Салчак Чойгана Николаевна

Дело № 2-60/2023

УИД №

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

16 марта 2023 года с. Сарыг-Сеп

Каа-Хемский районный суд Республики Тыва в составе:

председательствующего Ак-кыс А. В.,

при секретаре судебного заседания Ооржак Ш. Ш.,

с участием ответчика Салчак Ч. Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «ГК Финансовые услуги» к Салчак Ч. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и процентов за пользование чужими денежными средствами,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ГК Финансовые услуги» обратилось в суд с иском к Салчак Ч. Н. (далее – Салчак) о взыскании задолженности по кредитному договору и процентов за пользование чужими денежными средствами.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО Национальный банк сбережений и Салчак заключен кредитный договор №, согласно которому заёмщику предоставлен потребительский кредит в размере 113230,04 руб. Заемщик приняла на себя обязательства по возврату денежных средств путем внесения ежемесячных платежей на счет кредитора. Однако принятые на себя обязательства Салчак должным образом не исполняла. ДД.ММ.ГГГГ ЗАО Национальный банк сбережений и ООО «ГК Финансовые услуги» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, согласно которому права требования по кредитному договору перешли к ООО «ГК Финансовые услуги». В результате ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору у заёмщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 84260,48 руб., в том числе основной долг 39945,81 руб., проценты 44314,67 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) составляет 66757,01 руб. Право требовать уплаты проценты в порядке ст. 395 ГК РФ возникло у истца на основании заключенного договора цессии, данные проценты установлены в качестве меры гражданско-правовой ответственности за неисполнение денежного обязательства, поскольку ответчиком никаких действий по возврату истцу суммы долга не производилось. С вынесением судебного решения не прекращается обязанность должника в уплате...

... денежных средств кредитору, соответственно проценты за пользование денежными средствами должны уплачиваться по день фактического исполнения судебного решения. Мировым судьей судебного участка Каа-Хемского кожууна Республики Тыва ранее выносился судебный приказ, однако он был отменен на основании заявления ответчика. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 84260,48 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 66757,01 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ до момента полного исполнения решения суда, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4220,35 руб.

Ответчик Салчак в судебном заседании, не оспаривая факта заключения с ЗАО «Национальный банк Сбережений» кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ, и получения денежных средств, просила удовлетворить иск только в части основного долга, освободив ее от взыскания процентов по договору и начисленных по ст. 395 ГК РФ, с удержанием из её доходов по 25% ежемесячно, поскольку она работает одна, супруг осуществляет уход за ребенком инвалидом, на лечение ребенка им приходится выезжать каждый год в реабилитационные центры. При этом Салчак указала, что первые два года кредит она погашала, путем перечисления сумм из заработной платы, впоследствии в ДД.ММ.ГГГГ она находилась в отпуске по уходу за ребенком, а в ДД.ММ.ГГГГ она перестала вносить платежи, потому, что кредит был заключен на 3 года, и после сверки с бухгалтерией, установили, что она уже оплатила кредит в полном объеме.

Представитель истца в судебное заседание, будучи надлежащим образом, извещённым о его времени и месте рассмотрения, не явился, просил рассмотреть дело без его участия, в связи с чем суд рассмотрел дело в порядке ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) без его участия.

Выслушав мнение ответчика, изучив исковое заявление, исследовав и оценив все представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 309 и 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу положений п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Таким образом, ненадлежащее исполнение обязанностей заёмщиком по кредитному договору является основанием для взыскания с заёмщика всей суммы задолженности по кредитному договору единовременно.

Из материалов дела видно следующее.

ДД.ММ.ГГГГ на основании анкеты заявления Салчак на выдачу кредита по программе кредитования работников бюджетной сферы между ЗАО Национальный банк сбережений и Салчак заключен кредитный договор №, согласно которому заёмщику предоставлен потребительский кредит в размере 113230,04 руб. под 43 % годовых на срок 84 месяца (7 лет). Составными частями кредитного договора являются анкета заемщика, заявление на выдачу кредита по программе кредитования работников бюджетной сферы, Правила ЗАО Национальный банк сбережений по кредитованию работников бюджетной сферы (далее – Правила), график платежей.

Заемщик приняла на себя обязательства по возврату денежных средств путем внесения ежемесячных платежей на счет кредитора. Согласно графику платежей, ежемесячная сумма платежей составляет 3177 рублей. Распоряжением Салчак от ДД.ММ.ГГГГ согласилась осуществлять ежемесячные платежи по кредиту путем перечисления из заработной платы в ЗАО Национальный банк сбережений.

