Куяров Константин Станиславович

№2(1)-42/2021

56RS0005-01-2020-001583-54

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Абдулино 16 сентября 2021 года

Абдулинский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Ильиной Е.В.,

при секретаре судебного заседания Мурзаковой Е.Ю.,

с участием ответчика Куяровой Е.Н.,

представителя ответчика администрации МО Абдулинский городской округ Оренбургской области Гафиятовой О.А., действующей на основании доверенности от 11.05.2021 года,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к администрации муниципального образования Абдулинский городской округ Оренбургской области, Куяровой Е. Н., Куярову К. С. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее – ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд к администрации муниципального образования Абдулинский городской округ Оренбургской области, указав, что 20.06.2012 года между ПАО КБ «Восточный» и Куяровым С. П. был заключен договор кредитования ..., согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 75 000 руб. сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты, в порядке и на условиях, установленных договором. 16.01.2013 года между ПАО КБ «Восточный» и Куяровым С. П. был заключен договор кредитования ..., согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 300 000 руб. сроком 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (приналичии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в процентный период. Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, в также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Однако в нарушение статьи 310, 819 Гражданского кодекса РФ, а также пункта 3.1.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов и обязательств, взятых на себя в заявлении, заемщик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выписками по расчетным счетам ..., .... ... заемщик скончался. Согласно выписке из ЕГРН, заемщик является собственником недвижимого имущества, а именно - помещения, расположенного по адресу: Оренбургская область, Абдулинский район, .... До настоящего времени никто из наследников не принял наследство. Из вышеизложенного следует, что собственность умершего заемщика, расположенного по адресу: ..., является в...

...ыморочным имуществом наследодателя, перешедшим в собственность Российской Федерации. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону (п.60 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 мая 2012 года № 9). Таким образом, администрация муниципального образования Абдулинский городской округ Оренбургской области отвечает перед банком по обязательствам заемщика, в пределах стоимости перешедшего выморочного имущества в виде недвижимого имущества, а именно - помещение/здание, расположенное по адресу: .... В настоящее время задолженность по кредитному договору ... составляет 65173,48 руб. Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: 41391,67 рублей (задолженность по основному долгу) + 23781,81 рублей (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) + 0 руб. (задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности). В настоящее время задолженность по кредитному договору ... составляет 254657,18 руб. Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: 184678,55 рублей (задолженность по основному долгу) + 69978,63 рублей (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) +0 руб. (задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности). Истец просил взыскать с Российской Федерации в лице администрации муниципального образования Абдулинский городской округ Оренбургской области задолженность по договору ... в размере 65173,48 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2155,20 руб. Взыскать с Российской Федерации в лице администрации муниципального образования Абдулинский городской округ Оренбургской области задолженность по договору ... в размере 254657,18 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5746,57 руб.

Определением суда от 24.12.2020 года к участию в деле в качестве соответчиков были привлечены Куярова Е. Н. и Куяров К. С..

В ходе рассмотрения дела от истца поступило заявление об уточнении требований, в котором истец ПАО КБ «Восточный» просил взыскать солидарно с Куяровой Е. Н., Куярова К. С., с Российской Федерации в лице администрации муниципального образования Абдулинский городской округ Оренбургской области задолженность по договору ... в размере 65173,48 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2155,20 руб. Взыскать с Куяровой Е. Н., Куярова К. С., Российской Федерации в лице администрации муниципального образования Абдулинский городской округ Оренбургской области задолженность по договору ... в размере 254657,18 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5746,57 руб.

Определением суда от 25.02.2021 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО Страховая компания «Резерв».

Ответчик Куярова Е.Н. в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, просила в удовлетворении иска отказать.

Представитель ответчика администрации муниципального образования Абдулинский городской округ Оренбургской области Гафиятова О.А. возражала против удовлетворения требований истца, предъявленного к администрации муниципального образования Абдулинский городской округ Оренбургской области.

