Мулярова Раиса Васильевна

Судья Татаринцева Е.В.

Судья-докладчик Гуревская Л.С. по делу № 33-6483/2020

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

17 сентября 2020 года г. Иркутск

Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе:

председательствующего судьи Астафьевой О.Ю.,

судей Гуревской Л.С., Кузиной Т.М.

при секретаре Васильевой Н.О.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-979/2020 по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Муляровой Раисе Васильевне о взыскании суммы задолженности по кредитному договору

по апелляционной жалобе Муляровой Раисы Васильевны на решение Тулунского городского суда Иркутской области от 10 июня 2020 года.

Заслушав доклад судьи Иркутского областного суда Гуревской Л.С., судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда

установила:

в обоснование исковых требований представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» указал, что 26 сентября 2015 года между ООО ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Муляровой Р.В. заключен кредитный договор Номер изъят, по условиям которого заемщику были предоставлены денежные средства в размере 275 691,51 рублей. Погашение кредита должно было производиться безналичным способом ежемесячными платежами в сумме 9 947,37 рублей. Кроме того, заёмщик должен был оплачивать ежемесячные платежи за направление СМС-извещений по кредиту в размере 39,00 рублей. В нарушение условий заключенного кредитного договора заёмщик неоднократно допускал просрочки платежей, в связи с чем банк 12 марта 2016 г. потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. Согласно графику платежей пос...

...ледний платеж должен был быть произведён 26 сентября 2019 года, однако обязательства заёмщиком до настоящего времени не исполнены.

Истец просил суд зачесть ранее уплаченную государственную пошлину за подачу заявления о выдаче судебного приказа в счёт суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за подачу искового заявления о взыскании задолженности; взыскать с Муляровой Р.В. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору от 26 сентября 2015 года Номер изъят в размере 468 445,98 рублей, в том числе: сумму основного долга – 272 558,35 рублей, сумму процентов за пользование кредитом – 33 113,69 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 159 974,69 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 2 603,50 рублей, сумму комиссий за направление извещений – 195,75 рублей, а также взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 884,46 рублей.

Решением Тулунского городского суда Иркутской области от 10 июня 2020 года исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворены частично.

Суд зачел ранее уплаченную государственную пошлину за подачу заявления о выдаче судебного приказа в счёт суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за подачу искового заявления о взыскании задолженности.

Взыскал с Муляровой Р.В. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору от 26 сентября 2015 года Номер изъят в размере 287 296,07 рублей, в том числе: сумму основного долга – 202 793,00 рублей, сумму процентов за пользование кредитом – 84 503,07 рублей, а также взыскал с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 835,50 рублей, всего: 292 131 рубль 57 копеек.

В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с Муляровой Р.В. задолженности по основному долгу в размере 69 765,35 рублей, суммы процентов за пользование кредитом – 108 585,31 рублей, штрафа за возникновение просроченной задолженности – 2 603,50 рублей, суммы комиссии за направление извещений – 195,75 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в сумме 3 048,96 рублей, всего: 184 198 рублей 87 копеек - отказал.

В апелляционной жалобе Мулярова Р.В. просит решение суда отменить, отказать в удовлетворении иска в связи с пропуском срока исковой давности. Указывает, что просроченная задолженность по кредитному договору образовалась в период с 03 ноября 2015 года, в течение 4 лет и 5 месяцев истец знал о нарушении своего права, однако в суд не обратился.

Письменных возражений на апелляционную жалобу не поступило.

Лица, участвующие в деле, своевременно и надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы.

Информация о движении дела размещена на официальном интернет-сайте Иркутского областного суда oblsud.irk@sudrf.ru.

Суд апелляционной инстанции рассмотрел гражданское дело в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Изучив материалы дела, исследовав доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда приходит к выводу о том, что решение суда первой инстанции не подлежит отмене.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (ч. 2 п. 1 ст. 807 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Исходя из содержания ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует и установлено судом, что на основании поданного Муляровой Р.В. заявления 26 сентября 2015 года между ООО «ХКФ Банк» и Муляровой Р.В. заключен кредитный договор Номер изъят по условиям которого ООО «ХКФ Банк» предоставило ответчику кредит в размере 275 691,51 рублей под 29,90 % годовых сроком на 48 месяцев с ежемесячным платежом 26 числа каждого месяца в сумме 9 947,37 рублей (п. п. 1, 2, 4, 6).