Так, между сторонами заключён кредитный договор в акцептно-офертной форме, Салчак акцептовала условия кредитного договора в порядке, установленными ст. ст. 435, 438 ГК РФ, Правила ЗАО Национальный банк сбережений по кредитованию работников бюджетной сферы, а именно ознакомлена и согласна с указанными Правилами и обязуется неукоснительно соблюдать их. Все составные части кредитного договора подписаны Салчак в установленном порядке, копия паспорта заемщика приложена. Факт получения заёмных денежных средств по указанному договору ответчик не оспаривает.

Согласно п. 5.1.2, 5.1.5, 6.7 Правил, заёмщик обязуется погашать кредит и уплачивать плату за кредит ежемесячно; в случае несвоевременного осуществления ежемесячного платежа в погашение задолженности по кредитному договору уплатить банку пеню в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начиная, с семидесятого календарного дня после возникновения просрочки; банк производит погашение обязательств заемщика по кредитному договору в следующей очередности: в возмещение расходов банка по получению исполнения (включая государственную пошлину и иные судебных расходы); в оплату пени за несвоевременное погашение платы за кредит; в оплату пени за несвоевременное погашение остатка основного долга; в оплату платы за кредит; в погашение кредита.

В соответствии с Выпиской по счету №, предоставленной по запросу суда ЗАО «Национальный банк сбережений» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, Салчак производила погашение кредита с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ согласно графику погашения кредита, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ погашение кредита не осуществлялось, после чего производилось погашение ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, после указанной даты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ погашение кредита ответчиком не осуществлялось.

Данный факт подтверждается также сведениями, предоставленными АО «Российский Сельскохозяйственный банк» по запросу суда, по счетам Салчак, имеющимся в Банке с отображением всех производимых операций с момента открытия счета, согласно которым в погашение кредита со счетов Салчак перечисления не производились.

Из-за ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязанностей по кредитным обязательствам Банк направлял требование об исполнение обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ, которое в свою очередь заемщиком оставлено без удовлетворения.

Пунктом 5.4.4 Правил предусмотрена возможность уступки Банком прав требований третьим лицам.

ДД.ММ.ГГГГ ЗАО Национальный банк сбережений и ООО «НБС – Финансовые услуги «Красноярск» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, согласно которому права требования по кредитному договору перешли к ООО «НБС – Финансовые услуги «Красноярск». Из листа записи ЕГРЮЛ видно, что ООО «НБС – Финансовые услуги «Красноярск» реорганизовано и присоединено к ООО «НБС – Финансовые услуги «Волга», затем ООО «НБС – Финансовые услуги «Волга» переименовано в ООО «ГК Финансовые услуги» с ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, в настоящее время право требования по кредитному договору принадлежит ООО «ГК Финансовые услуги».

Свидетельством № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается право истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности. Согласно приложению к указанному договору, к ООО «ГК Финансовые услуги» перешли права требования к Салчак о взыскании задолженности по кредитному договору «ГК Финансовые услуги» в размере 143484,90 руб., в том числе основной долг 97298,54 руб., проценты 11685 руб., проценты за пользование просроченным основным долгом 32629,67 руб., сумма требований по госпошлине 1871,69 руб.

В связи с неисполнением требования Банка об исполнении обязательств по кредитному договору, Банк направил заявление о вынесении судебного приказа мировому судье судебного участка № 4 Фрунзенского района г. Иваново.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 4 Фрунзенского района г. Иваново от ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ о взыскании с Салчак задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 143484,90 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2034,85 руб.

Постановлением старшего судебного пристава Каа-Хемского РОСП УФССП России по Республике Тыва от ДД.ММ.ГГГГ возбуждено исполнительное производство № о взыскании с Салчак задолженности по кредитному договору в размере 145519,75 руб. (вместе с государственной пошлиной).

Определением мирового судьи судебного участка № 4 Фрунзенского района г. Иваново от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ отменён по заявленному ответчиком возражению.

Постановлением судебного пристава-исполнителя Каа-Хемского РОСП УФССП России по Республике Тыва от ДД.ММ.ГГГГ исполнительное производство прекращено, в счет погашения задолженности из заработной платы Салчак удержано в рамках исполнительного производства 57352,73 руб.

Данное обстоятельства об уплате задолженности в ходе исполнительного производства подтверждаются выпиской по счёту и расчётом задолженности, предоставленным истцом, согласно которому при составлении окончательного расчёта задолженности, указанные удержания учтены.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у Салчак имеется задолженность в размере 84260,48 руб., в том числе основной долг 39945,81 руб., проценты 44314,67 руб.

Из данного расчёта видно, что Салчак после ДД.ММ.ГГГГ каких-либо платежей в счет погашения задолженности не вносила. Таким образом, со стороны Салчак имело место ненадлежащего исполнения обязательств по договору, в связи с чем образовалась указанная выше задолженность. Требование истца о взыскании указанной суммы основного долга и процентов основано на законе и договоре и подлежит удовлетворению.

