Ладыкина Марина Леонидовна

УИД №

Дело № №

Поступило ДД.ММ.ГГГГ

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ года г. Новосибирск

Ленинский районный суд города Новосибирска в составе:

судьи Герман Е.А.,

при секретаре судебного заседания Меркурьевой А.А.,

Нурмиевой А.Р.,

помощнике судьи Малетиной Е.И.,

с участием ответчика Лыдыкиной М.Л.,

представителя ответчика Лебедевой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО10 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО11 в котором просило расторгнуть кредитный договор № №, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 1 842 751 руб. 59 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 29 413 руб. 76 коп., проценты за пользование кредитом по ставке 21,65 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога – квартиру, общей площадью 38,4 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную продажную цену в размере 2 680 000 руб.

В обоснование исковых требований указано, что между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере 1 764 850 руб. 96 коп. на срок 180 месяцев под 21,65% годовых, с целевым назначением на неотделимые улучшения предмета залога: квартиры по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору являлась квартира по вышеуказанному адресу. Банк перечислил денежные средства в порядке, предусмотренном условиями кредитного договора, чем...

... исполнил свои обязательства. Ответчик ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользованием им производила с нарушениями, в связи с чем кредитором было предъявлено требование о досрочном погашении кредита. Поскольку требование, направленное в адрес ответчика, не исполнено, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения требований за счет этого имущества. В соответствии с законодательством данное имущество должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов, начальная продажная цена заложенного имущества подлежит определению в размере 2 680 000 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения. Ранее в судебном заседании представитель истца доводы искового заявления поддержал в полном объеме.

Ответчик ФИО12 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного разбирательства была извещена надлежащим образом. Повестка, направленная по адресу ответчика вернулась с отметкой «истек срок хранения». О причинах неявки суду не сообщила, доказательства уважительности причин неявки суду не представила, о рассмотрении дела в его отсутствие не просила. Ходатайств об отложении судебного заседания, а также возражений суду не направила.

Часть 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации устанавливает, что адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

В соответствии с п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Из разъяснений, изложенных в п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» следует, что юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

Пункты 67, 68 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, предусматривают, что юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Из приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что обязанность доказать факт доставления сообщения в отделение связи по месту жительства адресата лежит на отправителе, а уважительность причин не получения корреспонденции, соответственно, на адресате.

Таким образом, предусмотренные законом меры по извещению ответчика о слушании дела судом приняты.

Поскольку о рассмотрении дела участники судебного разбирательства уведомлены надлежащим образом, на основании ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика, надлежащим образом извещенного о дате судебного заседания, в порядке заочного судопроизводства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается заключенной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и проценты за пользование ею.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком заключен кредитный договор № №, состоящий из равнозначных по юридической силе и применяющихся в совокупности разделов «Индивидуальных условий предоставления кредита в ПАО «Совкомбанк» под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк» (далее – Индивидуальные условия) и «Общих условий предоставления кредитов в ПАО «Совкомбанк» на приобретение недвижимости на вторичном рынке» (далее – Общие условия), по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 764 850 руб. 96 коп. под 21.65 % годовых, сроком на 180 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ.

Погашение кредита осуществляется путем оплаты ежемесячных платежей в порядке, предусмотренном р. 4 Общих условий.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий целью использование кредита является неотделимые улучшения объекта недвижимости, а именно: квартира, расположенная по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №.

Согласно п.п. 11, 17, 18 Индивидуальных условий обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является, в частности, залога (ипотека) недвижимого имущества квартира, расположенная по адресу: квартира, расположенная по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №.

Стоимость недвижимого имущества на дату заключения договора залога составляет 2 680 000 рублей (п. 3.1 договора залога).

В соответствии с п. 6.2 Общих условий, п. 13 Индивидуальных условий в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

На дату заключения кредитного договора (13.10.2022) ключевая ставка, установленная Банком России, составляла 7,5% годовых (Информационное сообщение Банка России от 16.09.2022)

Факт заключения кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ, исполнение банком обязанности по предоставлению кредита подтверждается предоставленными в дело доказательствами: выпиской по счету (л.д. 27), Общими условиями (л.д. 20-24), Индивидуальными условиями (л.д. 8-9), информационным графиком платежей (л.д. 9-10), заявлением о предоставлении ипотечного кредита, в котором заемщик также выразил желание быть застрахованным, присоединилась к Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, а также выразил желание подключить комплекс услуг, с принятием на себя соответствующей обязанности по оплате (л.д. 13), договором залога (ипотеки) от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10-12).

Согласно выписки из ЕГРН за ответчиком ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировано право собственности на квартиру по адресу: <адрес>, кадастровый номер №.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленной выпиской по счету ответчика.