Исполнение обязательств обеспечивалось неустойкой в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по кредиту и процентам, которую банк вправе взимать: за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150-го дня; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности – с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам (п. 12 договора).

Согласно п. 14 кредитного договора подпись заёмщика в разделе «Подписи» означает его согласие с Общими условиями договора. Общие условия договора являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте банка в интернете по адресу www.homecredit.ru.

В соответствии с п. 1 раздела II Общих условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путём списания суммы ежемесячного платежа со счёта. Проценты каждого процентного периода начисляются банком по стандартной, указанной в индивидуальных условиях по кредиту ставке (в процентах годовых).

Процентный период – период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.4 настоящего раздела Общих условий договора списывает денежные средства со счёта в погашение задолженности по кредиту (п.1.1 раздела II Общих условий договора).

Размер ежемесячного платежа по кредиту указан в индивидуальных условиях по кредиту и включает в себя: суммы процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Один из ежемесячных платежей является корректирующим, его размер может отличаться от указанного в индивидуальных условиях по кредиту. При уплате ежемесячных платежей клиент должен руководствоваться графиком платежей. Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил (п.1.2 раздела II).

Погашение задолженности по кредиту производится исключительно безналичным способом, а именно, путём списания денежных средств со счёта в соответствии с условиями договора (п. 1.4 раздела II Общих условий договора).

Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода клиент не обеспечил возможности её списания со счёта (п. 2 раздела III Общих условий договора).

В заявлении о предоставлении кредита (кредитном договоре) от 26 сентября 2015 года Мулярова Р.В. указала, что просит предоставить ей потребительский кредит и активизировать дополнительную услугу – SMS-пакет в размере 39,00 рублей ежемесячно.

В заявлении о предоставлении потребительского кредита от 26 сентября 2015 года Мулярова Р.В. также указала, что действует самостоятельно, без принуждения, в своём интересе; она получила график погашения по кредиту; ознакомлена и согласна с содержанием дополнительных услуг, с действующей редакцией Тарифов ООО «ХКФ Банк» по банковскому обслуживанию клиентов – физических лиц («Тарифы»). Тарифы являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте банка в интернете по адресу: www.homecredit.ru.

Пунктом 21 раздела V Общих условий договора предусмотрено, что подтверждения (уведомления) об операциях с использованием карты доводятся до сведения клиента посредством информационных сервисов, включая Интернет-банк. Банк вправе дополнительно направлять клиенту соответствующие смс-сообщения.

Пунктом 4 раздела III Общих условий договора установлено, что банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случае наличия просроченной задолженности выше 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Исполнение банком обязательств по перечислению кредита подтверждается выпиской по счёту.

Таким образом, с учетом установленных обстоятельств, а также в соответствии с положениями ст. ст. 309, 361, 809, 810, 811 ГК РФ, установив факт ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредитных денежных средств, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о взыскании с ответчика суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

Кроме того, судебная коллегия соглашается с выводом суда первой инстанции о применении к спорным правоотношениям срока исковой давности.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ с учетом разъяснений, содержащихся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 18 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается, в том числе, с момента отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Принимая во внимание приведенные положения закона, с учетом разъяснений Верховного Суда РФ, срок исковой давности по заявленным истцом требованиям исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из графика платежей, имеющегося в материалах гражданского дела № 2-1646/2019 по заявлению ООО «ХКФ Банк» о выдаче судебного приказа о взыскании с Муляровой Р.В. задолженности по кредитному договору, следует, что 48 платеж в сумме 9 900,71 рублей должен быть произведён Муляровой Р.В. 26 сентября 2019 г. Аналогичная информация следует из первоначального графика платежей при заключении кредитного договора Номер изъят, приложенного к иску.

Судом установлено, что с заявлением о выдаче судебного приказа ООО «ХКФ Банк» обратилось к мировому судье, согласно штампу на конверте, 28 июля 2019 года.

12 августа 2019 года мировым судьей судебного участка № 88 г. Тулуна и Тулунского района Иркутской области выдан судебный приказ о взыскании с Муляровой Р.В. задолженности в размере 468 445,98 рублей за период с 26 октября 2015 года по 18 июня 2019 года и расходов по уплате государственной пошлины в сумме 3 942,23 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка № 88 г. Тулуна и Тулунского района Иркутской области от 21 августа 2019 года указанный судебный приказ отменен в связи с подачей на него возражений ответчиком.

