Минасарянц Сергей Станиславович

УИД 61RS 0012-01-2021-005021-27

Отметка об исполнении дело № 2-2418/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 декабря 2021 года г.Волгодонск

Волгодонской районный суд Ростовской области в составе :

Председательствующего судьи Персидской И.Г.

При секретаре Бойко М.А.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Эксперт Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Мусаеву И.Т., Манасарянц С.С. о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, 3 лицо Юдина М.П.,

Установил:

Истец акционерное общество «Эксперт Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к Мусаеву И.Т. о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, указав следующее.

Приказом Банка России от 1 ноября 2019 г. № ОД-2519 у Акционерного общества «Эксперт Банк» с 1 ноября 2019 года отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Омской области от 7 апреля 2021 года по делу А46-21631/2020 - АО «Эксперт банк» признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство.

В соответствии с подп. 4 п. З.ст. 189.78 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127- ФЗ «0 несостоятельности(банкротстве)» конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.

7 сентября 2017 года между АО «Эксперт Банк» и Мусаевым И.Т. заключен смешанный договор - кредитный договор №, содержащий элементы договора залога транспортного ср...

...едства, по условиям которого, банк предоставил заемщику и залогодателю кредит в сумме 976 200 руб., со сроком возврата 7 сентября 2023 года с уплатой процентов за пользование кредитом 23,5 % годовых.

По условиям кредитного договора, погашение кредита и процентов по нему осуществляется заемщиком ежемесячно, аннуитетными платежами в размере и даты, установленные графиком платежей, являющимся приложением № 1 к Кредитном договору (п. 6.1 Кредитного договора).

Банк свои обязательства по предоставлению Заемщику кредитных средств в порядке, размере и на условиях, предусмотренных Кредитным договором, исполнил полностью, что подтверждается выписками по счету за период с 7 сентября 2017 года по 15 апреля 2021 года и распоряжением о предоставлении денежных средств от 7 сентября 2017 года.

В обеспечение исполнения всех обязательств по кредитному договору, заемщик (Залогодатель) предоставил в залог транспортное средство - автомобиль марки AUDI А5, VIN №, год выпуска 2011 г., цвет: темно-серый, модель № двигателя: №, шасси: отсутствует; кузов: № №; паспорт транспортного средства: серия <адрес>, дата выдачи 13 декабря 2011 года, залоговая стоимость установлена соглашением сторон в размере 582 000 руб.

Банк во исполнение положения ст. 339.1 ГК РФ, произвел учет залога автомобиля путем регистрации уведомления о его залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата (уведомление о возникновении залога движимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ №, что подтверждается выпиской из реестра.

Факт права собственности залогодателя на предмет залога подтверждается договором купли-продажи от 7 сентября 2017 г. № АГ/21, заключенным между ООО «ФОРУМ-АВТО» (Продавец) и Мусаевым И.Т. (Покупатель), актом приема-передачи автомобиля от 7 сентября 2017 г.

Из выписок по счету следует, что заемщик обязательства по кредитному договору исполняет не надлежащим образом, допускает просрочки уплаты ежемесячных платежей.

Пунктом 12 кредитного договора определено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита, начисляется неустойка, в размере 20 процентов годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов.

В связи с ненадлежащим исполнениям заемщиком (заалогодателем) своих обязательств по кредитному договору, Банк направил в его адрес письменную претензию с требованием о погашении задолженности, которое до настоящего времени не исполнено.

По состоянию на 15 апреля 2021 года задолженность по кредитному договору составляет 1 121 989,22 руб., в том числе:

- сумма задолженности основного (просроченного долга): 775 688,88 руб.

- сумма по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом: 277 175,95 руб.

- сумма пени по просроченному основному долгу: 29 530,56 руб.

- сумма пени за несвоевременную уплату процентов: 39 593,83 руб.

