Любкин Михаил Аркадьевич

66RS0016-01-2023-000418-48

Дело № 2-586/2023

Мотивированное решение составлено 05.06.2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 мая 2023 года г. Артемовский

Артемовский городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Тюриковой Т.В., при секретаре Гужавиной О.А., с участием ответчика Любкина М.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Любкину М. А. о взыскании задолженности договору по предоставлению и обслуживанию кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Любкину М. А. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № 24960085 от 13.04.2004 по состоянию на 26.12.2022 в размере 125 497,13 руб., из них: основной долг - 108 793,69 руб., плата за обслуживание счета - 7 573,32 руб., проценты - 5 830,12 руб., плата за пропуск минимального платежа - 3 300,00 руб., судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 10 748,87 руб.

Согласно доводов иска следует, что 04 декабря 2003 г. ответчик обратился к ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении потребительского кредита и карты «Русский Стандарт» (далее - Заявление). В Заявлении Ответчик просил Банк, в том числе, заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты (далее - Договор о карте), в рамках которого: выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет (валюта счета - рубли), используемый в рамках Договора о Карте; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств ...

...на счете, установить лимит и в соответствии со ст.850 Гражданского кодекса РФ кредитование.

В своем заявлении, подписанном Ответчиком, Ответчик подтверждает, что он понимает и соглашается с тем, что составной и неотъемлемой частью Договора о карте являются следующие документы: Условия предоставления и обслуживания карт « Русский Стандарт " (далее — Условия); "Тарифы по картам "Русский Стандарт” (далее - Тарифы), с которыми Ответчик ознакомлен, полностью согласен, их содержание понимает и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать.

13.04.2004 г. Банк открыл ответчику счёт карты №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Ответчика, изложенной в Заявлении от 04.12.2003 г. Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт» и тем самым заключил Договор о карте № 24960085

Таким образом, договор заключен в порядке, определенном ст.160. ст. 432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ путем акцепта Истцом оферты Ответчика о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты. Акцептовав оферту Ответчика о заключении Договора о карте путём открытия счёта карты, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и направил Ответчику банковскую карту, и, в соответствии со ст. 850 ГК РФ, осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств Клиента.

Всего ответчиком были совершены расходные операции с использованием карты на общую сумму 192 500 руб., что подтверждается выпиской по счету Ответчика, открытому в соответствии с Договором о карте.

Погашение задолженности Клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты (п.3 ст.810 ГК РФ, п. 4.2. Условий по картам) и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по Договору о карте определён моментом её востребования Банком (п.1 ст.810 ГК РФ) - выставлением Заключительного счёта выписки (п. 4.10-4.11 Условий по картам).

При этом, в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался, в соответствии с Договором о карте и счет-выписками, ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства размещённые таким образом списываются в погашение задолженности в очерёдности определённой условиями договора.

В соответствии с Условиями по картам, при отсутствии на счёте денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключённого договора, Банк по окончании каждого расчётного периода предоставляет Клиенту кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ, для погашения указанных плат, процентов и комиссий (применяется с 01.11.2006 г., согласно п.4.2. Условий по картам, утвержденные Приказом № 1184/1 от29.09.2006 г.).

Всего в погашение задолженности Ответчиком внесены денежные средства в размере 105 000,00 руб., которые списаны Банком в погашение задолженности в соответствии с условиями договора.

Ответчик не производил возврат кредита на условиях, предусмотренных договором, а именно - не осуществлял ежемесячное размещение денежных средств на счете в размере Минимального платежа, что в соответствии с условиями договора рассматривается как пропуск платежа.

15.08.2006 Банк, в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, п.4.10-4.11 Условий, направил Клиенту Заключительный Счет-выписку с требованием погашения Клиентом Задолженности в полном объеме в размере 125 497,13 руб. в срок до 14.09.2006 г., однако, в нарушение своих обязательств, Ответчик не осуществил возврат указанной суммы, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Таким образом, по состоянию на 27.03.2023 задолженность по Договору о карте № 24960085 от 13.04.2004 составляет 125 497,13 руб., из них: основной долг - 108 793,69 руб., плата за обслуживание счета - 7 573,32 руб., проценты - 5 830,12 руб., плата за пропуск минимального платежа - 3 300,00 руб.

Вследствие неисполнения ответчиком взятых на себя договорных обязательств, Банк был вынужден обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Определением мирового судьи судебного участка № 3 Артемовского судебного района Свердловской области от 09.02.2023 г. в судебный приказ был отменен в связи с поданными Ответчиком возражениями.

За обращение в суд с требованием о взыскании задолженности по кредиту Банком уплачена государственная пошлина в размере 3 709 руб. 94 коп., что подтверждается платёжными поручениями.

Согласно Изменениям № 10, вносимым в устав ЗАО «Банк Русский Стандарт», ЗАО «Банк Русский Стандарт» внес изменения в сведения об организационно-правовой форме и фирменном наименовании юридического лица в следующей редакции: полное наименование юридического лица на русском языке: Акционерное общество «Банк Русский Стандарт»; сокращенное наименование юридического лица на русском языке: АО «Банк Русский Стандарт» (л.д.3-5).

