Сендаш Галина Николаевна

Дело 2-276/15

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

3 июня 2015 года с.Кызыл-Мажалык

Барун-Хемчикский районный суд Республики Тыва в составе председательствующего Сарыглар Л.Э., при секретаре Танзы М.В., с участием ответчика Салчак Г.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка к Салчак Г.Н. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт,

у с т а н о в и л :

Банк (далее - Банк) обратился в суд с иском к Салчак Г.Н. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт, указав, что Банк и Салчак Г.Н. заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ о выпуске и обслуживании кредитных карт с начальным кредитным лимитом <данные изъяты> рублей. Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Тем не менее все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении – анкете на оформление кредитной карты Банка, подписанный ответчиком, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт Банка и тарифах банка по тарифному плану, указанному в заявлении – анкете. Ответчик кредитную карту получил ДД.ММ.ГГГГ и активировал ее путем телефонного звонка в банк и с этого момента между истцом и ответчиком был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт Банка, который считается заключенным в письменной форме. Кредитная карта предоставляется клиенту без открытия банковского счета клиента.

В соответствии с заключенным кредитным договором Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, установленные договором и в установленные договором сроки вернуть кредит Банку. Кредитным договором предусмотрено право ответчика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению при условии своевременного погашения обязательного минимальног...

...о платежа. Сумма минимального платежа определяется в соответствии с тарифами. Размер минимального платежа и дата его оплаты указываются в ежемесячно направляемых Банком ответчику счетах-выписках. Процентная ставка по кредиту также согласована сторонами в тарифах, является дифференцированной, зависит от вида проведенной по кредитной карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения ответчиком минимального платежа.

Ответчик надлежащим образом не исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа. В связи с систематическим нарушением ответчиком обязательств по кредитному договору Банк ДД.ММ.ГГГГ расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. В заключительном счете указан размер задолженности ответчика на момент расторжения договора. В соответствии с общими условиями заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Задолженность ответчиком не погашена. Просит суд взыскать задолженность в общей сумме <данные изъяты> рублей. Расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

На судебное заседание представитель истца А., действующий на основании доверенности, не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия, заявленные исковые требования поддерживает в полном объеме.

В судебном заседании ответчик Салчак Г.Н. признала исковые требования, последствия признания иска ей разъяснены и понятны.

Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Право ответчика признать требования предусмотрено ст.39 ГПК РФ.При признании иска ответчиком, в случае принятия признания иска судом выносится решение об удовлетворении исковых требований в соответствии с ч.3 ст.173 ГПК РФ.

В данном случае, признание иска судом принимается, поскольку данным обстоятельством не нарушаются права и интересы иных лиц, исковые требования соответствуют закону. А именно, требованиям глав 42 и 45 ГК РФ, ФЗ «О банках и банковской деятельности».

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Салчак Г.Н. оформила заявление-анкету на оформление кредитной карты П.. Своей подписью в заявлении ответчик удостоверил, что согласен со всеми существенными условиями договора, содержащимися в тексте заявления, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт Банка и тарифах по кредитным картам Банка, в том числе размерами комиссии за расчетно-кассовое обслуживание, плат за пропуск платежей и иных платежей.

Банк открыл счет на имя Салчак Г.Н. то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении-анкете от ДД.ММ.ГГГГ, на условиях и тарифах по картам Банка, и тем самым заключил договор о карте № от ДД.ММ.ГГГГ и выпустил банковскую карту, с использованием которой ответчик осуществлял получение денежных средств во исполнение заключенного между сторонами договора.

Поскольку в нарушение своих обязательств ответчик, получив от Банка по карте денежные средства, взятые на себя обязательства по возврату денежных средств исполняла ненадлежащим образом, вследствие чего образовалась задолженность. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет <данные изъяты> рублей, в том числе просроченная задолженность по основному долгу <данные изъяты> руб., просроченные проценты <данные изъяты> руб., комиссии и штрафы <данные изъяты> руб.

Из расчета задолженности усматривается, что ответчик Салчак Г.Н. не осуществляла в установленном порядке возврат суммы основного долга, процентов за пользование кредитной картой.

Не доверять представленному расчету по задолженности представленного истцом у суда оснований не имеется.

