Пшениникова Мария Петровна

УИД 54RS0030-01-2022-005061-17

Судья: Сафронова Е.Н. Дело № 2-4165/2022

Докладчик: Никифорова Е.А. № 33-2118/2023

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Новосибирского областного суда в составе:

председательствующего Александровой Л.А.,

судей Давыдовой И.В., Никифоровой Е.А.,

при секретаре Митрофановой К.Ю.,

рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Новосибирске «28» февраля 2023 года гражданское дело по апелляционной жалобе представителя истца Пшенниковой М.П. - Цыганковой А.А. на решение Новосибирского районного суда Новосибирской области от 28 октября 2022 года по иску Пшенниковой Марии Петровны к ПАО «МТС-Банк» о защите прав потребителя, которым отказано в удовлетворении исковых требований Пшенниковой М.П.

Заслушав доклад судьи Новосибирского областного суда Никифоровой Е.А., судебная коллегия,

У С Т А Н О В И Л А:

Пшенникова М.П. обратилась в суд с иском о признании недействительным п. 4 кредитного договора № <данные изъяты> от 28.08.2021 в части увеличения процентной ставки.

В обоснование своего требования указала, что 28.08.2021 между сторонами заключен вышеуказанный договор, по условиям которого Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 735 218 рублей с установленной процентной ставкой 11,7% годовых. При этом, процентная ставка по договору равна разнице между стандартной процентной ставкой и дисконтом, предоставляемым заемщику в случае оформления договора страхования жизни и здоровья, соответствующего требованиям договора. В случае отсутствия договора добровольного страхования или несоответствия заключенного заемщ...

...иком договора страхования требованиям кредитного договора, процентная ставка составит 16,7% годовых.

Полагает, что действия ответчика по включению в кредитный договор условия об увеличении процентной ставки в случае не заключения договора страхования заемщиком, являются незаконными, нарушают прав истца, как потребителя услуги.

Судом постановлено вышеуказанное решение, с которым не согласился представитель Пшенниковой М.П. - Цыганкова А.А., в апелляционной жалобе просит решение отменить, принять новое решение об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В доводах апелляционной жалобы указывает на несогласие с выводом суда о том, что согласие истца на заключение договора страхования носило добровольный характер, не являлось обязательным условием выдачи банком кредита, так как банк предлагает потребителю получить кредит по более низкой процентной ставке только в случае наличия страхования жизни и здоровья заемщика, что следует из п. 4 кредитного договора, устанавливающего более высокий процент за пользование кредитом при отсутствии договора страхования заемщика.

Поскольку банк предлагал потребителю получить кредит по более низкой процентной ставке только в случае наличия страхования жизни и здоровья заемщика, то принятие таких условий для потребителя не является свободным, так как именно это обстоятельство определяет решение заемщика, а не его желание получить дополнительную услугу.

Полагает, что пункт Кредитного договора об увеличении процентной ставки при отказе заемщика от заключения договора страхования является недействительным, так как ущемляет права потребителя по сравнению с нормами, установленными действующим законодательством.

Проверив материалы дела с учетом требований ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции, судебная коллегия приходит к следующему.

Судом первой инстанции установлено и следует из материалов дела, что 28.08.2021 между ПАО «МТС-Банк» и Пшенниковой М. П. заключен кредитный договор № <данные изъяты>, по условиям которого, Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 735 218, 00 руб. на срок до 15.03.2027, с установленной процентной ставкой 11,7% годовых.

Согласно пункту 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в случае прекращения заемщиком страхования жизни и здоровья по Программе 5 (риски «временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая» и «смерть застрахованного в результате несчастного случая, а именно авиакатастрофы») в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и если заемщик не предоставил в банк документы, подтверждающие, что риски застрахованы на аналогичных условиях в иной страховой компании, то с процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором Банку стало известно о прекращении страхования жизни и здоровья Заемщика, процентная ставка увеличивается на 5% и составляет 16,7% годовых.

Как следует из Полиса страхования жизни и здоровья заемщика № <данные изъяты>, Пшенникова М.П. застраховала свою жизнь и здоровье в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» по страховым рискам: смерть застрахованного лица по любой причине, инвалидность застрахованного 1 и 2 группы. Срок действия договора страхования – с 28.08.2021 по 15.03.2027, то есть на весь период срока действия кредитного договора.

Сведений о том, что договор страхования расторгнут, материалы дела не содержат.

Разрешая данный спор и отказывая в удовлетворении исковых требований, руководствуясь положениями Закона о потребительском кредите, суд исходил из того, что договор страхования заключен между Пшенниковой М.П. и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» на весь срок действия кредитного договора, в соответствии с условиями договора потребительского кредита, заключенного между ПАО «МТС-Банк» и Пшенниковой М.П., заемщик не ограничен банком в заключении договоров страхования с иными страховыми компаниями, увеличение процентной ставки не поставлено в зависимость от предоставления заемщиком Банку договора личного страхования, заключенного не с ООО «СК «Ренессанс Жизнь», а с другой компанией.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, так как они основаны на имеющихся в деле доказательствах, правовая оценка которым дана судом в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ.

В силу пунктов 1 и 4 статьи 421 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с пунктом 2 статьи 809 ГК РФ размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 1 ст. 5 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч. 3).

Общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату (ч. 7).

В соответствии с п. 9 ч. 9 ст. 5 Закона о потребительском кредите индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа).

В индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) могут быть включены иные условия. Если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (ч. 10 ст. 5).

В силу ч. 6 ст. 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 данного закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Из содержания приведенных выше норм права следует, что между сторонами может быть достигнуто соглашение о необходимости заключения заемщиком договора страхования, требуемого для заключения или исполнения договора потребительского кредита, которое подлежит включению в индивидуальные условия потребительского кредита.

При этом в силу положений ч. 10 ст. 7 Закона о потребительском кредите кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) и процентная ставка) условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора страхования, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита) условиях потребительского кредита без обязательного заключения договора страхования.

Из приведенных положений Закона следует, что если процентная ставка по договору потребительского кредита обусловлена страхованием жизни, здоровья заемщика или иного страхового интереса в пользу кредитора, либо использованием для этого услуг кредитора за плату, то заемщику должна быть предоставлена возможность получить кредит на сопоставимых условиях, но под другие проценты, без названного выше страхования, либо получить кредит на тех же условиях, включая тот же размер процентов, самостоятельно заключив договор страхования со страховщиком, соответствующим критериям, установленным кредитором.

Таким образом, кредитор не вправе обусловливать предоставление потребительского кредита или размер процентной ставки по нему обязанностью заемщика заключить договор страхования только с указанным кредитором страховщиком, либо обязанностью заемщика воспользоваться для страхования услугами самого кредитора без права самостоятельно заключить договор страхования со страховщиком, соответствующим установленным кредитором критериям.

Согласно части 11 статьи 7 Закона о потребительском кредите в договоре потребительского кредита (займа) может быть предусмотрено, что кредитор вправе принять решение об увеличении процентной ставки по выданному потребительскому кредиту (займу) до уровня процентной ставки на сопоставимых по сумме займа и сроку его возврата условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования в случае неисполнения заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней или в случае обращения заемщика с заявлением об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования, указанному в абзаце первом части 2.1 данной статьи, и неисполнения им обязанности по страхованию в указанный срок.

В соответствии с частью 14 стать 7 указанного Закона в договоре потребительского кредита (займа), предусматривающем заключение договора добровольного страхования, направленного на обеспечение исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), может быть предусмотрено, что в случае отказа заемщика, являющегося страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), от такого договора добровольного страхования в порядке, предусмотренном частью 11 настоящей статьи, и неисполнения данным заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней кредитор вправе принять решение об увеличении размера процентной ставки по выданному потребительскому кредиту (займу) до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора потребительского кредита (займа) по договорам потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования, направленного на обеспечение исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), но не выше процентной ставки по таким договорам потребительского кредита (займа), действовавшей на момент принятия кредитором решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по страхованию.

Абзацем первым части 2.1 статьи 7 названного Закона предусмотрено предоставление кредитором и (или) третьим лицом, действующим в интересах кредитора, услуги или совокупности услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, заключенному в целях обеспечения его обязательств.

При рассмотрении дела установлено, что сторонами заключен кредитный договор на сумму 735 218 рублей на срок до 15.03.2027.

Одновременно банком оказано содействие в оформлении услуги по добровольному страхованию в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» по Программе 4 и по Программе 5, при этом Пшенникова М.П. была уведомлена, что страхование не является обязательным условием для получения кредита и может быть произведено в любой страховой компании (л.д.30).

Договор страхования между истцом и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключен на срок с 28.08.2021 по 15.03.2027, по программе 4 и по программе 5, что подтверждается полисом страхования.

