Лысый Зинаида Филипповна

Дело №2-179/2017

РЕШЕНИЕ СУДА

Именем Российской Федерации

24 апреля 2017 года

Дубненский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Лозовых О.В.,

при секретаре Г.А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Л.З.Ф. о взыскании кредитной задолженности и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обратилось в суд с иском к Л.З.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДАТА, в размере <данные изъяты>, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В обоснование своих требований истец ссылается на те обстоятельства, что ДАТА в ОАО «БАНК УРАЛСИБ» поступило Предложение на заключение кредитного договора кредитного договора от заемщика Л.З.Ф. Банком было принято решение об акцепте указанного Предложения, в связи с чем ДАТА денежные средства (сумма кредита) в размере <данные изъяты> на основании п.1.3. Предложения были зачислены на счет, указанный в п.2.1. После чего было сформировано Уведомление № о зачислении денежных средств. В соответствии с п.п.3.1, 3.1.1, 3.2, 1.5 Предложения, Заемщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 19,5% годовых, в сроки, установленные Уведомлением о зачислении денежных средств на основании Предложения на заключение кредитного договора. В течение срока действия Кредитного договора Заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные Кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. Согласно п.5.1. Предложения при нарушении сроков возврата Кредита или уплаты процентов, истец имеет право потребовать досрочного возврата Кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по договору, направив письменное уведомление об этом Заемщику не менее чем за 7 календарных дней д...

...о устанавливаемых сроков. В связи с образованием просроченной задолженности ДАТА истец направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако заемщик оставил данное требование без удовлетворения. По состоянию на ДАТА задолженность ответчика перед Банком составляет <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> – задолженность по кредиту; <данные изъяты> – задолженность по процентам.

До настоящего времени свои обязательства ответчик не выполнил, и задолженность им не погашена, в связи с чем, истец вынужден был обратиться с настоящим иском в суд.

Представитель истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя. Кроме того, представил заявление об уточнении исковых требований, согласно которым, просил суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору на ДАТА в размере <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> – задолженность по кредиту; <данные изъяты> – задолженность по процентам, ссылаясь на то, что 03 апреля АО «УРАЛСИБ Жизнь» на счет заемщика поступило страховое возмещение в размере <данные изъяты>.

В судебном заседании ответчик Л.З.Ф. уточненные исковые требования не признала, ссылаясь на то, что не согласна с частичной выплатой страхового возмещения, поскольку считает, что выплата должна быть рассчитана с момента наступления страхового случая, то есть с момента установления заболевания, которое привело к инвалидности – с января 2016 г., а не с момента получения ею инвалидности ДАТА Кроме того, ссылалась на то, что банк при расчете задолженности учел процентную ставку в большем размере, чем установлена кредитным договором (19,5%).

Представитель третьего лица АО «УРАЛСИБ Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, причины неявки не сообщил, кроме того, представил письменный отзыв на исковое заявление.

Суд, с учетом положений ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив исковое заявление, выслушав объяснения ответчика, исследовав письменные доказательства, представленные в материалы дела, суд считает исковые требования банка подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

На основании ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, т.е. лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора, что считается акцептом.

В силу ч.1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Как установлено судом, ДАТА ответчик обратилась к истцу с заявлением-анкетой на потребительский кредит, согласно которому просила выдать на условиях Банка «УРАЛСИБ» кредит на срок 60 месяцев в размере <данные изъяты> на потребительские цели, а также оформить страхование жизни и здоровья, включив оплату страхования жизни и здоровья в стоимость кредита.

ДАТА между Открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» и Л.З.Ф. был заключен кредитный договор, подписано Уведомление № о зачислении денежных средств на основании предложения на заключение кредитного договора и уведомления о полной стоимости кредита.

При этом единый документ на получение кредита сторонами не составлялся, все необходимые условия договора предусмотрены в Предложении на заключение кредитного договора от ДАТА., уведомлении о полной стоимости кредита, содержащие условия кредитного договора.

В соответствии с п.п.1.3 Предложения сумма кредита составляет <данные изъяты>, срок действия договора и срок возврата кредита – 09.04.2019г. включительно. Процентная ставка по кредиту согласно п.1.5 Предложения составляет 19,50% годовых. Как следует из п.3.1.1 Предложения, сумма ежемесячного аннуитетного платежа составляет <данные изъяты>.

Кроме того, ДАТА Л.З.Ф. было подписано заявление на присоединение к договору добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита, согласно которому ответчик дала свое согласие и поручила банку предпринять действия для распространения на нее условий договора добровольного коллективного страхования от ДАТА №, заключенного между банком и ЗАО «Страховая компания «УРАЛСИБ жизнь», страховыми рисками по которому являются: смерть застрахованного от любой причины и первичное установление I или II группы инвалидности по любой причине в период действия в отношении ответчика договора страхования. Выгодоприобретателем по указанному договору страхование является ПАО «Банк УРАЛСИБ» в сумме фактической задолженности по кредиту (сумма основного долга и процентов).

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Материалами дела подтверждается, что ответчик Л.З.Ф., подписав Предложение на заключение кредитного договора от ДАТА, подтвердила, что ознакомилась условиями кредитного договора и обязался их выполнять.

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» свои обязательства исполнило в полном объеме, открыв на имя ответчика счет №, и перечислив на него денежную сумму в размере <данные изъяты>, что подтверждается банковским ордером № от ДАТА.