В соответствии с ч.4 ст.198 ГПК РФ, в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом. Таким образом, иск удовлетворяется полностью.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поэтому с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Иск Банка к Салчак Г.Н. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт удовлетворить.

Взыскать с Салчак Г.Н., <данные изъяты> в пользу «Банка задолженность по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт в размере <данные изъяты> рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию Верховного Суда Республики Тыва через Барун-Хемчикский районный суд в течение месяца со дня его вынесения.

Судья Л.Э. Сарыглар

Дело № 2-394/15

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

18 июня 2015 года с. Кызыл-Мажалык

Барун-Хемчикский районный суд Республики Тыва в составе: председательствующего Манчыылай С.Ш., при секретаре Билчей А.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску кредитной организации к С.Г.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении,

у с т а н о в и л :

кредитная организация обратилась в суд к ответчику с вышеуказанным иском, указывая на то, что между банком и С.Г.Н. заключен кредитный договор на основании заявления (оферты) на предоставление кредита в размере 126 582 рубля 28 копеек, сроком на 84 дня под <данные изъяты> годовых. В соответствии с условиями договора, погашение кредита производится ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей. Банк свои обязательства по кредитному договору путем зачисления денежной суммы на счет заемщика исполнил в полном объеме, что подтверждается мемориальным ордером. Далее банком все права требования, предусмотренные кредитным договором, переданы кредитной организации на основании договора уступки прав требования (цессии), о чем заемщик был уведомлен соответствующим письмом, направленным по его адресу. Ответчиком обязательства по договору исполнялись ненадлежащим образом, ответчик неоднократно нарушал условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем образовалась задолженность по кредиту. По состоянию на 21 мая 2015 года задолженность ответчика перед истцом по данному кредитному договору составляет 137 812 рубля. Истцом заемщику направлялось требование о погашении просроченной задолженности, которое до настоящего времени не исполнено. Просит ра...

...сторгнуть кредитный договор между банком и ответчиком; взыскать в пользу истца с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 137 812 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 956 рублей 24 копейки.

В судебное заседание представитель истца С.Т.С., действующая по основании доверенности, не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, при подаче иска просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик С.Г.Н., будучи надлежащим образом извещенной о дне, месте и времени рассмотрения дела, не явилась в судебное заседание, ходатайств и заявлений об отложении дела от нее не поступало, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие на основании ч.4 ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из материалов дела и установлено судом, на основании заявления ответчика 16 января 2012 года между банком и С.Г.Н. заключен договор, по которому истец предоставил ответчику кредит в размере 126 582 рубля 28 копеек сроком на 84 дней с уплатой за пользование кредитом <данные изъяты> годовых.

Из указанного заявления следует, что ответчик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении кредитного договора являются действия Банка по открытию ему счета и зачисления денежных средств на счет в безналичном порядке.

Кроме этого в указанном заявлении указано, что погашение задолженности осуществляется ежемесячно, начиная с календарного месяца, следующего за месяцем выдачи кредита заемщику. Первый платеж по кредиту переносится на второй календарный месяц после выдачи кредита в том случае, если кредит выдан в период после 20 числа месяца, а дата ежемесячного платежа приходится на период с 1 по 15 число календарного месяца. Первый платеж по графику платежей включает в себя только проценты за пользование кредитом, все последующие платежи включают в себя как погашение процентов за пользование кредитом, так и погашение части основного долга по кредиту. Последний платеж по графику платежей включает в себя весь остаток основного долга по кредиту и проценты за пользование кредитом.

Согласно графику платежей, который является неотъемлемой частью кредитного договора, заемщик обязан 29 февраля 2012 года произвести платеж банку в размере 5332,23 рубля, с 30 марта 2012 года по 30 декабря 2018 года производить ежемесячные платежи в размере 4070 рублей, 16 января 2018 года произвести платеж в размере 3499 рублей 99 копеек, в счет погашения задолженности по кредитному договору.

Пунктом 5.1.1 Условий кредитования работников бюджетной сферы, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора, предусмотрено, что заемщик обязуется погашать кредит и уплачивать плату за кредит ежемесячно в порядке и в сроки, указанные в заявлении на выдачу кредита.