Просит взыскать с Мусаева И.Т. в пользу акционерного общества «Эксперт Банк» задолженность по кредитному договору от 7 сентября 2017 года № по состоянию на 15 апреля 2021 года в размере 1 121 989,22 руб. в том числе:

- сумма задолженности основного (просроченного долга): 775 688,88 руб.

- сумма по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом: 277 175,95 руб.

- сумма пени по просроченному основному долгу: 29 530,56 руб.

- сумма пени за несвоевременную уплату процентов: 39 593,83 руб.

Взыскать с Мусаева И.Т. в пользу акционерного общества «Эксперт Банк» по Кредитному договору (индивидуальные условия потребительского кредита) от 7 сентября 2017 года № сумму процентов за пользование кредитом по ставке 23,5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 16 апреля 2021 года и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с Мусаева И.Т. в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» по Кредитному договору (индивидуальные условия потребительского кредита) от 7 сентября 2017 г. № неустойку (пени) в размере 20% процентов годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за период с 16 апреля 2021 года и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Обратить взыскание в пользу акционерного общества «Эксперт Банк» на заложенное по кредитному договору (индивидуальные условия потребительского кредита) от ДД.ММ.ГГГГ № имущество, принадлежащее Мусаеву И.Т. либо иным третьим лицам, являющимися собственниками, а именно: автомобиль марки AUDI А5, VIN №, год выпуска 2011 г., цвет: темно-серый, модель № двигателя: CDH 155438, шасси: отсутствует; кузов: № № паспорт транспортного средства: №, дата, выдачи: 13 декабря 2011 года путём реализации на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость в размере 582 000 руб.

Взыскать с Мусаева И.Т. в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 810 руб.

В судебное заседание представитель истца в судебное заседание не явился, при подаче заявления просил о рассмотрении дела в отсутствие.

Ответчик Мусаев И.Т. в судебное заседание не явился, согласно сведениям УВМ МВД России по Ростовской области выписан по решению суда, в связи с чем, на основании определения суда назначен адвокат по ст. 119 ГПК РФ, от которого поступили возражения о несогласии с иском.

Ответчик Минасарянц С.С. в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие или отложении судебного заседания не обратился.

3 лицо Юдина М.П. в судебное заседание не явилась, судебное извещение, направленное по месту регистрации, возвращено в отметкой об истечении срока хранения.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу о частичной обоснованности иска по следующим основаниям.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Как следует из материалов дела, 7 сентября 2017 года между АО «Эксперт Банк» и Мусаевым И.Т. заключен смешанный договор - кредитный договор №, содержащий элементы договора залога транспортного средства, по условиям которого, банк предоставил заемщику и залогодателю кредит в сумме 976 200 руб., со сроком возврата 7 сентября 2023 года с уплатой процентов за пользование кредитом 23,5 % годовых.

По условиям кредитного договора, погашение кредита и процентов по нему осуществляется заемщиком ежемесячно, аннуитетными платежами в размере и даты, установленные графиком платежей, являющимся приложением № 1 к Кредитном договору (п. 6.1 Кредитного договора).

Банк свои обязательства по предоставлению Заемщику кредитных средств в порядке, размере и на условиях, предусмотренных Кредитным договором, исполнил полностью, что подтверждается выписками по счету за период с 7 сентября 2017 года по 15 апреля 2021 года и распоряжением о предоставлении денежных средств от 7 сентября 2017 года.

В обеспечение исполнения всех обязательств по кредитному договору, заемщик (Залогодатель) предоставил в залог транспортное средство - автомобиль марки AUDI А5, VIN №, год выпуска 2011 г., цвет: темно-серый, модель № двигателя: №, шасси: отсутствует; кузов: № №; паспорт транспортного средства: серия №, дата выдачи 13 декабря 2011 года, залоговая стоимость установлена соглашением сторон в размере 582 000 руб.

Банк во исполнение положения ст. 339.1 ГК РФ, произвел учет залога автомобиля путем регистрации уведомления о его залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата (уведомление о возникновении залога движимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ №, что подтверждается выпиской из реестра.

