Рустамова Санубар Самандар кызы

Дело № 2-1719/2024

УИД 69RS0037-02-2024-002901-10

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 ноября 2024 года г. Тверь

Калининский районный суд Тверской области

в составе председательствующего судьи Пищелевой Ю.В.,

при помощнике судьи Анцыфровой Д.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Гулиеву Чингизу Малику оглы, Рустамовой Санубаре Самандар кызы о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк) в лице Тверского отделения обратилось в Калининский районный суд с исковым заявлением к Гулиеву Ч.М. оглы, Рустамовой С.С. кызы о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что Индивидуальный предприниматель Гулиев Чингиз Малик оглы и ПАО «Сбербанк России» заключили кредитный договор №434567077997-23-1 от 04.09.2023 путем подписания клиентом Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования, которые размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой Заемщику посредством СББОЛ, указанные документы в совокупности являются заключенной между Заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования. Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра «КОРУС Консалтинг СНГ» и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитования и признается равнозначным Договору кредитования на бумажном носителе, подписанным печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п.п.11 Заявления). Согласно указанному договору должнику предоставлен кредит в сумме 5 000 000 рублей сроком на 36 месяцев под 21,9% годовых (п. 1, 3, 6 Заявления). Банком совершено зачисление кредита в соответствии с Заявлением на счет заемщика, открытый в ПАО Сбербанк, что подтверждается выпиской по операциям на счете, карточкой движения средств по кредиту, платежным поручением. Договором предусмотрено возвращение кредита внесением ежемесячных аннуитентных платежей. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 21,9 % годовых, которая начисляется и взимается в соответствии с Общими условиями кредитования. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплаты процентов и иных платежей, предусмотренных Общими условиями кредитования, Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату), до полного погашения просроченной задолженности (включительно). Банк имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями Договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по Договору, а также по договорам о предоставлении кредита (в том числе, но не исключительно: кредитным договорам об открытии кредитных линий), по договорам о предоставлении банковских гарантий, договорам поручительства, иных видам договоров, которые заключены или могут быть заключены в течение срока действия Договора между Заемщиком и Банком (п.6.5 Общих условий кредитования). Заемщик, принятые на себя обязательства по исполнению условий Кредитного договора перед ПАО Сбербанк надлежащим образом не и...

...сполняет. В настоящее время платежи в счет погашения обязательств по Кредитному договору не поступают или поступают с нарушением срока и размера ежемесячного платежа. Банк обратился к Заемщику с требованиями о погашении оставшейся задолженности по кредитному договору в срок, установленный в требованиях. Требования Банка в установленный срок не исполнены. По состоянию на 09.07.2024 по Кредитному договору №434567077997-23-1 от 04.09.2023 задолженность составляет 4 721 510,98 рублей, в том числе: просроченный основной долг 4366810,20 рублей, просроченные проценты 316700,38 рублей, неустойка за просроченный долг 22388, 71 рублей, неустойка за просроченные проценты 15 611, 69 рублей. Заявление в формате файла PDF, подписанное УНЭП формата КОРУС, УКЭП или ПЭП Заемщика в системе СББОЛ признается равнозначным заявлением на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Заемщика или уполномоченного лица Заемщика, и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п.2.6 Общих условий). Гулиев Чингиз Малик Оглы является владельцем электронных подписей, что подтверждается протоколом проверки электронной подписи под документом. К Кредитному договору прилагается копия протокола проверки электронных подписей, что является документальным подтверждением факта подписания Заявления ответчиком. Таким образом, между сторонами заключен Кредитный договор, обязательства по которому Заемщиком нарушены, что влечет возникновение у Банка права требования возврата просроченной задолженности и возможность взыскания задолженности по кредитному договору. Согласно Кредитному договору в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесение иных платежей, предусмотренных Кредитным договором, предоставлено поручительство Рустамовой Санубар Самандар кызы, договор поручительства №434567077997-21-1П01. Согласно условиям договора поручительства, Поручитель обязался отвечать перед банком солидарно с Заемщиком за исполнение обязательств по Кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств. На основании изложенного, истец просил взыскать с пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» солидарно с Гулиева Чингиз Малик оглы, Рустамовой Санубар Самандар кызы сумму задолженности по Кредитному договору № 4345670779977-23-1 от 04.09.2023 в размере 4 721 510,98 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумму 31 807,55 рублей.

Истец ПАО Сбербанк, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, своего представителя не направил, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчики Гулиев Ч.М. оглы, Рустамова С.С. кызы в судебное заседание не явились, о месте и времени его проведения извещены надлежащим образом в силу ст. 117 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ. Возражений относительно заявленных требований не представили.

При указанных обстоятельствах, неявка представителя истца, ответчиков не препятствует рассмотрению заявленных требований по существу.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (ответчик) обязано совершать в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства.

