Панкова Юлия Ахмаровна

<данные изъяты>

дело № 2-1287/2024

УИД 56RS0033-01-2024-002086-35

Р Е Ш Е Н И Е

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

09 августа 2024 года г. Орск Оренбургской области

Советский районный суд г.Орска Оренбургской области в составе

председательствующего судьи Курносовой Ю.В.,

при секретаре Плотниковой Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» к Панковой Ю.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХФК Банк») обратилось в суд с вышеназванным иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Панковой Ю.А. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил последней карту с лимитом овердрафта (кредитования) с ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> рублей, с ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> рублей, а ответчик обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение установленных периодов. Поскольку Панкова Ю.А. неоднократно допускала просрочку платежей по кредиту, у нее образовалась задолженность в сумме 61623,76 рубля, из которых: 44979,22 рублей - сумма основного долга; 615,11 рублей - страховые взносы и комиссии, 6800 рублей - штрафы, 7229,43 рублей - проценты. Просит взыскать с Панковой Ю.А. указанную задолженность, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2048,71 рублей.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, предоставил суду заявление с прос...

...ьбой рассмотреть дело в его отсутствие (ходатайство в исковом заявлении).

Ответчик Панкова Ю.А. в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, суду представила заявление, просила в удовлетворении исковых требований отказать, применив последствия пропуска истцом срока исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, стороны свободны в заключении договора, и его условия определяют по своему усмотрению.

Согласно статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 2 указанной статьи договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Панкова Ю.А. обратилась в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявлением на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по карте.

Из имеющегося в материалах дела заявления от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Панкова Ю.А. просит у банка выпустить карту на ее имя к ее текущему счету на основании тарифов банка, полученных ею при оформлении настоящего заявления. Указанные тарифы с момента оформления заявления становятся неотъемлемой частью договора, на основании которого открыт текущий счет. Она ознакомлена с банковским продуктом Карта <данные изъяты> что начало расчетного периода <данные изъяты> каждого месяца, начало платежного периода 15 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, крайний срок поступления минимального платежа на счет – <данные изъяты> числа включительно. С содержанием памятки об условиях использования карты и памятки с описанием условий программы лояльности ознакомлена и согласна. Панкова Ю.А. согласна быть застрахованной.

Согласно выписке по счету Панкова Ю.А. активировала карту, производила по ней различные операции, что подтверждает ее согласие по всем существенным условиям о кредитовании.

Как усматривается из тарифного плана лимит овердрафта – от <данные изъяты> рублей до <данные изъяты> рублей (первоначальный <данные изъяты>); процентная ставка по кредиту по карте– <данные изъяты> годовых; расчетный период – 1 месяц; платежный период <данные изъяты>; льготный период – <данные изъяты>; минимальный платеж – <данные изъяты> от суммы задолженности по договору, рассчитанная на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей; комиссия за операцию получения наличных денег – <данные изъяты>.

Выплаты по кредиту в форме овердрафта осуществляются минимальными платежами, которые поступают на текущий счет в последний день каждого платежного периода. В расчет полной стоимости кредита в форме овердрафта включены обязательные платежи клиента по кредиту в форме овердрафта, размеры и сроки уплаты которых известны банку на момент заключения договора: в погашение кредита и уплате процентов.

Полная стоимость кредита в форме овердрафта: без учета страхования <данные изъяты>% годовых.

Тарифы по карте предусматривают штраф за возникновение задолженности свыше 1 месяца - 500 рублей, 2 календарных месяца - 1000 рублей, 3 и 4 календарных месяца - 2000 рублей; за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности - 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования. За обслуживание текущего счета и прочие операции: возмещение расходов банка на оплату страховых взносов по договору страхования - ежемесячно от непогашенной суммы кредита в форме овердрафта на дату окончания расчетного периода, предшествующего периоду, в течение которого заемщик является застрахованным - 0,77 %.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» выпустило на имя Панковой Ю.А. кредитную карту, которая активирована ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. Согласно выписке по счету ею осуществлялись операции с использованием кредитной банковской карты.