Ответчик в установленные сроки в нарушение условий кредитного договора не производила погашение задолженности и неосновательно уклонялся от выполнения принятых на себя обязательств, что следует из выписки по счету №, в связи с чем Банком в адрес ответчика направлено требование (заключительное) от ДАТА о погашении задолженности по договору, которое ответчиком исполнено не было.

По состоянию на ДАТА задолженность ответчика перед Банком составляет <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> – задолженность по кредиту; <данные изъяты> – задолженность по процентам.

Согласно справке ФКУ «ГБ МСЭ по Московской области» Минтруда России Бюро медико-социальной экспертизы №, ДАТА Л.З.Ф. установлена инвалидность второй группы.

ДАТА от ПАО «Банк УРАЛСИБ», как выгодоприобретателя в АО «УРАЛСИБ Жизнь» поступило заявление о страховой выплате, в связи с установлением Л.З.Ф. инвалидности второй группы.

В связи с наступлением страхового случая, ДАТА от АО «УРАЛСИБ Жизнь» на счет заемщика поступило страховое возмещение в размере <данные изъяты>.

В связи с чем, истец представил расчет задолженности кредитному договору на ДАТА, которая составляет <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> – задолженность по кредиту; <данные изъяты> – задолженность по процентам.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В нарушение положений ст. 56 ГПК РФ Л.З.Ф. не представлено доказательств, опровергающих размер задолженности, указанный истцом.

Довод ответчика о том, что банк при расчете задолженности учел процентную ставку в большем размере, чем установлена кредитным договором, суд считает несостоятельным, поскольку из представленного расчета, следует, что при расчете задолженности по кредитному договору, истец учел процентную ставку годовых в размере 19,5 %, предусмотренную условиями кредитного договора. Доказательств обратного ответчиком не представлено.

Кроме того, довод ответчика на то, что страховой компанией неправомерно произведена частично выплата страхового возмещения, поскольку выплата должна быть рассчитана с момента наступления страхового случая, то есть с момента установления заболевания, которое привело к инвалидности – с января 2016 г., а не с момента получения ею инвалидности ДАТА суд также считает несостоятельным, поскольку данный довод опровергается условиями договора добровольного коллективного страхования от ДАТА №, заключенного между банком и ЗАО «Страховая компания «УРАЛСИБ жизнь», к которому ответчик присоединилась.

Так, согласно п. 3.2 договора добровольного коллективного страхования от ДАТА №/К/УС2012СТ-4, заключенного между банком и ЗАО «Страховая компания «УРАЛСИБ жизнь», страховым случаем признается смерть или установление инвалидности застрахованному лицу, согласно п.3.1 настоящего договора, наступившее в любое время суток и в любой точке мира, за исключением территорий, на которых ведутся боевые действия и зон военных конфликтов.

Согласно п.3.1 указанного договора страхования страховым случаем является, в том числе причинение вреда здоровью застрахованного лица от любых причин, повлекшее назначение инвалидности II группы.

Как установлено судом, ДАТА Л.З.Ф. установлена инвалидность II группы.

Согласно п.3.4.2 указанного договора страхования, при наступлении страхового случая страховая сумма в отношении конкретного застрахованного лица, определяется в размере задолженности по кредиту, установленной графиком возврата на дату очередного платежа, предшествующего дате наступления страхового случая, и включающей в себя остаток задолженности по кредиту и платеж в погашение процентов по кредиту за процентный период в течение, которого, произошел страховой случай. При этом, под графиком возврата кредита, понимается график, выданный заемщику при заключении кредитного договора с Банком.

Учитывая, что момент наступление страхового случая связан именно с назначение инвалидности II группы, а также то, что согласно графику возврата кредита, уплаты процентов и комиссий, являющемуся приложением к указанному кредитному договору, размер задолженности по кредиту на дату очередного платежа (ДАТА), предшествующего дате наступления страхового случая (ДАТА) составляет <данные изъяты> и размер процентов по кредиту за процентный период в течение, которого, произошел страховой случай составляет <данные изъяты>, суд приходит к выводу, что сумма страхового возмещения подлежащая выплате должна составить (<данные изъяты>) <данные изъяты>.

Как установлено судом, именно в указанном размере АО «УРАЛСИБ Жизнь» на счет заемщика перечислило страховое возмещение.

Таким образом, представленными в материалы дела письменными доказательствами подтверждается, что ответчик Л.З.Ф. ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов.

Следовательно, суд признает исковые требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» о взыскании кредитной задолженности с Л.З.Ф. в размере <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> – задолженность по кредиту; <данные изъяты> – задолженность по процентам, обоснованными, а потому подлежащими удовлетворению.

С учетом требований ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты> ((<данные изъяты>)).

Кроме того, учитывая, что при цене иска в <данные изъяты> истцом была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>, а впоследствии цена иска им была уменьшена до суммы <данные изъяты>, при которой размер государственной пошлины должен составить <данные изъяты>, то государственная пошлина в размере <данные изъяты> подлежит возврату истцу как излишне уплаченная.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Л.З.Ф. о взыскании кредитной задолженности и судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с Л.З.Ф. в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору № от ДАТА, в размере <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> – задолженность по кредиту; <данные изъяты> – задолженность по процентам, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, а всего подлежит взысканию <данные изъяты>.

Возвратить Публичному акционерному обществу «БАНК УРАЛСИБ» излишне уплаченную государственную пошлину в размере <данные изъяты> по платежному поручению за № от ДАТА.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Московский областной суд через Дубненский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья

Решение суда в окончательной форме изготовлено ДАТА

Судья