В судебное заседание представитель истца - ПАО КБ «Восточный» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в приложенном к иску ходатайстве просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

В судебное заседание ответчик Куяров Е.С., третье лицо Табакова В.А. и представитель третьего лица АО СК «Резерв» не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Заслушав лиц, участвующих в судебном заседании, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 1 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из кредитного договора ... от 20.06.2012 года, заключенного между ПАО КБ «Восточный» и Куяровым С. П. следует, что кредитор предоставил заемщику кредитную карту на следующих условиях: лимит кредитования - 75000 руб., ставка годовая - 35%, полная стоимость кредита – 74%, минимальный платеж погашения кредита – 10% от лимита кредитования; максимальный платеж – 10029 руб., срок кредита – до востребования; продолжительность платежного периода составляет 25 дней.

Банк исполнил свои обязательства по выдаче кредита заемщику Куярову С.П. в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно представленному истцом расчету по кредитному договору ..., сумма задолженности составила 65173 руб. 48 коп., из которых: 41391,67 руб. - задолженность по основному долгу; 23781,81 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Также 16.01.2013 года между ПАО КБ «Восточный» и Куяровым С. П. был заключен кредитный договор ..., в соответствии с которым Куярову С.П. были предоставлены денежные средства в размере 300 000 руб. сроком на 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором.

Банк исполнил свои обязательства по выдаче кредита заемщику Куярову С.П. в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно представленному истцом расчету по кредитному договору ..., сумма задолженности составила ... руб. ... коп., из которых: ... руб. - задолженность по основному долгу; ... руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Согласно свидетельству о смерти серии ... ... от 18.02.2016 года, выданному Отделом ЗАГС администрации муниципального образования Абдулинский городской округ Оренбургской области, Куяров С. П. умер ....

В связи с тем, что на день смерти Куярова С.П. обязательства по вышеназванным кредитным договорам не были исполнены в полном объеме и не было прекращено его исполнением, истец обратился в суд изначально с исковым заявлением о взыскании задолженности с администрации МО Абдулинский городской Оренбургской области, ссылаясь на то, что до настоящего времени никто из наследников не принял наследство, а поэтому собственность умершего заемщика, является выморочным имуществом наследодателя, перешедшим в собственность Российской Федерации. В связи с чем истец полагал, что администрация МО Абдулинский городской округ Оренбургской области отвечает перед банком по обязательствам заемщика в пределах стоимости перешедшего выморочного имущества в виде недвижимого имущества, а именно – помещения, расположенного по адресу: ....

В соответствии с пунктом 1 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, если отсутствуют наследники, как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

Согласно абзацам 1-6 пункта 2 статьи 1151 Гражданского кодекса РФ, в порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории: жилое помещение; земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества; доля в праве общей долевой собственности на указанные в абзацах втором и третьем настоящего пункта объекты недвижимого имущества. Если указанные объекты расположены в субъекте Российской Федерации - городе федерального значения Москве, Санкт-Петербурге или Севастополе, они переходят в собственность такого субъекта Российской Федерации. Жилое помещение, указанное в абзаце втором настоящего пункта, включается в соответствующий жилищный фонд социального использования.

Иное выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации (абзац 7 пункта 2 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пунктам 1 и 4 статьи 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения выморочного имущества (статья 1151) принятие наследства не требуется. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Между тем, из наследственного дела ... к имуществу Куярова С. П., заведенного нотариусом нотариального округа Абдулинский городской округ Оренбургской области Маршевой Е.П. усматривается, что с заявлением о принятии наследства 16.03.2016 года обратилась супруга Куярова Е. Н., а 20.07.2016 года обратился сын Куяров К. С.. 21.06.2016 года дочь наследодателя - Куярова И. С. отказалась от причитающейся ей доли на наследство в пользу Куяровой Е. Н. в соответствии с пунктом 1 статьи 1158 Гражданского кодекса РФ.