Как установлено ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Согласно п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 данного Кодекса, предусматривающим, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. п. 1, 2 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Стороны вправе установить, что условия заключенного ими договора применяются к их отношениям, возникшим до заключения договора, если иное не установлено законом или не вытекает из существа соответствующих отношений.

Согласно п. 3 ст. 154 Гражданского кодекса Российской Федерации для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, при этом условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. N149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации", в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи", электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В силу п. 2 ст. 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В ходе судебного разбирательства судом достоверно установлено, что 04.09.2023 между истцом ПАО Сбербанк и индивидуальным предпринимателем Гулиевым Чингизом Малик оглы заключен кредитный договор №434567077997-23-1, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в сумме 5 000 000 рублей на срок 36 месяцев, с уплатой ответчиком процентов за пользование кредитом 21,9 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Ответчиком Гулиевым Ч.М. оглы подписан кредитный договор с помощью простой электронной подписи путем ввода одноразового пароля пользователем в интерфейсе Системы, что подтверждается протоколом операции от 04.09.2023. Таким образом, оснований сомневаться в действительности волеизъявления ответчика при заключении кредитного договора не имеется.

Банк, взятые на себя обязательства по предоставлению кредита исполнил надлежащим образом, что подтверждается карточкой движений средств по кредиту по ссудному счету № с 04.09.2023 по 12.07.2024, платежным поручением №334055 от 04.09.2023.

Согласно сведениям ЕГРИП, являющимися общедоступными, Гулиев Ч.М. оглы прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя 26.09.2024.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитным договорам между Банком и Рустамовой С.С. кызы был заключен Договор поручительства №434567077997-23-1П01 от 04.09.2023, подписанный простой электронной подписью путем ввода одноразового пароля пользователем в интерфейсе Системы, что подтверждается протоколом операции от 04.09.2023. Оснований сомневаться в действительности волеизъявления ответчика Рустамовой С.С. кызы при заключении договора поручительства не имеется.

В силу п.3.3. Общих условий кредитования для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью исполнение обязательств по Договору, в том числе уплата начисленных процентов, осуществляется ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита.

В соответствии с условиями Договора поручительства Поручитель отвечает солидарно перед Банком за исполнение заемщиком обязательств по Кредитному договору.

Как установлено судом, ответчиком Гулиевым Ч.М. оглы неоднократно допускалось неисполнение обязательств заемщика по кредитному договору, что подтверждено карточкой движений средств по кредиту по ссудному счету № с 04.09.2023 по 12.07.2024. Дата последнего платежа 04.03.2024. С 04.04.2024 обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняются.

Поскольку ответчиком надлежащим образом не исполнялись обязательства по кредитному договору, постольку истцом в адрес ответчиков 07.06.2024 направлены требования (претензии) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Из требований следует, что задолженность по кредитному договору №434567077997-23-1 от 04.09.2023 по состоянию на 06.06.2024 составляет 4 617 715 рубля 20 копеек. На момент рассмотрения дела ответ от ответчиков на предложение ПАО Сбербанк о возврате задолженности не получен. Доказательств обратного в ходе рассмотрения дела представлено не было.

Сумма задолженности по кредитному договору № от 04.09.2023 по состоянию на 09.07.2024 (включительно) составила 4 721 510,98 рублей, из которых: просроченный основной долг 4 366 810,20 рублей, просроченные проценты 316 700,38 рублей, неустойка за просроченный долг 22388,71 рублей, неустойка за просроченные проценты 15 611,69 рублей.

Расчет задолженности по кредитному договору ответчиками не оспаривается, контррасчет не представлен.

Доказательств, подтверждающих, что ответчики Гулиев Ч.М. оглы, Рустамова С.С. кызы платили задолженность, суду не представлено.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу о том, что требования ПАО Сбербанк о взыскании в солидарном порядке с Гулиева Чингиза Малик оглы, Рустамовой Санубар Самандар кызы задолженности по кредитному договору № 434567077997-23-1 от 04.09.2023 по состоянию на 09.07.2024 в размере 4 721 510 рублей 98 копеек основаны на законе, подтверждены доказательствами, в связи с чем подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию государственная пошлина в размере 31 807 рублей 55 копеек, оплаченная истцом при подаче иска на основании платежного поручения № 39601 от 16.07.2024.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Гулиеву Чингизу Малику оглы, Рустамовой Санубаре Самандар кызы о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с Гулиева Чингиза Малика оглы, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН №, Рустамовой Санубар Самандар кызы, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт гражданина №, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 7707083893) задолженность по кредитному договору № 434567077997-23-1 от 04.09.2023 по состоянию на 09.07.2024 в размере 4 721 510 рублей 98 копеек, расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 31 807 рублей 55 копеек, всего 4 753 318 рублей 53 копеек.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Тверской областной суд через Калининский районный суд Тверской области в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья Ю.В. Пищелева

Решение в окончательной форме изготовлено 6 декабря 2024 года.