Поскольку из обстоятельств дела следует, что истец была уведомлена об отсутствии необходимости заключать договор страхования, но выразила желание заключить такой договор, а также согласилась на условия кредитного договора, по которым в случае отсутствия договора страхования процентная ставка будет увеличена, оснований для выводов о нарушении прав потребителя не имеется.

Доказательств того, что у истца отсутствовала возможность отказаться от заключения договора страхования, либо заключить договор в иной страховой компанией, истцом не предоставлено.

Кроме того, в Определении Конституционного Суда РФ от 31.05.2022 N 1274-О "Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина Калашяна Армена Алексеевича на нарушение его конституционных прав частью 11 статьи 7 и частью 14 статьи 11 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" указано, что оспариваемые положения закона, закрепляющие право кредитора при отказе заемщика от договора страхования, заключение которого предусмотрено договором потребительского кредита (займа), принять решение об увеличении процентной ставки по выданному потребительскому кредиту (займу), направлены на обеспечение баланса прав и законных интересов сторон договора потребительского кредита (займа) и не могут рассматриваться как нарушающие в указанном в жалобе аспекте права заявителя.

При указанных обстоятельствах доводы апеллянта о нарушении прав потребителя условием об изменении процентной ставки по кредиту при отказе от договора страхования отклоняются судебной коллегией.

Руководствуясь ст.ст. 328-330 ГПК РФ, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А:

Решение Новосибирского районного суда Новосибирской области от 28 октября 2022 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя Пшенниковой М.П. - Цыганковой А.А. без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи

Гражданское дело № 2-4165/2022

54RS0030-01-2022-005061-17

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 октября 2022 г. г. Новосибирск

Новосибирский районный суд Новосибирской области

в составе:

Председательствующего судьи Сафроновой Е. Н.

При помощнике судьи Суняйкиной О. В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО к ПАО «МТС-Банк» о защите прав потребителя,

установил:

ФИО обратилась в суд с иском о признании недействительным п. 4 кредитного договора № №... от ДД.ММ.ГГГГ в части увеличения процентной ставки.

В обоснование своего требования указала, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен вышеуказанный договор, по условиям которого, Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 735218 руб. с установленной процентной ставкой 11,7% годовых. При этом, процентная ставка по договору равна разнице между стандартной процентной ставкой и дисконтом, предоставляемым заемщику в случае оформления договора страхования жизни и здоровья, соответствующего требованиям договора. В случае отсутствия договора добровольного страхования или несоответствия заключенного заемщиком договора страхования требованиям кредитного договора, процентная ставка составит 16,7% годовых.

Полагает, что действия ответчика по включению в кредитный договор условия об увеличении процентной ставки в случае не заключения договора страхования заемщиком, являются незаконными, нарушают прав истца, как потребителя услуги.

В судебное заседание истица не явилась, имеется ходатайство о рассмотрении дела в её отсутс...

...твие.

Представитель ответчика в суд не явился, был извещен.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «МСТ-Банк» и ФИО заключен кредитный договор № №..., по условиям которого, Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 735218, 00 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с установленной процентной ставкой 11,7% годовых.

Согласно пункту 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в случае прекращения заемщиком страхования жизни и здоровья по Программе 5 (риски «временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая» и «смерть застрахованного в результате несчастного случая, а именно авиакатастрофы») в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и если заемщик не предоставил в банк документы, подтверждающие, что риски застрахованы на аналогичных условиях в иной страховой компании, то с процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором Банку стало известно о прекращении страхования жизни и здоровья Заемщика, процентная ставка увеличивается на 5% и составляет 16,7% годовых.

Как следует из Полиса страхования жизни и здоровья заемщика №..., ФИО застраховала свою жизнь и здоровье в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» по страховым рискам: смерть застрахованного лица по любой причине, инвалидность застрахованного 1 и 2 группы. Срок действия договора страхования – с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть на весь период срока действия кредитного договора.

Сведений о том, что договор страхования расторгнут, материалы дела не содержат.

В соответствии с частью 1 статьи 7 Закона о потребительском кредите (займе) № 353-ФЗ, договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным Законом.

Согласно части 1 статьи 5 Закона о потребительском кредите, договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (часть 3). Общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату. Кредитор не может требовать от заемщика уплаты по договору потребительского кредита (займа) платежей, не указанных в индивидуальных условиях такого договора (часть 7).

В силу пункта 9 части 9 статьи 5 Закона о потребительском кредите, индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа).