Установив, что шестимесячный срок после отмены судебного приказа истёк 21 февраля 2020 года, исковое заявление в суд ООО «ХКФ Банк» отправлено согласно квитанции об отправке 21 мая 2020 года, суд пришел к правильному выводу, что срок исковой давности должен исчисляться с 21.05.2017 за вычетом срока защиты нарушенного права у мирового судьи.

Судом установлено, что дата платежа по первоначальному графику платежей при заключении кредитного договора Номер изъят в этот период – 26 мая 2017 года.

Согласно выписке по счету в последний раз денежные средства поступили от Муляровой Р.В. 03 ноября 2015 года в размере 1 501,00 рублей.

Таким образом, правильными являются выводы суда о том, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в пределах срока исковой давности, предусмотренного п. 1 ст. 196 ГК РФ, а именно: по основному долгу – в размере 202 793,00 рублей, процентам – 84 503,07 рублей. Требования о взыскании штрафов за возникновение просроченной задолженности (период с 1 ноября 2015 года по 27 марта 2016 года), а также требования о взыскании комиссии за направление СМС-извещений (начислены по состоянию на 26 марта 2016 года) удовлетворению не подлежат, поскольку период их начисления находится за пределами срока исковой давности.

В связи изложенным, доводы апелляционной жалобы о пропуске истцом срока исковой давности, поскольку просроченная задолженность по кредитному договору образовалась в период с 03 ноября 2015 года, в течение 4 лет и 5 месяцев истец знал о нарушении своего права, однако в суд не обратился, являются необоснованными и не могут повлечь отмену оспариваемого судебного постановления, поскольку основаны на неверном толковании норм материального права.

Доводы апелляционной жалобы фактически направлены на переоценку имеющихся в деле доказательств и обстоятельств, установленных судом. Оснований для переоценки доказательств у судебной коллегии в силу требований статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не имеется.

Неправильного применения норм материального права, несоответствия выводов суда фактическим обстоятельствам дела и представленным в материалы дела доказательствам, нарушений норм процессуального права, в том числе являющихся в силу частей 1 - 3 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации безусловным основанием для отмены решения, судом апелляционной инстанции не установлено.

По результатам рассмотрения апелляционной жалобы судебная коллегия приходит к выводу о том, что обжалуемое решение основано на полном и всестороннем исследовании имеющихся в деле доказательств, принято с соблюдением норм материального и процессуального права, в связи с чем, на основании пункта 1 статьи 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежит оставлению без изменения.

Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

определила:

решение Тулунского городского суда Иркутской области от 10 июня 2020 года по гражданскому делу № 2-979/2020 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Председательствующий О.Ю. Астафьева

Судьи Л.С. Гуревская

Т.М. Кузина

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тулун 10 июня 2020 г.

Тулунский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи – Татаринцевой Е.В.,

при помощнике судьи – Щукиной О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-979/2020 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Муляровой Р.В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк», банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Муляровой Р.В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору.

В обоснование доводов искового заявления банк указал, что ...... между ООО «ХКФ Банк» и Муляровой Р.В. был заключен кредитный договор ***, по условиям которого заемщику были предоставлены денежные средства в размере 275 691,51 рублей. Погашение кредита должно было производиться безналичным способом ежемесячными платежами в сумме 9 947,37 рублей.

Кроме того, заёмщик должен был оплачивать ежемесячные платежи за направление СМС-извещений по кредиту в размере 39,00 рублей.

В нарушение условий заключенного кредитного договора заёмщик неоднократно допускал просрочки платежей, в связи с чем банк ...... потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору.

Согласно графику платежей последний платеж должен был быть произведён ......, однако обязательства заёмщиком до настоящего времени не исполнены.

Просило: зачесть ранее уплаченную государственную пошлину за подачу заявления о выдаче судебного приказа в счёт суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за подачу искового заявления о взыскании задолженности; взыскать с Муляровой Р.В. в пользу «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору от ...... *** в размере 468 445,98 рублей, в том числе: с...

...умму основного долга – 272 558,35 рублей, сумму процентов за пользование кредитом – 33 113,69 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 159 974,69 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 2 603,50 рублей, сумму комиссий за направление извещений – 195,75 рублей, а также взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 884,46 рублей.

