Мацкан Светлана Ивановна

Дело № 2-160/2024

УИД 28RS0011-01-2024-000232-91

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

3 июля 2024 года с. Новокиевский Увал

Мазановский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Потапова А.А.,

при секретаре Евтушенко С.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к Мойсейчик Дмитрию Леонидовичу, о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (далее АО «Россельхозбанк») обратился в суд с иском к наследственному имуществу --3 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, в обоснование которого указал, что согласно Кредитному договору (Соглашению) --, заключенному 30.01.2017 г. между АО «Россельхозбанк» (далее – Банк) и гражданкой --3 (Заемщик), Банк предоставляет Заемщику денежные средства в размере 50 000,00 руб. сроком до 31.01.2022 г., с установленной процентной ставкой 15,9% годовых.

В соответствии с банковским ордером установлено, что условия предоставления кредита Банком выполнены надлежащим образом и в сроки, предусмотренные договором.

Однако Заемщиком нарушены условия кредитных договоров, т.е. обязательства в части погашения основного долга и уплаты процентов за пользование денежными средствами не...

... производятся.

По состоянию на 18.04.2024 г. общая задолженность по кредитному договору составляет 76081,38 руб. из них:

- просроченный основной долг с 20.04.2018 по 31.01.2022 – 45730,76 рубля;

- просроченные проценты за пользование кредитом с 20.04.2018 по 31.01.2022 – 30 350,62 руб.;

В ходе работы с проблемными кредитами Банком установлено, что 14.07.2017 г. --3 умерла.

При заключении указанного кредитного договора Заемщик была присоединена к программе № 5 коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков, от несчастных случаев и болезней. В связи с наступлением страхового случая (смерть застрахованного лица). Банком направлен в АО СК «РСХБ-страхование» необходимый пакет документов для получения страховой выплаты, однако 08.12.2021 был получен отказ в произведении страховой выплаты.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

На запрос Банка нотариусу Мазановского нотариального округа Амурской области был получен ответ, что имеется оконченное наследственное дело -- к имуществу наследодателя --3, и что нотариус не вправе предоставлять сведения о персональных данных наследников, а также о данных о наследственном имуществе без согласия последних.

Истец просит взыскать за счет стоимости наследственного имущества --3 в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 76081,38 рублей; судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2482,44 рубля.

Определением Мазановского районного суда от 24.05.2024 года к судебному разбирательству к участию в деле в качестве соответчиков привлечены Мойсейчик Д.Л., --6, --7

От ответчика Мойсейчик Д.Л. поступило заявление, в котором указал, что с исковыми требованиями не согласен, просит суд применить срок исковой давности, отказать в удовлетворении иска, дело рассмотреть в его отсутствие.

--6, --7 в поступивших в суд заявлениях просили в удовлетворении исковых требований отказать, поскольку наследство умершей --3 не принимали, дело рассмотреть без их участия.

Дело рассмотрено без участия сторон, извещенных то времени и месте судебного заседания надлежащим образом, проситвших суд рассмотреть дело без их участия

Протокольным определением суд исключил из числа ответчиков привлеченных судом --6, --7

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом «заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1). При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что 30 января 2017 года между Банком и --3 заключён кредитный договор --, на сумму 50 000,00 рублей сроком до 31 января 2022 года под 15,9% годовых. При этом, исходя из п. 2 данного соглашения, он действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему.

В соответствии с условиями соглашения --3 обязалась возвратить истцу АО «Россельхозбанк» полученный кредит и уплатить проценты за его пользование в размере, в сроки и на условиях определенных пунктом 6 соглашения, погашая кредит ежемесячно, аннуитетными платежами по 20 – м числам.

В силу п. 17 Индивидуальных условий кредитования выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в Банке, с которого может производиться выдача наличных денежных средств, либо безналичное перечисление на банковские счета третьих лиц. Заемщик обязуется открыть текущий счет в валюте кредита (в случае его отсутствия). Номер счета, на который осуществляется выдача кредита --.

Заемщик --3 с условиями возврата денежных средств по соглашению была согласна, о чем свидетельствуют её подписи в соглашении, графике погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов (приложение № 1 к соглашению) и правилах кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», однако она свои обязательства по погашению кредита не выполнила.

Одновременно с заключением вышеуказанного соглашения на основании заявления на присоединение к программе коллективного страхования заемщик была подключена к программе коллективного страхования от несчастных случаев и болезней.

АО «Россельхозбанк» исполнило принятые на себя обязательства по выдаче кредита по соглашению, зачислив на счет заемщика денежные средства 30 января 2017 в размере 50 000 рублей, что подтверждается банковским ордером от 30.01.2017 года № 4490, и выписками по лицевому счету.

Как следует из свидетельства о смерти от -- года заемщик --3 умерла 14 сентября 2017 года, о чем составлена запись акта о смерти --, что подтверждается записью акта о смерти, представленной отделением ЗАГС по Мазановскому району управления ЗАГС Амурской области на запрос суда.

На основании ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

При этом солидарная ответственность подразумевает собой, что кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при том как полностью, так и части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (ст. 323 ГК РФ).

В соответствии с п. 58 Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года -- «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Из материалов наследственного дела --3 -- следует, что наследником, принявшим наследство, является её сын Мойсейчик Д.Л., который обратился к нотариусу с заявлениями о принятии наследства.

