Талимонова Лариса Ивановна

Дело № 2-980/2021

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 ноября 2021 г. Карталы

Карталинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Тугаевой О.В.

при секретаре Шадриной И.О.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Талимонова Л.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк») предъявило иск к Талимонова Л.И. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 60385 рублей 41 копейка, из них: просроченная ссуда – 56897 рублей 90 копеек, неустойка на просроченную ссуду 113 рублей 62 копейки, иные комиссии 3 373 рубля 89 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 2011 рублей 56 копеек.

Требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор № (в виде акцептированного заявления оферты). По условиям договора Банк предоставил ответчику денежный лимит в размере 15 000 рублей под 0 % годовых, сроком на 120 месяца. Ответчик не исполняет обязанность по возврату кредита, процентов по кредитному договору. Просроченная задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год. Всего за период пользования кредитом ответчик выплатил банку 106200 рублей 28 копеек. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредитному договору составляет 60385 рублей 41 копейка, из них: просроченная ссуда – 56897 рублей 90 копеек, неустойка на просроченную ссуду 113 рублей 62 копейки, иные комиссии 3 373 рубля 89 копеек. Банк направлял ответчику требование о досрочном погашении долга, однако до настоящего времени ответчик свои обязательства н...

...е выполнил, долг не погасил. В настоящее время возврат средств ответчиком не производится, что является существенным нарушением условий договора со стороны заемщика. В соответствии с условиями договора банк вправе предъявить требования о возврате кредита.

В судебном заседании представитель истца ПАО «Совкомбанк» не присутствовал, просил рассмотреть дело без его участия. Представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, на иске настаивает.

В судебное заседание ответчик Талимонова Л.И. не явилась, о дате слушания дела извещена надлежащим образом. Ходатайств об отложении рассмотрения дела, доказательств уважительности неявки в процесс или о рассмотрении дела в ее отсутствие, не заявляла.

В соответствие со ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Исковое заявление содержит в себе согласие истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства

Исследовав письменные материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется представить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.428 Гражданского кодекса РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В ст. 420 ГК РФ указано, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса, если иное не установлено настоящим Кодексом.

На основании п. п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ст. 432 ГК РФ).

Согласно положениям ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, то есть совершение лицом, получившим оферту, в установленный для ее акцепта срок действия по выполнению указанных в оферте условий договора.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. ст. 807 и 809 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Талимонова Л.И. заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, заемщику была выдана кредитная карта «Халва» с лимитом кредитования 15000 руб. Срок действия договора, процентная ставка, периодичность и размер платежей определены Тарифами Банка, Общими условиями (п. 1,2,4,6 Индивидуальных условий) (л.д.17-18).

Порядок изменения лимита кредитования определяется Общими условиями договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк». Согласно п. 3.11 Общих условий Банк вправе уменьшить, увеличить, аннулировать лимит кредита.

Процентная ставка по договору, количество, размер и периодичность платежей заемщика, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрены тарифами Банка и общими условиями Договора потребительского кредита. С данными условиями договора Талимонова Л.И. была ознакомлена и с ними согласилась, о чем свидетельствует ее подпись в договоре. Банком обязательства по предоставлению кредита выполнены полностью. Указанные обстоятельства подтверждаются Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, выпиской по счету заемщика, общими условиями договора потребительского кредита, тарифами по продукту «Карта Халва». В соответствии с условиями кредитного договора (тарифами Банка, Общими условиями) возврат кредита осуществляется ежемесячными платежами. Минимальный обязательный платеж рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения кредитного договора.В соответствии с Тарифным планом по финансовому продукту «Карта «Халва» (1) базовая процентная ставка по договору составила 10% годовых, ставка льготного периода кредитования – 0%, начисление процентов начинается со дня, следующего за днем фактического использования средств, по дату их возврата Клиентом включительно (п.1.1 Тарифов). Платеж по рассрочке – сумма платежей, подлежащих погашению по результатам отчетного периода. Размер минимального ежемесячного платежа: 1/18 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета Платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий. Комиссия за переход оплаты в режим задолженности в сумме не менее размера МОП – 1,9% от полной задолженности по договору (начисляется ежемесячно при условии оплаты МОПами). Минимальный обязательный платеж рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора. Длительность платежного периода составляет 15 дней (п. 1.5 Тарифов) (л.д.23).Согласно заявлению Талимонова Л.И. на подключение пакета услуг «Защита платежа» от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик просила подключить ее к расчетной карте пакет услуг «Защита платежа». Размер ежемесячной платы за подключение к указанной услуге составляет 299 руб., но не более 2,99% от фактической задолженности по договору, в том числе 0,049% от фактической задолженности по договору за подключение к комплексу расчетно-гарантийных услуг. При этом Банк удерживает из указанной платы в пределах от 21,63% до 83,47% суммы в счет компенсации страховых премий. Данное условие также предусмотрено п. 5.5 Тарифов (л.д.21,20).При заключении договора потребительского кредита Заемщик была ознакомлена с Общими условиями договора потребительского кредита, о чем свидетельствует ее подпись в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, с ними согласилась и обязуется неукоснительно соблюдать (п. 14).В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Как установлено в ходе судебного разбирательства, обязательства по договору истцом исполнены в полном объеме, ответчик пользовался предоставленным Банком кредитом путем оплаты товаров (выписка по счету).