Кроме этого, истцом заявлены ко взысканию с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ, рассчитанные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, согласно расчету, приложенному к иску, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, размер которых составляет 66757,01 руб.

Вместе с тем, исковые требования в указанной части подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст.395 ГК РФ (в ред. действовавшей на момент заключения кредитного договора), за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно сложившейся до ДД.ММ.ГГГГ практике применения ГК РФ в случае нарушения, возникшего из договора денежного обязательства кредитор был вправе предъявить либо требование о взыскании с должника процентов на основании ст. 395 ГК РФ, либо требование о взыскании предусмотренной договором неустойки.

Согласно п.5.1.5 Правил ЗАО «Национальный банк сбережений» по кредитованию работников бюджетной сферы, в случае несвоевременного осуществления ежемесячного платежа в погашение задолженности по кредитному договору заемщик обязуется уплатить банку пеню в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начиная с семидесятого календарного дня после возникновения просрочки.

Суд в данном случае считает, что в период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть со дня заключения кредитного договора по день вынесения судебного приказа, проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ не подлежат взысканию, поскольку, они не заявлялись ко взысканию при обращении истца с заявлением о вынесении судебного приказа, задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляла в размере 143 484,90 рублей, в том числе основной долг 97298,54 руб., проценты 11685 руб., проценты за пользование просроченным основным долгом 32629,67 руб.

В соответствии с п. п. 1, 3 ст. 395 ГК РФ (в ред. Федерального закона от 08.03.2015 №42-ФЗ) в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Из правового смысла указанных выше норм закона следует, что истец вправе требовать уплаты проценты в порядке ст. 395 ГК РФ, поскольку ответчиком действия по возврату истцу суммы долга произведены не в полном объёме. Вынесением решения суда не прекращается обязанность должника в уплате денежных средств кредитору, соответственно проценты за пользование денежными средствами должны уплачиваться по день фактического исполнения судебного решения.

В этой связи суд считает проценты за пользование чужими денежными средствами подлежат взысканию за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (по день вынесения решения) в размере 38238,32 руб.

Кроме того, следует взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ, исходя из ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды после вынесения решения, за период со дня вынесения решения суда по день уплаты задолженности по кредитному договору в полном объёме.

При таких обстоятельствах, исковые требования подлежат удовлетворению частично и с ответчика в пользу истца подлежат взысканию задолженность в размере 122498,80 руб., из них: основной долг 39945,81 руб., проценты 44314,67 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ 38 238,32 руб.

Иных оснований для снижения размера задолженности по кредитному договору суд не нашёл.

Доводы ответчика об освобождении ее от взыскания процентов по договору и начисленных по ст. 395 ГК РФ, с удержанием из её доходов задолженности по основному долгу по 25% ежемесячно, поскольку она работает одна, супруг осуществляет уход за ребенком инвалидом, на лечение ребенка им приходится выезжать каждый год в реабилитационные центры, не являются основанием для отказа в удовлетворении исковых требований в указанной части. С заявлением об уменьшении удержания из заработной платы ответчик вправе обратиться в суд в порядке ст.203 ГПК РФ.

Указанная сумма задолженности по настоящее время не погашена, сведений об уплате ответчиком не представлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчиком не представлено доказательств, которые могли бы полностью опровергнуть доводы истца, не предоставлен и свой расчет задолженности. Поэтому у суда нет оснований не доверять представленным суду письменным доказательствам истца, так как они составлены в соответствии с требованиями гражданского законодательства и признаны судом относимыми и допустимыми.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. В данном случае, истец при подаче иска оплатил государственную пошлину в размере 4220,35 руб., а поскольку иск удовлетворяется частично, то государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворённой части исковых требований, то есть в размере 3649,97 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск общества с ограниченной ответственностью «ГК Финансовые услуги» к Салчак Ч. Н. удовлетворить частично.

Взыскать с Салчак Ч. Н. (паспорт гражданина РФ серии № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ МВД России по <адрес>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «ГК Финансовые услуги» (ИНН 7707778366, ОГРН 1127746465120) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 84260 рублей 48 копеек, задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 38238 рублей 32 копеек, а также 3649 рублей 97 копеек в счёт возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

Взыскать с Салчак Ч. Н. (паспорт гражданина РФ серии № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ МВД России по <адрес>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «ГК Финансовые услуги» (ИНН 7707778366, ОГРН 1127746465120) проценты за пользование денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ, исходя из ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды после вынесения решения, за период с ДД.ММ.ГГГГ по день уплаты задолженности по кредитному договору в полном объёме.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Мотивированное решение изготовлено 23 марта 2023 года.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Тыва в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения через Каа-Хемский районный суд Республики Тыва.

Председательствующий А. В. Ак-кыс