Огородникова Ирина Дмитриевна

Судья Сунцова М.В. Дело № 33-4512/2016

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Кировского областного суда в составе председательствующего Ворончихина В.В.,

судей Едигаревой Т.А., Мамаевой Н.А.,

при секретаре Прозоровой А.М.

рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Кирове 06 октября 2016 года дело по апелляционной жалобе на решение Ленинского районного суда г. Кирова от 21 июля 2016 года, которым постановлено отказать в удовлетворении иска Огородниковой И.Д. к ПАО «Промсвязьбанк» о расторжении кредитного договора, признании пунктов договора недействительными, незаконными действий и взыскании компенсации морального вреда.

Заслушав доклад судьи Ворончихина В.В. судебная коллегия

у с т а н о в и л а:

Огородникова И.Д. обратилась в суд с иском к ПАО «Промсвязьбанк» о расторжении кредитного договора № от <дата>, признании недействительными пунктов кредитного договора в части не доведения до заемщика информации о полной стоимости кредита, завышенной неустойки; признании незаконными действия ответчика в части несоблюдения указаний ЦБР №2008-У о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, взыскании компенсации морального вреда.

В обоснование иска указано на то, что <дата> стороны заключили кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей. По условиям которого, ответчик открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец обязалась возвратить полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. <дата> Огородникова И.Д. направила претензию в адрес ответчика для расторжения кредитного договора в связи с тем, что в договоре не указана полная сумма, проценты подлежащие выплате, а также полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. В договоре не предусмотрена обратная сила действующего на данный момент закона. Указано, что на момент заключения договора истица не имела возможности внести изменения в его условия, т.к. договор является типовым. Ответчик, пользуясь юридической неграмотностью Огородниковой И.Д. и тем, что она не является специалистом в области финансов и кредитов, заключил с не...

...ю договор, заведомо на не выгодных для истицы условиях. Кроме того, в соответствии с п. 4 Приложения к заявлению на заключение договора потребительского кредита процентная ставка составляет <данные изъяты> % годовых, однако, по другому положению приложения к заявлению полная стоимость кредита составляет <данные изъяты> %. Банком были нарушены Указания ЦБР №2008-У. Информация о полной стоимости кредита не была доведена до истца ни на момент подписания кредитного договора, ни, соответственно, после его заключения. В соответствии с п. 12 Приложения к Заявлению на заключение договора потребительского кредита - «За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату Основного долга и/или уплате процентов за пользование кредитом в сроки, установленные пунктом 6 индивидуальных условий договора или требованием, указанным в п. 7.2. Правил, взимаются пени в размере:

- <данные изъяты>% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения (обе даты включительно), но не более 20% годовых - если проценты за пользование кредитом в период нарушения заемщиком обязательств начислялись;

- <данные изъяты> % от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения (обе даты включительно), но не более 20% годовых - если проценты за пользование кредитом в период нарушения заемщиком обязательств не начислялись.

Судом постановлено указанное решение.

В апелляционной жалобе представителя истицы Сабирова А.Р. ставится вопрос об отмене решения суда и принятии нового решения. Апеллянт указал на прежние доводы, содержащиеся в исковом заявлении, в т.ч. о наличии обязанности банка по указанию полной стоимости кредита в рублях, злоупотребления правом кредитора по установлению несоразмерных процентов и пени при нарушении обязательств, отсутствии возможности внести изменения в договор, нарушении прав истицы ответчиком, который воспользовался юридической неграмотностью заемщика и причинил ей нравственные страдания.

В отзыве на жалобу представитель ПАО « Промсвязьбанк» указывает на законность и обоснованность принятого судом решения.

В силу ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения суда первой инстанции в пределах доводов апелляционной жалобы.

Проверив материалы дела, судебная коллегия не находит оснований к пересмотру решения суда.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

Статьей 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что <дата> Огородникова И.Д. обратилась в ОАО «Промсвязьбанк» с заявлением о заключении договора потребительского кредита №, в рамках которого истице был предоставлен потребительский кредит в сумме <данные изъяты>. сроком на <данные изъяты> месяца, установлена процентная ставка <данные изъяты> % годовых, полная стоимость кредита составляет <данные изъяты>%.

При заключении кредитного договора истице предоставлена исчерпывающая информация о предоставляемых услугах и полностью разъяснены все вопросы, относящиеся к условиям предоставления потребительского кредита. Информация о параметрах кредита, размере процентной ставки, о размере задолженности по кредитному договору и порядке (сроках) её погашения размещена в приложении к заявлению на заключение договора потребительского кредита №. Порядок погашения задолженности по договору, включая возврат суммы кредита и процентов на него, полная стоимость кредита также изложены в т. ч. в графике погашения (информационный расчет), уведомлении о полной стоимости кредита.

В уведомлении о полной стоимости кредита Огородникова И.Д. своей подписью подтвердила, что получила данный документ и с информацией о полной стоимости кредита и порядком ее расчета, а также с информацией о полной сумме, подлежащей выплате заемщиком по договору ознакомлена до заключения договора и согласна.

Из заявления на заключение договора потребительского кредита следует, что Огородникова И.Д. получила график погашения и удостоверила, что до подписания заявления на заключение договора до нее доведена кредитором вся информация, предусмотренная ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ « О потребительском кредите (займе)».

Согласно ч. 2 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора; информация при предоставлении кредита в обязательном порядке должна содержать размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Проанализировав представленные письменные доказательства, верно установив фактические обстоятельства дела, суд пришел к правомерному выводу об отсутствии оснований для расторжения оспариваемого кредитного договора, признания его условий недействительными.Материалы дела не содержат доказательств того, что заключение договора на содержащихся в указанных документах условиях, являлось для истца вынужденным, что он был лишен права заключить аналогичный договор с третьими лицами на иных условиях.

Ссылки автора жалобы на типовую форму договора не свидетельствуют о незаконности действий банка, поскольку Огородникова И.Д. имела возможность заблаговременно ознакомиться с условиями договора и принять соответствующее осознанное решение. Поэтому следует признать правильным вывод суда 1 инстанции об обоснованности иска в указанной части..

Кроме того, вывод суда о том, что условие договора о полной стоимости кредита было доведено до заемщика также соответствует материалам и обстоятельствам дела.

Из материалов дела следует, что истице была предоставлена полная и достоверная информация о кредитном договоре, в полном соответствии с положениями ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей». Огородникова И.Д., собственноручно удостоверила, что ознакомлена и согласна с условиями кредитного договора.

Нарушений прав потребителя в ходе рассмотрения не установлено, в связи с этим, оснований для взыскания с ответчика штрафа, компенсации морального вреда по Закону РФ «О защите прав потребителей» не имеется.

Доводы жалобы по существу повторяют доводы истицы в суде 1 инстанции, которые оценены в решении.

Поскольку иного из материалов дела не усматривается, оснований к удовлетворению жалобы не имеется.

Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А:

Решение Ленинского районного суда г. Кирова от 21 июля 2016 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Председательствующий Судьи