Шкуро Галина Владимировна

Дело № 2-5227/2016

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Омск 18 августа 2016 года

Центральный районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Баловой Т.А., при секретаре судебного заседания Баевой В.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Кредит Европа Банк» к Афанасьев Д.Ю., Шкурко Г.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Кредит Европа Банк» обратилось в суд с иском к ответчикам, в обоснование иска указав, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Кредит Европа Банк» и Афанасьев Д.Ю. заключили кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства под 14 % годовых на остаток суммы основного долга.

В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ наименование банка ЗАО «Кредит Европа Банк» изменено на АО «Кредит Европа Банк».

Договор, заключенный между банком и заемщиком является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога (в случае приобретения транспортного средства в кредит).

Заемщик согласился на получение кредита на условиях АО «Кредит Европа Банк», изложенных в договоре и Тарифах, удостоверив своей подписью в заявлении на кредитное обслуживание, что с указанными Положениями Банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик обратился в Банк с заявлением о рассмотрении возможности проведения реструктуризации по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. На основании заявления (оферты) на реструктуризацию кредитного договора АО «Кредит Европа Банк», между АО «Кредит Европа Банк» и заемщиком заключено дополнительное соглашение к договору о предоставлени...

...и и обслуживании кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Банк произвел реструктуризацию задолженности заемщика перед Банком по основному долгу и начисленным процентам по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, составлявшую на ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей, процентная ставка по кредиту составила 15 % годовых на срок 60 месяцев.

В обеспечение исполнения обязательств заемщиком между АО «Кредит Европа Банк» и Шкуро Г.В. заключен договор поручительства, согласно которому поручитель принял на себя обязательства перед банком отвечать за исполнение заемщика своих обязательств по выплате всей суммы, причитающейся Банку по вышеуказанному кредитному договору определяемой на момент предъявления требований, включая сумму основного долга, проценты, комиссии, возмещение издержек Банка по взысканию долга, а также иных возможных расходов, связанных с исполнением кредитного договора.

Свои обязательства по возврату кредита заемщик не исполняет, денежные средства в соответствии с Графиком погашения задолженности не выполняет.

Ссылаясь на ст. ст. 309, 310, 819 334, 361, 363 ГК РФ, просит взыскать солидарно со Шкуро Г.В. и Афанасьева Д.Ю. в пользу АО «Кредит Европа Банк» денежные средства, полученные по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также сумму процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, а именно: сумма основного долга – <данные изъяты> рублей; сумма просроченных процентов – <данные изъяты> рублей; проценты, начисленные на просроченный основной долг – <данные изъяты> рублей; взыскать расходы по уплате государственной пошлины с Афанасьева Д.Ю. в размере <данные изъяты> рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки ВАЗ/LADA 219010 LADA GRANTA, VIN №, год выпуска 2013, цвет – белый, установив начальную продажную стоимость транспортного средства в размере стоимости, указанной в разделе 3 заявления на кредитное обслуживание в графе «Оценка предмета залога».

В судебном заседании представитель истца АО «Кредит Европа Банк» участия не принял, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражает.

Ответчики Афанасьев Д.Ю., Шкуро Г.В. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, об уважительности причин неявки суду не сообщили, возражения на исковое заявление и альтернативный расчет не представили.

На основании ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу требований ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статьей 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Применительно к ст. 435 ГК РФ уведомление об индивидуальных условиях кредитования является адресованным истцу предложением, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Данная оферта содержит существенные условия договора.

Применительно к ст. 438 ГК РФ истец акцептировал оферту, то есть совершил в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (предоставил услугу).

В силу п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик Афанасьев Д.Ю. обратился в ЗАО «Кредит Европа Банк» с заявлением на кредитное обслуживание №, которым просил предоставить ему <данные изъяты> рублей на срок - 36 месяцев под 19,5 % годовых (14 % годовых с учетом субсидирования) по программе «Автоэкспресс кредит – LADA (с субсидией), полная стоимость кредита в случае применения с ДД.ММ.ГГГГ по предусмотренную договором дату полного возврата кредита – 36,22 %, с учетом субсидии – 28,35 % (л.д. 13-15).