Факт права собственности залогодателя на предмет залога подтверждается договором купли-продажи от 7 сентября 2017 г. № АГ/21, заключенным между ООО «ФОРУМ-АВТО» (Продавец) и Мусаевым И.Т. (Покупатель), актом приема-передачи автомобиля от 7 сентября 2017 г.

Из выписок по счету следует, что заемщик обязательства по кредитному договору исполняет не надлежащим образом, допускает просрочки уплаты ежемесячных платежей.

Пунктом 12 кредитного договора определено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита, начисляется неустойка, в размере 20 процентов годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов.

В связи с ненадлежащим исполнениям заемщиком (заалогодателем) своих обязательств по кредитному договору, Банк направил в его адрес письменную претензию с требованием о погашении задолженности, которое до настоящего времени не исполнено.

По состоянию на 15 апреля 2021 года задолженность по кредитному договору составляет 1 121 989,22 руб., в том числе:

- сумма задолженности основного (просроченного долга): 775 688,88 руб.

- сумма по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом: 277 175,95 руб.

- сумма пени по просроченному основному долгу: 29 530,56 руб.

- сумма пени за несвоевременную уплату процентов: 39 593,83 руб.

Поскольку расчёт ответчиком не оспорен, судом ошибок не выявлено, неустойка начислена в соответствии с условиями договора, доказательств отсутствия задолженности или задолженности в ином размере суду не представлено, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения иска в части взыскания задолженности с ответчика Мусаева И.Т.

Рассматривая требования о взыскании неустойки, суд исходит из следующего.

Согласно положениям ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 71 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Суд считает необходимым снизить размер неустойки по просроченному основному долгу с 29 530,56 руб. до 3000 рублей, неустойки за несвоевременную уплату процентов с 39 593,83 руб. до 4000 рублей.

Представителем ответчика Мусаева И.Т. заявлено о применении срока исковой давности в случае его пропуска, однако, оснований для этого не имеется исходя из следующего.

Согласно п.1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.

В силу п.1 ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Рассматривая заявление представителя ответчика о пропуске срока исковой давности, суд отмечает, что течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному обязательству, подлежащему исполнению по частям, начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичная позиция изложена в п 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года, согласно которому при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно условиям договора, заключенного между сторонами погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячно, не позднее определенного числа месяца, следующего за платежным, в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. Таким образом, кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям.

В установленные договором сроки заемщик обязательства по внесению очередного платежа не исполнял, поэтому именно с этих дат у истца возникло право требовать исполнения обязательства в соответствующей части.

Общий срок исковой давности, предусмотренный ст. 196 ГК РФ, подлежит исчислению отдельно по каждому платежу согласно графику платежей. Поскольку с иском истец обратился 11.06.2021, срок исковой давности пропущен по требованию о взыскании задолженности по ежемесячным платежам до 08.07.2018 года.

Таким образом, задолженность по основному долгу и просроченным процентам в пределах трехлетнего срока - за период с 08.07.2018 по 07.09.2023 года, что составит согласно графику платежей 1 270 459 руб. Между тем, истцом заявлены исковые требования в сумме 1 052 864,83 руб., из которых основной долг в сумме 775 688 рублей, проценты в сумме 277 688,88 руб., в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что исковые требования заявлены в пределах срока исковой давности.

Требования истца о взыскании процентов в размере 23,5 % с 16.04.2021 на сумму основного долга по дату фактического погашения задолженности являются обоснованными исходя из следующего.

В соответствии с пунктом 16 Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 года N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" (в редакции от 24.03.2016 г.) в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Исходя из вышеперечисленных правовых норм в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа, данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет кредитора. Следовательно, в случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм прекращенным, в связи с чем, заимодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренных договором и неустойки за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему, начисляемых на сумму остатка неисполненных обязательств по уплате основного долга и процентов, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты и неустойка, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа.

