Мозжалова Мария Владимировна

Дело №

Решение

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ город Богородск Нижегородской области

Богородский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи В.В.Хохловой

При секретаре М.В.Коротиной

С участием ответчика – Мозжаловой М.В.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к Мозжаловой М.В о взыскании задолженности по договору кредитной карты

Установил:

АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к ответчику Мозжаловой М.В., просит взыскать задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ. образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме х руб. х коп., в том числе: х руб. х коп. - просроченная задолженность по основному долгу, х руб. х коп.- просроченные проценты, х руб. х коп. - штрафные проценты, а так же расходы по государственной пошлине в сумме х руб. х коп. В обоснование заявленного иска указано следующее: «ДД.ММ.ГГГГ. между АО «Тинькофф Банк» и Мозжаловой М.В был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности х рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. х Общих условий (п. х. Общих условий УКБО), в любой момент может быть изменен Банком в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) в зависимости от даты заключения договора. Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте Заявления – Анкеты. При этом в соответствии с п. х. Указания Банка России №-У от ДД.ММ.ГГГГ «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в ...

...расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента. В настоящее время информация о ПСК, согласно Федеральному закону от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (настоящий Федеральный закон не применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным до дня вступления его в силу), предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты. В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Согласно п. х. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» №- П от ДД.ММ.ГГГГг. предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении вора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей Ответчика. Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. Однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п х Общих Условий (п. х Общих условий УКБО)). В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. х Общих Условий (п. х Общих условий УКБО) расторг Договор ДД.ММ.ГГГГ. путем выставления в адрес Ответчика Заключительного счета. На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете. В соответствии с п. х Общих Условий (п. х. Общих условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение х дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Так на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Ответчика перед Банком составляет х рублей, из которых: сумма основного долга х рублей - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов х рублей - просроченные проценты; сумма штрафов х рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; комиссий х рублей - плата за обслуживание кредитной карты.

В обосновании исковых требований истец ссылается на ст.ст. 8,11,12,15,309,310, 811, 819 ГК РФ, ст. 29,30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», п. х Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГг. №-П, Положение Банка России «Положение о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» №-П от ДД.ММ.ГГГГг, ст.ст. 32,131,132 ГПК РФ» (л.д. х).

Представитель истца - Абрамов Г.А., действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. х) в заявлении просит рассматривать дело в отсутствие представителя истца, на иске настаивает в полном объеме (л.д. х).

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, в порядке, предусмотренном п.5 ст. 167 ГПК РФ.

В судебном заседании ответчик Мозжалова М.В. исковые требования не признала, при этом не отрицает, что заключала договор кредитной карты, однако в настоящее время нет возможности оплатить задолженность.

Заслушав ответчика Мозжалову М.В., изучив материалы гражданского дела, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности согласно ст. 12, 55, 59, 60, 67 ГПК РФ, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему:

Согласно ст.307 ГК РФ – в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, как - то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п. …, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.314 ГК РФ - Если обязательство предусматривает день его исполнения … обязательство подлежит исполнению в этот день …

Согласно ст. 330 ГК РФ – неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

На основании ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810 ГК РФ 1. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует:

ДД.ММ.ГГГГ Мозжаловой М.В. было подписано Заявление-Анкета на получение кредитной карты Тинькофф Платинум (л.д. х).

Мозжалова М.В. получила кредитную карту номер карты № и ДД.ММ.ГГГГ. активировала ее путем телефонного звонка в Банк, с данного момента между ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк и Мозжаловой М.В. был заключен договор кредитной карты № с кредитным лимитом х руб. (л.д. х)

Мозжалова М.В. согласилась с тем, что указанные в Заявлении-Анкете Тарифы, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) будут являться неотъемлемой частью договора, с текстом Общих условий и Тарифов она ознакомлена, полностью согласна и обязуется их выполнять. Мозжалова М.В. проинформирована Банком о полной стоимости кредита. (л.д. х оборот)

В соответствии с п. х. вышеуказанных условий Держатель карты принял на себя обязательство ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке (л.д. х).

На основании Решения б/н единственного акционера от ДД.ММ.ГГГГ фирменное наименование Банка было изменено с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) на АО «Тинькофф Банк».

Истцом обязанность договору кредитной карты исполнена.

В результате нарушения Мозжаловой М.В. сроков погашения задолженности по счету кредитной карты Тинькофф Платинум был установлен факт образования просроченной задолженности сложившейся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в сумме х руб. х коп., в том числе: х руб. х коп. основной долг, х руб. х коп.- проценты, х руб. х коп. – комиссии и штрафы (л.д. х).

Согласно пх. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) в случае невыполнения Клиентом своих обязательств по Договору, банк имеет право заблокировать карту, а также требовать возврата полной суммы задолженности перед банком.

В соответствии со ст. 30 ФЗ № 395-1 от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 1 июля 1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что при разрешении споров, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

Статья 820 ГК РФ не содержит требования о том, чтобы кредитный договор заключался в виде одного документа, подписанного сторонами, а лишь указывает на необходимость соблюдения письменной формы договора.

В ч. 3 статьи 10 ГК РФ закреплена норма презумпции добросовестности и разумности действий участников гражданских правоотношений и указано, что в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 указано, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Судом установлено, что со стороны Банка никакого понуждения на Клиента к заключению Кредитного договора не оказывалось, недостоверной и иной информации, вводящей его в заблуждение, не предоставлялось.

Принимая решение о направлении Банку предложения (оферты) о заключении Договора о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведении банковского счета, Клиент -ответчик- изъявил желание заключить и исполнять Договор именно на изложенных в этих документах условиях, в том числе, и условии о взимании с него в рамках Договора комиссии за предоставление кредита.

Как следует из сведений указанных истцом в исковом заявлении, ответчик ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства, а именно – не возвращает задолженность по кредитной карте в связи, с чем имеются основания для взыскания с ответчика задолженности.

Сумма общей задолженности на ДД.ММ.ГГГГ. в сумме х руб. х коп., в том числе: х руб. х коп. основной долг, х руб. х коп.- проценты, х руб. х коп. – комиссии и штрафы, что подтверждается представленным истцом расчетом (л.д. х).

Расчет признан судом правильным, ответчиком не оспорен. Доказательств, опровергающих изложенные истцом обстоятельства, ответчиком не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитной карте обоснованны, соответствуют закону и условиям заключенного договора с ответчиком и подлежат удовлетворению в полном объеме заявленных требований.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает присудить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления Банком была уплачена государственная пошлина в размере х руб. х коп. (л.д. х), данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ

Решил:

Иск АО «Тинькофф Банк» к Мозжаловой М.В о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить в полном объеме заявленных требований :

Взыскать с Мозжаловой М.В в пользу АО «Тинькофф Банк» просроченную задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме х руб. х коп., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – х руб., просроченные проценты – х руб., штрафные проценты – х руб., а также государственную пошлину в размере х руб. х коп., а всего х руб. х коп.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Богородский городской суд Нижегородской области в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Председательствующий судья В.В.Хохлова

решение суда в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГг.