Сизиков Николай Викторович

Дело № 2-459/2021

УИД (42RS0022-01-2021-000623-71)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ленинск-Кузнецкий «08» сентября 2021 года

Ленинск-Кузнецкий районный суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Гарбар И.Ю.,

при секретаре Румянцевой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк» в лице Кемеровского отделения № 8615 к Сизикову Н.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, а также взыскании расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 обратилось в суд с исковым заявлением к Сизикову Н.В. о расторжении и взыскании задолженности по кредитному договору №*** от "ххх" по состоянию на "ххх" в размере 578704 рубля 30 копеек, а также расходов, связанных с оплатой государственной пошлины в сумме 14987 рублей 04 копейки.

Требования мотивированы тем, что публичное акционерное общество «Сбербанк России» (ПАО «Сбербанк») на основании кредитного договора №*** от "ххх" выдало кредит Сизикову Н.В. в сумме 700000 рублей на срок 60 месяцев под 16,8% годовых.

В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производятся заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного пл...

...атежа.

В соответствии с п. 8 индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору).

Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитования, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности включительно.

Согласно условиям кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету включительно.

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности включительно.

Согласно условиям кредитного договора, обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку ответчик обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с "ххх" по "ххх" включительно, образовалась просроченная задолженность в сумме 578704 рубля 30 копеек.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для банка. Кроме того, банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28.06.2017 года №590 – П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы банка и лишает банк финансовой выгоды, на которую банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

На основании изложенного, ПАО «Сбербанк» просит суд расторгнуть кредитный договор №*** от "ххх", взыскать с Сизикова Н.В. в пользу ПАО «Сбербанк» сумму задолженности по кредитному договору №*** от "ххх" по состоянию на "ххх" в размере 578704 рубля 30 копеек, из которых: 562263 рубля 92 копейки – просроченный основной долг, 11103 рубля 84 копейки – просроченные проценты, 4233 рубля 79 копеек – неустойка за просроченный основной долг, 1102 рубля 75 копеек – неустойка за просроченные проценты, а также просит взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14987 рублей 04 копейки.

Представитель ПАО «Сбербанк» в судебное заседание, назначенное на 08.09.2021 года, не явился, ходатайствует в письменном виде о рассмотрении дела в отсутствие представителя ПАО «Сбербанк».

Суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие представителя истца, ПАО «Сбербанк» в соответствии со ст.167 ч.5 ГПК РФ, предусматривающей, что стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик Сизиков Н.В. в судебное заседание, назначенное на 08.09.2021 года, не явился, о дне, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил ( л.д.40). Представитель истца согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства. Судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объёме по следующим основаниям.

В соответствии со ст.46 ч.1 Конституции РФ каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В соответствии со ст.3 ч.1 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст.1 ч.2 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Согласно ст.154 ч.ч.1, 3 ГК РФ, сделки могут быть двух - или многосторонними (договоры) и односторонними. Для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

Судом было установлено, что "ххх" между ПАО «Сбербанк» и Сизиковым Н.В. фактически была заключена двусторонняя сделка, а именно, кредитный договор о предоставлении потребительского кредита /8, 9-10/.

Как установил суд, ответчик Сизиков Н.В. обратился к банку с заявлением о предоставлении потребительского кредита в размере 700000 рублей 00 копеек /л.д.6/.

Исходя из содержания данного заявления Сизикова Н.В., адресованного ПАО «Сбербанк», следует считать установленным, что это заявление является офертой, в нём содержатся существенные условия, необходимые при заключении договора.

Учитывая, что ПАО «Сбербанк» предоставил Сизикову Н.В. кредит для потребительских нужд в размере 700000 рублей 00 копеек "ххх", что подтверждается выпиской по движению основного долга и срочных процентов по счёту Сизикова Н.В. /л.д.15/, следует считать, что банк акцептировал оферту ответчика.

Таким образом, как установил суд, между банком и Сизиковым Н.В. был заключен договор о предоставлении потребительского кредита.

Согласно ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Судом было установлено, что договор о целевом потребительском кредитовании между банком и Сизиковым Н.В. был заключен добровольно, понуждения к заключению договора место не имело, что вытекает из сущности самого договора о потребительском кредитовании.