Следовательно, договор, по которому ответчик принял на себя обязательства перед истцом на условиях, предложенных последним, считается заключенным ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Таким образом, между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Панковой Ю.А. в офертно-акцептной форме заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности с ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей, с ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей.

Заключение договора в такой форме предусмотрено статьями 432, 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Панкова Ю.А., активировав карту и осуществляя операции с ее использованием, обязана исполнить обязательства, предусмотренные договором кредитной карты (статьи 309, 310 Гражданского кодекса РФ).

Согласно Условиям договора банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по текущем счету из денежных средств, находящихся на текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств – предоставить клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет. Клиент обязался погашать задолженность по договору в порядке и сроки установленные договором. Клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этих целей платежных периодов.

За нарушение сроков погашения задолженности предусмотрена уплата неустойки (штрафов, пени) (пункт III Условий договора).

Судом установлено, что Панкова Ю.А. нарушила условия договора кредитной карты по погашению долга и уплате процентов, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

Исходя из положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму - неустойку.

Как следует из представленного истцом расчета, выписок по счету, задолженность Панковой Ю.А. по кредиту по состоянию на 07 июня 2024 года составляет 61623,76 рубля, из которых: 44979,22 рублей - сумма основного долга, 2615,11 рублей - страховые взносы и комиссии, 6800 рублей - штрафы, 7229,43 рублей - проценты.

Указанную сумму истец просит взыскать с ответчика.

Вместе с тем, ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

В силу статей 195, 196 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно статье 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Таким образом, срок исковой давности по периодическим платежам, к которым относятся платежи в счет погашения кредита, исчисляется по каждому платежу самостоятельно.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству (пункт 17). По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса РФ).

По рассматриваемым требованиям срок исковой давности начинает течь с момента внесения последнего платежа – 17 июня 2014 года, что подтверждается выпиской по счету.

29 июля 2019 года мировым судьей судебного участка № 12 Советского района г.Орска по заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» выдан судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору с Панковой Ю.А в размере 61623,76 рублей, государственной пошлины 1024,36 рубля.

Определением мирового судьи судебного участка № 12 Советского района г.Орска от 08 августа 2019 года судебный приказ от 29 июля 2019 года отменен.

Исковое заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» направило в суд 09 июля 2024 года, то есть за пределами срока исковой давности.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований по мотивам пропуска срока истцом исковой давности.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

В удовлетворении иска отказать.

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» к Панковой Ю.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Советский районный суд г. Орска в течение месяца со дня вынесения решения судом в окончательной форме.

Председательствующий подпись Ю.В. Курносова

Мотивированное решение составлено 16 августа 2024 года

Судья подпись Ю.В. Курносова

<данные изъяты>

копия

дело № 2-1293/2024

УИД 56RS0033-01-2024-002082-47

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 августа 2024 года г.Орск Оренбургской области

Советский районный суд г.Орска Оренбургской области в составе

председательствующего судьи Кучерявенко Т.М.,

при помощнике судьи Куршель С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» к Панковой Ю.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось с иском к Панковой Ю.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что 25.09.2013 года между истцом и Панковой Ю.А. заключен кредитный договор № на сумму 155 740 руб., в том числе: 130 000 руб. – сумма к выдаче, 25 740 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 24,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 155 740 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 130 000 руб. выданы заемщику через кассу банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором. Срок возврата кредита, это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определен путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке на 30 дней. Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, 28.10.2014 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 27.11.2014. До настоящего времени требования банка не исполнены. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж должен быть произведен 30.08.2018, таким образом, банком ...

...не получены проценты по кредиту за период пользования денежным средствами с 28.10.2014 по 30.08.2018 в размере 74 943,33 руб. Согласно расчету задолженности, по состоянию на 06.06.2024 задолженность заемщика по договору составляет 250 842,71 руб., из которых: сумма основного долга – 144 256,56 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 17 346,88 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 74 943,33 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 14 295,94 руб. Просит суд взыскать с Панковой Ю.А. указанную задолженность, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 708,43 руб.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, предоставил суду заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие (ходатайство в исковом заявлении).