Представитель истца, ответчик Мулярова Р.В. надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились. Представитель ООО «ХКФ Банк» просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка. Суд находит возможным рассмотреть дело в соответствии с ч. ч. 4, 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В возражениях на исковое заявление Мулярова Р.В. указала, что исполняла обязательства перед истцом ненадлежащим образом в виду сложившейся тяжёлой финансовой ситуации. Согласно выписке из лицевого счёта она оплачивала задолженность до ......, а поскольку после указанной даты платежи ей не производились, полагает, что банк пропустил срок исковой давности, обратившись в суд по истечении 4-х лет 5-и месяцев после прекращения исполнения ею обязательств, хотя знал о нарушении своего права. При этом она не совершала никаких действий, которые могли бы быть оценены как действия, свидетельствующие о признании долга. Просила применить срок исковой давности и отказать ООО «ХКФ Банк» в удовлетворении исковых требований.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской в редакции, действовавшей на момент возникновение спорных правоотношений, Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент возникновение спорных право отношений).

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент возникновение спорных правоотношений, закреплено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, в редакции на момент заключения договора, было предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что на основании поданного Муляровой Р.В. заявления (л.д. ..........) ...... между ООО «ХКФ Банк» и Муляровой Р.В. был заключен кредитный договор ***, по условиям которого ООО «ХКФ Банк» предоставило ответчику кредит в размере 275 691,51 рублей под ..........% годовых сроком на .......... месяцев с ежемесячным платежом .......... числа каждого месяца в сумме 9 947,37 рублей (п. п. ..........).

Исполнение обязательств обеспечивалось неустойкой в размере ..........% в день от суммы просроченной задолженности по кредиту и процентам, которую банк вправе взимать: за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150-го дня; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности – с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам (п. ..........).

Согласно п. .......... кредитного договора подпись заёмщика в разделе «Подписи» означает его согласие с Общими условиями договора. Общие условия договора являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте банка в интернете по адресу www.homecredit.ru (л.д. ..........).

В соответствии с п. .......... раздела .......... Общих условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путём списания суммы ежемесячного платежа со счёта. Проценты каждого процентного периода начисляются банком по стандартной, указанной в индивидуальных условиях по кредиту ставке (в процентах годовых) (л.д. ..........).

Процентный период – период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк согласно п. .......... настоящего раздела Общих условий договора списывает денежные средства со счёта в погашение задолженности по кредиту (п........... раздела .......... Общих условий договора).

Размер ежемесячного платежа по кредиту указан в индивидуальных условиях по кредиту и включает в себя: суммы процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Один из ежемесячных платежей является корректирующим, его размер может отличаться от указанного в индивидуальных условиях по кредиту. При уплате ежемесячных платежей клиент должен руководствоваться графиком платежей. Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил (п........... раздела ..........) (л.д. .......... Общих условий договора).

Погашение задолженности по кредиту производится исключительно безналичным способом, а именно, путём списания денежных средств со счёта в соответствии с условиями договора (п. .......... раздела .......... Общих условий договора) (л.д. ..........).

Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода клиент не обеспечил возможности её списания со счёта (п. .......... раздела .......... Общих условий договора) (л.д. ..........).

В заявлении о предоставлении кредита (кредитном договоре) от ...... Мулярова Р.В. указала, что просит предоставить ей потребительский кредит и активизировать дополнительную услугу – SMS-пакет в размере 39,00 рублей ежемесячно (л.д. ..........).

В заявлении о предоставлении потребительского кредита от ...... Мулярова Р.В. также указала, что действует самостоятельно, без принуждения, в своём интересе; она получила график погашения по кредиту; ознакомлена и согласна с содержанием дополнительных услуг, с действующей редакцией Тарифов ООО «ХКФ Банк» по банковскому обслуживанию клиентов – физических лиц («Тарифы»). Тарифы являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте банка в интернете по адресу: www.homecredit.ru (л.д. ..........).

Пунктом .......... раздела .......... Общих условий договора предусмотрено, что подтверждения (уведомления) об операциях с использованием карты доводятся до сведения клиента посредством информационных сервисов, включая Интернет-банк. Банк вправе дополнительно направлять клиенту соответствующие смс-сообщения (л.д. ..........).

Пунктом .......... раздела .......... Общих условий договора установлено, что банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случае наличия просроченной задолженности выше 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Исполнение банком обязательств по перечислению кредита подтверждается выпиской по счёту.

В возражениях на иск Мурярова Р.В. просила применить к возникшим правоотношениям срок исковой давности.