Договор, заключенный между Банком и заемщиком является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога (в случае приобретения транспортного средства в кредит).

Приобретаемый товар – LADA 219010 LADA GRANTA, VIN №, кузов №, год выпуска 2013, цвет – белый, ПТС №, двигатель №, шасси отсутствует, эквивалент цены в валюте кредита по курсу банка России на день оформления настоящего заявления – <данные изъяты> рублей, сумма взноса наличных в оплату товара – <данные изъяты> рублей, общая сумма к перечислению организации – <данные изъяты> рублей.

Стороны заключили договор в порядке, определенном п. 2 ст. 432 ГК РФ путем подписания заемщиком заявления на кредитное обслуживание и акцепта Банком данного заявления. Заемщик согласился на получение кредита на условиях кредитного обслуживания и Тарифах ЗАО «Кредит Европа Банк», удостоверив своей подписью в заявлении на кредитное обслуживание, что с указанными Положениями Банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать.

Стороны установили график погашения задолженности, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также определили сумму для ежемесячного погашения задолженности – <данные изъяты> рублей, в последний месяц – <данные изъяты> рублей (л.д. 15).

Из указанных документов следует, что кредитный договор заключен сторонами в соответствии с действующим законодательством, содержит все существенные условия, которые ясно устанавливают природу сделки и определяют ее предмет, подписан двумя сторонами.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик Афанасьев Е.Ю. обратился в банк с заявлением о реструктуризации задолженности по кредитному договору №, в котором признает задолженность перед банком по указанному кредитному договору в полном объеме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в следующем размере: <данные изъяты> рублей – сумма текущего основного долга, <данные изъяты> рублей – сумма просроченного основного долга, <данные изъяты> рублей – текущие проценты, <данные изъяты> рублей – неоплаченные проценты, начисленные по графику платежей, действующему по реструктуризации задолженности, <данные изъяты> рублей – проценты, начисленные на просроченный основной долг.

В соответствии с индивидуальными условиями реструктуризации задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности Афанасьева Д.Ю. составляет <данные изъяты> рублей, количество платежей устанавливается 60, процентная ставка – 15 %. Кроме того, предусмотрена обязанность клиента предоставить обеспечение исполнения обязательства по договору и требования к такому обеспечению – поручительство физического лица Шкуро Г.В., размер неустойки – 20 % годовых на сумму просроченной задолженности, начиная с момента ее возникновения до момента погашения (л.д. 20-23).

Из кредитного договора следует, что он заключен в соответствии с положениями действующего законодательства, содержит все существенные условия, которые ясно устанавливают природу сделки и определяют ее предмет, подписан двумя сторонами.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

По правилам, установленным ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель отвечает перед кредитором другого лица за исполнение последним его обязательств полностью или в части.

В соответствии с договором поручительства от ДД.ММ.ГГГГ Шкуро Г.В. (поручитель) принимает на себя обязательство отвечать перед банком на условиях и в соответствии с договором поручительства за исполнением Афанасьевым Д.Ю. в качестве заемщика всех его обязательств по кредитному договору, заключенному между Банком и заемщиком, включающем в себя в качестве неотъемлемых частей заявление о предложении потребительского кредита (анкету), индивидуальные условия договора потребительского кредита, Условия кредитного обслуживания, а также заявление к договору потребительского кредита, реструктуризированному путем заключения между Банком и заемщиком, дополнительного соглашения о реструктуризации кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 27-28)

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором (ст. 813 ГК РФ).

Согласно п. 9.5 Условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» Банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по договору полностью или частично в случае наступления определенных событий, в том числе несоблюдения клиентом любых обязательств, предусмотренных договором или любым иным кредитным договором, заключенным между банком и клиентом.

Свои обязательства по возврату кредита заемщик не исполняет, денежные средства в соответствии с Графиком погашения задолженности не выполняет, что подтверждается расчетом взыскиваемой задолженности по указанному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год, согласно которой с ДД.ММ.ГГГГ ответчиком платежи не осуществляются.

Согласно расчету, представленному Банком, задолженность ответчика Афанасьева Д.Ю. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей, из которой: сумма основного долга – <данные изъяты> рублей; сумма процентов на остаток основного долга – <данные изъяты> рублей; сумма процентов, начисленных на остаток просроченного основного долга – <данные изъяты> рублей (л.д. 8).

