Малуев Алексей Алексеевич

УИД 51RS0008-01-2024-001884-54

Дело № 2-2139/2024

Мотивированное решение изготовлено 16 сентября 2024 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 сентября 2024 года ЗАТО г. Североморск

Североморский районный суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Петровой О.С.

при ведении протокола помощником судьи Шагаровой Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к Малуеву Алексею Алексеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" (далее – ООО "ХКФ Банк", истец) обратилось в суд с иском к Малуеву А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования истец мотивирует тем, что 07.02.2014 между ООО "ХКФ Банк" и Малуевым А.А. заключен кредитный договор N *** на сумму 324 250 рублей, в том числе 250 0000 рублей – сумма к выдаче, 74 250 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, с процентной ставкой 21,90% годовых.

Договор состоял из заявки на открытие банковских счетов и условий договора.

Ответчик погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности. 12.10.2014 банк потребовал в срок до 11.11.2014 полного досрочного погашения задолженности по договору, однако ответчик данное требование не исполнил.

Ссылаясь на приведенные обстоятельства, истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору N *** от *** в размере 519 600,24 рублей, из которых: сумма основного долга – 314 996,03 рублей; сумма процентов – - 19 545,27 рублей; убытки банк...

...а (неоплаченные проценты после выставления требования) – 159 557,53 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 25 501, 41 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 396 рублей.

Истец ООО "ХКФ Банк" о дне, времени и месте рассмотрения дела судом извещен надлежаще и своевременно, в письменном ходатайстве просил о рассмотрении дела в отсутствии представителя.

Ответчик Малуев А.А. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания. В письменных возражениях просил отказать в удовлетворении иска в связи с пропуском срока исковой давности.

Исследовав материалы дела, обозрев материалы гражданского дела N 2-3581/2023 по заявлению ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" о выдаче судебного приказа, суд приходит к следующему.

В силу требований ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

На основании п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, определенную законом или договором денежную сумму - неустойку (штраф, пеню). По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 07.02.2014 между ООО "ХКФ Банк" и Малуевым А.А. заключен кредитный договор N *** на сумму 324 250 рублей, в том числе 250 0000 рублей – сумма к выдаче, 74 250 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, с процентной ставкой 21,90% годовых.

Ежемесячный платеж по кредиту составляет 8 916,88 рублей. Дата перечисления последнего платежа – 12.01.2019.

В случае просрочки исполнения требования Банка о полном погашении задолженности по договору начисляется штраф в размере 0,2 % от суммы требования (кроме штрафов), за каждый день просрочки его исполнения. За просрочку платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности (п. 4.1, 4.2 Тарифов по банковским продуктам по кредитному договору).

В соответствии с п. 2 Раздела I Условий договора датой предоставления заемщику кредита является дата зачисления суммы кредита по карте на счет или суммы кредита по карте – на текущий счет. Банк предоставляет кредит путем зачисления денежных средств на счет в дату заключения договора.

Срок возврата кредита определяется как период времени с даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода (п. 3 Раздела I Условий договора).

Согласно Раздела II Условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Пунктом 1.1 Раздела II Условий договора установлено, что процентным периодом считается период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого Банк списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту.

Исходя из пункта 1.4 Раздела II Условий договора погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. При наличии просроченной задолженности по кредиту клиент обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки.

Обеспечение исполнения клиентом обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренные Условиями договора.

В силу пункта 3 Раздела III Условий договора банк имеет право на взыскание с заёмщика в полном размере сверх неустойки, убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Банк вправе потребовать полного досрочного возврата всей задолженности по договору.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном договоре, тарифах по банковским продуктам, Условиях договора.

Таким образом, материалами дела подтверждено, что, в соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, между сторонами заключен кредитный договор, который является возмездным.

Ответчик был ознакомлен с Условиями кредитного договора, информирована о размере кредита, процентной ставке, полной стоимости кредита, его сроке действия, дате окончания платежного периода, графике платежей, тарифах банка, условиях страхования, что подтверждается его подписью в кредитном договоре.

Сведений о том, что договор либо его условия были оспорены и признаны в установленном законом порядке недействительными, суду не представлено.

Факт предоставления ООО «ХКФ Банк» ответчику суммы кредита в размере 250 000 рублей подтверждается выпиской по счету. Данное обстоятельство также ответчиком не оспорено.

Таким образом, судом установлено, что истец принятые на себя обязательства по предоставлению заемщику кредитных денежных средств выполнил в полном объеме.

Ответчиком обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, заемщик допускал просрочки уплаты ежемесячных платежей, в связи с чем у ответчика перед Банком образовалась задолженность.

Согласно расчету истца задолженность ответчика составила 519 600,24 рублей, из которых: сумма основного долга – 314 996,03 рублей; сумма процентов – - 19 545,27 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 159 557,53 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 25 501, 41 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 396 рублей.

Судом расчет задолженности, представленный истцом, проверен. Данный расчет суд признает арифметически правильным, поскольку он выполнен в соответствии с условиями кредитного договора и требованиями закона.

Таким образом, суд в целом полагает требования истца обоснованными.

Вместе с тем ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) установлен общий срок исковой давности три года.

В силу статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу пункта 2 названной статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Кредитным договором, заключенным между заемщиком Малуевым А.А. и ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк", установлена периодичность платежей, а также предоставлено право погашать задолженность по кредиту в размере не менее ежемесячного платежа. По кредитному договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения минимальных платежей, вносимых ежемесячно и включающих ежемесячное минимальное погашение кредита и уплату процентов), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса РФ, в связи с чем исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Последний платеж заемщика поступил на текущий счет 23.01.2015. Более платежи в погашение задолженности по кредиту, оформленному на ответчика, не вносились, что следует из выписки по счету кредитной карты, доказательств обратного суду не представлено.

Таким образом, последний платеж по кредитной карте фактически произведен 23.01.2015, а согласно графику погашения задолженности дата перечисления последнего платежа – 12.01.2019.

ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" не были лишены права на обращение в суд с иском до 12.01.2022, однако своим правом на обращение в суд в указанный срок общество не воспользовалось.

Исковое заявление ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к Малуеву А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору направлено в суд 26.06.2024.

Следовательно, срок исковой давности ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" на момент предъявления иска в суд пропущен. Ссылка истца в иске на требование об истребовании задолженности 12.10.2014 в срок до 11.11.2014 также свидетельствует о пропуске истцом срока исковой давности.

Доказательств уважительности причин пропуска трехлетнего срока, установленного ст. 196 Гражданского кодекса РФ, на обращение в суд с требованиями о взыскании задолженности, а также доказательств признания ответчиком долга за прошлый период истец суду не представил.

В связи с изложенным суд полагает, что исковые требования ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" удовлетворению не подлежат в связи с пропуском срока исковой давности на обращения в суд.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, в связи с отказом в удовлетворении исковых требований ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" не подлежат и удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика в пользу истца уплаченной государственной пошлины.

Суд рассматривает данный спор на основании представленных сторонами доказательств, с учетом требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ в пределах заявленных исковых требований.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к Малуеву Алексею Алексеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Североморский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий О.С. Петрова