Ответчик Панкова Ю.А. в судебное заседание не явилась. О месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, направила в суд письменное ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие, просила в удовлетворении иска отказать, применить последствия пропуска истцом срока исковой давности..

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, стороны свободны в заключении договора, и его условия определяют по своему усмотрению.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 2 указанной статьи договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

По условиям договора №, заключенного 25.09.2013 между ООО «ХКФ Банк» и Панковой Ю.А., последней предоставлен кредит в сумме 155 740 руб., в том числе: 130 000 руб. – сумма к выдаче, 25 740 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, на срок 60 месяцев с уплатой 24,90% годовых ежемесячно равными платежами в размере 4 553,84 руб. в соответствии с согласованным графиком. Первый платеж – 15.10.2013 в сумме 4 553,84 руб. Начало платежного периода 25 число каждого месяца.

В соответствии с п. 1 раздела III Условий договора обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору на основании статей 329 и 330 Гражданского кодекса РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная тарифами банка.

В соответствии с тарифами ООО «ХФК Банк» устанавливается штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа по кредиту в случае просрочки.

В соответствии с п. 3 раздела III Условий Договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.

Как следует из заявления о предоставлении потребительского кредита, заемщик Панкова Ю.А. ознакомлена с Общими и индивидуальными условиями договора, что подтверждено собственноручной подписью Панковой Ю.А.

Согласно распоряжению заемщика и выписке по счету денежные средства 25.09.2013 выданы банком путем выдачи заемщику через кассу банка, что подтверждается выпиской по счету.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства, перечислив денежные средства на текущий счет, открытый на имя заемщика.

Требования, предъявляемые законом к форме кредитного договора, соблюдены, свои обязательства по данному договору банк исполнил.

Судом установлено, что Панкова Ю.А. нарушила условия кредитного договора по погашению долга и уплате процентов, допуская просрочку внесения платежа, что подтверждается выпиской по счету. Последний платеж внесен 22.05.2014.

Согласно представленному истцом расчету задолженность Панковой Ю.А. по состоянию на 06.06.2024 составляет 250 842,71 руб., из которых: сумма основного долга – 144 256,56 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 17 346,88 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 74 943,33 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 14 295,94 руб.

Исходя из положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Факт заключения кредитного договора на вышеизложенных условиях ответчик не оспаривает.

Таким образом, поскольку имело место ненадлежащее исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по ежемесячному внесению платежей в счет возврата кредита и уплате процентов, банк праве взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность.

Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

В силу статей 195, 196 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно статье 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Судом установлено, что согласно условиям договора и графику платежей, должник производит ежемесячные платежи в счет погашения кредита в виде аннуитетных платежей в размере 4 553,84 руб., количество процентных периодов – 60, последний платеж по договору 30.08.2018 в сумме 4 343,24 руб. Таким образом, срок исковой давности по последнему платежу истекает 31.08.2021.

Из анализа условий договора следует, что договором предусмотрены возврат кредитных средств частями и ежемесячная уплата процентов, в связи с чем исковая давность к указанным периодическим платежам подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

29.07.2019 банк обратился к мировому судье за выдачей судебного приказа, 02.08.2019 мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору, который отменен в связи с поступившими возражениями ответчика 21.08.2019. Таким образом, срок действия судебной защиты по судебному приказу составил 23 дня. Учитывая изложенное, срок исковой давности истек 23.09.2019.

Исковое заявление ООО «ХКФ Банк» направило в суд 09.07.2024, т.е. за пределами срока исковой давности.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований по мотивам пропуска срока истцом исковой давности.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» к Панковой Ю.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Советский районный суд г. Орска в течение месяца со дня вынесения решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 09.08.2024.

Судья /подпись/ Т.М. Кучерявенко