В соответствии с п.1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при том, как полностью, так и в части долга.

Возражений и иного расчета задолженности в соответствии со ст. ст. 56, 57 ГПК РФ ответчиками Афанасьевым Д.Ю., Шкуро Г.В. в материалы дела не представлено.

При таких обстоятельствах, исходя из условий кредитного договора, учитывая вышеизложенные обстоятельства, а также проверив расчет Банка, суд полагает необходимым удовлетворить заявленные исковые требования в данной части, взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца <данные изъяты> рублей, в том числе: сумма основного долга – <данные изъяты> рублей; сумма процентов на остаток основного долга – <данные изъяты> рублей; сумма процентов, начисленных на остаток просроченного основного долга – <данные изъяты> рублей.

Кроме того, решением внеочередного общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ наименование банка ЗАО «Кредит Европа Банк» изменено на АО «Кредит Европа Банк». В ЕГРЮЛ внесены изменения в наименовании юридического лица. Задолженность ответчика подлежит взыскания в пользу АО «Кредит Европа Банк».

В силу ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед кредиторами залогодателя.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

Согласно ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которого начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

В соответствии с п. 5.1. Условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» исполнение обязательств клиента перед банком, возникающих после приобретения клиентом товара с использованием кредита, обеспечивается залогом товара в соответствии с заявлением клиента, для обеспечения надлежащего исполнения обязательств клиента перед банком в рамках договора клиент (залогодатель) передает банку (залогодержателю) в залог товар, который приобретен клиентом с использованием кредита, приобретенный товар находится у клиента.

Заключение между сторонами договора залога следует из положений заявлений, в которых указаны данные об автомобиле - LADA 219010 LADA GRANTA, VIN №, кузов №, год выпуска 2013, цвет – белый, ПТС №, двигатель №, шасси отсутствует.

При этом в качестве первоначальной продажной цены принадлежащего ответчику имущества суд считает возможным установить цену, равную согласованной сторонами установленной в договоре стоимости предмета залога – <данные изъяты> рублей (раздел 3 «оценка предмета залога»).

По сведениям МОТН РТС ГИБДД УМВД Росси по <адрес> указанное транспортное средство с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время принадлежит Афанасьеву Д.Ю. (л.д. 50).

Данных об иной стоимости заложенного имущества ответчики суду не представили, возражений от ответчиков относительно заявленных истцом сумм в суд не поступало.

Таким образом, суд исходит из того, что стороны по соглашению определили начальную продажную цену заложенного имущества.

Учитывая, что ответчиками обязательства по кредитному договору не исполняются, суд считает требования банка об обращении взыскания на предмет залога и об определении начальной стоимости реализуемого имущества в заявленном размере, установленном соглашением сторон, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления, истцом уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 2), следовательно, суд считает необходимым удовлетворить требование истца о взыскании с ответчика суммы уплаченной государственной пошлины в указанном размере.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать солидарно с Афанасьев Д.Ю., Шкурко Г.В. в пользу Акционерного общества «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общем размере <данные изъяты> рублей (из них: сумма основного долга – <данные изъяты> рублей; сумма процентов на остаток основного долга – <данные изъяты> рублей; сумма процентов, начисленных на остаток просроченного основного долга – <данные изъяты> рублей), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, всего <данные изъяты> (<данные изъяты>) рубля 44 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство марки LADA 219010 LADA GRANTA, VIN №, кузов №, год выпуска 2013, цвет – белый, ПТС №, двигатель №, шасси отсутствует, принадлежащее Афанасьев Д.Ю..

Определить способ реализации заложенного имущества с торгов, установив начальную продажную цену указанного имущества в размере <данные изъяты> (Триста шестнадцать тысяч) рублей.

Ответчик вправе подать в Центральный районный суд <адрес> заявление об отмене данного заочного решения в течение семи дней со дня получения копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке посредством подачи апелляционной жалобы в течение одного месяца с момента изготовления решения суда в окончательном виде, по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение пятнадцати дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Т.А. Балова

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.