Рафикова Жанна Анатольевна

дело №2-136/2020

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 февраля 2020 года п. Лиман

Лиманский районный суд Астраханской области в составе:

председательствующего судьи Аранова И.О.,

при секретаре судебного заседания Мещанской А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Тинькофф Банк» к Рафиковой Жанне Анатольевне о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Рафиковой Ж.А. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты, указав, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» и Рафикова Ж.А. заключили договор № о выпуске и обслуживании кредитной карты с лимитом задолженности 60000 руб. В соответствии с п. 6.1 Общих условий лимит задолженности устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Тем не менее, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете на оформление кредитной карты ТКС Банк, подписанном ответчицей, общих условиях выпуска и обслуживании кредитных карт ТКС Банка и Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете. Ответчица кредитную карту получила и активировала, с этого момента между истцом и ответчицей в соответствии с ч. 3 ст. 434 ст. 438 ГК РФ был заключен Договор на выпуск и обслуживание кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), который считается заключенным в письменной форме. Банк, принятые на себя обязательства, выполнил в полном объеме. Полная стоимость кредита была доведена до ответчицы до момента заключения договора, путем указания в заявлении-анкете. Свои обязательства по договору Банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчицы от своего имени и за свой счет. Ответчица же свои обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом. Ответчица неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия Договора. В связи с систематическим неисполнением ответчицей своих о...

...бязательств по договору, Банк в соответствии с п. 9.1 Общих условий расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчицы заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления процентов Банк не осуществлял. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность Рафиковой Ж.А. перед банком составила: просроченная задолженность по основному долгу - 64022 руб. 90 коп., просроченные проценты – 24047 руб. 97 коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 4030 руб., всего 92100 руб. 87 коп. В связи с чем, истец просит взыскать с Рафиковой Ж.А. задолженность по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты в размере 92100 руб. 87 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2963 руб. 03 коп.

В судебное заседание представитель истца АО "Тинькофф Банк» не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчица Рафикова Ж.А. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, о причинах неявки не известила, о рассмотрении дела в её отсутствие не просила, поэтому суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч.ч. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ч.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст. 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 309, 310, ч.1 ст. 314, п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода. При нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует и установлено судом, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» и Рафикова Ж.А. заключили договор № о выпуске и обслуживании кредитной карты с лимитом задолженности 60000 руб. В соответствии с заключенным договором Банк выпустил на имя ответчицы кредитную карту с установленным лимитом задолженности, а ответчица Рафикова Ж.А. приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также установленные договором комиссии, и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку. Ответчица произвела активацию кредитной карты и в период действия договора получила кредит. В соответствии с п. 6.1 Общих условий лимит задолженности устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.

Как установлено судом, Банк принятые на себя обязательства выполнил в полном объеме. Ответчица свои обязательства по возврату кредита исполняла ненадлежащим образом, в результате чего, в соответствии с п. 9.1 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, ДД.ММ.ГГГГ банк расторг заключенный с ответчицей договор.

За расчетный период пользования картой ответчица неоднократно пропускала оплату минимального платежа, чем нарушала условия договора (п. 4.7, 5.6 Условий комплексного банковского обслуживания), что привело к образованию задолженности по кредиту.

В соответствии со ст. 8 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" необходимая и достоверная информация об услугах доводится до сведения потребителей способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания.

Согласно п. 1 ст. 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Из материалов дела усматривается, что до заключения договора (до заполнения и подписания заявления-анкеты) ответчица получила всю информацию о кредите, которая направлена ей почтой в наглядной и доступной форме. Все необходимые условия Договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом Заявлении-Анкете на оформление кредитной карты, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и Тарифах Банка, которые ответчицей получены.

Указанные обстоятельства ответчица не опровергла, возражений от неё по предъявленному иску не поступило.

Кредитная карта передана ответчице не активированной. Это давало ей возможность еще раз ознакомиться со всеми условиями кредитования и только после этого активировать карту.

Из заявления-анкеты следует, что ответчица предлагает АО "Тинькофф Банк» заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты на условиях, установленных настоящим Предложением; ответчица понимает и соглашается с тем, что: акцептом настоящего Предложения и, соответственно, заключением Договора будут являться действия Банка по активации Кредитной карты; настоящее заявление-анкета, Тарифы по кредитным картам, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в совокупности являются неотъемлемой частью Договора; если в настоящем заявлении-анкете специально не указано её несогласие на включение в Программу страховой защиты заемщиков банка, то она согласна быть застрахованным лицом по Программе страховой защиты заемщиков Банка, а также поручает Банку включить её в Программу страховой защиты заемщиков Банка и ежемесячно удерживать с неё плату в соответствии с Тарифами.

