Шевкунова Ольга Викторовна

Дело № 2- 1294/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Усть-Абакан, Республика Хакасия 03 октября 2016 года

Усть-Абаканский районный суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего Буцких А.О.,

при секретаре Николаевой О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Шевкуновой О.В. к обществу с ограниченной ответственности «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Шевкунова О.В. обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финас Банк» (далее – ООО «Хоум Кредит энд Финас Банк», Банк) о защите прав потребителя, мотивируя требования тем, что *** между ней и ответчиком был заключен кредитный договор *** на сумму 215 298 руб. По условиям указанного договора Банк открыл текущий счет *** в рублях, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит, а истец обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. *** банку истцом была направлена претензия для расторжения кредитного договора с указанием ряда причин. В кредитном договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета, что является нарушением п.1. ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», в соответствии с которым условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РХ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Кроме того полагает, что на момент заключения договора она не имела возможности внести изменения в его условия, в виду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, и она как заемщик была лишена возможности повлиять на его содержание. Тем самым, ответчик, пользуясь её юридической неграмотностью, заключил с ней договор, заведомо на невыгодных условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон, чем по ее мнению были в значительной части ущемлены её права при заключении стандартной формы договора, что в свою очередь также противоречит п. 1 ст. 16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей». Также указала, что в соответствии с п. 2 договора процентная ставка годовых составляет ***%, однако согласно п. 4 договора полная стоимость кредита составляет *** %. Указание полн...

...ой стоимости кредита только в процентах годовых не освобождает кредитную организацию от обязанности указывать полную сумму, подлежащую выплате потребителем при предоставлении кредита в рублях, а также доводить иную информацию о себе и о предоставляемых услугах в соответствии с требованиями Закона РФ «О защите прав потребителей». Императивные требования Закона РФ № 353-ФЗ обязывают кредитора информировать заемщика - физическое лицо о полной стоимости кредита. Информация о полной стоимости кредита не была доведена до истца ни на момент подписания кредитного договора, ни после его заключения. В связи с изложенным, просила расторгнуть кредитный договор от *** ***, признать пункты указанного кредитного договора недействительными, а именно (п. 2, 4 Индивидуальных условий договора) в части: недоведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, просила признать незаконными действия ответчика в части несоблюдения статьи 6 Закона № 353-ФЗ о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора; а также взыскать с ответчика в счет компенсации морального вреда 5 000 рублей.

Истец Шевкунова О.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в её отсутствие.

Представитель ответчика ООО «Хоум Кредит энд Финас Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суд не уведомил, о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка не просил.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, исследовав письменные доказательства по делу, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных прав, свобод или законных интересов.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что *** между Шевкуновой О.В. и ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» был заключен кредитный договор ***, по условиям которого Банк предоставил Шевкуновой О.В. кредит в размере 215 298 руб. под *** % годовых.

Полная стоимость кредита указывается в соответствующем поле заявки и показывает размер расходов клиента, рассчитанный, исходя из надлежащего исполнения им обязательств по уплате ежемесячных платежей в течение всего срока кредита. При этом в расчет включены обязательные платежи клиента по кредиту, размеры и сроки уплаты которых известны Банку на момент заключения договора по погашению кредита, включая кредит на уплату страхового взноса в пользу страховщика (при наличии страхования), по уплате процентов за пользование кредитом.

Согласно п. 4 кредитного договора полная стоимость кредита составляет ***% годовых.

Доводы истца о том, что до нее не доведена информация о полной стоимости кредита, не основаны на материалах дела и противоречат имеющимся доказательствам.

Так исходя из содержания ст. 30 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности» от 02 декабря 1990 года № 395-1, отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. Кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом обязана предоставить заемщику информацию о полной стоимости кредита.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 8 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Согласно п. 2 ст. 8 Закона РФ «О защите прав потребителей» указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов РФ и родных языках народов Российской Федерации.

В силу п. п. 1, 2 ст. 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством РФ.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Статья 6 Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что полная стоимость потребительского кредита (займа), рассчитанная в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Площадь квадратной рамки должна составлять не менее чем пять процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

В соответствии с положениями статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из материалов дела следует, что вся необходимая и достоверная информация по оказываемой Банком финансовой услуге была предоставлена заемщику Шевкуновой О.В. до заключения кредитного договора. Своей подписью в кредитном договоре от *** Шевкунова О.В. подтвердила, что она ознакомлена с условиями кредитования, а так же Шевкунова О.В. своей личной подписью подтвердила, что ознакомлена с полной стоимостью кредита *** %. Кроме того, Шевкунова О.В. получила график гашения по кредиту, в котором так же указана процентная ставка по кредиту, полная стоимость кредита, суммы, которые Шевкуновой О.В. необходимо выплатить в погашение долга.

Также согласно разделу кредитного договора «О подписании договора», своей подписью заемщик подтверждает, что ей понятны все пункты договора, она с ними согласна и обязуется их выполнять.

Таким образом, в указанных документах содержится полный перечень информации, обязательность предоставления которой предусмотрена статьей 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».

Оспариваемые условия кредитного договора, а именно пункты 2 и 4 содержат информацию о процентной ставке по кредиту, полной стоимости кредита. Оснований для признания их недействительными не имеется, поскольку они соответствуют требованиям закона.

Анализируя представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что информация о полной стоимости кредита, размере процентов, подлежащих уплате за пользование кредитом, была доведена до заемщика в полном объеме, в связи с чем оснований для признания неправомерными действий ответчика не имеется.

Таким образом, суд считает необходимым в удовлетворении требований истицы о признании пунктов кредитного договора недействительными, признании незаконными действия ответчика в части не информирования заемщика о полной стоимости кредита отказать.

Требования истца о расторжении кредитного договора являются также необоснованными, по следующим обстоятельствам.

Как следует из п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку, как указано выше, из доводов истца судом не установлено какого-либо существенного нарушения договора со стороны ответчика, причинившего ущерб истцу, оснований для удовлетворения требований истца о расторжении кредитного договора не имеется.

Доводы Шевкуновой О.В. о том, что ее права как потребителя нарушены тем, что не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета являются необоснованными, так как данная комиссия по договору с истицей не предусмотрена.

Так же не обоснованы доводы Шевкуновой О.В. о том, что ее права нарушены заключением договора стандартной формы, поскольку при заключении с Шевкуновой О.В. договора были достигнуты с заемщиком соглашения по всем существенным условиям договора.

Ссылки Шевкуновой О.В. на то, что договор является типовым, его условия заранее были определены банком в стандартных формах, она не имела возможности внести изменения в условия кредитного договора, при том, что истцом не представлено доказательств того, что она имела намерение заключить договор на иных условиях и банком ей в этом было отказано, не могут быть приняты во внимание.

Поскольку при рассмотрении дела нарушение прав истца по доводам, изложенным в исковом заявлении, не установлено, оснований для взыскания с ответчика компенсации морального вреда, предусмотренной ст. 15 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300- 1 «О защите прав потребителей», суд не усматривает.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Шевкуновой О.В. к обществу с ограниченной ответственности «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о защите прав потребителя отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Усть-Абаканский районный суд.

Председательствующий: А.О. Буцких

Мотивированное решение составлено и подписано 07 октября 2016 года.

Председательствующий: А.О. Буцких