В наследственном деле имеется копия свидетельства о государственной регистрации права серии ... от ..., согласно которому Куярову С. П. принадлежала на праве собственности ... доли трехкомнатной квартиры общей площадью ... кв.м, по адресу: .... В качестве имущества, входящего в состав наследства, на которое Куяровой Е.Н. и Куярову К.С. в ... доле каждому выданы свидетельства о праве на наследство по закону на: прицеп марки ..., модификация транспортного средства, прицеп грузовой, идентификационный номер отсутствует, ... года выпуска, шасси ..., регистрационный знак ..., и ... доли квартиры, находящейся по адресу: ... ..., ....

По сведениям выписки из Единого государственного реестра недвижимости от 28.01.2021 года, земельный участок с кадастровым номером ..., по адресу: ..., ... ..., зарегистрирован на праве собственности за Табаковой В. А., запись регистрации от 26.10.2020 года ....

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости от 20.02.2021 года, квартира с кадастровым номером ..., по адресу: ..., Абдулинский городской округ, ..., зарегистрирована на праве собственности за Табаковой В. А., запись регистрации от 26.10.2020 года ....

Согласно статье 1142 Гражданского кодекса РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруги и родители наследодателя.

Согласно статье 1153 Гражданского кодекса РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу пункта 2 статьи 1157 Гражданского кодекса РФ, наследник вправе отказаться от наследства в течение срока, установленного для принятия наследства (статья 1154), в том числе в случае, когда он уже принял наследство.

Согласно пункту 1 статьи 1163 Гражданского кодекса РФ, свидетельство о праве на наследство выдается наследникам в любое время по истечении шести месяцев со дня открытия наследства, за исключением случаев, предусмотренных указанным Кодексом.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону (пункт 60 Постановления).

Таким образом, установлено, что Куярова Е.Н. и Куяров К.С. приняли наследство после смерти Куярова С. П. путем подачи по месту открытия наследства нотариусу заявления о принятии наследства.

Пунктом 3 статьи 1153 Гражданского кодекса РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Как разъяснено в пункте 36 указанного постановления Пленума, под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом.

Наследник, совершивший действия, которые могут свидетельствовать о принятии наследства (например, проживание совместно с наследодателем, уплата долгов наследодателя), не для приобретения наследства, а в иных целях, вправе доказывать отсутствие у него намерения принять наследство, в том числе и по истечении срока принятия наследства (статья 1154 ГК РФ), представив нотариусу соответствующие доказательства либо обратившись в суд с заявлением об установлении факта непринятия наследства (пункт 37 указанного Постановления Пленума).

Таким образом, если наследником совершены действия, свидетельствующие о фактическом принятии им наследства, то именно на нем лежит обязанность доказать факт того, что наследство принято не было. В частности к таким допустимым доказательствам могут относиться заявление об отказе от наследства (статья 1159 ГК РФ), либо решение суда об установлении факта непринятия наследства.

Поскольку Куярова Е.Н. и Куяров К.С. как наследники первой очереди после смерти заемщика Куярова С.П., совершили действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, а именно, обратились к нотариусу в установленный законом срок с заявлением о принятии наследства, получили свидетельство о праве на наследство по закону, и в последующем продали наследственное имущество третьему лицу, то, соответственно, они как наследники отвечают по долгам наследодателя, и именно Куярова Е.Н. и Куяров К.С. будут являться надлежащими ответчиками по настоящему делу.

Поскольку наследственное имущество не является выморочным, в удовлетворении исковых требований к администрации муниципального образования Абдулинский городской округ Оренбургской области надлежит отказать.

Вместе с тем, в ходе судебного разбирательства судом установлено, что Куяров С.П. являлся участником Программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», страховщиком выступало ЗАО «СК «Резерв», привлеченное судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора.

В соответствии со статьей 1 Гражданского кодекса РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3).

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4).

Согласно пункту 1 статьи 10 Гражданского кодекса РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2). Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу пункта 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное. Поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, явно свидетельствующие о таком недобросовестном поведении, даже если стороны на них не ссылались (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Из приведенных правовых норм и акта их толкования следует, что добросовестность предполагает также учет прав и законных интересов другой стороны и оказание ей содействия, а в случае отклонения действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения может принять меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны.

