Кувакиной Ждане Михайловне, действующей за себя и от имени несовершеннолетних детей Т.С. и В.С., в удовлетворении исковых требований к акционерному обществу «СОГАЗ» о взыскании страхового возмещения в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Великоустюгский районный суд Вологодской области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья С.М. Глебова.

Решение в окончательной форме изготовлено 17 июня 2021 года.