Рассматривая требования о взыскании неустойки по ставке 20 % годовых на сумму просроченного основного долга за период с 16.04.2021 по дату фактического погашения задолженности суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения иска в указанной части, поскольку предусмотренные заключенным сторонами договором займа проценты за нарушение срока возврата займа в силу ст. 330 ГК РФ являются штрафной санкцией, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. При взыскании неустойки законодатель предусмотрел возможность ее уменьшения в случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства (ст. 333 ГК РФ). Взыскание неустойки на будущее время, без указания ее размера, лишает должника возможности просить о применении ст. 333 ГК РФ, что ставит его в неравное положение по отношению к кредитору и не позволяет соблюсти баланс интересов сторон.

Рассматривая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к выводу об отсутствии оснований удовлетворения иска в указанной части по следующим основаниям.

В обеспечение исполнения всех обязательств по кредитному договору, ответчик Мусаев И.Т. предоставил в залог транспортное средство - автомобиль марки AUDI А5, VIN №, год выпуска 2011 г., цвет: темно-серый, модель № двигателя: №, шасси: отсутствует; кузов: № №; паспорт транспортного средства: серия №, дата выдачи 13 декабря 2011 года, залоговая стоимость установлена соглашением сторон в размере 582 000 руб.

Банк во исполнение положения ст. 339.1 ГК РФ, произвел учет залога автомобиля путем регистрации уведомления о его залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата (уведомление о возникновении залога движимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ №), что подтверждается выпиской из реестра.

Согласно сведениям отделения №3 МРЭО ГИБДД ГУ МВД РФ по Ростовской области ответчик Мусаев И.С. 06.11.2018 продал залоговое имущество Манасарянц С.С., Манасарянц С.С. 16.03.2021 продал указанное имущество Балакиреву В.В. В настоящее время с 14.04.2021 собственником спорного имущества является Юдина М.П., которая привлечена к участию в деле в качестве 3 лица.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, имеют право, в том числе, представлять доказательства и участвовать в их исследовании; заявлять ходатайства, в том числе об истребовании доказательств.

В соответствии с ч. 1 ст. 39 ГПК РФ истец вправе изменить основание или предмет иска, увеличить или уменьшить размер исковых требований либо отказаться от иска, ответчик вправе признать иск, стороны могут окончить дело мировым соглашением.

Судом в результате запросов определен собственник залогового имущества, которое привлечено к участию в деле в качестве 3 лица, между тем, истец, заявляющий требования об обращении взыскании на заложенное имущество, свои правом на уточнение исковых требований не воспользовался.

В силу ч. 3 ст. 196 ГПК Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Истец требований к Юдиной М.П., являющейся в настоящее время собственником залогового имущества, об обращении взыскания на заложенное имущество, как и ходатайства о привлечении ее в качестве ответчика не заявлял, в связи с чем оснований для удовлетворения требований об обращении взыскания на заложенное имущество не имеется.

Решая вопрос о судебных расходах, суд руководствуется ст.ст.88-98 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Эксперт Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Мусаеву И.Т., Манасарянц С.С. о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, 3 лицо Юдина М.П. удовлетворить частично.

Взыскать с Мусаева И.Т. в пользу акционерного общества «Эксперт Банк» задолженность по кредитному договору № от 07.07.2017 по состоянию на 15.04.2021 в сумме 1059 864,83 руб., из которых:

- сумма задолженности основного (просроченного долга): 775 688,88 руб.

- сумма по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом: 277 175,95 руб.

- сумма пени по просроченному основному долгу: 3000 руб.

- сумма пени за несвоевременную уплату процентов: 4000 руб.

Взыскивать с Мусаева И.Т. в пользу акционерного общества «Эксперт Банк» проценты по кредитному договору № от 07.07.2017 по ставке 23,5 % годовых на сумму основного долга 775 688,88 руб. за период с 16.04.2021 по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать с Мусаева И.Т.о. в пользу акционерного общества «Эксперт Банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13 499,32 руб.

В остальной части иска отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Ростовский областной суд в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме через Волгодонской районный суд.

Мотивированное решение суда составлено 06.12.2021.

Судья