При этом оказание содействия другой стороне, в том числе в получении необходимой информации, является ожидаемым от лица, осуществляющего предпринимательскую деятельность по отношению к потребителю услуг.

Согласно пункту 1 статье 934 Гражданского кодекса РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

На основании пункта 1 статьи 961 Гражданского кодекса РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

АО «СК «Резерв» на судебный запрос от 03.03.2021 года сообщает, что 20.06.2012 года Куяровым С. П. был заключен кредитный договор с банком ... с одновременным присоединением к Программе «Страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный». Свое согласие на присоединение к Программе страхования Куяров С.П. выразил, собственноручно подписав 20.06.2012 года заявление на присоединение к Программе «Страхования жизни и трудоспособности заемщиков и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» и на него распространялись условия договора страхования от несчастных случаев и болезней ... от 01.11.2011 года (далее - договор страхования), заключенного между банком и АО «СК «Резерв». Страховой тариф установлен в заявлении застрахованного исходя из годового страхового тарифа 0,4% от страховой суммы. Страховая премия была перечислена банком АО «СК «Резерв» за застрахованного Куярова С.П. в рамках страхования по договору кредитования ... от 20.06.2012 года за период страхования с 20.06.2012 года по 19.06.2013 года в размере 300 руб. (страховая сумма 75000 руб.); за период страхования с 20.06.2013 года по 19.06.2014 года в размере 300 руб. (страховая сумма 75000 руб.); за период страхования с 20.06.2014 года по 19.06.2015 года в размере 300 руб. (страховая сумма 75000 руб.); за период страхования с 20.06.2015 года по 19.06.2016 года в размере 283,83 руб. (страховая сумма 70958,69 руб.). 16.01.2013 года Куяровым С. П. был заключен кредитный договор с банком ... с одновременным присоединением к программе «Страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный». Свое согласие на присоединение к Программе страхования Куяров С.П. выразил, собственноручно подписав 16.01.2013 года заявление на присоединение к Программе «Страхования жизни и трудоспособности заемщиков и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» и на него распространялись условия договора страхования от несчастных случаев и болезней ... от ... (далее - договор страхования), заключенного между Банком и АО «СК «Резерв». Страховой тариф установлен в заявлении застрахованного исходя из годового страхового тарифа 0,4% от страховой суммы. Страховая сумма ... руб. Страховая премия была перечислена банком АО «СК «Резерв» за застрахованного Куярова С.П. в рамках страхования по договору кредитования ... от 13.01.2013 года за период страхования с 16.01.2013 года по 15.01.2014 года в размере 1200 руб.; за период страхования с 16.01.2014 года по 15.01.2015 года в размере 1200 руб.; за период страхования с 16.01.2015 года по 15.01.2016 года в размере 1200 руб.; за период страхования с 16.01.2016 года по 15.01.2017 года в размере 1200 руб. Для получения страховой выплаты страхователь обязан предоставить страховщику все документы в соответствии с требованиями раздела 6 договора или обеспечить их представление застрахованным (пункт 4.4.5 договора страхования, пункты 10.7, 9.2.7 Правил страхования, пункт 6.2 Условия страхования). Страхователь (ПАО КБ «Восточный») для получения страховой выплаты предоставляет страховщику документы, подтверждающие факт и обстоятельства наступления страхового случая: копию кредитного договора (по заемщикам: заявления на получение кредита/договора кредитования, по держателям кредитных карт: заявления о заключении соглашения о кредитовании банковского счета/соглашения о кредитовании банковского счета) содержащее его согласие на назначение Страхователя Выгодоприобретателем в части остатка кредитной задолженности. В соответствии с пунктом 6.1.4. договора, в случае смерти застрахованного предоставляются заверенные сотрудником страхователя копии следующих документов: свидетельства о смерти застрахованного; документа, предусмотренного действующим законодательством, в котором содержатся сведения о причине смерти застрахованного (медицинское свидетельство о смерти, заключение судебно-медицинской экспертизы, справка о смерти и т.п.); акта судебно-медицинского исследования трупа/заключения эксперта (если вскрытие производилось); выписка из истории болезни с посмертным диагнозом (в случае смерти в больнице); выписки из медицинской карты амбулаторного и/или стационарного больного, содержащая в случае смерти в результате естественных причин информацию об имевшихся у застрахованного до заключения договора страхования профессиональных, общих заболеваниях, злокачественных новообразованиях, в том числе заболеваниях крови; если смерть наступила в результате несчастного случая - копия предусмотренного действующим законодательством документа, выданного соответствующим уполномоченном органом, достоверно свидетельствующего о факте и обстоятельствах наступления несчастного случая (акт о несчастном случае на производстве по форме Н-1, акт расследования несчастного случая, справка соответствующего органа МВД (если несчастный случай, в результате которого наступила смерть застрахованного, наступил при обстоятельствах, зафиксированных в органе МВД). Документы предоставляются страховщику в оригиналах либо в копиях, заверение нотариально или представителем органа, выдавшего документ (пункт 10.9 договора страхования). Обязанность по предоставлению документов лежит на страхователе. Страхователь освобождается от обязанности предоставить какие-либо документы, если эти документы предоставлены другим лицом (застрахованным, Выгодоприобретателем, наследником). 12.07.2016 года вх. № 7399 от ПАО КБ «Восточный» поступило заявление на страховую выплату по кредитным договорам ... от 20.06.2012 года, ... от 12.01.2013 года в отношении застрахованного листа Куярова С. П.. 18.07.2021 года исх. №р-2822 ПАО КБ «Восточный» направлен запрос о предоставлении документов: выписки из амбулаторной карты за весь период наблюдения в лечебном учреждении, копия акта судмедэкспертизы №139, заверенной Бюро судмедэкспертизы. До настоящего времени страховщику запрошенные документы не поступали. На основании изложенного, АО «СК «Резерв» не производило страховую выплату по кредитным договорам ... от 20.06.2012 года, ... 12.01.2013 года в отношении застрахованного листа Куярова С. П..