В соответствии с п. 5.4.1 Общих условий кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Также в соответствии с п. 5.4.3 Общих условий в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

Как следует из предоставленных истцом документов, в частности, расчета задолженности (л.д. 41-42), просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 111 дней; просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 106 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 166 246 руб. 95 коп., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 27) и расчетом задолженности (л.д. 41-42) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность (просроченная) составляет 1 842 751 руб. 59 коп., из которых: иные комиссии – 2 950 руб., комиссия за смс-информирование – 596 руб., просроченные проценты – 67 968 руб. 40 коп., просроченная ссудная задолженность – 1 761 592 руб. 85 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 6 505 руб. 46 коп., неустойка на просроченную ссуду – 2 248 руб. 36 коп., неустойка на просроченные проценты – 890 руб. 52 коп.

В настоящее время ответчик не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Доказательств обратного ответчик не представила. В судебном заседании представитель ответчика пояснила, что ответчик погасила задолженность в размере 200 000 руб., однако доказательств этого не представила.

Согласно представленному истцом расчету (л.д. 41-42), по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ФИО14 (просроченная) составляет 1 842 751 руб. 59 коп.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Оценив все представленные доказательства, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, наличии задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в указанном истцом размере и правильности предоставленного расчета. Доказательств обратного ответчиком не представлено, расчет не опровергнут.

Оснований для применения положений ст. 333 Гражданского кодекса РФ не усматривается.

В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса РФ изменение или расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное предусмотрено Гражданским кодексом РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть расторгнут или изменен судом только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что ответчиком неоднократно были нарушены сроки исполнения обязательства по возврату кредитных средств, что повлекло формирование задолженности.

В связи, с чем банком обоснованно направлено требование о досрочном возврате кредита и расторжении договора.

Учитывая, что требование банка о погашении задолженности не было исполнено в установленный данным требованием срок, суд приходит к выводу, что ответчик, не выполняя обязанность, установленную кредитным договором по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, допустил существенное нарушение условий заключенного между сторонами договора, что является основанием для его расторжения, и как следствие для удовлетворения заявленных истцом требований.

В случае расторжения договора обязательства считаются прекращенными при расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора (п. п. 2, 3 ст. 453 Гражданского кодекса РФ).

Обоснованными и подлежащими удовлетворению в силу положений ст. 809, ст. 330 Гражданского кодекса РФ, являются и исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 21,65 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 29.05.2023 по дату вступления решения суда в законную силу; а также о взыскании неустойки в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора (4,25 % годовых) от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 29.05.2023 по дату вступления решения суда в законную силу.

Обеспечением исполнения обязательства заемщиком по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ г. является залог квартиры, расположенной по адресу: <адрес> кадастровый номер №., возникающий на основании ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке».

Согласно ч. 3 ст. 348 Гражданского кодекса РФ, ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Поскольку ответчик своих обязательств не исполняет, основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренные ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в судебном заседании не установлены, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ответчику на праве собственности, подлежит удовлетворению.

При определении порядка реализации заложенного имущества суд исходит из положений п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ, согласно которому реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п. 9 ст. 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно п. 3 ст. 9 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по соглашению сторон устанавливается залоговая (оценочная) стоимость квартиры.

Истец просит установить начальную продажную цену квартиру в соответствии с п. 3.1 договора залога (ипотеки) № № от ДД.ММ.ГГГГ г., согласно которому залоговая стоимость недвижимого имущества составляет 2 680 000 руб.

Ответчиком каких-либо возражений относительно указанного размера начальной продажной цены квартиры не заявлено, спора относительно установления начальной продажной цены квартиры не установлено. Ответчиком доказательств иной рыночной стоимости заложенного недвижимого имущества также не представлено, в связи с чем суд полагает возможным определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 680 000 руб.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая положения пп. 10 п. 1 ст. 91 Гражданского процессуального кодекса РФ, а также положения пп. 1 п.1, пп. 3 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ при обращении в суд с иском о расторжении договора, взыскании задолженности по договору и обращении взыскания на заложенное имущество подлежала уплате госпошлина за рассмотрение каждого из заявленных требований.

Уплаченная ПАО «Совкомбанк» при подаче иска государственная пошлина в размере 29 413 руб. 76 коп. (л.д. 7) соответствует размеру взыскиваемой суммы задолженности по кредитному договору, заявленным требованиям и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО15 удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО16.

Взыскать с ФИО17 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. в размере 1 842 751 руб. 59 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 29 413 руб. 76 коп., всего взыскать 1 872 165 руб. 35 коп.

Взыскать с ФИО18 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 21,65 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу.

Взыскать с ФИО19 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора (7,5 %) от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер: №, общей площадью 38,4 кв.м., определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 680 000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение заявление об отмене данного решения в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Ленинский районный суд г. Новосибирска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Ленинский районный суд г. Новосибирска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда составлено 05 апреля 2024 года.

Судья подпись Е.А. Герман