Серая Нина Александровна

Дело № 2-61/2012 13 февраля 2012 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ломоносовский районный суд г. Архангельска в составе:

председательствующего судьи Александрова А.А.

при секретаре Моревой М.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Архангельске гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» к Серой Н. А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Банк Уралсиб» обратилось в суд с иском к Норицыной Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований указано, что <Дата> между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор <№> (далее - кредитный договор) на сумму ... руб. с процентной ставкой по кредиту <№>% для оплаты приобретаемого недвижимого имущества: комнаты <№> ..., общей площадью ... кв.м. Одним из взятых на себя обязательств со стороны ответчика являлось погашение суммы кредита и уплаты процентов на сумму предоставления кредита в сроки, установленные графиком платежей. Ответчик неоднократно допускала просрочки в погашении кредита и процентов. В дальнейшем в связи с образовавшейся задолженностью истец направил Норицыной Л.А. уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся ОАО «Банк Уралсиб», с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до <Дата>. Заемщик оставил требования банка без удовлетворения. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору являлся залог указанного имущества.Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в сумме ... рублей ... копейки, в том числе: задолженность по основно...

...му долгу в размере ... рублей ... копеек, сумму процентов за пользование кредитном в размере ... рублей ... копеек, неустойку в размере ... рублей ... копеек, а также расходы по уплате госпошлины в сумме ... рублей ... копеек. Также истцом заявлено требование об обращении взыскания на предмет залога.

<Дата> Норицына Л.А. умерла.

Определением суда от <Дата> в порядке процессуального правопреемства была произведена замена ответчика на Серую Н.А., являющуюся наследником, принявшим наследство.

В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в иске.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика С.В.Тихонов в судебное заседание не явился, направил письмо с просьбой о рассмотрении дела в его отсутствии и в отсутствие истца. Указал, что не возражает против удовлетворения требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме стоимости заложенного имущества равной ... рублей, установленной по результатам проведенной оценки. Также не возражает против удовлетворения требований об обращении взыскания на заложенное имущество.

По определению суда на основании ч.4 и ч.5 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено без участия ответчика.

Заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, обозрев материалы наследственного дела <№> к имуществу Норицыной Л.А., суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

<Дата> между ОАО «Банк Уралсиб» и Норицыной Л.А. заключен кредитный договор <№> на сумму кредита ... руб. с процентной ставкой по кредиту <№>%. для оплаты приобретаемого недвижимого имущества: комнаты <№> ... ... (л.д.<№>).

Согласно информационному графику платежей по данному кредитному договору ежемесячная сумма платежа по уплате основного долга, начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии составляет ... руб. ... коп. (л.д.<№>).

Сумма кредита в размере ... руб. была зачислена истцом на лицевой счет Норицыной Л.А. <Дата>, что подтверждается мемориальным ордером <№> (л.д.<№>) и списана Норицыной Л.А. в счет оплаты приобретаемого жилого помещения.

<Дата> между Норицыной Л.А. с одной стороны, и Тюриной А.В., Аладинской Е.А. с другой, был заключен договор купли-продажи жилого помещения, а именно: комнаты общей площадью ... кв.м., расположенной по адресу: ... (л.д.<№>).

Как следует из выписки из выписки из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ними от <Дата> (л.д.<№>) и свидетельства о государственной регистрации прав <№> от <Дата> (л.д.<№>), комната общей площадью ... кв.м, расположенная по адресу: ..., принадлежала Норицыной Л.А.

Указанное жилое помещение, приобретенное Норицыной Л.А. с использованием средств полученных по кредитному договору, заключенному с ОАО «Банк Уралсиб», было заложено истцу, о чем составлена закладная от <Дата> (л.д.<№>).

Ответчиком не оспаривается, что Норицыной Л.А. неоднократно допускались просрочки в погашении задолженности по кредитному договору <№> от <Дата>, а также то обстоятельство, что Норицыной Л.А. не было исполнено требование банка о погашении образовавшейся задолженности до <Дата>.

Доказательств, опровергающих изложенные выше обстоятельства, в нарушение положений статей 56, 57 ГПК РФ ответчиком суду не представлено.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как указано в п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ №14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» от 08.10.1998, в случаях, когда на основании п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст.814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа должна быть возвращена в соответствии с договором.

Согласно пункту 2.4.1 кредитного договора банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательство закладной путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы остатка ссудной задолженности, начисленных процентов за пользование этой суммой, суммы неустоек и исполнении всех обязательств по обеспеченному ипотекой денежному обязательству, удостоверенному закладной, в случаях: 1) при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по обязательству, удостоверенному закладной, более чем на 30 календарных дней или при просрочке в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течении 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; 2) при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком любого из обязательств, предусмотренных кредитным договором, закладной, договором страхования, указанными в п. 2.2.1 кредитного договора.

Таким образом, исковые требования о досрочном возврате кредита, уплаты начисленных процентов при неисполнении заемщиком обязанностей по кредитному договору в установленный договором срок являются обоснованными.