В материалах дела имеется заявление ПАО КБ «Восточный» (исх.9597133-1 от 06.07.2016 года), направленное ЗАО СК «Резерв», в котором сообщает о страховом случае, произошедшем с застрахованным Куяровым С.П., умершим 12.02.2016 года, и с просьбой рассмотреть возможность осуществление страховой выплаты.

В письме исх.р-2822 от 18.07.2016 года, адресованное ПАО КБ «Восточный», ЗАО СК «Резерв» в ответ на исх. №9597133-1 от 06.07.2016 года (Вход. №7399 от 12.07.2016 года) проинформировал, что предоставленных документов по факту смерти Куярова С. П. (кредитный договор ... от 20.06.2012 года) недостаточно для принятия решения о признании события страховым случаем. Просили дополнительно представить недостающие документы, а именно: выписку из амбулаторной карты за весь период наблюдения в лечебном учреждении; копия акта судмедэкспертизы №139 должна быть заверена выдавшим учреждением, а именно Бюро судмедэкспертизы (ранее представлена копия, заверенная отделом полиции). По получении дополнительных документов ЗАО «СК «Резерв» примет решение по данному событию в установленные договором сроки.

Из справки о смерти №67 от 18.02.2016 года следует, что Куяров С.П. умер 12.02.2016 года, причиной смерти указана: сердечная недостаточность; острая очаговая ишемическая дистрофия миокарда. Факт смерти подтвержден медицинским свидетельством о смерти серии ... ... от ..., выданное МУЗ «Бюро судебно-медицинской экспертизы».

Согласно письменному ответу от 15.09.2021 года исх.527 на судебный запрос, АО СК «Резерв» сообщает, что до настоящего времени страховщику не представлены документы: выписка из амбулаторной карты за весь период наблюдения в лечебном учреждении; копия акта судмедэкспертизы №139, заверенной Бюро судмедэкспертизы. На основании изложенного, АО «Страховая компания «Резерв» не произвело страховую выплату по кредитным договорам ... от 20.03.2012 года, ... от 12.01.2013 года в отношении застрахованного Куярова С. П..