В соответствии с условиями кредитного договора от "ххх", а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования /л.д.8,9-10/ - сумма кредитования составила 700000 рублей 00 копеек, проценты за пользование кредитом - 16,8 % годовых, на срок 60 месяцев. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей в размере 17321 рубль 61 копейка. Согласно выписке по счету заемщика, анкеты-заявления на получение кредита, истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита.

Подписывая заявление-оферту, Сизиков Н.В. понимал сущность обязательств, которые на себя принимал, заключая кредитный договор, понимал, что должен производить выплаты по данному договору.

Согласно ст.434 ч.3 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ, то есть акцептировано.

Анализируя содержание заявления ответчика, в котором он просил (направила оферту) ПАО «Сбербанк» заключить с ним договор о предоставлении потребительского кредита, а также содержание общих условий банковского обслуживания физических лиц ПАО «Сбербанк», суд приходит к выводу о том, что между сторонами договора были согласованы все существенные условия кредитного договора, в том числе: процентная ставка, размер неустойки за просроченный платеж, порядок разрешения споров. При этом, суд исходит из того, что в заявлении ответчика имеется его личная подпись, которая свидетельствует о том, что он ознакомлен, понимает и обязуется соблюдать все условия по кредитному договору.

Согласно общих условий кредитования, ответчик был обязан производить ежемесячный платеж, согласно графика платежей, в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании.

Так, согласно ст.809 ч.1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.819 ч.2 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем» ГК РФ.

Согласно ст.819 ч.1 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с нормами ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Вместе с тем, как было установлено судом, со стороны ответчика Сизикова Н.В. имело место ненадлежащее исполнение обязательств по договору о потребительском кредитовании. Данные обстоятельства нашли своё подтверждение в соответствии с выпиской по счёту, а также расчётом задолженности /л.д.14, 15-20/.

В соответствии со ст.811 ч.2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с нарушением ответчиком условий договора, банк направил в его адрес досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по договору /л.д.11/. Однако, как установил суд, ответчик Сизиков Н.В. до настоящего времени возврат кредитных средств в полном объеме не произвел.

Таким образом, задолженность Сизикова Н.В. перед ПАО «Сбербанк» по основному долгу составила 575380 рублей 48 копеек, что также подтверждается расчетом задолженности.

Учитывая, что Сизиков Н.В. в добровольном порядке образовавшуюся задолженность не погасил, истец обоснованно обратился за разрешением своих исковых требований в суд.

Судом был проверен представленный истцом расчёт задолженности /л.д.14/, суд с ним согласен. Из представленного расчёта следует, что истцом условия договора исполнялись надлежащим образом, в соответствии с условиями договора и требованиями закона.

Согласно ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, основываясь на представленных суду доказательствах, которые были исследованы и проанализированы в судебном заседании, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Расходы истца по оплате государственной пошлины в указанном размере подтверждены платежными поручениями №*** от "ххх" /л.д.4/ и №*** от "ххх" /л.д.5/, а потому с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 14987 рублей 04 копейки.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

1. Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк» к Сизикова Н.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, а также расходов, связанных с оплатой государственной пошлины удовлетворить в полном объёме.

2. Расторгнуть кредитный договор №*** от "ххх".

3. Взыскать с Сизикова Н.В. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» сумму задолженности по кредитному договору №*** от "ххх" по состоянию на "ххх" в размере 578704 рубля 30 копеек, из которых: 562263 рубля 92 копейки – просроченный основной долг, 11103 рубля 84 копейки – просроченные проценты, 4233 рубля 79 копеек – неустойка за просроченный основной долг, 1102 рубля 75 копеек – неустойка за просроченные проценты.

4. Взыскать с Сизикова Н.В. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 14987 рублей 04 копейки.

Ответчик Сизиков Н.В. вправе подать в Ленинск-Кузнецкий районный суд Кемеровской области заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке, в течение месяца по истечении срока подачи Сизиковым Н.В. заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, через суд первой инстанции.

Судья Гарбар И.Ю.

Подлинный документ хранится в гражданском деле № 2-459/2021 УИД (42RS0022-01-2021-000623-71) Ленинск-Кузнецкого районного суда, г.Ленинск-Кузнецкий Кемеровской области.