Мальцев Сергей Зиновьевич

Дело №2-197/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 января 2022 года г.Чебаркуль Челябинской области

Чебаркульский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Тимонцева В.И.,

при секретаре Степановой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к Мальцеву С. З. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» (далее – АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к Мальцеву С.З. о взыскании задолженности по кредитному договору № от --- и о расторжении указанного кредитного договора.

В обоснование иска указало, что между истцом и Мальцевым С.З. заключен договор потребительского кредита № от ---, по которому ответчик получил кредит в размере <данные изъяты> рублей под <данные изъяты>% годовых на срок до ---. Возврат суммы основного долга по кредитному договору и уплата процентов за пользование кредитом должны были осуществляться путем внесения ежемесячных платежей. В нарушение условий кредитного договора Мальцевым С.З. обязанности по своевременному возврату суммы основного долга и уплате процентов за пользование кредитом не исполняются, в связи с чем --- истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору и о расторжении кредитного договора. По состоянию на --- задолженность Мальцева С.З. перед банком составила 295893 рубля 26 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 279945 р...

...ублей 99 копеек, просроченные проценты за пользование кредитом – 12248 рублей 63 копейки, нестойка – 3698 рублей 64 копейки (л.д.3).

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в суд не явился. Истец извещен о месте и времени судебного заседания, просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя (л.д.3, 50-51, 52).

Ответчик Мальцев С.З. в суд не явился, извещен о месте и времени судебного заседания по адресу регистрации по месту жительства, совпадающему с адресом фактического проживания, указанным при заключении кредитного договора: <адрес> Направленная в адрес ответчика почтовая корреспонденция возвращена в суд по причине «истечения срока хранения» (л.д.15, 17, 47, 48).

В силу п.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как следует из разъяснений, содержащихся в абз.1 и абз.3 п.63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу п.1 ст.165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (п.1 ст.165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п.68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года №25).

При указанных обстоятельствах суд полагает ответчика Мальцева С.З. извещенным о месте и времени судебного заседания и возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, помимо прочих оснований, из договора.

Статьёй 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).

В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит), если иное не предусмотрено параграфом 2 (Кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьёй 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено ст.ст.330, 331 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В силу п.21 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено следующее.

--- между истцом АО «Россельхозбанк» и Мальцевым С.З. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчиком получен потребительский кредит в размере <данные изъяты> рублей под <данные изъяты>% годовых (полная стоимость кредита – <данные изъяты>% годовых) со сроком возврата не позднее ---. Согласно условиям кредитного договора возврат суммы основного долга и уплата процентов за пользование кредитом производится Мальцевым С.З. путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в размере <данные изъяты> не позднее 20 числа каждого месяца, за исключением первого платежа --- в размере <данные изъяты> и последнего платежа --- в размере <данные изъяты> <данные изъяты> (л.д.17-22), что также подтверждается графиком погашения кредита (л.д.22-оборот - 23); анкетой-заявлением на предоставление кредита (л.д.15-16) правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (л.д.25-29); выпиской по счету (л.д.13-14); расчетом задолженности (л.д.11-12).

Пунктом 12 кредитного договора установлен размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов размер неустойки составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата кредита в полном объеме размер неустойки составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, что не превышает размера неустойки, установленного п.21 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Мальцевым С.З. обязательства по внесению ежемесячных платежей по кредитному договору не исполняются с июня 2021 года. Всего за период с --- --- Мальцевым С.З. произведено платежей по кредитному договору в сумме 48905 рублей 01 копейка, в том числе: в счет возврата основного долга – 35054 рубля 01 копейка, в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 13826 рублей 12 копеек, в счет уплаты неустойки по основному долгу – 19 рублей 21 копейка, в счет уплаты неустойки по просроченным процентам за пользование кредитом – 5 рублей 67 копеек.

Указанные обстоятельства подтверждается расчетом задолженности (л.д.11-12); выпиской по счету (л.д.13-14).

--- АО «Россельхозбанк» в адрес ответчика направлялось требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору и о расторжении кредитного договора (л.д.30, 31).

В обоснование размера своих требований истцом представлен расчет задолженности по кредитному договору по состоянию на ---, в соответствии с которым задолженность Мальцева С.З. составила 295893 рубля 26 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 279945 рублей 99 копеек, просроченные проценты за пользование кредитом – 12248 рублей 63 копейки, неустойка по основному долгу – 3079 рублей 62 копейки, неустойка по просроченным процентам за пользование кредитом – 619 рублей 02 копейки (л.д.11-12).

Проверив представленные истцом расчеты задолженности, суд полагает, что они математически произведены верно, с учетом очередности погашения задолженности, установленной п.20 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», поскольку при списании банком 26 апреля 2021 года денежных средств в счет уплаты неустойки по просроченному основному долгу и просроченным процентам за пользование кредитом, ответчик не имел просроченной задолженности по уплате процентов за пользование кредитом и возврату основного долга, что подтверждается выпиской по счету (л.д.13-14), графиком погашения кредита (л.д.22-оборот - 23).

В соответствии с п.1 ст.14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно п.2 ст.14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Поскольку Мальцев С.З., обязанный возвратить истцу полученную сумму основного долга и уплатить проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договорам, в течение более чем шестидесяти календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней не надлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по возврату суммы основного долга и уплате процентов за пользование кредитом, суд, с учётом положений ст.ст.450, 809-811 ГК РФ, ст.14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» пришел к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании с Мальцева С.З. задолженности по кредитному договору № от --- в сумме 295893 рубля 26 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 279945 рублей 99 копеек, просроченные проценты за пользование кредитом – 12248 рублей 63 копейки, неустойка по основному долгу – 3079 рублей 62 копейки, неустойка по просроченным процентам за пользование кредитом – 619 рублей 02 копейки, а также о расторжении кредитного договора № от ---.

При этом, исходя из соотношения заявленной к взысканию неустойки и сумм основного долга по кредитным договорам, учитывая размер действующей ключевой ставки Банка России – 8,5% годовых, а также длительность неисполнения ответчиком обязательств по кредитным договорам, которые надлежащим образом не исполняются с июня 2021 года, суд не усматривает оснований для применения положений ст.333 ГК РФ и снижения размера предъявленной истцом к взысканию неустойки, полагая, что снижение размера неустойки за неисполнение обязательств по кредитным договорам приведет к необоснованному освобождению Мальцева С.З. от ответственности за просрочку выполнения обязательств по кредитным договорам.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчика Мальцева С.З. подлежит взысканию в пользу истца в возмещение судебных расходов на уплату государственной пошлины 12159 рублей.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Мальцева С. З. (паспорт №) в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» (идентификационный номер налогоплательщика 7725114488) задолженность по кредитному договору № от --- по состоянию на --- в сумме 295893 рубля 26 копеек; судебные расходы на уплату государственной пошлины 12159 рублей; всего 308052 рубля 26 копеек.

Расторгнуть кредитный договор № от ---, заключенный между акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» и Мальцевым С. З..

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Чебаркульский городской суд Челябинской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 26 января 2022 года

Судья Тимонцев В.И.