Пунктами 5.1.6 и 5.2 указанных условий, в случае несвоевременного осуществления ежемесячного платежа в погашение задолженности по кредитному договору, заемщик обязан уплатить пеню в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начиная с семидесятого календарного дня после возникновения просрочки. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком требования банка о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, заемщик обязан уплачивать банку пеню в размере 0,5 % от общей суммы задолженности по кредитному договору, указанной в уведомлении банка, за каждый день просрочки.

В соответствии с п. 5.4.4 условий кредитного договора, банк имеет право передать свои права и требования по кредитному договору третьему лицу.

Кроме этого, в соответствии с п. 7.1 условий кредитного договора, банк имеет право потребовать досрочного возврата выданного кредита и уплаты платы за пользование кредитом в случаях, предусмотренных законодательством, и при неисполнении заемщиком хотя бы одного из обязательств по кредитному договору.

Как установлено судом, кредитный договор со стороны истца был выполнен, ответчику был выдан кредит на сумму 126 582 рубля 28 копеек (мемориальный ордер № 191317398).

Согласно выписке о кредитной задолженности ответчика, просрочка ответчика по кредитным обязательствам возникла с 31 октября 2014 года, после чего до настоящего времени платежи не производились.

06 декабря 2014 года банк № уступил право требования по вышеуказанному кредитному договору (цессия) кредитной организации.

24 февраля 2015 года истцом ответчику вручено требование о досрочном возврате суммы кредита с причитающимися процентами.

Согласно представленной выписке из лицевого счета (расчета) видно, что ответчик выплачивал суммы по кредитному договору с нарушением установленного договором срока и размера платежей.

Из представленного в материалы дела истцом расчета суммы задолженности и процентов, видно, что в связи с просрочкой платежей по состоянию на 21 мая 2015 года задолженность ответчика перед банком составляет 137 812 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 93 767,86 рублей; проценты за пользованием кредита 14 671,72 рубль; проценты за пользование просроченным основным долгом – 3657,46 рублей; пени по просроченному основному долгу 18 543,93 рубля; пени по просроченным процентам – 7171,03 рубль.

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из представленного истцом расчета, размер пени по просроченному основному долгу 18 543,93 рубля; пени по просроченным процентам – 7171,03 рубль, всего 25 714 рубля 96 копеек.

В силу ст. 333 ГПК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 определения "Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина Наговицына Юрия Александровича на нарушение его конституционных прав частью первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации" от 21 декабря 2000 года за №263-О, суд при принятии решения исходит из того, что положения ч. 1 ст. 333 ГК РФ содержат не право, а обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

В связи с этим суд считает необходимым уменьшить размер неустойки, принимая во внимание то обстоятельство, что процентная ставка неустойки 0,50 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности является несоразмерно высокой по сравнению полученному кредиту и ежемесячным платежам по кредиту, в связи с чем суд считает необходимым уменьшить размер неустойки до 5 000 рублей.

Таким образом, исковые требования кредитной организации подлежат удовлетворению частично, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию 117 097 рублей 04 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 93 767,86 рублей; проценты за пользованием кредита 14 671,72 рубля; проценты за пользование просроченным основным долгом – 3657,46 рублей; задолженность по пени – 5 000 рублей.

Истцом также заявлено требование о расторжении кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу пп.1 п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как указано выше, ответчик допустил ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в части ежемесячного погашения кредита и уплаты процентов.

В связи с существенным нарушением ответчиком условий кредитного договора истец 20 января 2015 года направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки. Банк предупредил заемщика, что в случае неисполнения настоящего требования в установленный в нем срок банк вправе обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору, что подтверждается представленным требованием банка в адрес ответчика от указанной даты и списком заказных писем- требований.

Таким образом, учитывая размер суммы просроченных платежей и длительность периода просрочки, кредитный договор подлежит расторжению. Соответственно, исковые требования в этой части также обоснованны и подлежат удовлетворению.

Учитывая частичное удовлетворение требований истца, в силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3542 рубля пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194- 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

иск кредитной организации к С.Г.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор, заключенный 16 января 2012 года между банком и С.Г.Н..

Взыскать с С.Г.Н. в пользу кредитной организации 117 097 рублей 04 копейки в счет задолженности по кредитному договору, 3542 рубля в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

В удовлетворении остальной части исковых требований кредитной организации отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Тыва через Барун-Хемчикский районный суд в течение одного месяца со дня его вынесения.

Судья С.Ш. Манчыылай