Как было указано выше, Норицына Л.А., заключившая кредитный договор с ОАО «Банк Уралсиб», умерла. Единственной её наследницей, принявшей наследство, является Серая Н.А. Данные обстоятельства сторонами не оспариваются.

Как следует из материалов наследственного дела <№>, наследственное имущество, оставшееся после смерти Норицыной Л.А., состоит из комнаты общей площадью ... кв. м., расположенной в ....

В соответствии с частью 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В материалы дела представлено заключение эксперта ООО «Норд Эксперт» Е., согласно которому стоимость комнаты, общей площадью ... кв.м., расположенной по адресу: ..., заложенной истцу в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору <№> от <Дата> составляет ... рублей.

Выводы, сделанные экспертом, сомнений у суда не вызывают. Эксперт обладает необходимой квалификацией и стажем работы. Кроме того, он предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения, личной заинтересованности в исходе дела не имеет.

Таким образом, стоимость наследственного имущества составляет ... рублей. Как следствие, требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору не может быть удовлетворено в большем объеме, чем указанная сумма.

При указанных обстоятельствах, суд считает требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору подлежащим частичному удовлетворению в размере ... рублей.

В части требований об обращении взыскания на заложенное имущество суд приходит к следующему.

Согласно п.<№> кредитного договора в обеспечение исполнения заемщиком обязательств Норицыной Л.А. передана в залог банку комната, приобретенная с использованием кредитных средств в соответствии с договором купли-продажи от <Дата>.

В силу п.1 и п.3 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора.

В соответствии с п.1 и п.2 ст.339 ГК РФ в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.

В силу п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

На основании п.3 ст.348 ГК РФ если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как следует из пп.<№> кредитного договора, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по своевременному и полному возврату банку суммы кредита, процентов за пользование кредитом и иных сумм по договору. Банк вправе обратить взыскании на имущество заемщика в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ. В случае возникновения права на обращение взыскания на комнату банк вправе обратить взыскание на предмет ипотеки, как в судебном, так и внесудебном порядке.

Указанные условия обращения взыскания на предмет залога установлены судом.

В соответствии с п.1 ст.349 ГК РФ требования кредитора удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. Таким образом, законодательно закреплена защита прав кредитора, если они нарушены.

В связи с вышеизложенным, суд приходит к выводу, что требования истца об обращении взыскания на являющуюся предметом залога в обеспечение обязательств по кредитному договору комнату общей площадью ... кв.м, расположенная по адресу: ..., также подлежат удовлетворению.

Согласно п.2 ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В силу п.1, п.10 ст.28.1 Закона РФ «О залоге» от 29.05.1992 №2872-1 реализация заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов. Начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество.

Как было указано выше, рыночная стоимость указанного недвижимого имущества составляет ... рублей.

Каких-либо возражений, обоснования иного размера рыночной стоимости предмета залога для установления начальной продажной цены заложенного имущества суду не представлено. Таким образом, при определении начальной продажной цены предмета залога суд исходит из рыночной стоимости заложенной комнаты, определенной заключением эксперта Е. и приходит к выводу, что начальная стоимость заложенного имущества должна составлять ... рублей.

Кроме того, истцом при подаче иска понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере .... (л.д. <№>).

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Исходя из указанных положений гражданского процессуального законодательства, учитывая, что исковые требования ОАО «Банк Уралсиб» удовлетворены частично, с ответчика подлежат взысканию расходы по государственной пошлине, уплаченной истцом при подаче иска, в сумме ... рублей.

Согласно ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам.

Определением суда по ходатайству истца была назначена судебная экспертиза, на разрешение которой поставлен вопрос о рыночной стоимости объекта недвижимости, на который просил обратить взыскание истец. Проведение экспертизы поручено ООО «Норд Эксперт»

Экспертиза была проведена, в суд поступило заключение эксперта и счет на сумму ... руб. Поскольку требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворено, стоимость проведения экспертизы должна быть взыскана с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» к Серой Н. А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с Серой Н. А. в пользу открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» в счет погашения задолженности по кредитному договору <№> от <Дата> ... рублей ... копеек.

Обратить взыскание на заложенное по договору от <Дата> <№> имущество - комнату общей площадью ... кв.м., расположенную по адресу: ..., принадлежащую на праве собственности Серой Н. А., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере ... рублей ... копеек.

Взыскать с Серой Н. А. в пользу открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» государственную пошлину в размере ... рублей ... копеек.

Взыскать с Серой Н. А. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Норд Эксперт» расходы на проведение экспертизы в сумме ... рублей ... копеек ....

В удовлетворении исковых требований открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» к Серой Н. А. о взыскании задолженности по кредитному договору от <Дата> <№> в сумме ... рублей ... копеек отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Архангельский областной суд через Ломоносовский районный суд города Архангельска в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий А.А.Александров