В письменном возражении на исковое заявление в судебном заседании ответчик Куярова Е.Н. утверждала, что указанные документы они предоставили ПАО КБ «Восточный», однако как следует из ответа страховщика, данные документы от истца до настоящего времени не поступили.

Вместе с тем, в материалах дела отсутствует информация о том, что ПАО КБ «Восточный» запрашивал данные документы у Куярова К.С. и Куяровой Е.Н. и последние отказались из предоставить.

При таких обстоятельствах, с учетом установления обстоятельств смерти Куярова С.П. в результате болезни, произошедшей в период действия договора страхования, относящейся к страховому случаю, недобросовестности банком – выгодоприобретателем по реализации обязанности в соответствии с Условиями страхования, не направления запрашиваемых страховой организацией документов, у суда не имеется оснований для возложения на наследников умершего заемщика Куярова С.П. обязанности выплатить истцу задолженность по кредитным договорам ... от 20.03.2012 года, ... от 12.01.2013 года.

При надлежащей и своевременной реализации выгодоприобретателем- Банком вышеприведенной обязанности при наступлении страхового случая имеющаяся на момент смерти заемщика задолженность могла бы быть погашена в полном объеме страховой выплатой. Однако после смерти заемщика Банк продолжал начислять заемщику проценты по кредитам, что следует считать в силу статьи 10 Гражданского кодекса РФ недобросовестным осуществлением гражданских прав.

Более того, правоотношения между выгодоприобретателем истцом ПАО КБ «Восточный» и страховщиком АО «СК Резерв», возможные недостатки, несвоевременность предпринятых мер в их взаимодействии при решении вопроса о страховой выплате не должны касаться и нарушать права, законные интересы ответчиков, наследников умершего лица, застраховавшего свой риск при получении кредита.

Вместе с тем, в письменном заявлении от 12.04.2021 года Куярова Е.Н. и Куяров К.С. просили применить последствия пропуска срока исковой давности, отказав в удовлетворении исковых требований ПАО КБ «Восточный», указав, что заявление о наступлении страхового случая и на страховую выплату истец направил страховщику 06.07.2016 года. Таким образом, истцу было известно о наступлении страхового случая уже в июле 2016 года. Исковое заявление в суд поступило от истца 01.12.2020 года.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года (ст. 196 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст.201 Гражданского кодекса РФ).

Таким образом, срок давности по искам о просроченных повременных платежах, которыми являются суммы в счет погашения кредита и проценты за пользование заемными средствами согласно предусмотренного договором платежей, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Между тем, в любом случае, начало течения срока исковой давности определяется с того момента, когда лицо узнало, или должно было узнать о нарушении своего права.

Как разъяснено в пункте 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

Как следует из заявления ПАО КБ «Восточный» на страховую выплату исх.9597133-1 от 06.07.2016 года (л.д.200 т.1) банку было известно о том, что после смерти Куярова С.П. открылось наследственное имущество. Исходя из этого, суд считает, что истец узнал о нарушении своего права 06.07.2016 года, следовательно, срок исковой давности истек 06.07.2019 года.

Принимая на себя право требования по данным кредитным договорам, истец должен был предусмотреть возможность взыскания кредитной задолженности в установленные законом сроки, однако этого сделано не было.

В то же время, согласно пункту 3 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

То есть, право кредитора обратиться в суд с иском о взыскании задолженности возникает с момента открытия наследства и не зависит от того, имеются ли у кредитора сведения о конкретных наследниках, принявших наследство, или такими сведениями кредитор не располагает.

Поскольку кредитным договором определен порядок погашения кредита и уплаты начисленных процентов ежемесячными аннуитентными платежами, срок исковой давности, составляющей три года, подлежит исчислению отдельно по каждому очередному платежу со дня, следующего за днем внесения очередного платежа.

Куярова Е.Н. и Куяров К.С. были привлечены к участию в деле судом 24.12.2020 года. Таким образом, учитывая установленные сроки погашения кредита и то, что о смерти заемщика банку было известно июле 2016 года, то требования истца заявлены к данным ответчикам за пределами срока исковой давности.

В пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из представленного ПАО КБ «Восточный» расчета по кредитному договору ... от 16.01.2013 года следует, что заявленная им ко взысканию с наследников сумма кредитной задолженности – 254657,18 руб., состоит из суммы основного долга – 184678,55 руб., а также суммы процентов – 69978,63 руб.

Ни один из указанных видов взыскания не является мерой гражданско-правовой ответственности, а представляет собой остаток кредита и плату за его пользование. Следовательно, Банк имеет право на присуждение в его пользу каждого все из указанных видов взыскания, но с учетом срока исковой давности.

Как следует из условий кредитного договора ... от 16.01.2013 года и приложенного к нему графика платежей, являющегося его неотъемлемой частью, Куяров С.П. принял на себя обязательства погашать кредит 17 числа каждого месяца в размере 11596 руб., включая проценты за пользование кредитом. Последний платеж по кредиту был произведен 15.02.2016 года, и после указанной даты платежи не производились. Между тем, Куярова Е.Н. и Куяров К.С. были привлечены к участию в деле судом 24.12.2020 года, следовательно ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с иском за пределам трехлетнего срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиками.

При таких данных, учитывая, что ПАО КБ «Восточный» пропустил срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору ... от 16.01.2013 года, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований истца о взыскании задолженности с наследников заемщика – Куяровой Е.Н. и Куярова К.С. по кредитному договору ... от 16.01.2013 года в сумме 254657 руб. 18 коп.

Согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса (пункт 1 статьи 196).

Начало течения срока исковой давности данный Кодекс связывает с моментом, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200).

Применительно же к отдельным видам требований Гражданским кодексом Российской Федерации и другими законами могут устанавливаться иные правила о начале течения срока исковой давности.

Так, по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства. (абзац второй пункта 2 статьи 200 ГК Российской Федерации).

Условиями кредитного договора ... от 20.06.2012 года не определен срок исполнения обязательств, поскольку в соответствии с кредитным договором Куяров С.П. принял на себя обязательство размещать на счете в течение расчетного периода, равным одному месяцу, денежные средства (минимальный платеж), погашение кредита осуществляется заемщиком путем внесения на текущий банковский счет минимального обязательного платежа в погашение кредита в течение платежного периода.

Таким образом, в соответствии с условиями договора заемщик обязан был производить ежемесячные периодические платежи в счет погашения задолженности перед банком, соответственно, срок исковой давности должен исчисляться по каждому платежу.

В связи с этим при разрешении настоящего дела суду надлежит исходить из пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ, согласно которому, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно пункту 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из расчета по кредитному договору ... от 20.06.2012 года следует, что 20.06.2012 года кредит предоставлен Куярову С.П., последний произведенный им платеж в счет погашения задолженности – 11.02.2016 года. Датой начала последующего расчетного периода является март 2016 года.

Куярова Е.Н. и Куяров К.С. были привлечены судом к участию в деле в качестве соответчиков 24.12.2020 года, то есть истец обратился в суд за пределами срока исковой давности.

При таких данных, учитывая, что ПАО «Восточный экспресс банк» пропустил срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности с по кредитному договору ... от 20.06.2012 года, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований истца о взыскании задолженности с наследников заемщика – Куяровой Е.Н. и Куярова К.С. по кредитному договору ... от 20.06.2012 года в сумме 65173 руб. 48 коп.

В связи с отказом в удовлетворении основного требования истца о взыскании солидарно с ответчиков задолженности по кредитным договорам №... от 20.06.2012 года и №... от 16.01.2013 года, у суда отсутствуют основания для удовлетворения производных требований о взыскании солидарно с Куяровой Е.Н. и Куярова К.С. в пользу ПАО КБ «Восточный» судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 7901,77 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

в удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к администрации муниципального образования Абдулинский городской округ Оренбургской области, Куяровой Е. Н., Куярову К. С. о взыскании задолженности по кредитным договорам и расходов по оплате государственной пошлины – отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Абдулинский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Е.В. Ильина

...