Частью 10 статьи 5 названного Закона предусмотрено, что в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) могут быть включены иные условия. Если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Из содержания приведенных выше норм права следует, что между сторонами договора потребительского кредита (займа) может быть достигнуто соглашение о необходимости заключения заемщиком договора страхования, требуемого для заключения или исполнения договора потребительского кредита, которое подлежит включению в индивидуальные условия потребительского кредита.

В силу положений части 10 статьи 7 Закона о потребительском кредите кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) и процентная ставка) условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

Таким образом, по договору потребительского кредита кредитор не вправе обусловливать предоставление кредита (займа) и процентную ставку по нему обязанностью заемщика по одновременному заключению договора страхования с конкретной страховой компанией. Заемщику должно быть предоставлено право самостоятельно застраховать свою жизнь, здоровье или иной интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с законодательством Российской Федерации. При этом из закона не следует, что такое право предоставлено заемщику только на момент заключения кредитного договора.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 3 "Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1(2021)", утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 07 апреля 2021 года, заключение заемщиком вместо договора страхования жизни и здоровья, заключенного одновременно с кредитным договором, нового договора страхования с другой страховой компанией, но на условиях, соответствующих требованиям кредитного договора о страховании жизни и здоровья заемщика, не является основанием для увеличения банком процентной ставки по кредиту.

Разрешая данный спор, суд приходит к выводу об отсутствии нарушений прав ФИО, в связи с чем, полагает необходимым в иске отказать.

По условиям договора потребительского кредита, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «МТС-Банк» и ФИО, заемщик не ограничен банком в заключении договоров страхования с иными страховыми компаниями, увеличение процентной ставки не поставлено в зависимость от предоставления заемщиком Банку договора личного страхования, заключенного не с ООО «СК «Ренессанс Жизнь», а с другой компанией.

В данном случае договор страхования заключен между ФИО и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» на весь срок действия кредитного договора. Сведения о расторжении данного договора в материалах дела отсутствуют.

В спорных правоотношениях договор страхования выступает способом обеспечения заемщиком исполнения своих обязательств по кредитному договору, независимо от выбора заемщиком страховой компании.

Согласно части 11 статьи 7 Закона о потребительском кредите в договоре потребительского кредита (займа) может быть предусмотрено, что кредитор вправе принять решение об увеличении процентной ставки по выданному потребительскому кредиту (займу) до уровня процентной ставки на сопоставимых по сумме займа и сроку его возврата условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования в случае неисполнения заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней или в случае обращения заемщика с заявлением об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования, указанному в абзаце первом части 2.1 данной статьи, и неисполнения им обязанности по страхованию в указанный срок.

Абзацем первым части 2.1 статьи 7 названого Закона предусмотрено предоставление кредитором и (или) третьим лицом, действующим в интересах кредитора, услуги или совокупности услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, заключенному в целях обеспечения его обязательств.

Таким образом, отказ от названных выше услуг по страхованию является основанием для увеличения процентной ставки лишь тогда, когда заемщик не выполнил при этом условия договора потребительского кредита (займа) о заключении договора страхования, в частности, не заключил самостоятельно договор страхования со страховщиком, соответствующим критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

Поскольку условиями договора потребительского кредита № №... от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что процентная ставка за пользование кредитом будет увеличена в единственном случае, если заемщик не заключит договор страхования вообще, то самостоятельное заключение заемщиком договоров страхования с другим страховщиком само по себе не является нарушением условий кредитного договора, позволяющим ответчику увеличить процентную ставку по кредиту. Таким образом, истец не ограничен кредитором в выборе страховой компании.

Договор страхования выступает способом обеспечения заемщиком исполнения своих обязательств по кредитному договору, следовательно, в случае предоставления взамен одного договора личного страхования другого, заключенного со страховой компанией, соответствующей требованиям банка к такому обеспечению, кредитное обязательство продолжает считаться обеспеченным, и основания для увеличения процентной ставки со стороны Банка отсутствуют.

Поскольку кредитный договор в течение срока своего действия предоставляет заемщику право замены страховой компании, что согласуется с положениями Закона о потребительском кредите, данное условие не ограничивает свободу договора, гарантированную гражданским законодательством всем участникам гражданского оборота, нарушений прав истца судом не установлено.

Принимая во внимание, что основное требование истца удовлетворению не подлежит, не подлежат удовлетворению и производные требования о компенсации морального вреда.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца с даты изготовления судом мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы в Новосибирский областной суд через Новосибирский районный суд.

Мотивированное решение изготовлено 15 ноября 2022 г.

Судья /подпись/ Е. Н. Сафронова.

...