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, что подтверждается отчетом об отслеживании почтовых отправлений, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие истца (л.д. 5).

В соответствии с положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, дело рассмотрено без участия истца.

Ответчик Любкин М.А. в судебном заседании возражал против удовлетворения иска, просил суд применить срок исковой давности.

Изучив доводы искового заявления, возражений на исковое заявление, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему:

в силу ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

В соответствии со ст.ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) Главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не вытекает из существа договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Согласно ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из совокупности представленных и исследованных в судебном заседании письменных материалов дела установлено, что 04 декабря 2003 г. ответчик обратился в к истцу с заявлением и анкетой о предоставлении потребительского кредита с использованием кредитной карты «Русский Стандарт» (л.д.13, 14-15).

13.04.2004 г. Банк открыл ответчику счёт карты №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты ответчиком, изложенной в Заявлении от 04.12.2003 г. Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт» и тем самым заключил Договор о карте № 24960085 (л.д. 13-15), Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (л.д. 19-23).

В соответствии с заявлением о предложении заключить кредитный договор на условиях, изложенных в заявлении, условиями предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», взыскатель предоставил должнику кредитный лимит; размер процентной ставки по Кредиту - 22 % годовых (на сумму кредита для осуществления расходных операций по оплате товаров), 36% годовых (на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе на сумму кредита, преоставленного для оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей, в соответствии с Условиями (л.д.18).

В свою очередь, заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом (л.д. 13).

Как следует из выписки по лицевому счету ответчика, последний в период с 30.11.2005 по 12.05.2006, произвел снятие наличных денежных средств со счета кредитной карты на сумму 192 500 руб. (л.д.24).

В силу ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором (статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Вместе с тем, заемщик свои обязательства по возврату суммы займа не исполнил, в результате чего у истца появилось право требования уплаты задолженности, а у ответчика - корреспондирующая с подобным правом истца обязанность произвести следуемые кредитору выплаты.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору, задолженность ответчика по состоянию на 14.09.2006, составила 125 497 рублей 13 копеек (из них: основной долг - 108 793,69 руб., плата за обслуживание счета - 7 573,32 руб., проценты - 5 830,12 руб., плата за пропуск минимального платежа - 3 300,00 руб.) (л.д. 6). Расчет суммы иска проверен в судебном заседании, соответствует материалам дела, ответчиком не оспорен, суд находит его верным.

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. ст. 195, 196 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Таким образом, судебная защита нарушенных прав и законных интересов имеет временные границы - установленный законом срок исковой давности.

В силу ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. В силу абз. 1 п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности. Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

При пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации у банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Также, если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу с даты просрочки такого платежа.

Реализуя свои процессуальные права, предусмотренные ст. ст. 35, 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ответчик в своих возражениях на иск, с учетом положений ст. ст. 196, 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, просил применить последствия пропуска АО «Банк Русский Стандарт» срока исковой давности, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении заявленных требований.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору, задолженность ответчика по состоянию на 14.09.2006, составила 125 497 рублей 13 копеек (из них: основной долг - 108 793,69 руб., плата за обслуживание счета - 7 573,32 руб., проценты - 5 830,12 руб., плата за пропуск минимального платежа - 3 300,00 руб.) (л.д. 6).

Определением мирового судьи судебного участка № 3 Артемовского судебного района от 09.02.2023 отменен судебный приказ от 13.01.2023 о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору на основании возражений должника (л.д. 25).

При таких обстоятельствах, учитывая, что, с даты формирования задолженности 14.09.2006 и до даты начала приказного производства 13.01.2023, прошло более трех лет, предусмотренный ст.ст. 196, 200 Гражданского кодекса РФ, трехгодичный срок исковой давности, истек еще до подачи заявления истцом о вынесении судебного приказа.

В связи с чем, доводы ответчика об истечении срока исковой давности нашли свое подтверждение, настоящий иск не подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 Кодекса.

Поскольку в удовлетворении иска отказано, то требования о взыскании с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины также не полежат удовлетворению.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с Любкина М. А. (паспорт №) в пользу АО «Банк Русский Стандарт» (ИНН 7707056547) суммы задолженности по кредитному договору № 24960085 от 13.04.2004, по состоянию на 14.09.2006, в размере 125 497 рублей 13 копеек (из них: основной долг - 108 793,69 руб., плата за обслуживание счета - 7 573,32 руб., проценты - 5 830,12 руб., плата за пропуск минимального платежа - 3 300,00 руб.), судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 709 рублей 94 копеек - отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда, с подачей апелляционной жалобы через Артемовский городской суд Свердловской области, в течение месяца со дня следующего за днем составления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение подлежит составлению течение пяти рабочих дней, в срок по 05.06.2023 включительно.

Судья: Т.В. Тюрикова