Согласно вышеуказанным документам, ответчица Рафикова Ж.А. подтвердила, что ознакомлена с действующими Общими Условиями и Тарифами, понимает их и в случае заключения Договора обязуется их соблюдать; а также выразила свое согласие на заключение договора на выпуск и обслуживание кредитных карт в соответствии с общими условиями, тарифным планом и заявлением-анкетой.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу о том, что подпись ответчицы Рафиковой Ж.А. в заявлении - анкете подтверждает то, что она была ознакомлена со всеми существенными условиями договора, Тарифами и Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО).

Ответчица в течение расчетного периода (расчетный период равен - 1 месяцу) пользовался кредитными средствами Банка, ежемесячно получала Счета- выписки (в соответствии с п. 5.1 Общих условий), из которых четко следует, какие услуги в данном месяце оказаны клиенту, в каком размере начислены комиссии за эти услуги в данном расчетном периоде, а также оплачивала задолженность по Счетам-выпискам, полностью соглашаясь с их содержанием, объемом и качеством услуг, претензий по поводу их оказания не предъявляла, от самих услуг не отказывалась (отказ от услуг SMS-Банк, SMS-Инфо, участие в Программе страховой защиты, предоставление наличных денежных средств, предусмотрен условиями договора, их подключение при заключении договора не обязательно и ни чем не обусловлено со стороны Банка), ответчица сама выбрала подключение части услуг при заключении договора и не подключение других услуг - оферта принята Банком на условиях, предложенных ответчицей.

Таким образом, ответчица Рафикова Ж.А. выразила свое согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с Тарифами и Общими условиями Банка, являющиеся неотъемлемой частью договора, с которым ответчица ознакомлена до подписания заявления-анкеты. Заявление-анкета подписано ответчицей. Подав в банк анкету-заявление на выпуск кредитной карты, ответчица тем самым совершила акцепт на условиях, предложенных истцом.

Ответчица возражений по предъявленному иску не представила, не оспаривала тот факт, что воспользовалась предоставленными истцом денежными средствами по кредитной карте, следовательно, кредитный договор между сторонами считается заключенным, поскольку стороны достигли соглашения по всем существенным его условиям, и подлежал исполнению сторонами. Договор, заключенный между сторонами, никем не оспорен.

Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом (п. 1.8 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт от 24 декабря 2004 г. N 266-П).

В соответствии со ст. 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Ответчица Рафикова Ж.А. выразила волю на заключение договора, именно согласилась с Тарифами по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете.

В соответствии с п. 2.8 Общих условий Тарифы, применяемые в рамках Договора, в т.ч. процентная ставка по Кредиту, могут быть заменены другими Тарифами в соответствии с Общими Условиями (в том числе в одностороннем порядке Банком), при этом такие Тарифы (которые изменяют предыдущие) начинают применяться в рамках Договора с даты соответствующего изменения. Об изменении Тарифов Банк извещает Клиента не менее, чем за 30 календарных дней до даты, с которой изменения вступают в силу, путем размещения соответствующей информации в Счете-выписке (ежемесячно направляемой Клиенту по адресу, указанному Клиентом в его заявлении-анкете).

В соответствии с п. 2.10 Общих условий при несогласии с изменениями, указанными в п. 2.8, 2.9 Общих условий, Клиент имеет право расторгнуть Договор в одностороннем порядке, письменно известив об этом Банк и погасив всю имеющуюся задолженность в течение 30 (Тридцати) дней с момента таких изменений. Неполучение Банком письменного извещения и/или непогашение задолженности по Договору является согласием Клиента с такими изменениями.

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Принимая во внимание, что доказательств, опровергающих доводы истца, и оплаты задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГг. ответчицей Рафиковой Ж.А. в судебное заседание представлено не было, суд вправе обосновать свои выводы на доказательствах, представленных другой стороной.

Кроме того, судом установлено, что до настоящего времени ответчица Рафикова Ж.А. своих обязательств по договору не выполнила, мер по погашению образовавшейся задолженности не предпринимала и денежные средства в полном объеме истцу не возвратила.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность Рафиковой Ж.А. перед банком составила: просроченная задолженность по основному долгу - 64022 руб. 90 коп., просроченные проценты – 24047 руб. 97 коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 4030 руб., всего 92100 руб. 87 коп.

При таких обстоятельствах, на основании положений ст. ст. 307, 309, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующими спорные правоотношения, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований, поскольку в силу названных выше норм закона и условий договора, ответчица Рафикова Ж.А. обязуется возвратить полученную по соглашению денежную сумму в установленный договором срок и уплатить проценты на нее, однако, данные обязательства ответчицей исполнены не в полном объеме.

В соответствии с п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчицы Рафиковой Ж.А. подлежит взысканию в пользу истца уплаченная при подаче иска государственная пошлина в размере 2963 руб. 03 коп.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199,235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АО «Тинькофф Банк» - удовлетворить.

Взыскать с Рафиковой Жанны Анатольевны в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты в размере 92100 руб. 87 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2963 руб. 03 коп., всего взыскать 95063 руб. 90 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: