Степанова Эльвира Сергеевна

Мотивированное решение составлено 11 сентября 2019 года _______________________

Дело № 2- 850/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 сентября 2019 года г. Тутаев Ярославской области

Тутаевский городской суд Ярославской области в составе:

председательствующего судьи Ларионовой Т.Ю.,

при секретаре Шаганц А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» - к Степановой Э.С. о взыскании кредитной задолженности,

у с т а н о в и л :

АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к Степановой Э.С. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 19.06.2014 года на общую сумму 125 087 руб. 71 коп., в том числе 48 945 руб. 29 коп. – сумма основного долга, 61 277 руб. 10 коп. – сумма процентов, 14 865 руб. 32 коп. – сумма штрафных санкций; взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 3701 руб. 75 коп.

В обоснование иска указано, что 19.06.2014 года ОАО АКБ «Пробизнесбанк» заключил с ответчиком кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 70 000 руб. сроком погашения до 20.10.2019 года, а ответчик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами в размере 36 % за каждый день. Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, что повлекло образование задолженности по основ...

...ному долгу, по процентам, а также начисление штрафных санкций, исчисленных по состоянию за период с 21.11.2014 года по 26.06.2018 года. Сумма штрафных санкций снижена истом до фактически заявленной в иске и рассчитана из двукратного размера ключевой ставки Банка России.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещался надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Степанова Э.С. в суде исковые требования не признала. Доводы возражений сводились к тому, что она выплатила сумму основного долга, после закрытия офисов в связи с банкротством банка выплачивать кредит стала через Сбербанк России, оплатив несколько платежей, впоследствии платежи через иные банки были не приняты.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив все в совокупности, суд приходит к следующему.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 28.10.2015 года по делу № ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п1). При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.3).

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что 19.06.2014 года между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Степановой Э.С. был заключен кредитный договор № по условиям которого банк предоставил Степановой Э.С. кредит в сумме 70 000 руб. со сроком погашения до 20.11.2017 года, с уплатой процентов за пользование кредитом 0,15 % в день, что подтверждается кредитным договором, расчетом сумм и графиком платежей, представленным ответчиком. Степанова Э.С. в свою очередь обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Свои обязательства по кредитному договору банк выполнил, предоставил ответчику кредит в сумме 70 000 руб.

Согласно расчету, представленному истцом, за период с 21.11.2014 года по 26.06.2018 года задолженность составила: 48 945 руб. 29 коп. – сумма основного долга, 61 277 руб. 10 коп. – сумма процентов, 14 865 руб. 32 коп. – сумма штрафных санкций.

Согласно представленным доказательствам ответчик в срок исполняла обязательства и в полном объеме до июля 2015 года. Но и после этой даты с просрочкой вносились суммы платежей, которые были зачислены в уплату кредитной задолженности вплоть до апреля 2016 года, в том числе Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов», что подтверждено ответчиком чеками-ордерами.

Последний платеж внесен 10.03.2016 года, после этой даты по настоящее время платежи не вносились.

Согласно положений п.1 ст.333, а также п.1 ст.809 ГК РФ, с учетом разъяснений, изложенных в п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии с договором предусмотрена неустойка в размере 2% от просроченной задолженности в день.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, то суд вправе уменьшить неустойку. Указанная норма предполагает необходимость установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и отрицательными последствиями, наступившими для кредитора в результате нарушения обязательства.

В силу ст.401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

В соответствии с п.3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу пункта статьи 189.78 Федерального закона от 26.10.2012 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий осуществляет полномочия руководителя кредитной организации.

Подпунктом 4 пункта 3 вышеприведенной статьи установлено, что конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требование о ее взыскании.

Согласно пункту 1 статьи 189.88 указанного Закона конкурсный управляющий обязан использовать в ходе конкурсного производства только один корреспондентский счет кредитной организации, признанной банкротом.

Таким образом, у ОАО АКБ «Пробизнесбанк» после введения процедуры банкротства существовал единственный расчетный счет, на который могли быть перечислены денежные средства, а конкурсный управляющий обязан был предоставить сведения о реквизитах указанного счета заемщику.

Согласно п.1 ст.406 ГК РФ кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

Таким образом, по своей правовой природе указанная норма права предусматривает освобождение должника от несения ответственности за неисполнение условий договора при просрочке кредитора.

С даты внесения последнего платежа до направления требований об уплате задолженности с реквизитами платежей Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» № от 12.04.2018 года, которое было получено Степановой Э.С. 26.04.2018 года, что подтверждается отчетом почты России с почтовым идентификатором 10178420742910, оснований для взыскания неустойки не имеется ввиду просрочки кредитора. После получения данного уведомления до принятия решения имеются основания для взыскания с ответчика неустойки, которую суд определяет с учетом требований разумности и соразмерности последствиям нарушения обязательств, взыскивая ее в сумме 5000 руб.

Таким образом, суд взыскивает с ответчика сумму основного долга 48 945,29 руб., проценты за пользование кредитом 61277,10 руб., которые подлежат уплате до возврата суммы займа, а также неустойку в определенном судом размере 5000 руб.

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 3504 руб.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать со Степановой Э.С. в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» - задолженность по кредитному договору № от 19.06.2014 года в сумме 115 222 руб. 39 коп., госпошлину в сумме 3504 руб.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Тутаевский городской суд Ярославской области путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья Ларионова Т.Ю.