Столбова Светлана Евгеньевна

Дело № 2-192/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 января 2017 года г. Копейск

Копейский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Гончаровой М.И.,

при секретаре Щербаковой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Столбовой С.Е. о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Столбовой С.Е. о расторжении кредитного договора НОМЕР от ДАТА, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что ДАТА между ОАО «Уралпромбанк» и Столбовой С.Е. заключен кредитный договор НОМЕР, по условиям которого ответчику предоставлены денежные средства в размере 841000 рублей на срок 156 месяцев, с взиманием за пользование кредитом процентов в размере 12,75 % годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС. Размер ежемесячного платежа составляет 10753 рублей. Законным владельцем закладной на квартиру является АО «АИЖК», о чем в закладной имеется соответствующая отметка. Начиная с апреля 2016 года обязательства со стороны ответчика исполняется ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность. По состоянию на ДАТА задолженность составляет 746 430 рублей 49 копеек, в том числе: 721 108 рублей 95 копеек – основной долг, 17 137 рублей 92 копейки – проценты за пользование кредитом, 8183 рубля 62 копейки – начисленные пени. На основании изложенного просят взыскать со Столбовой С.Е. в пользу АО «АИЖК» задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в сумме 746 430 рублей 49 копеек, а также, начиная с ДАТА и по день вступлени...

...я решения суда в законную силу, определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 12,75% годовых, обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу АДРЕС, определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 1430 000 рублей, расторгнуть кредитный договор НОМЕР от ДАТА, взыскать с ответчика расходы по уплате госпошлины.

Представитель истца АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело без его участия.

Ответчику Столбовой С.Е. направлялась корреспонденция по месту жительства и регистрации по адресу: АДРЕС, судебные повестки не получены, что подтверждается отметкой почтовой связи «истек срок хранения». Суд признает указанные обстоятельства как надлежащее извещение ответчика.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее (ст. 819 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 – 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В соответствии с п. 2 ст. 48 «Закона об ипотеке (залоге недвижимости)», законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права заимодавца по обеспеченному ипотекой обязательству.

В судебном заседании установлено, что ДАТА между ОАО «Уралпромбанк» и Столбовой С.Е. заключен кредитный договор НОМЕР, по условиям которого ответчику предоставлены денежные средства в размере 841000 рублей на срок 156 месяцев, с взиманием за пользование кредитом процентов в размере 12,75 % годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС, что подтверждается кредитным договором (л.д. 24-28, информацией об условиях предоставления кредита (л.д. 29-31), графиком платежей (л.д. 32-33).

ДАТА Столбовой С.Е. на указанную квартиру оформлено право собственности (л.д. 41-43 договор купли-продажи от ДАТА, л.д. 44 – свидетельство о государственной регистрации права).

Перечисление денежных средств в счет покупаемой квартиры по адресу: АДРЕС продавцу Т.А.И. подтверждается платежным поручением НОМЕР от ДАТА на сумму 841000 рублей.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной (л.д. 34-40). Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДАТА. В настоящее время владельцем закладной является АО «АИЖК», о чем в закладной имеется отметка о новом владельце закладной от ДАТА.

Начиная с апреля 2014 года обязательства со стороны ответчика исполняются ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность. С февраля 2013 года Столбовой С.Е. нарушался график погашения задолженности по кредитному договору, последний платеж в счет погашения кредита и процентов внесен в июле 2016 года.

По состоянию на ДАТА задолженность составляет 746 430 рублей 49 копеек, в том числе: 721 108 рублей 95 копеек – основной долг, 17 137 рублей 92 копейки – проценты за пользование кредитом, 8183 рубля 62 копейки – начисленные пени.

Указанный расчет судом проверен, признан правильным. Ответчиком не представлены возражения относительно расчета задолженности.

При таких обстоятельствах суд пришел к выводу о взыскании со Столбовой С.Е. в пользу акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» указанной выше задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА.

В силу положений ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с кредитным договором НОМЕР от ДАТА срок возврата денежных средств установлен по ДАТА, проценты на сумму займа подлежат уплате до полного исполнения обязательств заемщика.

Следовательно, истец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа до дня возврата суммы займа.

С учетом изложенного, требования истца о взыскании с ответчиков процентов на сумму неисполненных обязательств, начиная с ДАТА по день вступления решения суда в законную силу, подлежат удовлетворению.

Обсуждая требования истца об обращении взыскания на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: АДРЕС, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст. 329, п.п.1,3 ст. 334, п.1 ст.349 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодержателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения какого обязательства признается находящимся в залоге. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п.1 ст.50 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 указанного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Конституция Российской Федерации гарантирует каждому свободу экономической деятельности, включая свободу договоров, право иметь имущество в собственности, владеть, пользоваться и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами, признание и защиту указанных прав и свобод, в том числе судебную защиту, реализуемую на основе равенства всех перед законом и судом (статья 8; статья 19, части 1 и 2; статья 35, части 1 и 2; статья 45, часть 1; статья 46, часть 1).