Согласно п. 3.1. Общих условий заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в Партнерскую сеть банка по продукту «Карта Халва», либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть.

Общим условиям: банк имеет право уменьшить, увеличить, аннулировать лимит кредита, уведомив об этом заемщика одним из способов, предусмотренных п. 11.2 Общих условий; увеличение лимита кредита происходит в дату, указанную в уведомлении; заемщик имеет право отказаться от данного изменения не позднее следующего дня с момента получения уведомления любым доступным способом (п. 3.11); в случае, если заемщик при заключении договора потребительского кредита не полностью разобрался в потребительских свойствах кредитного продукта, заемщик вправе в течение 14 календарных дней с даты заключения договора потребительского кредита отказаться от исполнения договора потребительского кредита, написав заявление в банк со ссылкой на данный пункт настоящих Общих условий и полностью возвратив сумму кредита банку (п. 4.2.2).

В соответствии с п. 3.1. Тарифов Банка по финансовому продукту «Карта Халва» за получение наличных денежных средств за счет средств установленного лимита кредитования Банку заемщиком уплачивается комиссия в размере 2,9% от суммы операции + 290 рублей.

Последний платеж в счет погашения кредита ответчиком произведен в июне 2021 года.

В соответствии с представленным Банком расчетом, задолженность ответчика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. по основному долгу составляет 56 897 рублей 90 копеек (л.д.7-10).

Данный расчет проверен судом и признается верным.

Согласно пункту 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Тарифами Банка предусмотрена неустойка при неоплате минимального ежемесячного платежа в размере 20% годовых на сумму задолженности за каждый календарный день просрочки (л.д.23).

Согласно представленному истцом расчету задолженности, Банком предъявлены требования о взыскании неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, которая исчислена на просроченную ссуду в сумме 113 рублей 62 копейки (л.д.10)

Также пунктом 2 тарифов Банка предусмотрено начисление комиссий, в том числе: комиссия за банковскую услугу «защита платежа» (подключена на основании заявления на подключение пакета услуг «Защита платежа»), за снятие/перевод заемных средств, за совершение покупок в рассрочку не в магазинах-партнерах карты «Халва», за банковскую услугу «минимальный платеж».

Из расчета Банка следует, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчику начислялись комиссии по предоставляемым услугам: защита платежа, снятие/перевод заемных средств, комиссия по услуге «минимальный платеж». Задолженность по комиссиям составляет 3373 рубля 89 копеек (л.д.9-10).

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплаты платежей по нему ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлено досудебное уведомление, в котором кредитор установил заемщику срок для добровольного погашения образовавшейся просроченной задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 6620 рублей 98 копеек и для полного исполнения обязательства в размере 60304 рубля 01 копейка в течение 30 дней со дня направления претензии (л.д.28).

Однако ответчик данное требование не исполнил, доказательств обратного суду не представлено.

Как следует из ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

На основании пункта 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита: Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Предоставленный суду расчет указанных денежных сумм, подлежащих взысканию, является правильным, сомнений у суда не вызывает и не оспаривается ответчиком, контррассчет ответчиком не представлен.

Расчет составлен в соответствии с периодом просрочки платежей, суммы основного долга, исходя из ежемесячных платежей по основному долгу и внесенных денежных суммах.

Таким образом, общая сумма задолженности, подлежащая взыскания с Талимонова Л.И. в пользу ПАО «Совкомбанк» составляет 60385 рублей 41 копейка, из них: просроченная ссуда – 56897 рублей 90 копеек, неустойка на просроченную ссуду 113 рублей 62 копейки, иные комиссии 3 373 рубля 89 копеек.

На основании ст. 98 ГПК РФ, с ответчика надлежит возместить госпошлину по делу в сумме 2011 рублей 56 копеек, которую истец оплатил при подаче иска в суд, что подтверждено платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л:

Вынести заочное решение в отношении ответчика Талимонова Л.И..

Взыскать с Талимонова Л.И. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 60 385 рублей 41 копейка, из которых: просроченная ссуда в размере 56 897 рублей 90 копеек, неустойка на просроченную ссуду в размере 113 рублей 62 копейки, иные комиссии в размере 3 373 рубля 89 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 2 011 рубля 56 копеек.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать суду, принявшему заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Карталинский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, -в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Тугаева О.В.

Мотивированное решение составлено 18 ноября 2021 года.

Судья: Тугаева О.В.