Наследство --3 согласно материалам наследственного дела состояло из:

- земельного участка, площадью 1900 кв.м по адресу: --, с кадастровым номером --, кадастровой стоимостью 582578,00 рубля по состоянию на 2 декабря 2013 года, принадлежащего --4 и в последующем как его наследнику --3 на основании свидетельства о праве бессрочного (постоянного) пользования землей за -- от --;

- квартиры, общей площадью 55,4 кв.м по адресу: --, с кадастровым номером --, кадастровой стоимостью 636093,00 рубля по состоянию на 1 января 2016 года, принадлежащего --4 и в последующем как его наследнику --3 на основании договора передачи жилого помещения в собственность граждан от 23.06.1998.

Согласно представленным истцом расчетам, которые признаются судом арифметически верными и соответствующими условиям соглашений и выписок по счету следует, что у заемщика --3 по состоянию на 18.04.2024 г. образовалась задолженность по кредитному договору, которая составляет 76 081,38 рубля, из них:

- просроченный основной долг с 20.04.2018 по 31.01.2022 – 45730,76 рубля;

- просроченные проценты за пользование кредитом с 20.04.2018 по 31.01.2022 – 30 350,62 руб.;

Правильность определения суммы долга ответчиком не оспаривалась и признается судом установленной.

Поскольку наследником принято наследственное имущество стоимостью, превышающей размер заявленной к взысканию задолженности по соглашению, он несет полную ответственность по задолженности наследодателя перед банком по основному долгу и процентам по кредиту.

При таких обстоятельствах требование АО «Россельхозбанк» к наследнику Мойсейчик Д.Л., принявшему наследство умершего заемщика, о взыскании задолженности по кредитному договору является правомерным и обоснованным.

Заемщик --3 по соглашению был застрахован в АО СК «РСХБ-страхование» по договору коллективного страхования и в рамках Кредитного договора присоединен к Программе страхования, договор заключен в пользу банка - выгодоприобретателя - АО «Россельхозбанк».

В связи с наступлением страхового случая (смерть застрахованного лица). Банком направлен в АО СК «РСХБ-страхование» необходимый пакет документов для получения страховой выплаты, однако 08.02.2021 был получен отказ в произведении страховой выплаты.

Указанный отказ страховой компании мотивированы тем, что документы на страховую выплату Страхователем были направлены в АО СК «РСХБ-страхование» 30.11.2021 года, то есть с пропуском срока исковой давности.

Проверяя доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд исходит из следующего.

Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса. Российской Федерации предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 этой же статьи).

Исходя из указанных правовых норм, и, с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации); который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

С учетом приведенных выше норм права и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых, в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

В суд с иском банк обратился 27 апреля 2024 года (согласно штемпелю на конверте).

Соответственно, срок исковой давности по платежам, подлежащим внесению до 27 апреля 2021 года банком пропущен.

Дата окончательного срока возврата кредита определена сторонами в индивидуальных условиях кредитования, - 31 января 2022 года.

Пунктом 6 условий указанного договора кредитования предусмотрено, что платежи в счет погашения кредитной задолженности должны вноситься ежемесячно по 20-м числам.

Поскольку кредитным договором установлена обязанность заемщика по возврату кредитных средств периодическими платежами, руководствуясь данными, отраженными в графике платежей по кредитному договору, суд приходит к выводу, что банком не пропущен срок исковой давности по кредитному договору по платежам с 27 апреля 2021 года по 31 января 2022 года в размере 10413,03 рубля, из которых основной долг – 9775,53 рублей (1085,50 + 1095,90 + 1114,01 + 1125,74 + 1140,94 + 1158,19 + 1171,99 + 1188,64 + 694,62), проценты – 637,50 рублей (127,75 + 117,35 + 99,24 + 87,51 + 72,31 + 55,06 + 41,26 + 24,61 + 12,41).

На основании изложенного, учитывая, что смерть должника --3 не влечет прекращения обязательств по заключенному ею кредитному договору, с Мойсейчик Д.Л. в пользу АО «Россельхозбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному соглашению в размере 10 413,03 рубля, из которых основной долг – 9775,53 рублей, проценты – 637,50 рублей. В удовлетворении требований в большем размере истцу надлежит отказать.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при обращении в суд с иском была уплачена госпошлина в размере 2482,44 рубля исходя из цены иска 76081,38 рубля.

Исковые требования подлежат удовлетворению на сумму 10 413,03 рублей.

Таким образом, с ответчика в пользу АО «Россельхозбанк» подлежит взысканию государственная пошлина исходя из суммы 10 413,03 рублей, которая составляет 416,52 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к Мойсейчик Дмитрию Леонидовичу, о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника, расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить частично.

Взыскать с Мойсейчик Дмитрия Леонидовича, -- года рождения, уроженца -- (паспорт серии --) в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» (ИНН 7725114488, ОГРН 1027700342890) задолженность по кредитному соглашению -- от 30 января 2017 года в размере 10 413 (десять тысяч четыреста тринадцать) рублей 03 копейки, из них: основной долг – 9775 (девять тысяч семьсот семьдесят пять рублей 53 копейки, проценты – 637 (шестьсот тридцать семь) рублей 50 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 416 (четыреста шестнадцать рублей) 52 копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Мазановский районный суд Амурской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий судья А.А. Потапов