Семдиханова Альбина Михайловна

Дело №2-1520/2021

УИД 21RS0006-01-2021-002411-57

Решение

Именем Российской Федерации

14 декабря 2021 года г.Канаш

Канашский районный суд Чувашской Республики

под председательством судьи Ивановой Т.В.,

с участием истца Семдихановой А.М.,

представителя истца Семдихановой А.М. - Яковлевой А.В.,

представителя ответчика - САО «РЕСО-Гарантия» Чубаровой Т.В.,

при секретаре судебного заседания Алексеевой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Семдихановой Альбины Михайловны к страховому акционерному обществу «РЕСО-Гарантия» о защите прав потребителя,

установил:

Семдиханова А.М. обратилась в суд с иском к страховому акционерному обществу «РЕСО-Гарантия» ( далее - САО «РЕСО-Гарантия») о защите прав потребителя.

Иск обоснован тем, что 19 марта 2020 года между истцом и ООО «Мерседес-Бенц Банк Рус» заключен кредитный договор №20/04678/Р/07 на сумму 1581534 руб. 52 коп. сроком на 1068 календарных дней; окончательная дата возврата денежных средств - 20 февраля 2023 года. 19 марта 2020 года между истцом и САО «РЕСО-Гарантия» заключен договор страхования, согласно которому она уплатила ответчику страховую премию в размере 101534 руб. 52 коп. 30 июня 2020 года она досрочно погасила кредит, что подтверждается справкой 03 сентября 2020 года.

24 сентября 2020 года истица обратилась к ответчику с заявлением о возврате части страховой премии пропорционально неистекшему сроку страхования. Однако письмом от 06 октября 2020 года ответчик отказал в удовлетворении требований истца.

Руководствуясь Законом «О защите прав потребителей», Семдиханова А.М. просит взыскать с ответчика часть страховой премии в размере 91...

...742 руб. 55 коп., неустойки за период с 07 октября 2020 года по 11 июня 2021 года в размере 91742 руб. 55 коп., компенсацию морального вреда в размере 20000 рублей, штраф в размере 50% от взысканной суммы.

В судебном заседании Семдиханова А.М. свой иск поддержала по изложенным в заявлении основаниям.

Представитель истца - Яковлева Т.В. исковые требования Семдихановой А.М. поддержала.

Представитель ответчика - САО «РЕСО-Гарантия» Чубарова Т.В. иск Семдихановой А.М. не признала, пояснив, что в силу абз.2 п.3 ст.958 ГК РФ страховая премия не возвращается.

Выслушав объяснения сторон, их представителей, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

19 марта 2020 года Семдиханова А.М. и «Мерседес-Бенц Банк Рус» ООО заключили кредитный договор, по условиям которого банк предоставил Семдихановой А.М. кредит в размере 1581534 руб. 52 коп. под 9,4 % годовых на приобретение автомобиля «<данные изъяты> со сроком возврата кредита - 1068 календарных дней ( л.д.7-11).

19 марта 2020 года между САО «РЕСО-Гарантия» и Семдихановой А.М. заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней серии МБС №883949/2020 в соответствии с Правилами кредитного страхования от несчастных случаев и болезней от 07 мая 2019 года ( л.д. 14-16).

Во исполнение условий договора Семдихановой А.М. уплачена страховая премия в размере 101534 руб. 52 коп.

Согласно условиям договора страхования, страховыми случаями являются: смерть застрахованного; постоянная утрата трудоспособности застрахованного с установлением инвалидности 1 или 2 группы.

Согласно справке «Мерседес-Бенц Банк Рус» ООО кредит полностью погашен 30 июня 2020 года ( л.д. 17).

В соответствии с пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Таким образом, предусмотренные данной нормой обстоятельства, перечень которых не является исчерпывающим, хотя бы и вызванные действиями стороны договора, прекращают договор страхования, но не являются отказом от него.

Отказ от действующего, не прекратившегося по указанным выше основаниям договора страхования предусмотрен пунктом 2 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которому страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

В силу пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Из приведенной нормы следует, что если страховая премия уплачена за весь период страхования, а в дальнейшем этот договор прекратился по основаниям, предусмотренным пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, то страхователь имеет право на возврат части страховой премии пропорционально тому периоду времени, на который договор страхования прекратился, но страховая премия за который была уплачена ранее.

Требование страхователя о возврате этой части страховой премии в таком случае не является отказом от договора, поскольку договор страхования уже прекратился с наступлением обстоятельств, предусмотренных пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, в то время как пункт 2 указанной нормы предусматривает отказ от действующего договора страхования, когда основания досрочного прекращения договора страхования, указанные в пункте 1 этой нормы, отсутствуют.

Если названные выше основания досрочного прекращения договора страхования отсутствуют, а договор страхования является действующим, например, когда независимо от наличия или отсутствия остатка по кредиту имущественные интересы страхователя (выгодоприобретателя) продолжают оставаться застрахованными и страховое возмещение при наступлении предусмотренного договором случая подлежит выплате, то при отказе страхователя (выгодоприобретателя) от действующего договора страхования страховая премия либо ее соответствующая часть подлежит возврату лишь тогда, когда это предусмотрено договором.

В соответствии с пунктами 1, 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерацииграждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с пунктом 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Пунктом 2 статьи 942Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), о размере страховой суммы, о сроке действия договора

При разрешении вопроса о возможности возвращения страховой премии необходимо установить, какие случаи прекращения договора страхования вследствие невозможности наступления страхового случая были предусмотрены конкретным договором страхования, и могло ли досрочное исполнение кредитных обязательств повлечь за собой возврат страховой премии.

В договоре страхования от несчастных случаев и болезней от 19 марта 2020 года серии МБС №883949/2020 между истцом и ответчиком не было предусмотрено такое условие, как возврат страховой премии при досрочном расторжении договора.

При заключении названного договора страхования Семдихановой А.М. была предоставлена полная и достоверная информация об условиях страхования, что подтверждается ее заявлением на страхование №883949/2020 ( л,д. 12-13).

Таким образом, досрочное погашение кредита заемщиком не влечет за собой досрочное прекращение договора личного страхования и возникновение у страховщика обязанности по возврату страховой премии.

Следовательно, в иске Семдихановой А.М. к САО «РЕСО-Гарантия» о взыскании страховой премии в размере 91742 руб. 55 коп. следует отказать.

Поскольку в удовлетворении основного требования о взыскании страховой премии отказано, производные от него требования Семдихановой А.М. к САО «РЕСО-Гарантия» о взыскании неустойки за период с 07 октября 2020 года по 11 июня 2021 года в размере 91742 руб. 55 коп., компенсации морального вреда в размере 20000 руб., штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК РФ,

решил:

В иске Семдихановой Альбины Михайловны к страховому акционерному обществу «РЕСО-Гарантия» о взыскании страховой премии в размере 91742 руб. 55 коп., неустойки за период с 07 октября 2020 года по 11 июня 2021 года в размере 91742 руб. 55 коп., компенсации морального вреда в размере 20000 руб., штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя - отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Чувашской Республики в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья Т.В.Иванова

Мотивированное решение составлено 21 декабря 2021 года.