В силу ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как указано в п. 17 данного постановления, в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

При этом в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из графика платежей при заключении кредитного договора ***, имеющегося в материалах гражданского дела *** по заявлению ООО «ХКФ Банк» о выдаче судебного приказа о взыскании с Муряровой Р.В. задолженности по кредитному договору, видно, что 48 платеж в сумме 9 900,71 рублей должен был быть произведён Муляровой Р.В. ......

Аналогичное следует из первоначального графика платежей при заключении кредитного договора ***, приложенного к иску (л.д. ..........).

С заявлением о выдаче судебного приказа ООО «ХКФ Банк» обратилось к мировому судье, согласно штампу на конверте, ......

...... мировым судьёй судебного участка *** г. Тулуна и Тулунского района Иркутской области был выдан судебный приказ о взыскании с Муляровой Р.В. задолженности в размере 468 445,98 рублей за период с ...... по ...... и расходов по уплате государственной пошлины в сумме 3 942,23 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка *** г. Тулуна и Тулунского района Иркутской области от ...... указанный судебный приказ был отменен в связи с подачей на него возражений ответчиком.

Таким образом, шестимесячный срок после отмены судебного приказа истёк ......

В суд ООО «ХКФ Банк» отправило исковое заявление (согласно квитанции об отправке) ...... (л.д. ..........).

Следовательно, срок исковой давности должен исчисляться с ...... Дата платежа по первоначальному графику платежей при заключении кредитного договора *** в этот период ...... (л.д. ..........).

Согласно выписке по счёту в последний раз денежные средства поступили от Муляровой Р.В. ...... в размере 1 501,00 рублей (л.д. ..........).

Таким образом, исходя из графика платежей, с учётом применения исковой давности, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу в размере 202 793,00 рублей, процентов – 84 503,07 рублей. Требования о взыскании штрафов за возникновение просроченной задолженности удовлетворению не подлежат, поскольку период начисления штрафов (с ...... по ......) (л.д. ..........) находится за пределами срока исковой давности.

Требования о взыскании комиссии за направление СМС-извещений также не подлежат удовлетворению, поскольку комиссии за СМС-извещения начислены по состоянию на ...... (л.д. ..........), то есть за пределами срока исковой давности.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ч. 1 ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. При этом каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору (соглашению) ответчиком в суд не представлено, в связи с чем исковые требования ООО «ХФК Банк» подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В исковом заявлении ООО «ХФК Банк» просило зачесть уплаченную при подаче заявления о вынесении судебного приказа государственную пошлину в счёт подлежащей уплате государственной пошлины при предъявлении искового заявления.

Статьей 93 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что основания и порядок возврата или зачета государственной пошлины устанавливаются в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

Согласно пп. 13 п. 1 ст. 333.20 Налогового кодек Российской Федерации по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции, уплаченная при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Из платежного поручения от ...... *** усматривается, что ООО «ХФК Банк» была оплачена государственная пошлина в размере 3 942,23 рублей за вынесение судебного приказа. Платежное поручение от ...... *** свидетельствует об уплате истцом государственной пошлины в сумме 3 942,23 рублей за подачу искового заявления. Всего истцом оплачена государственная пошлина в размере 7 884,46 рублей.

Поскольку государственная пошлина ранее уплачивалась истцом при обращении к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору ***, то требования ООО «ХФК Банк» в данной части подлежат удовлетворению.

Требования истца о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины подлежат частично удовлетворению пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

иск Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Муляровой Р.В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Зачесть ранее уплаченную государственную пошлину за подачу заявления о выдаче судебного приказа в счёт суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за подачу искового заявления о взыскании задолженности.

Взыскать с Муляровой Р.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору от ...... *** в размере 287 296,07 рублей, в том числе: сумму основного долга – 202 793,00 рублей, сумму процентов за пользование кредитом – 84 503,07 рублей, а также взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 835,50 рублей, всего: 292 131 (двести девяносто две тысячи сто тридцать один) рубль 57 копеек.

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с Муляровой Р.В. задолженности по основному долгу в размере 69 765,35 рублей, суммы процентов за пользование кредитом – 108 585,31 рублей, штрафа за возникновение просроченной задолженности – 2 603,50 рублей, суммы комиссии за направление извещений – 195,75 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в сумме 3 048,96 рублей, всего: 184 198 (сто восемьдесят четыре тысячи сто девяносто восемь) рублей 87 копеек отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Тулунский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий Е.В. Татаринцева

Решение принято в окончательной форме 15 июня 2020 г.