Из названных положений Конституции Российской Федерации, предопределяющих правовое положение участников гражданского оборота, в том числе при осуществлении сделок с недвижимым имуществом, во взаимосвязи с ее статьями 15 (часть 2) и 17 (часть 3) вытекает требование о необходимости соотнесения принадлежащего лицу права собственности с правами и свободами других лиц, которое означает в том числе, что собственник вправе по своему усмотрению совершать в отношении принадлежащего ему имущества любые действия, если они не противоречат закону и иным правовым актам и не нарушают права и законные интересы других лиц (Постановление Конституционного Суда Российской Федерации от 22 апреля 2011 года N 5-П).

Выраженные в Конституции Российской Федерации общепризнанные принципы неприкосновенности и свободы собственности, свободы договора и равенства всех собственников как участников гражданского оборота обусловливают свободу владения, пользования и распоряжения имуществом, включая возможность отчуждать свое имущество в собственность другим лицам, передавать им, оставаясь собственником, права владения, пользования и распоряжения имуществом (постановления Конституционного Суда Российской Федерации от 22 ноября 2000 года N 14-П, от 20 декабря 2010 года N 22-П и др.). Соответственно, предполагается и возможность обеспечения собственником своих обязательств по гражданско-правовым сделкам за счет принадлежащего ему имущества, в том числе относящегося к объектам недвижимости.

Приведенные конституционные положения конкретизируются в федеральных законах, согласно которым граждане отвечают по своим обязательствам всем принадлежащим им имуществом (часть первая статьи 24 ГК Российской Федерации), граждане и юридические лица свободны в заключении договора, что предполагает равенство, автономию воли и имущественную самостоятельность, в том числе при заключении собственником недвижимого имущества договора об ипотеке для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, предоставляя тем самым кредитору право получить удовлетворение его денежных требований из стоимости заложенного имущества в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статьи 2, 334, 421 и 819 ГК Российской Федерации; статьи 1 и 2 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)"). Исключением из этого правила является имущество граждан, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание; перечень такого имущества устанавливается гражданским процессуальным законодательством (часть вторая статьи 24 ГК Российской Федерации).

Так, абзац второй части первой статьи 446 ГПК Российской Федерации содержит запрет обращения взыскания на жилое помещение, если для гражданина-должника и членов его семьи оно является единственным пригодным для постоянного проживания. Между тем этот запрет не распространяется на жилое помещение, являющееся предметом ипотеки, на которое в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание. В частности, положения названной статьи в их взаимосвязи с пунктом 1 статьи 78 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" не исключают обращение взыскания на заложенную квартиру - при условии, что такая квартира была заложена по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита на приобретение или строительство таких или иных квартир, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Распространяя на обеспеченные ипотекой обязательства общее правило об ответственности должника всем своим имуществом, указанные законоположения направлены на достижение баланса прав и законных интересов взыскателей и должников и служат для реализации положений, закрепленных статьями 17 (часть 3), 35 и 46 (часть 1) Конституции Российской Федерации, согласно которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц, каждый вправе иметь имущество в собственности и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами, а также каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод в случае неисполнения обязательств.

В силу ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Судом установлено, что собственником квартиры, расположенной по адресу АДРЕС является Столбова С.Е.

Истец просит установить начальную продажную цену квартиры в размере установленном закладной от ДАТА в размере 1430 000 рублей. Иной оценки недвижимого имущества суду не представлено.

В соответствии с со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Поскольку ответчиком, допустившим просрочку внесения ежемесячных платежей, существенно нарушены условия кредитного договора, при этом требование АО «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию» о досрочном погашении задолженности заемщиком не исполнено, суд приходит к выводу, что требование АО «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию» о расторжении кредитного договора НОМЕР от ДАТА подлежат удовлетворению.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 16664 руб. 30 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика Столбовой С.Е. следует взыскать в счет возмещения расходов истца по оплате госпошлины в сумме 16664 руб. 30 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить.

Взыскать со Столбовой С.Е. в пользу акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА в сумме 746 430 рублей 49 копеек, в том числе: 721 108 рублей 95 копеек – основной долг, 17 137 рублей 92 копейки – проценты за пользование кредитом, 8183 рубля 62 копейки – начисленные пени, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 16664 рубля 30 копеек, всего взыскать 763094 рубля 79 копеек.

Взыскать со Столбовой С.Е. в пользу акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», начиная с ДАТА по день вступления решения суда в законную силу, проценты в размере 12,75 % годовых на остаток задолженности по основному долгу в размере 721108 руб. 95 коп.

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на квартиру с кадастровым номером НОМЕР, площадью 42,2 кв.м, расположенную по адресу: АДРЕС, принадлежащую на праве собственности Столбовой С.Е., установив начальную продажную стоимость в сумме 1430 000 (один миллион четыреста тридцать тысяч) руб.

Расторгнуть кредитный договор НОМЕР от ДАТА, заключенное между ОАО «Уралпромбанк» и Столбовой С.Е..

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Копейский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: М.И. Гончарова